Cartões Santander: análise completa, milhas, benefícios e dicas para conseguir os melhores

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
4/02/2020 às 5:00 - atualizado em 19/06/2020

Cartões Santander: análise completa, milhas, benefícios e dicas para conseguir os melhores

O Santander é um banco de origem espanhola fundado em 1857 que desembarcou no Brasil em 1982. Desde então o banco vem se adaptando ao mercado e as necessidades dos brasileiros. Um dos produtos mais comuns entre seus clientes é justamente o nosso pedaço de plástico favorito, o cartão de crédito Santander.

O banco oferece um portfolio enorme de cartões, mas qual escolher? Qual oferece os melhores benefícios em viagens? Qual oferece mais salas VIP? Vamos analisar os cartões Santander detalhando as suas vantagens e critérios para conquistá-los e, de preferência, sem pagar anuidade!

Principais cartões de crédito oferecidos pelo Santander

O Santander oferece cartões usando sua marca e emite os cartões co-branded dos programas AAdvantage da American Airlines, Smiles da GOL e Passaporte Decolar da agência de viagens Decolar.com. Vamos listar os principais cartões para quem quer usar o cartão para viajar e acumular pontos.

  • Santander: Santander Unlimited Mastercard Black, Santander Unique Mastercard Black, Santander Unique Visa Infinite, Santander Elite Mastercard Platinum e Santander Dufry Mastercard Platinum
  • AAdvantage: Santander AAdvantage Mastercard Black, Santander AAdvantage Mastercard Platinum e Santander AAdvantage Mastercard Gold
  • Smiles: Santander Smiles Visa Infinite e Santander Smiles Visa Platinum
  • Decolar: Santander Decolar Visa Infinite e Santander Decolar Visa Platinum

Vamos apresentar os cartões que se destacam em cada um dos critérios abaixo.

Melhores cartões de crédito Santander

O banco Santander tem um cartão que figura no top 10 do Ranking de Melhores Cartões de Crédito. O banco oferece opções interessantes com boa pontuação e benefícios em viagem. Confira os melhores cartões Santander disponíveis:

Santander Unlimited Mastercard Black

O Santander Unlimited Mastercard Black é o melhor cartão de crédito do Santander e está em 1º colocado no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. O cartão oferece 2,2 pontos Esfera por dólar gasto em todas as compras e o portador tem acesso ilimitado ao acervo de salas VIP do programa LoungeKey além de oito acessos anuais para convidados.

A anuidade é de R$ 1.200 cobrada em 12 parcelas e podem ser solicitados até sete cartões adicionais sem custo adicional. É possível ficar isento da cobrança ao acumular 40 mil reais em gastos em cada fatura. Outro requisito do banco para concessão do plástico é pertencer aos segmentos Select ou Private.

Santander AAdvantage Mastercard Black

O banco Santander é o único no Brasil que emite cartões co-branded de uma empresa aérea estrangeira, neste caso, a norte-americana American Airlines. A versão Black do cartão pontua 2 pontos por cada dólar gasto que são creditados diretamente no programa AAdvantage. Compras na American Airlines pontuam em dobro, chegando a 4 pontos por dólar.

Os portadores do cartão contam com quatro acessos anuais as salas do programa LoungeKey sem nenhuma cobrança. Infelizmente, mesmo sendo um produto com a marca American Airlines, não é oferecido nenhum benefício ao viajar com a companhia como status no programa, franquia extra de bagagem ou embarque preferencial.

O valor da anuidade é de R$ 1.152 e pode ser pago em 12 parcelas. É possível solicitar até dois cartões adicionais sem cobrança adicional. Correntistas do segmento Select do banco contam com 50% de desconto na anuidade. O plástico fica em 18º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander Decolar Visa Infinite

Cartões Santander

Os cartões Santander emitidos em parceria com o site de viagens Decolar pontuam no programa de fidelidade do site, o Passaporte Decolar. A pontuação oferecida para compras no Decolar ou em moeda estrangeira é de 3,5 pontos por dólar. Demais compras recebem 2,5 pontos por dólar. Os portadores do cartão também recebem upgrade para a categoria Global do programa.

O plástico oferece ainda associação ao programa LoungeKey com duas visitas anuais sem custo. A anuidade é no valor de R$ 1.150. Infelizmente não há política transparente para isenção.

