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PicPay: como funciona, serviços oferecidos e vantagens deste app

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
09/06/2020 às 5:03

PicPay: como funciona, serviços oferecidos e vantagens deste app

O PicPay é uma das carteiras digitais mais utilizadas pelo brasileiros, principalmente entre os jovens, e já conta com cerca de 18 milhões de usuários. A ferramenta nasceu para simplificar a forma como lidamos com o dinheiro. O aplicativo oferece serviços financeiros na palma da mão do usuário com uma interface que lembra uma rede social. Dentre os diversos serviços oferecidos, destacam-se pagamento de contas, recarga de celular, transferências entre usuários, compra de vale-presentes, pagamentos de compras em estabelecimentos e muito mais. Conheça todas as vantagens do PicPay!

Como funciona o PicPay

Fazer parte da comunidade PicPay é muito fácil. Basta baixar o aplicativo (App Store ou Play Store) e fazer o seu cadastro. O cadastro é bem simples, serão solicitadas informações pessoais como nome, data de nascimento, telefone e e-mail. Geralmente é solicitado que o usuário envie também uma selfie segurando um documento de identificação. Esse tipo de solicitação é bem comum em aplicativos de pagamento por medidas de segurança do próprio usuário. Não é necessário ser correntista de nenhum banco para aderir.

Normalmente o cadastro é efetivado na hora e o usuário já estará apto a utilizar os serviços oferecidos. O aplicativo frequentemente oferece ofertas para o cadastro de novos clientes. Caso algum amigo ou familiar já utilize o serviço, peça o código de indicação dele e ganhe um bônus promocional para o seu primeiro uso. Não é legal?

Produtos e serviços do PicPay

Um dos primeiros serviços oferecidos pelo PicPay foi pagamento de contas entre pessoas, mas logo a ferramenta foi expandindo e oferecendo outros produtos e serviços. Vamos conhecer todos.

Transferências entre usuários

O aplicativo permite enviar dinheiro entre os participantes em poucas etapas. Ao abrir o menu “Pagar”, o aplicativo irá mostrar todos os contatos da sua agenda que estejam cadastrados no aplicativo e para quem você poderá transferir dinheiro. É possível também encontrar outros usuários através do número de telefone, e-mail ou nome de usuário. Para enviar dinheiro utilizando o cartão de crédito, vai ser necessário cadastrar o plástico previamente.

Existe também a opção de “cobrar” um amigo enviando-lhe uma notificação solicitando que ele lhe faça uma transferência. Essa é uma ótima ferramenta para lembrar os amigos “esquecidos” de pagarem a parte deles daquele último happy hour antes da pandemia.

Cada usuário poderá enviar e receber até R$ 800 por mês sem nenhum custo utilizando o cartão de crédito. Para enviar transferências utilizando acima deste valor utilizando o cartão, será cobrada uma taxa de 1,99% sobre o excedente. Já o limite para recebimento de transferências utilizando cartão não poderá ser ultrapassado, com exceção da conta PicPay PRO, que será apresentada mais a frente.

Não há limite para transferência ou recebimento de valores utilizando o saldo em conta PicPay.

Pagamento de contas com o Picpay

O aplicativo permite fazer o pagamento de contas e boletos utilizando o leitor do código de barras ou inserindo a linha digitável. Quando for utilizado o saldo em conta para efetuar o pagamento, nenhuma taxa será cobrada.

Já para realizar o pagamento utilizando o cartão de crédito, será cobrada a taxa de 2,99% sobre o valor do boleto. É possível ainda parcelar o pagamento no cartão de crédito. Neste caso, incidirá além da tarifa de 2,99%, um adicional de 3,49% sobre cada parcela.

A opção de pagamento de contas com cartão é muito interessante caso você tenha que efetuar um pagamento, mas não dispõe do valor necessário no momento. A taxa cobrada pelo app geralmente é inferior aos encargos cobrados pelos bancos no caso de deixar a conta em atraso.

O aplicativo possui um limite mensal para pagamentos no valor de R$ 10 mil e diário de R$ 5 mil. Não é possível ultrapassar esses valores. O limite é renovado no primeiro dia de cada mês.

Recarga de celular com o Picpay

Um dos serviços mais comuns oferecidos pelos aplicativos de pagamentos é a recarga de telefones pré-pagos. O app é compatível com as operadoras Vivo, Claro, Oi, Tim, Nextel, Algar, Sercomtel e Correios. Os valores variam entre R$ 7 e R$ 100 de acordo com a operadora.

