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Os 12 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2020

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
28/08/2020 às 11:07

Os 12 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2020

Um cartão de crédito sem anuidade pode ser um ótimo começo para iniciar um relacionamento com o banco sem ter que se comprometer com o pagamento da tarifa. Apesar dos cartões de crédito serem grandes aliados para acumular pontos para garantir a próxima viagem, os mais desejados têm anuidades que podem chegar até R$ 1.500 por ano. Para quem ainda esta construindo o seu score de crédito e não tem uma renda muito alta, a melhor opção são os cartões sem anuidade. Mas fique atento: nem todos os cartões com anuidade grátis são iguais e alguns oferecem muito mais vantagens que outros! Neste post iremos apresentar os 12 melhores cartões de crédito sem anuidade de 2020, confira!

Melhores Cartões de Crédito sem anuidade

1. Cartão de crédito Nubank

Cartão de Crédito sem anuidade

O Nubank é um dos cartões sem anuidade mais populares do mercado. Ele oferece o programa Nubank Rewards que custa R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano e dá 1 ponto para cada real gasto. Os pontos podem ser resgatados em créditos na fatura, utilizando a proporção de 100 pontos para R$ 1 de desconto. Equivale dizer que os pontos geram 1% de cashback. Importante: os créditos só podem ser usados para “abater” despesas selecionadas feitas com o cartão como iFood, Uber, Netflix e Cabify.

Outra opção de resgate é transferir os pontos para o programa Smiles na proporção 4 pontos Nubank Rewards = 1 milha Smiles. O cartão Nubank pode ser solicitado pelo aplicativo (App Store e Play Store).

2. Cartão de crédito Caixa Sim

Cartões sem anuidade

O cartão Caixa Sim é livre de anuidade para sempre e pode ser emitido nas bandeiras Visa ou ELO. Infelizmente ele não participa de nenhum programa de recompensas. Clientes da Caixa podem fazer a solicitação do produto pelo site, quem ainda não for cliente do banco, deve se dirigir a uma agência para solicitá-lo.

3. Cartão de crédito Credicard Zero

Cartões sem anuidade

Como indica o nome do cartão, a anuidade deste Credicard é zero e é emitido na bandeira Mastercard Platinum. A partir de setembro de 2020, o cartão oferecerá um programa de recompensas que oferece 1% do valor de todas as compras na forma de créditos na fatura. A inscrição no programa é opcional e tem o custo de R$ 18 mensais. O Credicard Zero pode ser solicitado pelo site .

4. Cartão de crédito Digio

Cartão de Crédito sem anuidade

O banco digital Digio oferece um cartão de crédito sem anuidade com a possibilidade de acumular pontos Livelo. O valor cobrado pelo programa de recompensas é a partir de R$ 4,90 por mês mais 1,5% do valor da fatura. Caso o cliente opte por não acumular pontos, não haverá nenhuma cobrança. O cartão pode ser solicitado pelo site Digio ou aplicativo (App Store e Play Store).

5. Cartão de crédito Banco Inter

O banco Inter oferece três variantes do seu cartão de crédito, todos são livres de anuidade e possuem função crédito e débito. O Mastercard Gold é oferecido para todos os clientes que abrirem uma conta digital no banco e oferece 0,25% de cashback em todas as compras com o cartão. Já a versão Platinum oferece 0,5% de cashback e exige que o cliente tenha a partir de R$ 50 mil em investimentos no banco. Por último, o Cartão Inter Mastercard Black oferece 1% de cashback em todas as compras feitas com o cartão, além de acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey. No entanto, a versão Black exige que o correntista tenha pelo menos R$ 250 mil em investimentos no banco. Acesse o site para abrir uma conta no Banco Inter.

6. Cartão de crédito banco Pan

Cartões sem anuidade

O cartão mais simples do Banco Pan não acumula pontos, mas é livre de anuidade para sempre. Para solicitar, basta ter renda de pelo menos um salário mínimo e preencher a proposta no site Banco Pan.

7. Cartão de crédito Next

Cartões sem anuidade

O cartão mais básico do banco digital Next é emitido na bandeira Visa Internacional e oferecido para os seus correntistas sem nenhuma cobrança. Não participa do programa de fidelidade do banco. Baixe o aplicativo (App Store e Play Store) ou acesse o site Next para solicitar.

8. Cartão de crédito Neon

Cartão de Crédito sem anuidade

O cartão do banco digital Neon não tem anuidade e é emitido na bandeira Visa Internacional. O cartão é múltiplo, com funções de crédito e débito. Infelizmente ele não oferece programa de recompensas. Para solicitá-lo, é necessário abrir uma conta Neon primeiro.

9. Cartão de crédito PagBank

Cartões sem anuidade

O cartão PagBank é oferecido para clientes da conta digital da UOL. O produto é isento de anuidade e é emitido pela bandeira Visa Internacional. No entanto, não é possível acumular pontos ou milhas com ele. Para solicitar, baixe o app PagBank (App Store e Play Store).

