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Os 17 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2021

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
19/01/2021 às 15:34

Os 17 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2021

Um cartão de crédito sem anuidade pode ser um ótimo começo para iniciar um relacionamento com o banco sem ter que se comprometer com o pagamento da tarifa. Apesar dos cartões de crédito serem grandes aliados para acumular pontos para garantir a próxima viagem, os mais desejados têm anuidades que podem chegar até R$ 1.500. Para quem ainda esta construindo o seu score de crédito e não tem uma renda muito alta, a melhor opção são os cartões sem anuidade. Mas fique atento: nem todos os cartões com anuidade grátis são iguais e alguns oferecem muito mais vantagens que outros! Neste post iremos apresentar os 17 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2021, confira!

Melhores Cartões de Crédito sem anuidade

1. Cartão de crédito Nubank

Cartões de crédito sem anuidade

O Nubank é um dos cartões sem anuidade mais populares do mercado. Ele oferece o programa Nubank Rewards que custa R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano e dá 1 ponto para cada real gasto. Os pontos podem ser resgatados em créditos na fatura, utilizando a proporção de 80 pontos para R$ 1 de desconto na compra de passagens aéreas. Equivale dizer que os pontos geram 1,25% de cashback. Para abater outros tipos de despesas como iFood, Uber, Netflix e Cabify, 100 pontos valem R$ 1, ou seja, o equivalente a 1% de dinheiro de volta.

Outra opção de resgate é transferir os pontos para o programa Smiles na proporção 4 pontos Nubank Rewards = 1 milha Smiles. O cartão Nubank pode ser solicitado pelo aplicativo (App Store e Play Store).

2. Cartão de crédito Caixa Sim

Cartões de crédito sem anuidade

O cartão Caixa Sim é livre de anuidade para sempre e pode ser emitido nas bandeiras Visa ou ELO. Infelizmente ele não participa de nenhum programa de recompensas. Clientes da Caixa podem fazer a solicitação do produto pelo site, quem ainda não for cliente do banco, deve se dirigir a uma agência para solicitá-lo.

3. Cartão de crédito Credicard Platinum

Cartões de crédito sem anuidade

O Credicard Platinum é livre de anuidade para sempre e garante um limite mínimo de R$ 300 para os clientes que forem aprovados. O cartão foi recentemente reformulado e agora benefícios personalizados e, dentre eles, é possível escolher receber 1% de crédito na fatura em todas as compras feitas com o cartão. Saiba todas as novidades do cartão Credicard Platinum.

4. Cartão de crédito Digio

Cartões de crédito sem anuidade

O banco digital Digio oferece um cartão de crédito sem anuidade com a possibilidade de acumular pontos Livelo. O valor cobrado pelo programa de recompensas é a partir de R$ 4,90 por mês mais 1,5% do valor da fatura. Caso o cliente opte por não acumular pontos, não haverá nenhuma cobrança. O cartão pode ser solicitado pelo site Digio ou aplicativo (App Store e Play Store).

5. Cartão de crédito Banco Inter

Cartões de crédito sem anuidade

O banco Inter oferece três variantes do seu cartão de crédito, todos são livres de anuidade e possuem função crédito e débito. O Mastercard Gold é oferecido para todos os clientes que abrirem uma conta digital no banco e oferece 0,25% de cashback em todas as compras com o cartão. Já a versão Platinum oferece 0,5% de cashback e exige que o cliente tenha a partir de R$ 50 mil em investimentos no banco. Por último, o Cartão Inter Mastercard Black oferece 1% de cashback em todas as compras feitas com o cartão, além de acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey e da bandeira no Aeroporto de Guarulhos. No entanto, a versão Black exige que o correntista tenha pelo menos R$ 250 mil em investimentos no banco. Acesse o site para abrir uma conta no Banco Inter.

6. Cartão de crédito C6 Bank

Cartões de crédito sem anuidade

O C6 Bank oferece um cartão de entrada sem cobrança de anuidade emitido na bandeira Mastercard Internacional. O produto pode ser personalizado nas cores rosa, vermelho, azul, prata ou champanhe. O cartão acumula 0,05 ponto por real gasto na função crédito e 0,03 ponto por real nas compras no débito. É possível acumular mais pontos aderindo a um plano mensal e/ou solicitando a portabilidade de salário para o banco digital, confira os valores:

Vale lembrar que o banco digital também oferece o C6 Bank Carbon Mastercard Black, que aparece em 24º lugar no ranking de melhores cartões de crédito e oferece 2,5 pontos por dólar gasto e quatro acessos anuais às salas VIP do programa LoungeKey e lounges da bandeira no Aeroporto de Guarulhos. No entanto, o Carbon cobra R$ 1.020 de anuidade. Para ficar livre da cobrança, é necessário gastar R$ 8 mil todos os meses ou R$ 4 mil para ter 50% de desconto na tarifa. Para solicitar um dos cartões, é necessário primeiro abrir uma conta C6 Bank.

