Cartão Santander SX vale a pena? Tudo sobre o cartão de crédito sem anuidade do Santander!
Cartão Santander SX vale a pena? Tudo sobre o cartão de crédito sem anuidade do Santander!
O Cartão de crédito Santander SX é um dos cartões Santander mais fáceis de aprovar no Brasil. O cartão tem baixos requisitos para aprovação, não exige conta-corrente no banco e pode ser uma boa opção para quem busca o seu primeiro cartão de crédito ou quer iniciar um relacionamento com o Santander para conseguir cartões melhores do banco. O SX foi criado em 2020 para substituir o cartão Santander Free, que deixou de ser oferecido.
Nesse post você vai saber tudo sobre o cartão, seus benefícios e como conseguir o seu!
Cartão Santander SX
O Santander SX é o cartão de entrada do Santander. Ele tem design na vertical e é emitido nas bandeiras Visa e Mastercard, as duas sendo amplamente aceitas no Brasil e em qualquer lugar do mundo.
Assim como todos os cartões de crédito, o SX é um meio de pagamento que traz praticidade para comprar produtos e serviços. Além disso, ele é equipado com tecnologia que permite pagar por aproximação (contactless).
Santander SX tem anuidade?
Sim, o cartão Santander SX tem anuidade, mas a boa notícia é que é fácil ficar livre dela e ter o cartão de graça! A anuidade do SX é de R$ 399 para o titular e R$ 200 para cada cartão adicional (podem ser inclusos até 5).
A tarifa é cobrada em 12 parcelas de R$ 33,25. No entanto, o cartão tem uma regra clara e fácil de ser alcançada para que o cliente tenha anuidade grátis:
Sempre que o valor total da fatura for de pelo menos R$ 100, a parcela da anuidade não será cobrada.
Por exemplo, ao realizar uma compra no valor de R$ 1.000 em 10 parcelas, o cliente fica livre da cobrança durante os 10 meses seguintes. Fácil, né?
Outra opção para ter a anuidade do cartão grátis para sempre, e independente dos gastos, é cadastrando o número do seu celular e o seu CPF como chave PIX. No entanto, essa oferta só está disponível para correntistas do banco.
- Conta digital do Santander – abra aqui.
Requisitos para pedir o cartão Santander SX
Uma das facilidades na hora de solicitar o SX é que você não precisa ter conta no Santander, nem adquirir outros produtos do banco. Mas você precisa cumprir alguns requisitos, são eles:
- Ter mais de 18 anos
- Ter uma renda mínima comprovada de pelo menos R$ 1.045 mensais (ou R$ 500 se você for correntista Santander)
- Ser aprovado na análise do Santander
Todo o processo para solicitar o cartão pode ser feito neste link, de forma rápida e segura.
SX Visa ou SX Mastercard?
Como dissemos, o SX é emitido nas bandeiras Visa e Mastercard. A bandeira nada mais é a empresa que faz a intermediação entre o banco e o vendedor na hora do pagamento.
Visa e Master são amplamente aceitas no mundo todo, sendo as líderes de mercado.
Entretanto, no caso do SX, há algumas diferenças. A primeira delas é a forma de solicitar, já que a versão Visa pode ser solicitada online (clique aqui) e a versão Mastercard apenas de forma presencial nas agências Santander.
Sem contar que os benefícios oferecidos pelas bandeiras também são diferentes. O SX Visa é da variante Platinum e a versão Mastercard é emitida na variante Gold.