A recarga pode ser paga com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhuma cobrança adicional. Caso o usuário decida pagar parcelado, haverá a incidência de encargos.

Recarga de vale transporte com o Picpay

Clientes que utilizem cartões de transporte público, como o Bilhete Único em São Paulo ou cartões de outras cidades como Sorocaba, Diadema e Ribeirão Preto, poderão recarregar seus vales pelo Picpay com pagamento com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhum custo.

PicPay

É possível também deixar o número do cartão de transporte previamente cadastrado para facilitar as próximas recargas que poderão ser feitas com cartão de crédito ou saldo da conta.

Compra de gift cards

O PicPay oferece uma loja virtual em que permite comprar créditos de diversas empresas e serviços. Alguns exemplos são Uber, Claro TV pré-pago, SKY TV pré-pago e a plataforma de jogos digitais Steam. São várias opções de valores e serviços que podem ser adquiridas rapidamente pelo aplicativo.

O pagamento pode ser feito com cartão de crédito ou saldo em conta também sem nenhuma cobrança.

Estabelecimentos comerciais

É possível também utilizar o aplicativo como forma de pagamento em diversos estabelecimentos comerciais em todo o Brasil, como: lojas, restaurantes, padarias, supermercados e muitos outros. Atualmente são mais de 2,5 milhões locais credenciados com a rede própria PicPay ou com maquininhas de empresas parceiras, como Cielo e Getnet. Os pagamento acontecem, na maioria dos casos, através de QR Code.

PicPay

O aplicativo disponibiliza uma ferramenta que permite consultar estabelecimentos nos seus arredores que aceitem o aplicativo como forma de pagamento.

Conta Uni: A Conta Universitária do PicPay

Para jovens que estejam matriculados em cursos de nível superior, o PicPay oferece uma conta chamada Conta Uni. São elegíveis à Conta Uni alunos de instituições reconhecidas pelo Ministério da Educação (MEC) de graduação, pós-graduação, mestrado, doutorado ou MBA.

O produto funciona similar à conta padrão, sem cobrança de taxa de manutenção ou cesta de serviços, mas oferece uma oferta fixa de 10% de cashback no uso de diversos serviços.

O cashback oferecido aos universitário é limitado a R$ 25 por mês e não é cumulativo com outras ofertas.

Infelizmente, a conta PicPay Uni não está disponível para novas adesões.

Cashback Picpay

O PicPay já é conhecido por oferecer frequentemente promoções de cashback. As ofertas estimulam que o usuário utilize os diversos serviços do aplicativo e já chegaram a oferecer até 50% de volta em despesas selecionadas.

As regras geralmente são bem simples. O aplicativo informa quais serviços participam da promoção e quais os valores mínimos e máximos. O cashback é disponibilizado na conta PicPay do usuário imediatamente após concluir a transação e pode ser utilizado como quiser. A única restrição é que o valor de cashback não pode ser sacado ou transferido para a conta corrente.

As ofertas são válidas apenas para os usuários que receberam o alerta no aplicativo. Para não perder nenhuma promoção, ative as notificações e fique sempre de olho pois algumas ofertas são bem agressivas e valem super a pena.

Quanto custa usar o PicPay?

O uso do PicPay para fins não comerciais é totalmente gratuito. Não há nenhum custo para abrir uma conta no PicPay e usufruir de diversos dos seus serviços como pagamento de contas, recarga de celular e transferências entre contas sem nenhuma cobrança.

O aplicativo cobra encargos somente caso o usuário contrate serviços financeiros como o parcelamento do pagamento de contas ou recarga de celular ou ainda quando realizar transferências para outros usuários além do limite estabelecido. Para usuários com uso profissional, o aplicativo oferece a conta PicPay PRO.

Conta PicPay PRO

Usuários que desejem utilizar a plataforma para receber pagamentos relativos à prestação de serviços autônomos poderão aderir à conta PicPay PRO. O grande diferencial é que não há limite para o recebimento de transferências, no entanto, haverá sempre a incidência da taxa de 1,99% que é descontada automaticamente em todos os recebimentos. Como não há necessidade de “maquininha”, não há cobrança de aluguel ou mensalidade para uso do serviço.