7. Cartão de crédito banco Pan

Cartões de crédito sem anuidade

O cartão mais simples do Banco Pan não acumula pontos, mas é livre de anuidade para sempre. Para solicitar, basta ter renda de pelo menos um salário mínimo vigente e preencher a proposta no site Banco Pan.

8. Cartão de crédito Méliuz

Cartões de crédito sem anuidade

Também emitido pelo banco Pan, o cartão Méliuz é livre de anuidade, mas tem o diferencial de oferecer dinheiro de volta em todas as compras. O cashback é de 0,8% mas é possível ganhar 1% a mais, totalizando 1,8%, caso a compra seja feita em lojas parceiras do portal. Ao acumular R$ 20 em créditos, a recompensa pode ser transferida para a conta corrente do usuário. Acesse o site para solicitar o cartão de crédito Méliuz.

9. Cartão de crédito Next

O cartão mais básico do banco digital Next é emitido na bandeira Visa Internacional e oferecido para os seus correntistas sem nenhuma cobrança. Não participa do programa de fidelidade do banco. Baixe o aplicativo (App Store e Play Store) ou acesse o site Next para solicitar.

10. Cartão de crédito Neon

O cartão do banco digital Neon não tem anuidade e é emitido na bandeira Visa Internacional. O cartão é múltiplo, com funções de crédito e débito. Infelizmente ele não oferece programa de recompensas. Para solicitá-lo, é necessário abrir uma conta digital Neon primeiro.

11. Cartão de crédito PagBank

O cartão PagBank é oferecido para clientes da conta digital da UOL. O produto é isento de anuidade e é emitido pela bandeira Visa Internacional. No entanto, não é possível acumular pontos ou milhas com ele. Para solicitar, baixe o app PagBank (App Store e Play Store).

12. Cartão de crédito BMG

O banco BMG oferece um cartão de crédito sem anuidade para clientes da sua conta digital. O produto é emitido na bandeira Mastercard e oferece 0,2% de cashback em todas as compras sem nenhum custo. A porcentagem por chegar até 0,8% por meio do pagamento de uma taxa mensal. Para solicitar o cartão, é preciso primeiro abrir uma conta no site BMG.

13. Cartão de crédito Original

O banco Original trabalha com uma linha de cartões da bandeira Mastercard em todas as suas variantes. O mais simples deles, o Internacional, tem anuidade grátis e ainda oferece cashback em todas as compras. Os clientes que gastarem até R$ 1.499,99 por mês recebem 0,15% dos gastos de volta. Já quem gastar acima desse valor, recebe o dobro, ou seja, 0,3% de todos os gastos. Para solicitar o cartão, primeiro é necessário abrir uma conta no banco Original através do aplicativo (Play Store e App Store).

14. Cartão de crédito Saraiva

O cartão da Livraria Saraiva é isento de anuidade para sempre e acumula pontos no Saraiva Plus, o programa de recompensas da livraria. Os pontos podem ser trocados por créditos para compras no site ou lojas físicas. O produto é emitido pelo Banco do Brasil e pode ser solicitado pelo site da Saraiva.

15. Cartão de crédito Petrobrás

Também emitido pelo Banco do Brasil, o cartão Petrobrás tem anuidade grátis e acumula pontos sem nenhum custo. Os pontos podem ser trocados por crédito na fatura. Para solicitar, acesse o site da Petrobrás.

16. Cartão de crédito Digi+ (Digimais)

O Digi+ é um banco digital que oferece cartões de crédito na bandeira Visa em todas as variantes. A versão Classic é o cartão de entrada do banco e é livre da cobrança de anuidade para sempre. Infelizmente, não é oferecido nenhum programa de recompensas. Para solicitar o produto, é necessário abrir uma conta no banco baixando o aplicativo (App Store e Play Store).

17. Cartão de crédito Itaucard Click

Cartões de crédito sem anuidade

Até pouco tempo atrás, os cartões Click Itaucard Visa e Mastercard Platinum condicionavam a isenção da anuidade ao gasto mensal de pelo menos R$ 100. No entanto, essa regra foi extinta recentemente e agora os clientes ficam livres da cobrança independente do volume de gastos mensal. Infelizmente, o produto não participa de nenhum programa de fidelidade. Acesse o site Itaucard Click para pedir o cartão.