Benefícios Santander SX
Além das vantagens oferecidas pelas bandeiras Visa e Mastercard, o SX conta com alguns benefícios atrelados ao banco Santander, como:
- Descontos e ofertas Esfera
- Facilidade de aprovação
- Fácil isenção de anuidade
- Apple Pay e Samsung Pay
- Santander Pass: cartão de crédito em forma de pulseira, tag para relógio e adesivo
- Cartão Online: faça compras na internet antes do seu cartão físico chegar
Benefícios SX Visa Platinum
- Vai de Visa: programa de ofertas em lojas, restaurantes e mais
- Proteção de Compra: proteção contra roubo ou danos acidentais, no prazo de 180 dias a contar da data da compra
- Garantia Estendida: garantia adicional de até um ano
- Seguro Viagem: seguro para despesas medicas, odontológicas, de transporte e hospedagem, entre outras
- Concierge: um consultor de viagens que te auxilia na viagem com apoio em roteiros, seleção de hotéis, check-in e upgrade de categoria
Confira todos os benefícios Visa Platinum (clique aqui).
Benefícios SX Mastercard Gold
- Mastercard Surpreenda: ganhe 1 ponto toda vez que usar seu cartão de crédito. A partir de 5 pontos, você pode comprar um produto e levar outro
- Proteção de preço: se comprar um produto e encontrá-lo depois com um preço menor em até 30 dias, você pode solicitar o reembolso da diferença do valor
- Proteção de compras: suas compras realizadas com o cartão estão protegidas contra danos e roubos por até 30 dias
- Seguro Garantia Estendida: garantia adicional de até um ano
Ademais, tanto Visa quanto Mastercard permitem saques nos caixas eletrônicos do Banco 24 Horas ou em ATMs no mundo todo, utilizando seu limite de crédito, o que é ideal para emergências.
Viu os benefícios das duas bandeiras e ficou com dúvida de qual escolher? Não se preocupe, vamos te ajudar.
Se você gosta de viajar, o cartão Platinum pode ser mais vantajoso devido ao seguro viagem (desde que você compre a passagem com o cartão). Mas se você prefere benefícios de compras, a versão Gold já satisfaz suas necessidades.
Descontos e ofertas Esfera
O Esfera tem parceria com diversas empresas para oferecer ofertas para seus clientes. São descontos em aluguel de carro, lojas de eletrônicos, cosméticos, roupas, livrarias, itens de decoração e muito mais. Os clientes também ganham 50% de desconto nos cinemas da rede Cinépolis e em espetáculos no Teatro Santander.
O programa está sempre lançando novas parcerias, então vale a pena acompanhar as novidades pelo site.
SX Universitário
O SX Universitário é um cartão feito para estudantes. A anuidade é de 12 parcelas de R$ 33,25 (R$399), mas é possível zerar essa cobrança gastando R$ 100 na fatura do seu cartão.
A contratação do SX Universitário é fácil. O banco não exige comprovação de renda mínima e o limite é pré-aprovado para os estudantes.
Benefícios do SX Universitário
- Descontos e ofertas no Esfera Santander
- Cartão Online: você pode comprar na internet antes do seu cartão físico chegar
- Santander Pass: cartão de crédito em forma de pulseira, tag para relógio e adesivo
- Parcelamento de fatura em até 24x se for necessário
- App Way: para controlar seu limite e seus gastos na fatura
- Limite Extra Educação.
O que é o Limite Extra Educação
Um benefício que dá um limite exclusivo ao estudante para ele pagar a universidade na função crédito. Assim, o universitário recebe um limite extra que será usado apenas para a mensalidade. Ou seja, ele não afeta o limite do cartão.
Mas para ser elegível, o estudante precisa estar matriculado em uma das instituições de ensino conveniadas. Clique aqui para ver quais são elas.
Critérios para conseguir o Limite Extra Educação
- Ser matriculado em uma instituição conveniada
- Ter um cartão SX
- Atualizar seu cadastro pela central de atendimento Santander (4004 3535 para capitais e regiões metropolitanas/ 0800 702 3535 para demais localidades)
Clique aqui para solicitar o SX Universitário.
Aplicativo Santander Way
O cartão SX, assim como os demais cartões de crédito do Santander, possuem acesso ao aplicativo Way. O app permite que os usuários acompanhem todas as movimentações com o cartão, gerar cartão virtual para compras pela internet, fazer o pagamento da fatura (para correntistas), solicitar cartões adicionais, fazer bloqueio temporário do cartão e muitos outros. As transações são atualizadas em tempo real.