Com esses benefícios, o cartão conquistou o 25º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander Unique Mastercard Black

Cartões Santander

O cartão Santander Unique Mastercard Black oferece 2 pontos Esfera por cada dólar gasto além de associação ao programa LoungeKey. No entanto, todas os acessos estão sujeitos a cobrança da taxa de visita no valor de US$ 32. Somente o acesso as salas da Mastercard Black em Guarulhos são isentas de cobrança.

A anuidade é no valor de R$ 996 cobrada em 12 parcelas e é possível solicitar até cinco cartões adicionais sem custo. Caso o cliente pertença ao segmento Select do banco, será concedido 50% de desconto no valor da anuidade. Acumulando 7 mil reais em gastos mensais, o cliente também terá 50% de desconto na anuidade. Ao atingir ambos os requisitos, o cliente pode ficar isento da cobrança. O cartão ficou em 32º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander Unique Visa Infinite

Bem similar à sua versão Mastercard Black, o Santander Unique Visa Infinite também cobra R$ 996 de anuidade em 12 parcelas e é possível incluir até cinco adicionais sem custo. O cartão oferece 2 pontos Esfera por cada dólar gasto e oferece associação ao programa LoungeKey com direito a duas visitas anuais sem custo.

A política para isenção de anuidade é a mesma. Clientes do segmento Select do banco recebem 50% de desconto no valor da anuidade. Acumulando 7 mil reais em gastos mensais, o cliente também terá 50% de desconto na anuidade. Ao atingir ambos os requisitos, o cliente pode ficar isento da cobrança. O cartão ficou em 59º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander Smiles Visa Infinite

Cartões Santander

O cartão Santander Smiles Visa Infinite é uma ótima opção para os passageiros frequentes da GOL e que utilizam o Smiles como programa de fidelidade preferido. O plástico oferece primeira bagagem despachada grátis, embarque e check-in prioritários e acesso aos lounges da companhia. Também é possível acessar as salas do programa LoungeKey mediante ao pagamento da taxa de visita de US$ 32.

A anuidade é no valor de R$ 1.092 e os adicionais também são cobrados. Infelizmente não há política para isenção ou desconto na anuidade, mas existe a possibilidade de negociação. O cartão pontua 2,2 milhas por cada dólar diretamente no programa Smiles e ajudam a subir de categoria no programa. Ao comprar passagens da GOL com o cartão, a pontuação sobe para 3,2 pontos por dólar. Com essas vantagens, o cartão ficou em 35º posição no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander Elite Mastercard Platinum

O cartão Santander Elite oferece 1,5 ponto no programa Esfera por cada dólar gasto em todas as compras feitas com o cartão e pertence a 69º posição no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. Infelizmente o cartão não oferece inscrição em nenhum programa de salas VIP.

O plástico vem com R$ 558 de anuidade e podem ser inclusos até cinco adicionais sem cobrança extra. Clientes correntistas dos segmentos Van Gogh ou Select ganham 50% de desconto no valor da anuidade. O benefício também é oferecido caso o cliente que acumular pelo menos R$ 2 mil em compras em cada fatura. Ou seja, é possível ficar livre da cobrança da anuidade ao atingir esses dois requisitos.

Cartões de crédito Santander de nível intermediário

Vamos conhecer os melhores cartões de crédito Santander de nível médio. São cartões mais acessíveis mas que já oferecem benefícios interessantes, indicados para quem não possui uma renda alta ou um relacionamento com o banco que permita almejar os cartões superiores.

Santander AAdvantage Mastercard Platinum

O Santander AAdvantage Platinum Mastercard é o cartão intermediário do portfolio de cartões que levam a marca American Airlines. O cartão recompensa seus clientes com 1,5 milha AAdvantage por dólar gasto em todas as compras. Para compras de passagens da companhia americana, a pontuação é de 3 milhas por dólar gasto.

A anuidade do cartão é de R$ 552. Para clientes dos segmentos Van Gogh ou Select é oferecido 50% de desconto na anuidade. O plástico fica em 86º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander Dufry Mastercard Platinum

Similar ao cartão Elite, o Dufry Platinum também pontua 1,5 ponto no programa Esfera por cada dólar gasto. O cartão oferece benefícios ao realizar compras na rede Dufry como descontos, ofertas e parcelamento diferenciado.

O plástico cobra R$ 580 de anuidade que é isenta no primeiro ano. Infelizmente, não há política para desconto ou isenção da cobrança. No entanto, podem ser solicitados cinco cartões adicionais sem cobrança extra. O cartão ocupa o 70º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander Smiles Visa Platinum

Mais um cartão para passageiros frequentes da laranjinha, o Smiles Visa Platinum emitido pelo Santander oferece primeira bagagem despachada grátis, embarque e check-in prioritários e acesso aos lounges da companhia.