Cartões fáceis de conseguir anuidade grátis

Além dos cartões de crédito sem anuidade, existem cartões que cobram a tarifa, mas que possuem regras fáceis de serem cumpridas para conseguir anuidade grátis, como gastar um volume por mês ou realizar uma quantidade mínima de compras. Os melhores cartões de crédito do nosso ranking oferecem essa função, mas o valor que exigem de gasto mensal costuma ser alto. Confira a seguir algumas opções que oferecem a anuidade de graça com pouco gasto por mês:

1. Cartão de crédito Santander SX

O cartão Santander SX substituiu o antigo Santander Free e oferece anuidade grátis desde que o cliente gaste o valor mínimo de R$ 100 por mês. Nos meses em que esse valor não for alcançado, será cobrada mensalidade no valor de R$ 31,17.  Outra forma de ficar livre da cobrança é cadastrar o número do seu celular e o seu CPF como chave PIX no banco. No entanto, essa opção só está disponível para correntistas do banco. O cartão não oferece acúmulo de pontos. Para solicitá-lo, acesse o site Santander SX.

2. Cartão de crédito Santander Play

O Santander Play é voltado para estudantes universitários e é ainda mais fácil de isentar a anuidade do que o Santander Free: bastam R$ 50 em compras por mês. Caso o cliente gaste menos do que isso, será cobrada a parcela da anuidade no valor de R$ 21. Infelizmente, o cartão não acumula pontos no programa Esfera. Acesse o site Santander Play para solicitá-lo.

3. Cartão de crédito Bradesco Neo

Cartão de Crédito sem anuidade

O Bradesco Neo Visa Internacional é o cartão mais básico do banco. Para ficar isento da anuidade, é preciso gastar pelo menos R$ 50 em compras todos os meses. Caso esse requisito não seja cumprido, será cobrada uma mensalidade no valor de R$ 20. Infelizmente o cartão não participa de nenhum programa de fidelidade. O produto pode ser solicitado pelo site Bradesco Neo.

4. Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Fácil

O Ourocard Fácil está disponível para correntistas e não correntistas do banco. Ele é isento de anuidade desde que o cliente mantenha R$ 100 em gastos por mês. Nos meses em que esse requisito não for cumprido, será cobrada mensalidade de R$ 6,10. Infelizmente o cartão não oferece acúmulo de pontos. Para solicitar o cartão, baixe o aplicativo do Banco do Brasil (App Store e Play Store).

5. Cartão de crédito Magazine Luiza (Magalu)

O cartão da Magalu cobra anuidade de R$ 119,88 em 12 parcelas. No entanto, se o cliente fizer pelo menos cinco compras na Magalu (lojas físicas ou site) gastando pelo menos R$ 2.200 no período de três anos, fica livre da cobrança. O cartão costuma oferecer vantagens nas compras no site da loja, como descontos e parcelamento em prazo maior. Pode ser solicitado pelo site.

6. Cartão de crédito Carrefour

O cartão Carrefour tem anuidade de R$ 167,88 em 12 parcelas. No entanto, se o cliente fizer pelo menos uma compra por mês em lojas do Grupo Carrefour, a parcela não é cobrada. O cartão oferece vantagens para compra nos mercados e no site da rede, como descontos e parcelamento com prazo maior. Para quem compra na rede Atacadão, é um dos poucos cartões de crédito aceitos. Para solicitar, acesse o site do Carrefour.

7. Cartão de crédito Mooba

O cartão Mooba é emitido pelo banco Pan e tem anuidade de R$ 180 cobrada em 12 parcelas. Para ficar livre da cobrança, basta gastar pelo menos R$ 1.500 em cada fatura. O produto oferece 1% de cashback, ou seja, dinheiro de volta em todas as compras sem custo adicional. Para solicitar o cartão, acesse o site.

Cartão de crédito sem anuidade vale a pena?

Depende! Se você gasta a partir de R$ 1.000 por mês, é muito mais vantajoso utilizar um cartão que ofereça acúmulo de pontos e outras vantagens e que tenha anuidade grátis mediante os seus gastos ao invés de um cartão sem anuidade e que não ofereça nenhuma vantagem. Confira a nossa lista de 28 cartões de crédito que podem ter anuidade grátis e oferecem milhas e benefícios de viagem.