O cliente ainda terá o limite de R$ 800 para realizar transferências para outros usuários utilizando o cartão de crédito sem nenhuma cobrança.

PicPay

Para aderir ao PicPay PRO não é necessário baixar outro aplicativo. A mudança é feita diretamente no app seguindo o caminho:

PicPay PRO -> Profissional liberal -> Quero ser PicPay PRO.

A plataforma oferece ainda uma segunda opção para uso comercial dos seus serviços, o PicPay Empresas. No entanto, essa modalidade está disponível apenas para empresas ou lojas que possuam ponto comercial fixo e que atendam a requisitos mais rígidos.

Para saber mais sobre o PicPay Empresas e aderir é necessário baixar um segundo aplicativo (App Store e Play Store).

Como adicionar saldo na conta PicPay

O jeito mais fácil de utilizar os serviços do PicPay é cadastrando o seu cartão de crédito. Mas é possível também adicionar saldo a sua conta e utilizá-lo como alternativa ao cartão. Existem três maneiras para que os usuários depositem dinheiro no PicPay, vamos conhecê-las:

  • Boleto Bancário: É possível gerar um boleto diretamente pelo aplicativo com o valor que desejar para que seja depositado na sua conta PicPay. O valor do boleto poderá ser entre R$ 10 e R$ 2 mil e o saldo estará disponível em até dois dias úteis após o pagamento. Nenhuma tarifa é cobrada para emissão do boleto.
  • Transferência Bancária: Também é possível adicionar fundos através de transferência bancária para os bancos Bradesco, Itaú e Banco do Brasil. Nessa opção será necessário enviar uma imagem do comprovante da transação através do aplicativo. O valor estará disponível em até 1 hora se dentro do horário comercial ou no próximo dia útil. O banco remetente poderá cobrar taxas pela transação conforme o pacote de serviços contratado.
  • Transferência Instantânea: Usuários da plataforma que sejam correntistas do banco Original podem adicionar saldo no PicPay de forma instantânea. Para isso, é necessário cadastrar sua conta Original previamente no aplicativo e realizar a transferência.

Como sacar dinheiro da conta PicPay

Se você tiver saldo na sua conta PicPay e precisar sacá-lo, a plataforma oferece três opções para resgate do valor.

  • Transferência para o banco Original: Quem for correntista do banco Original pode transferir o saldo PicPay para a conta Original sem nenhum custo. A transação é concluída em até 1 hora dentro do horário comercial. Para isso, é necessário cadastrar sua conta Original previamente no aplicativo.
  • Transferência para outros bancos: Se a sua conta for em qualquer outro banco como Bradesco, Itaú, Banco do Brasil ou até em bancos digitais como Inter ou BS2, você pode pedir a transferência do seu saldo para ela também sem nenhum custo. No entanto, a transação pode levar até dois dias úteis para ser concluída.
  • Saque na rede Banco 24 horas: Para quem quiser sacar o valor em espécie, a opção é utilizar um dos terminais da rede Banco 24 horas. Depois de selecionar o botão de saque no aplicativo e informar o valor, no caixa eletrônico escolha o menu “Saque Digital”, em seguida selecione a opção “QR Code”. Um código irá aparecer no terminal que deverá ser escaneado com o aplicativo para, assim, liberar o saque. Não é cobrado nenhuma taxa para o saque.

Lembrando que valores recebidos em campanhas de cashback não podem ser sacados.

Investir com PicPay

Uma ferramenta interessante do PicPay é que os valores que permanecem em conta rendem juros automaticamente, incluindo valores recebidos à título de cashback. A rentabilidade é de 210% do CDI, que pode ser baixa para investidores mais agressivos, mas é um rendimento superior à tradicional poupança e uma oportunidade de investimento acessível para pessoas que não têm acesso a outros tipos de aplicação.

Infelizmente os valores depositados no PicPay ainda não estão protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Essa entidade privada sem fins lucrativos foi criada em 1995 visando garantir a segurança dos valores depositados pela população em instituições financeiras associadas.

Na prática, o FGC funciona como um “seguro”. Caso o banco ou instituição financeira associada passe por dificuldades que impossibilitem o cliente de sacar o capital depositado, a entidade garante o resgate corrigido dos valores em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira.