A anuidade é no valor de R$ 504 e os adicionais também são cobrados. O cartão oferece 2 milhas Smiles por cada dólar gasto que ajudam a subir de categoria no programa. Ao comprar passagens da GOL com o cartão, a pontuação sobe para 3 milhas por cada dólar. Com essas vantagens, o cartão ficou em 38º posição no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander Decolar Visa Platinum

A variante intermediária do cartão Decolar oferece 3 pontos por dólar no programa Passaporte Decolar para compras feitas no Decolar.com ou compras feitas em moeda estrangeira. Demais compras pontuam 2 pontos por dólar. A anuidade é no valor de R$ 552. Infelizmente não há política transparente para isenção da cobrança.

O cartão também oferece upgrade automático para a categoria Explorador no programa Passaporte Decolar.

O plástico aparece na 65º posição no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Cartões de crédito Santander de nível básico

Para quem busca o seu primeiro cartão de crédito para acumular pontos e ter benefícios em viagens, o catálogo de cartões do Santander oferece algumas opções. São cartões mais básicos com anuidade mais barata, poucas restrições e que já oferecem acúmulo de pontos. Embora não figurem como os melhores cartões do banco, é um primeiro passo para trilhar seu relacionamento com a instituição. Veja quais são:

Santander AAdvantage Mastercard Gold

O cartão co-branded American Airlines mais básico é o Gold. O plástico oferece 1 milha por dólar gasto que é creditada automaticamente no programa da companhia norte-americana. A compra de passagens da companhia pontuam em dobro, gerando 2 milhas por cada dólar.

A anuidade é no valor de R$ 390 e os adicionais também são cobrados. Clientes dos segmentos Van Gogh e Select recebem 50% de desconto na cobrança. O cartão é uma boa pedida para quem quer começar a acumular milhas no programa americano já que existe a possibilidade de solicitar upgrade para a versão Platinum do cartão.

Santander Smiles Mastercard Gold

Cartões Santander

O Smiles Mastercard Gold é o cartão de entrada dos cartões co-branded Smiles. O único benefício em viagem oferecido pelo cartão é acesso a fila Premium ao embarcar em voos da companhia. O plástico pontua 1,5 milha Smiles por cada dólar gasto ou 2,5 milhas por dólar ao comprar passagens da GOL.

O cartão vem com anuidade no valor de R$ 354 e figura a 90º posição no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Santander 1|2|3 Mastercard Gold

Cartões Santander

O cartão Santander 1|2|3 faz jus ao nome. Ele oferece 3 pontos Esfera a cada dólar gasto em compras em moeda estrangeira, 2 pontos Esfera a cada dólar gasto em compras online e 1 ponto Esfera por dólar nas demais despesas com o cartão. No entanto, o bônus máximo para compras online é de 500 pontos por mês, limitando bastante o benefício.

A anuidade é no valor de R$ 426. Clientes que atingirem R$ 1.000 em compras por mês recebem 50% de desconto. Correntistas dos segmentos Van Gogh ou Select contam com o mesmo benefício. Ou seja, é possível ficar livre da cobrança da anuidade ao atingir esses dois requisitos. Solicite agora o Santander 1|2|3 Mastercard Gold.

Santander Decolar Visa Gold

O cartão Santander Decolar mais simples oferece 2,6 pontos por dólar no programa Passaporte Decolar para compras feitas no Decolar.com ou compras feitas em moeda estrangeira. Demais compras pontuam 1,6 ponto por dólar. A anuidade é de R$ 370 e, infelizmente, não há política clara para isenção da cobrança.

Santander Free Mastercard Gold

Cartões Santander

Este é um dos cartões mais populares entre os clientes do banco. Isso se deve a facilidade em ter o cartão aprovado e a anuidade isenta. O banco cobra 12 parcelas de R$ 31,17 pela anuidade, mas nos meses em que a fatura somar R$ 100 ou mais, ela não é cobrada.

Para clientes que emitiram o cartão antes de setembro de 2018, o plástico oferece 1 ponto Esfera para cada R$ 8 em compras. No entanto, os pontos gerados por este cartão não podem ser transferidos para os programas de milhagem Latam Pass, Smiles, TudoAzul, Aeromexico e Iberia. Os cartões solicitados após essa data não acumulam mais pontos. Solicite o Santander Free.