10. Cartão de crédito BMG

Cartões sem anuidade

O banco BMG oferece um cartão de crédito sem anuidade para clientes da sua conta digital. O produto é emitido na bandeira Mastercard e oferece 0,2% de cashback em todas as compras sem nenhum custo. A porcentagem por chegar até 0,8% por meio do pagamento de uma taxa mensal. Para solicitar o cartão, é preciso primeiro abrir uma conta no site BMG.

11. Cartão de crédito Saraiva

Cartões sem anuidade

O cartão da Livraria Saraiva é isento de anuidade para sempre e acumula pontos no Saraiva Plus, o programa de recompensas da livraria. Os pontos podem ser trocados por créditos para compras no site ou lojas físicas. O produto é emitido pelo Banco do Brasil e pode ser solicitado pelo site da Saraiva.

12. Cartão de crédito Petrobrás

Também emitido pelo Banco do Brasil, o cartão Petrobrás tem anuidade grátis e acumula pontos sem nenhum custo. Os pontos podem ser trocados por crédito na fatura. Para solicitar, acesse o site da Petrobrás.

Cartões fáceis de conseguir anuidade grátis

Além dos cartões de crédito sem anuidade, existem cartões que cobram a tarifa, mas que possuem regras fáceis de serem cumpridas para conseguir anuidade grátis, como gastar um volume por mês ou realizar uma quantidade mínima de compras. Os melhores cartões de crédito do nosso ranking oferecem essa função, mas o valor que exigem de gasto mensal costuma ser alto. Confira a seguir algumas opções que oferecem a anuidade de graça com pouco gasto por mês:

1. Cartão de crédito Santander SX

O cartão Santander SX substituiu o antigo Santander Free e oferece anuidade grátis desde que o cliente gaste o valor mínimo de R$ 100 por mês. Nos meses em que esse valor não for alcançado, será cobrada mensalidade no valor de R$ 31,17.  Outra forma de ficar livre da cobrança é cadastrar o número do seu celular e o seu CPF como chave PIX no banco. No entanto, essa opção só está disponível para correntistas do banco. O cartão não oferece acúmulo de pontos. Para solicitá-lo, acesse o site Santander SX.

2. Cartão de crédito Santander Play

O Santander Play é voltado para estudantes universitários e é ainda mais fácil de isentar a anuidade do que o Santander Free: bastam R$ 50 em compras por mês. Caso o cliente gaste menos do que isso, será cobrada a parcela da anuidade no valor de R$ 21. Infelizmente, o cartão não acumula pontos no programa Esfera. Acesse o site Santander Play para solicitá-lo.

3. Cartão de crédito Bradesco Neo

Cartão de Crédito sem anuidade

O Bradesco Neo Visa Internacional é o cartão mais básico do banco. Para ficar isento da anuidade, é preciso gastar pelo menos R$ 50 em compras todos os meses. Caso esse requisito não seja cumprido, será cobrada uma mensalidade no valor de R$ 20. Infelizmente o cartão não participa de nenhum programa de fidelidade. O produto pode ser solicitado pelo site Bradesco Neo.

4. Cartão de crédito Itaucard Click

Cartão de Crédito sem anuidade   Cartão de Crédito sem anuidade

O cartão Click Itaucard é emitido nas bandeiras Visa ou Mastercard Platinum. Ele  é isento da cobrança de anuidade desde que o cliente acumule pelo menos R$ 100 em compras por mês. Nos meses em que este requisito não for cumprido, será cobrada a mensalidade no valor de R$ 9,90. O cartão não participa de nenhum programa de fidelidade. Acesse o site Itaucard Click para pedir o cartão.

5. Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Fácil

O Ourocard Fácil está disponível para correntistas e não correntistas do banco. Ele é isento de anuidade desde que o cliente mantenha R$ 100 em gastos por mês. Nos meses em que esse requisito não for cumprido, será cobrada mensalidade de R$ 6,10. Infelizmente o cartão não oferece acúmulo de pontos. Para solicitar o cartão, baixe o aplicativo do Banco do Brasil (App Store e Play Store).

6. Cartão de crédito Magazine Luiza (Magalu)

O cartão da Magalu cobra anuidade de R$ 119,88 em 12 parcelas. No entanto, se o cliente fizer pelo menos cinco compras na Magalu (lojas físicas ou site) gastando pelo menos R$ 2.200 no período de três anos, fica livre da cobrança. O cartão costuma oferecer vantagens nas compras no site da loja, como descontos e parcelamento em prazo maior. Pode ser solicitado pelo site.

7. Cartão de crédito Carrefour

O cartão Carrefour tem anuidade de R$ 167,88 em 12 parcelas. No entanto, se o cliente fizer pelo menos uma compra por mês em lojas do Grupo Carrefour, a parcela não é cobrada. O cartão oferece vantagens para compra nos mercados e no site da rede, como descontos e parcelamento com prazo maior. Para quem compra na rede Atacadão, é um dos poucos cartões de crédito aceitos. Para solicitar, acesse o site do Carrefour.

Cartão de crédito sem anuidade vale a pena?