Mas caso você não consiga ser aprovado por um desses cartões, o jeito pode ser solicitar um mais básico, sem anuidade, já que costumam ser mais fáceis de serem aprovados. Caso o cartão ofereça um programa de recompensas mediante pagamento, faça uma conta simples e veja se os pontos acumulados por mês com a sua média de gastos irão compensar a tarifa cobrada. Se não, é melhor deixar para ativar o serviço quando você tiver uma faixa de gastos maior. Duas dicas para turbinar os gastos no cartão de crédito são solicitar cartões adicionais e pagar contas e boletos com o cartão de crédito.

Quais os melhores cartões de crédito do Brasil?

Você sabe quais são os melhores cartões de crédito do Brasil? Só o Melhores Destinos tem um ranking com os melhores cartões de crédito do Brasil. Alguns dos critérios que utilizamos são: a quantidade de pontos ou milhas oferecida, benefícios em viagem (bagagem despachada grátis, prioridade no embarque e check-in, acesso à salas VIP e seguros e assistências), valor da anuidade e a possibilidade de isentar a anuidade. Baixe o aplicativo do Melhores Destinos e não perca nenhuma atualização!

Como escolher o melhor cartão de crédito?

Com tantas opções de cartões de crédito no mercado, fica difícil escolher o ideal para você. Antes de pedir um cartão, você deve se fazer perguntas como: Qual programa de fidelidade é mais interessante para mim? Quais benefícios espero do cartão? Quanto posso pagar de anuidade? Qual minha média de gastos mensais? As respostas te ajudarão a escolher o melhor cartão para o seu momento de vida.

Para te ajudar a responder essas e outras perguntas, temos um post especial com 8 dicas para escolher o melhor cartão de crédito para o seu perfil. Confira!

Como negociar a anuidade do cartão de crédito?

Está interessado em um cartão de crédito que não está na lista acima? Não desista ainda! Em muitos casos você ainda pode ter anuidade grátis! Existem diversas dicas para não pagar anuidade. Por exemplo: diversos cartões oferecem descontos ou isenção da cobrança caso você alcance um determinado valor em compras por mês ou pertença a algum segmento bancário.

Caso o seu cartão não tenha uma política clara para a isenção, você ainda pode entrar em contato com a central de atendimento e negociar. Os cartões possuem um setor específico para lidar com esse tipo de solicitação. Os bancos já estão preparados para oferecer entre 25% e até 100% de desconto de acordo com a negociação com o cliente. Nunca pague anuidade antes de entrar em contato com a central de atendimento primeiro. Pode ser cansativo e demandar tempo, mas vai lhe render centenas de reais de economia todos os anos!

Quais os principais benefícios oferecidos pelos cartões de crédito?

Muita gente não sabe, mas além de ser uma forma de pagamento super prática, os cartões de crédito também trazem benefícios valiosos aos seus clientes que vão além do acúmulo e resgate de pontos. As principais bandeiras oferecem vantagens como seguro viagem, seguro no aluguel de carros, seguro de bagagem despachada, chip de celular para uso no exterior, transfer de casa para o aeroporto e muito mais. Consulte os benefícios oferecidos pelas bandeiras dos cartões de crédito e veja qual bandeira oferece as vantagens que mais lhe interessam!

Quais os melhores cartões de crédito com cashback?

Para quem não viaja tanto ou acha complicado acumular pontos ou milhas, existem cartões que oferecem outra modalidade de recompensa. São os cartões de crédito com cashback, ou seja, crédito na fatura. Esse tipo de recompensa é simples e descomplicado, basta utilizar o cartão normalmente que parte dos gastos retorna de crédito para abater suas compras.

Cartões como os do Banco Original, Trigg e Pan são alguns exemplos que oferecem crédito na fatura. Além da simplicidade, a principal vantagem desses cartões é que cotação do dólar não influencia no valor da recompensa. Conheça 11 cartões de crédito que oferecem cashback: será que valem a pena?

Como pagar contas e boletos com o cartão de crédito?

Você sabia que além de pagar as compras do dia a dia com o cartão, você também pode pagar contas e boletos com o cartão de crédito? Essa é uma ótima estratégia para potencializar o seu acúmulo de pontos ou milhas e ainda ganhar mais prazo para pagar as suas contas. A transação pode ser feita de duas formas: através do home banking do seu banco ou utilizando aplicativos de carteiras virtuais. A primeira opção geralmente custa caro e não vale a pena. Já as carteiras virtuais, além das taxas serem bem menores, a transação pode até sair de graça em alguns casos.


E você, tem algum cartão de crédito sem anuidade? Qual o seu preferido? Compartilhe nos comentários!

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