Cartões de crédito Santander sem benefícios

O Santander possui também cartões ainda mais básicos que oferecem poucos ou nenhum benefício. Considerando que o acúmulo de pontos ou milhas, por menor que seja, é um benefício obrigatório a quem deseja utilizar o cartão de crédito como aliado em suas viagens, destacamos os cartões do banco que não oferecem esse benefício e que sugerimos que sejam evitados. São eles: Santander Vivo Mastercard, Santander Play Mastercard Internacional, Santander OAB São Paulo Mastercard Internacional e Santander Shell Mastercard Internacional.

Caso você utilize algum desses cartões, não o descarte ainda! Ter um produto do banco é melhor do que não ter nenhum. Pode ser mais fácil solicitar a troca do plástico por um superior que ofereça mais benefícios do que cancelá-lo para solicitar outro logo em seguida.

Programas de pontos dos cartões Santander

Com exceção dos cartões de crédito co-branded Smiles, AAdvantage e Decolar, que pontuam automaticamente nos respectivos programas, os demais cartões Santander pontuam no programa de fidelidade do banco, o Esfera.

Cartões Santander

Acúmulo de Pontos

Além de reunir os pontos de todos os cartões do banco em uma única conta, o programa oferece ainda outras opções de acúmulo. É possível ganhar pontos fazendo compras online em sites parceiros e reservando locação de veículos e hotéis.

Infelizmente, o programa participa de poucas promoções de transferência bonificada para os programas das companhias. No entanto, o banco frequentemente promove promoções de acumulo bonificado que oferece até o triplo da quantidade de pontos ganhos com o cartão de crédito. Durante essas campanhas, o cliente recebe metas de gastos a serem atingidas para que o bônus seja concedido.

Resgate de Pontos

Já para resgate de pontos, o Esfera oferece o resgate de produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muitos outros. Porém, para tirar o maior valor dos seus pontos, a melhor opção é resgatar por viagens! O programa oferece trocar os pontos por passagens diretamente no site, mas o mais interessante é a transferi-los para os programas de fidelidade das companhias aéreas. Veja abaixo os programas parceiros:

  • Smiles (GOL)
  • Latam Pass (Latam Airlines)
  • TudoAzul (Azul Linhas Aéreas)
  • Club Premier (Aeromexico)
  • Iberia Plus

Qual cartão de crédito do Santander é o melhor para acumular pontos?

Em primeiro lugar empatam o Santander Unlimited Mastercard Black e o Santander Smiles Visa Infinite. Ambos pontuam 2,2 pontos por cada dólar gasto, mas pontuam em programas distintos (Esfera e Smiles, respectivamente). A escolha entre eles depende do perfil de viagem do usuário, mas vale lembrar que ao optar pelo cartão Smiles os pontos são creditados diretamente no programa e o usuário fica de fora de promoções de transferências de pontos do Esfera para os programas das companhias aéreas.

Já em segundo lugar empatam os cartões Santander Unique Mastercard Black e Visa Infinite e o Santander AAdvantage Mastercard Black. Os dois cartões pontuam 2 pontos por cada dólar gasto, mas também creditam os pontos em programas diferentes (Esfera e AAdvantage, respectivamente).

Qual é o melhor cartão de crédito do Santander para acessar salas VIP?

É sem sombra de dúvidas que elegemos o Santander Unlimited Mastercard Black. O cartão oferece acesso ilimitado ao portador ao acervo de salas VIP do programa LoungeKey e as salas Mastercard Black em Guarulhos. Além disso, oferece também oito acessos anuais para convidados.

O cartão que fica em segunda colocação é o Santander AAdvantage Mastercard Black. O plástico oferece quatro acessos anuais as salas do programa LoungeKey que podem ser utilizados pelo titular e convidados. O acesso as salas Mastercard Black também está garantida sem custo adicional.

Seguindo temos os cartões Santander Decolar Visa Infinite e Santander Unique Visa Infinite. Ambos oferecem dois acessos anuais ao programa LoungeKey gratuitamente.

Qual cartão de crédito Santander oferece o melhor seguro saúde em viagens?

Em todas as viagens, seja nacionais ou internacionais, é muito importante estar coberto por um seguro saúde, seja oferecido pela bandeira do seu cartão de crédito ou adquirido à parte. Vamos conhecer as regras de cada bandeira.