Solicite o cartão Santander SX (clique aqui) e baixe o Santander Way na App Store ou Play Store.
O Santander SX gera pontos ou milhas?
Infelizmente, o Santander SX não pontua no Esfera, sendo essa a principal desvantagem do cartão. Além disso, ele também não tem programa de cashback, que é quando você recebe de volta parte do valor pago nas compras.
Apesar disso, o SX pode ser utilizado por quem deseja aproveitar promoções no Esfera, as quais geram cashback ou pontos em compras feitas diretamente no site. O mesmo pode ser feito em outros programas como a Livelo, Smiles, LATAM Pass e outros.
Para quem tem a versão Mastercard, pode utilizar os pontos gerados no Surpreenda. Cada compra com o seu cartão gera um ponto no programa. Os resgates custam a partir de cinco pontos e você deve se cadastrar antes de fazer as compras.
Desvantagens do Santander SX
- Pode cobrar anuidade caso não gaste o mínimo de R$ 100 ou cadastre chaves PIX
- Não tem programa de pontos e cashback
Embora seja bem fácil conseguir isentar, uma grande desvantagem do SX é a anuidade, que custa 12 parcelas de R$ 33,25 (titular) e 12x de R$ 16,67 para cartões adicionais.
Hoje, existem no mercados muitas opções de cartões e contas digitais que não cobram anuidade, independente de gastos ou cadastro de chave PIX. É o exemplo do Itaucard Click, do banco Inter, Nubank, C6 Bank, Neon, entre outros.
Outra desvantagem é a ausência de um programa de pontos ou cashback. Mesmo que o seu volume de gastos seja grande, você não receberá nada de volta e ficará limitado aos benefícios das bandeiras.
Vale a pena solicitar o Santander SX?
O cartão não é o mais indicado para quem gosta de viajar e o motivo é simples: não oferece acúmulo de pontos, benefícios relevantes em viagem ou acesso à salas VIP em aeroportos, que são as vantagens mais valorizadas pelos viajantes.
No entanto, é uma opção para quem está buscando o seu primeiro cartão de crédito. Fazendo bom uso do cartão, ele poderá ajudar quem está começando a construir um bom score de crédito e abrir portas para outros cartões Santander que oferecem mais vantagens.
Como solicitar o Santander SX?
Para quem deseja solicitar o Santander SX, é essencial saber que o Santander faz uma análise de crédito antes da aprovação. Caso você seja correntista e já utilize os serviços do banco, a aprovação tende a ser mais simples e rápida.
Sendo assim, confira o passo a passo para pedir o seu cartão de crédito SX:
- Acesse o site do nosso parceiro IQ clicando aqui
- Ao acessar o site, clique em “Peça seu cartão”
- Preencha seus dados
- Posteriormente, clique em “Peça já”
- Siga as instruções
Após solicitar o cartão, é preciso aguardar alguns dias para a análise de crédito. Assim que seu cartão for aprovado, o banco vai encaminhar um SMS e um e-mail para lhe comunicar. O cartão deve chegar até a sua casa de 3 a 5 dias úteis.
Você também pode solicitar diretamente no site do Santander. No entanto, se você solicitou o cartão presencialmente em uma das agências bancarias do Banco Santander, é possível ir até a agência onde efetuou a solicitação para buscar o seu cartão SX.
Além disso, também é possível desbloquear o cartão na própria agência através do caixa eletrônico. Mas também não é preciso aguardar o cartão chegar para começar a utilizá-lo. Através do aplicativo Santander Way é possível gerar um cartão virtual e realizar compras online.
Recebemos muitos relatos de leitores que conseguiram ser aprovados de imediato, sendo considerado um cartão de crédito de fácil aprovação.
Diferença do cartão SX para o Santander Free
O Santander SX veio para substituir o Santander Free.