Mesmo assim, vale lembrar que o PicPay é controlado pelo Banco Original desde 2015. Certamente ter um banco forte por trás das operações do PicPay transmite mais segurança para quem desejar investir na plataforma.

Como ganhar pontos no cartão de crédito usando o PicPay

O PicPay é um dos aplicativos apresentados no artigo sobre como pagar contas e boletos com o cartão de crédito e acumular milhas. A primeira dica para maximizar o acúmulo de pontos é sempre adquirir os produtos do aplicativo utilizando o cartão de crédito, já que não há cobrança adicional na maioria dos casos.

A segunda dica é utilizar o limite mensal de transferência entre contas para fazer pagamentos com o cartão de crédito. Por exemplo: você pode transferir R$ 800 para um amigo ou familiar utilizando o cartão sem nenhum custo e depois pedir para que ele pague uma conta para você utilizando o valor que recebeu. Claro que só vale fazer isso com alguém de confiança, né?

Essa estratégia permite que você gere até R$ 9.600 a mais em gastos com o cartão de crédito por ano, o que não é muito, mas ajuda bastante a conquistar as metas de gastos para isenção de anuidade de vários cartões e garante uns pontos ou milhas adicionais todo mês para a sua próxima viagem. Você pode convidar toda a sua família a se cadastrar no aplicativo e ainda presenteá-los com cartões de crédito adicionais para concentrar todos os pontos em um único cartão.

Vale lembrar que adotando essa prática você ficará sem limite mensal para fazer transferência para outros usuários utilizando o cartão de crédito. Caso precise utilizar o serviço dentro do mesmo mês, a taxa adicional será cobrada.

Cartão de Crédito PicPay Card

No final de 2019 o PicPay anunciou um cartão múltiplo (com função crédito e débito), o PicPay Card Mastercard Internacional. O produto, que conta com tecnologia de pagamento por aproximação (contacless), promete ser isento de tarifas como anuidade. Outra vantagem será um programa de recompensas do tipo cashback que oferecerá até 5% do valor das compras de volta ao usuário.

PicPay

Para solicitar o cartão, é necessário entrar em uma lista de espera.

O PicPay é seguro?

Todas as informações transmitidas pelo PicPay são criptografadas. A plataforma adota os procedimentos de segurança PCI (Payment Card Industry). Esse conjunto de normas e regras, estabelecido pelas principais bandeiras de cartões de crédito, garantem a segurança dos dados durante as transações visando proteger tanto os consumidores como os estabelecimentos comerciais.

Usuários que tenham algum problema com o aplicativo relacionados a cobranças indevidas ou demais assuntos podem contar com a ajuda do site Reclame Aqui. Na elaboração deste artigo, a empresa estava classificada no site com a nota 7,3, que é considerada boa. O índice de resposta das reclamações era de 99,8% onde 75,7% dos problemas foram solucionados, de acordo com os reclamantes, e 64,7% voltariam a fazer negócio com a empresa.

A empresa oferece também atendimento por chat diretamente pelo aplicativo e através de suas redes sociais oficiais (Facebook, Twitter e Instagram).

O PicPay vale a pena?

O aplicativo PicPay permitiu que muitas pessoas pudessem usufruir de produtos financeiros que até então não tinham acesso, contribuindo para a democratização do sistema financeiro. Para se ter uma ideia, aproximadamente 45 milhões dos brasileiros sequer possuem conta bancária.

Além disso, mesmo para pessoas que já possuam acesso a outros serviços financeiros, a ideia do app é permitir que o usuário saia de casa sem a carteira física e utilize apenas o celular para realizar todos os pagamentos de forma rápida, fácil, segura e moderna. Embora existam outras plataformas similares, o PicPay se destacar pela sua interface amigável e intuitiva.

Devido à sua versatilidade e quantidade de serviços e ferramentas oferecidos, podemos falar que o PicPay pode ser útil para a maioria das pessoas. Afinal, quem hoje em dia não faz pagamentos, transferências, recarga de celular, dentre outros serviços financeiros online?

Eu, por exemplo, utilizo o programa para maximizar o meu acumulo de milhas no cartão de crédito e também aproveito eventuais promoções de cashback. Além disso, tenho amigos que preferem me enviar dinheiro através do aplicativo do que pela conta bancária tradicional que é mais burocrática e as vezes tem custo.

Alguém também utiliza o PicPay? Comente o que acha do aplicativo e participe.

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