  • Visa Infinite: O Visa Infinite oferece seguro saúde para todos os passageiros cujos bilhetes sejam pagos com o cartão. Ou seja, se você adquirir uma passagem para outra pessoa e pagar com o seu cartão, mesmo que vocês não tenham nenhum parentesco, o passageiro estará coberto pelo seguro. Outra vantagem é que, ao emitir bilhetes com milhas ou pontos, basta realizar o pagamento das taxas com o cartão para ser elegível ao benefício. O valor máximo coberto pela bandeira é de 100 mil dólares. Aplica-se aos cartões Santander Smiles Visa Infinite, Santander Decolar Visa Infinite e Santander Unique Visa Infinite.
  • Mastercard Black: Já a bandeira Mastercard Black oferece a proteção para o titular, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Diferente do Visa Infinite, passageiros que não se enquadrem nessas condições, não estarão aptos a utilizar o beneficio se necessário. A passagem precisa ter sido comprada com o cartão de crédito para o seguro ser válido. Já para passagens emitidas com pontos, é necessário, além de pagar as taxas com o cartão, que os pontos utilizados na emissão da passagem tenham sido gerados com o próprio plástico. A cobertura oferecida é de até 150 mil dólares. Aplica-se aos cartões Santander Unlimited Mastercard Black, Santander AAdvantage Mastercard Black e Santander Unique Mastercard Black.

Embora similares, as condições para utilização do benefício difere entre as duas bandeiras. Elegemos o Santander Smiles Visa Infinite como a melhor opção. Mas a escolha do melhor cartão nesse quesito, mais uma vez, depende do perfil do viajante.

Veja também

Qual cartão de crédito Santander oferece o maior número de benefícios adicionais?

Infelizmente, além dos benefícios já comumente oferecidos pelos cartões e suas bandeiras, não encontramos vantagens adicionais que fossem oferecidas exclusivamente pelos cartões de crédito Santander.

A exceção fica com os cartões co-branded Decolar nas versões Visa Infinite e Visa Platinum que oferecem, respectivamente, status Global e Explorador no programa Passaporte Decolar. O status no programa pode ser interessante para clientes da agência de viagens.

No entanto, existe a possibilidade de que o banco, assim como fez o Bradesco, licencie a marca American Express para emitir cartões da bandeira no Brasil. Caso a operação seja concretizada, esperamos que os novos cartões ofereçam benefícios a mais como associação ao programa Priority Pass, translado para aeroportos e outros.

Como pedir um cartão Santander

O Santander oferece vários canais para solicitar seus cartões. A proposta pode ser preenchida pelo site do banco, pelo aplicativo Way, por telefone ou diretamente em uma agencia do banco. Para quem já é cliente da instituição, é possível também solicitar os cartões através do home banking, aplicativo Way ou direto com o seu gerente. Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais exigências, mas não são impossíveis.

Os cartões mais desejados podem não estão disponíveis para solicitação pela internet, então o jeito é procurar uma agência do banco. Se você for correntista, suas chances de conseguir são maiores.

O banco já promoveu campanhas oferecendo anuidade grátis e pontuação bônus para novos clientes. É importante sempre ficar ligado nas ofertas através do aplicativo do Melhores Destinos para não perder a próxima.

Confira também o nosso post com dicas sobre como conseguir um bom cartão de crédito para acumular milhas e viajar.

Dicas

  • Se sua proposta para um cartão Santander for negada, não desista! Verifique qual o prazo de carência para que você possa preencher um novo pedido e tente mais uma vez. Talvez escolher um cartão inferior na próxima tentativa seja uma boa.
  • A grande maioria das anuidades dos cartões são negociáveis. Os bancos estão sempre com medo de perder clientes e está cada vez mais comum políticas de isenção de anuidade transparentes ou negociações com descontos que podem variar de 30% a 100% do valor da anuidade. Veja nossas dicas para não pagar anuidade.
  • Renda mínima não é uma barreira insuperável.  Existem diversas forma de comprovar renda. Pode ser utilizado um holerite, declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato de outro cartão de crédito. Os bancos estão dando mais atenção a sua idoneidade em honrar os pagamentos à sua renda declarada.
  • Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Fazendo uso consciente, muitos são os benefícios que eles podem trazer. Eu sou amigo de todos os meus cartões e sugiro que você também seja. Se você ainda não confia em si próprio e acredita que pode exagerar nas compras, comece utilizando um cartão de débito ou cartão pré-pago e veja como você se sai.

E você? Há algum cartão de crédito do Santander na sua carteira?

Não deixe de conferir nosso ranking com o melhores cartões de crédito para viajar.

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