Conheça o C6 Bank, o banco digital com cartão de crédito que acumula 2,5 pontos por dólar gasto

O C6 Bank é um banco digital, sem agências físicas, onde todas as operações são feitas através de seu aplicativo. Fundado em março de 2018 por executivos vindos BTG Pactual, até o primeiro semestre de 2019 só abria contas através de convite. A fase de testes acabou e agora qualquer pessoa pode baixar o aplicativo do banco e abrir sua conta.

Há tempos eu namorava a ideia de abrir uma conta num banco digital. Cansado de ser cobrado caro por cada serviço prestado, ainda resistia à ideia em razão dos bancos digitais não terem programas de fidelidade nos moldes tradicionais, ou seja, que pudessem ser transferidos para as companhias aéreas.

A promessa de um programa de fidelidade tradicional e o cartão de crédito C6 Carbon, que pontua 2,5 pontos por dólar gasto, foram a motivação que faltava para abrir a conta. A seguir explico como foi a minha experiência, além de todas as informações disponíveis sobre o banco e o cartão.

Como abrir sua conta no C6 Bank

Em primeiro lugar é necessário baixar o aplicativo C6 Bank. Instalado o app o que segue é basicamente um chat automatizado onde você vai inserindo dados pessoais como nome, CPF e renda mensal:

Eu completei o cadastro no final da uma manhã e de tarde do mesmo dia já recebi um email do banco com a aprovação da conta. Achei o processo bastante ágil, moderno e sem burocracia. Quer um exemplo: o documento de identidade você envia através do próprio aplicativo, batendo uma foto e a assinatura é feita na própria tela do celular com o dedo.

A conta não tem tarifa de manutenção e ainda possui os seguintes serviços grátis: saques na rede Banco 24 horas, transferências e TEDs ilimitados e tag para pagar pedágios.

A única escolha que você faz é se vai querer o cartão C6 (sem custo) ou o C6 Carbon Mastercard Black, que pontua 2,5 pontos por dólar gasto e custa R$ 85 por mês (R$ 1.020/ano). Ao escolher o cartão, você pode personalizá-lo escolhendo a cor e o nome que vai ser impresso nele. Depois, é só escolher o dia de vencimento da fatura e pronto:

Cerca de uma semana após a abertura da conta, chegou um envelope contendo o kit de boas vindas contendo o cartão de crédito e o C6 Taggy. O desbloqueio de ambos foi feito pelo aplicativo, sem a perda de tempo da ligação para a central de atendimento.

Cartão de crédito C6 Carbon

Um dos diferenciais mais chamativos do C6, disponível apenas para correntistas, é seu cartão de crédito C6 Carbon. De bandeira Mastercard Black, ele pontua 2,5 pontos por dólar gasto, algo que pouquíssimos cartões do mercado oferecem. No Ranking de Melhores Cartões de Crédito, com exceção dos cartões co-branded, apenas um cartão do segmento private do Itaú possui essa pontuação.

A mensalidade do cartão é de salgados R$ 85, mas pode ser isentada se você tiver pelo menos R$ 50 mil aplicados no banco. Outra opção disponível a partir de setembro de 2020 é a isenção ou desconto da cobrança de acordo com os gastos. Nos meses em que o cliente gastar pelo menos R$ 4 mil, receberá 50% de desconto na cobrança. Já nos meses em que o usuário atingir pelo menos R$ 8 mil em compras, ficará isento do valor.

Ainda assim, considerando somente o valor da anuidade, é possível dizer que ele está compatível com os demais cartões desse segmento, que custam até mais e pontuam menos.

O dólar na fatura, informação tão importante quanto a pontuação do cartão, é o câmbio PTAX + 4% de taxa. Poderia melhorar, já que o concorrente Banco Inter cobra PTAX + 1% de taxa. Ainda assim, está abaixo do praticado por grandes bancos comerciais.

O cartão dá acesso às salas do LoungeKey, com quatro acessos gratuitos por ano. A partir do quinto acesso, será cobrada a taxa de visita no valor de US$ 32. Na sala VIP Mastercard Guarulhos, o acesso é ilimitado e gratuito.

Programa de recompensas do C6 Bank

O programa de recompensas dos cartões de crédito do C6 Bank se chama Átomos e já é possível acumular pontos através do uso do cartão C6 Carbon.

No catálogo constam como parceiros os programas Smiles, TudoAzul, Latam Pass e TAP Miles&Go. Em todos a paridade é de 1 ponto = 1 ponto/milha e é possível transferir a partir de 1.000 pontos, o que é um ótimo diferencial. Além disso, o cartão frequentemente é elegível as promoções de transferência bonificada promovidas pelos programas.

Também é possível emitir passagens aéreas de diversas companhias dentro do app do C6 Bank, nos moldes do que existe no Sempre Presente, Livelo e Esfera.

Além do C6 Carbon, o banco oferece outros dois cartões, ambos também emitidos com a bandeira Mastercard: um somente de débito e outro com função múltipla (débito e crédito).

O último é isento de anuidade e oferece 0,05 ponto por real gasto na função crédito e 0,03 ponto por real gasto na função débito. O banco oferece a opção de contratação de planos que permitem aumentar o acúmulo de pontos por real gasto, veja:

Conclusão

O C6 Bank chega com um pacote bastante atrativo para conquistar os usuários dos bancos tradicionais e até roubar clientes dos bancos digitais concorrentes. Seu principal diferencial é, sem dúvida nenhuma, o cartão C6 Carbon com a melhor pontuação do mercado. O tag de pedágio, oferecido sem custo, também é bem legal.

E você? Tem conta no C6 ou em algum outro banco digital? Está gostando? Deixe seu comentário.