Antes, quem tinha o Santander Free tinha a isenção da anuidade ao gastar R$ 100 em compras. Isso continuou com o SX, mas a diferença é que agora também há a possibilidade de zerar a tarifa cadastrando o celular e o CPF como chaves PIX no Santander.
Outra mudança é que o SX também é emitido na bandeira Visa. O Santander Free era emitido apenas na bandeira Mastercard.
Santander SX ou Nubank: qual o melhor?
Existe uma disputa acirrada entre os dois cartões por dois benefícios principais oferecidos por ambos: a facilidade em ser aprovado e a isenção da anuidade. É bem verdade que o SX exige R$ 100 em gastos mensais para ter anuidade grátis mas esse é um valor fácil de ser atingido pela maioria das pessoas.
A “briga” chegou a um patamar em que o Santander lançou uma campanha no mínimo inusitada alfinetando o roxinho.
A ação apontava uma dificuldade enfrentada por alguns dos clientes Nubank que é ser aprovado para o cartão com, pasmem, limite R$ 0. Nesse caso, para utilizar o cartão, o usuário precisa fazer um depósito em garantia que ficará assegurado e servirá como limite de crédito. Já o SX, garante limite mínimo de R$ 250.
Confira uma tabela comparativa dos cartões em alguns aspectos:
| Nubank | SX | |
| Anuidade | Grátis | Grátis gastando R$ 100 por mês |
| Renda mínima | Não há | Entre R$ 500 e R$ 1.045 |
| Programa de pontos/cashback | Não há | Não há |
| Benefícios do cartão | Não há | Ofertas e descontos Esfera |
| Benefícios da bandeira | Benefícios Mastercard Gold ou Platinum e Mastercard Surpreenda | Benefícios Visa Platinum e Vai de Visa Benefícios Mastercard Gold e Mastercard Surpreenda |
| Limite mínimo | R$ 0 | R$ 250 |
| Quantos cartões adicionais? | 1 | Até 5 |
| Pode ser solicitado online? | Sim | Sim |
| Oferece cartão virtual? | Sim | Sim |
| Oferece pagamento por aproximação? | Sim | Sim |
| Oferece conta digital? | Sim | Não |
| Oferece oportunidade para upgrade de cartão? | Sim, para o Nubank Ultravioleta | Sim, para todo o portfólio de cartões Santander |
A escolha do cartão, no entanto, deve ser feita de acordo com o seu momento de vida. Se você acredita que consiga gastar pelo menos R$ 100 todos os meses, o SX seria uma melhor opção pois, na medida em que sua renda e gastos aumentem, você poderá conseguir cartões melhores.
Mas se você está começando sua vida financeira, nunca utilizou cartões de crédito ou se sente inseguro em não conseguir alcançar os R$ 100 em gastos, o Nubank pode ser a melhor escolha. Vale destacar que ele também oferece cartões com mais benefícios, como o Nubank Platinum e o Nubank Ultravioleta, na modalidade Mastercard Black.
Perguntas e respostas sobre o Santander SX
Quantos cartões adicionais tem o SX Santander?
Até 5 cartões adicionais.
Como zerar a anuidade do SX Santander?
Há duas formas de você se ver livre de anuidade do cartão SX:
- Gastando R$ 100 em compras na fatura do seu cartão de crédito
- Cadastrando o CPF e o celular como chaves Pix no Santander
O Santander SX gera pontos ou milhas?
Não. Ele não gera pontos ou milhas.
Qual é a renda mínima do SX?
- Quem não tem conta-corrente Santander: R$ 1.045
- Para quem tem conta-corrente Santander: R$ 500
Qual é o limite inicial do cartão SX Santander?
Segundo o banco, o limite inicial deste cartão de crédito é de R$ 250. No entanto, esse valor costuma ser maior conforme sua renda e histórico de crédito.
O SX é um cartão de crédito ou débito?
Os dois! O cartão SX funciona tanto na função crédito quanto na função débito, para quem tem conta no Santander.
Veja também:
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Esse artigo foi postado em novembro de 2020 e vem sendo atualizado desde então.