Depende! Se você gasta a partir de R$ 1.000 por mês, é muito mais vantajoso utilizar um cartão que ofereça acúmulo de pontos e outras vantagens e que tenha anuidade grátis mediante os seus gastos ao invés de um cartão sem anuidade e que não ofereça nenhuma vantagem. Confira a nossa lista de 28 cartões de crédito que podem ter anuidade grátis e oferecem milhas e benefícios de viagem.

Mas caso você não consiga ser aprovado por um desses cartões, o jeito pode ser solicitar um mais básico, sem anuidade, já que costumam ser mais fáceis de serem aprovados. Caso o cartão ofereça um programa de recompensas mediante pagamento, faça uma conta simples e veja se os pontos acumulados por mês com a sua média de gastos irão compensar a tarifa cobrada. Se não, é melhor deixar para ativar o serviço quando você tiver uma faixa de gastos maior. Duas dicas para turbinar os gastos no cartão de crédito são solicitar cartões adicionais e pagar contas e boletos com o cartão de crédito.

Quais os melhores cartões de crédito do Brasil?

Você sabe quais são os melhores cartões de crédito? Só o Melhores Destinos tem um ranking com os melhores cartões de crédito do Brasil. Alguns dos critérios que utilizamos são: a quantidade de pontos ou milhas oferecida, benefícios em viagem (bagagem despachada grátis, prioridade no embarque e check-in, acesso à salas VIP e seguros e assistências), valor da anuidade e a possibilidade de isentar a anuidade.

Na última atualização, o cartão Porto Seguro Visa Infinite foi desbancado pelo Santander Unlimited depois de ter restringido o acesso à salas VIP com os programas LoungeKey e Priority Pass. Baixe o aplicativo do Melhores Destinos e não perca nenhuma atualização!

Como escolher o melhor cartão de crédito?

Com tantas opções de cartões de crédito no mercado, fica difícil escolher o ideal para você. Antes de pedir um cartão, você deve se fazer perguntas como: Qual programa de fidelidade é mais interessante para mim? Quais benefícios espero do cartão? Quanto posso pagar de anuidade? Qual minha média de gastos mensais? As respostas te ajudarão a escolher o melhor cartão para o seu momento de vida.

Para te ajudar a responder essas e outras perguntas, temos um post especial com 8 dicas para escolher o melhor cartão de crédito para o seu perfil. Confira!

Como negociar a anuidade do cartão de crédito?

Está interessado em um cartão de crédito que não está na lista acima? Não desista ainda! Em muitos casos você ainda pode ter anuidade grátis! Existem diversas dicas para não pagar anuidade. Por exemplo: diversos cartões oferecem descontos ou isenção da cobrança caso você alcance um determinado valor em compras por mês ou pertença a algum segmento bancário.

Caso o seu cartão não tenha uma política clara para a isenção, você ainda pode entrar em contato com a central de atendimento e negociar. Os cartões possuem um setor específico para lidar com esse tipo de solicitação. Os bancos já estão preparados para oferecer entre 25% e até 100% de desconto de acordo com a negociação com o cliente. Nunca pague anuidade antes de entrar em contato com a central de atendimento primeiro. Pode ser cansativo e demandar tempo, mas vai lhe render centenas de reais de economia todos os anos!

Quais os principais benefícios oferecidos pelos cartões de crédito?

Muita gente não sabe, mas além de ser uma forma de pagamento super prática, os cartões de crédito também trazem benefícios valiosos aos seus clientes que vão além do acúmulo e resgate de pontos. As principais bandeiras oferecem vantagens como seguro viagem, seguro no aluguel de carros, seguro de bagagem despachada, chip de celular para uso no exterior, transfer de casa para o aeroporto e muito mais. Consulte os benefícios oferecidos pelas bandeiras dos cartões de crédito e veja qual bandeira oferece as vantagens que mais lhe interessam!

Quais os melhores cartões de crédito com cashback?

Para quem não viaja tanto ou acha complicado acumular pontos ou milhas, existem cartões que oferecem outra modalidade de recompensa. São os cartões de crédito com cashback, ou seja, crédito na fatura. Esse tipo de recompensa é simples e descomplicado, basta utilizar o cartão normalmente que parte dos gastos retorna de crédito para abater suas compras.

Cartões como os do Banco Original, Trigg e Pan são alguns exemplos que oferecem crédito na fatura. Além da simplicidade, a principal vantagem desses cartões é que cotação do dólar não influencia no valor da recompensa. Conheça 11 cartões de crédito que oferecem cashback: será que valem a pena?

Como pagar contas e boletos com o cartão de crédito?

Você sabia que além de pagar as compras do dia a dia com o cartão, você também pode pagar contas e boletos com o cartão de crédito? Essa é uma ótima estratégia para potencializar o seu acúmulo de pontos ou milhas e ainda ganhar mais prazo para pagar as suas contas. A transação pode ser feita de duas formas: através do home banking do seu banco ou utilizando aplicativos de carteiras virtuais. A primeira opção geralmente custa caro e não vale a pena. Já as carteiras virtuais, além das taxas serem bem menores, a transação pode até sair de graça em alguns casos.


E você, tem algum cartão de crédito sem anuidade? Qual o seu preferido? Compartilhe nos comentários!

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