Nubank Rewards: como funciona, quanto custa e se vale a pena utilizar o programa

2O Nubank é um dos principais cartões de crédito sem anuidade oferecidos no mercado. O cartão foi lançado em 2014 e se destacou pela transparência, bom atendimento, um aplicativo intuitivo e fácil de usar e pela isenção de tarifas. No entanto, um dos pontos negativos do Nubank era não ter um programa de fidelidade que recompensasse os clientes por suas compras. Isso mudou em 2017, com o lançamento do Nubank Rewards. Saiba como funciona, quanto custa e se vale a pena participar do programa de pontos do roxinho!

Como o Nubank Rewards funciona?

O Nubank Rewards oferece pontos de acordo com os gastos do usuário. Diferente da maioria dos cartões de crédito, no roxinho os pontos são calculados de acordo com o valor gasto em reais e não em dólares. Ou seja, o poder de acúmulo de pontos do cartão não é afetado pela variação da moeda norte-americana. Cada R$ 1 gasto vale 1 ponto que nunca expira enquanto o participante mantiver o serviço ativo. Os pontos são creditados na conta Rewards logo após a aprovação da despesa. Sendo assim, não é preciso esperar compensar o pagamento da fatura para visualizar e utilizar os pontos acumulados.

Os pontos Rewards podem ser trocados a qualquer momento através do próprio aplicativo. São duas formas de resgatá-los: trocar por cashback, ou seja, crédito na fatura em alguns tipos de despesas, ou transferi-los para a Smiles.

Como trocar pontos Nubank Rewards por cashback

Como dito, os pontos Rewards podem ser utilizados para abater alguns tipos de gastos feitos com o cartão. As despesas elegíveis são: passagens aéreas de qualquer companhia, hospedagens, restaurantes, pedidos de delivery ou corridas com os aplicativos Uber, Uber Eats, Cabify, iFood e Liv Up, compras em supermercados e farmácias e serviços de streaming como Netflix, Spotify e Deezer.

Para resgatar os pontos, basta selecionar a despesa em que você deseja pagar com pontos e ela será “apagada” da sua fatura. Para despesas com passagens aéreas, cada 80 pontos vale R$ 1 em créditos. Já para apagar os demais tipos de compras, são necessários 100 pontos para cada R$ 1. Ou seja, é como se o cartão oferecesse 1% ou 1,25% de cashback.

Como transferir pontos Nubank Rewards para a Smiles

O Rewards fechou parceria com a Smiles em setembro de 2019 e, desde então, os clientes Nubank podem transferir seus pontos para o programa. Para cada milha Smiles, são necessários 4 pontos Rewards, ou seja, cada R$ 4 gastos no Nubank podem gerar uma milha Smiles, o que não é uma conversão ruim considerando o câmbio atual. A transferência pode ser solicitada através do próprio app e não há limite mínimo para envio dos pontos. Ou seja, é possível transferir a partir de 4 pontos Rewards para a Smiles.

Além disso, o Rewards geralmente participa das frequentes campanhas de transferência bonificada promovidas pela Smiles onde é possível ganhar até 100% de bônus, maximizando os pontos acumulados.

Quanto custa participar do Nubank Rewards?

Diferente da maioria dos programas de fidelidade de cartões, o participante que ativar o Nubank Rewards terá que desembolsar uma taxa mensal ou anual. Quem optar por pagar por mês, a cobrança é de R$ 19 (R$ 228/ano). Já quem quiser pagar logo pelo ano inteiro, o valor é de R$ 190 (R$ 15,83/mês), ou seja, quem optar pelo pagamento anual vai ter uma economia de 16,68% em comparação ao pagamento mensal. Além disso, os participantes ficam isentos da cobrança no primeiro mês para experimentar o serviço sem compromisso.

Não há carência de permanência no programa, então o usuário pode cancelar o serviço a qualquer momento. O cliente que tiver aderido ao plano anual irá receber de volta proporcionalmente o valor referente aos meses restantes. O cancelamento pode ser feito pelo app sem a necessidade de falar com um atendente, o que é super prático. Mas antes de cancelar o Nubank Rewards, lembre-se de utilizar todos os seus pontos pois o saldo remanescente não poderá ser utilizado posteriormente e será perdido.

Vale a pena utilizar o Nubank Rewards?

Para responder essa pergunta, é preciso saber qual o seu volume de gastos mensal com o cartão. Para isso, como todos aqui gostamos (e muito) de viajar, vamos considerar que você resgate os pontos somente por passagens aéreas, já que é o resgate do programa com melhor retorno. Quem optar pelo pagamento mensal da tarifa, precisa gastar pelo menos R$ 1.520 por mês para compensar a cobrança. Já quem escolher a tarifa anual, terá que gastar pelo menos R$ 1.266 por mês. Se o seu volume de gastos for menor que os valores apresentados, não vale a pena você manter o Rewards ativo, pois o seu custo será superior ao retorno que você terá com o programa.

Por outro lado, se você tem gastos bem acima desse valores, o Rewards poderá valer a pena, já que você receberá um retorno superior ao valor que estará pagando para participar do programa.

No entanto, vale lembrar que se você gasta a partir de R$ 1.000 por mês no cartão de crédito, você já pode ter um produto que oferece pontos ou milhas sem pagar por isso, ter benefícios em viagem e ainda anuidade grátis de acordo com o seu volume de gastos, enquanto que com o Nubank você vai precisar, na melhor hipótese, gastar R$ 1.266 por mês apenas para “zerar” o valor gasto com a mensalidade do seu programa de pontos.

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Mas se ainda assim você preferir continuar utilizando o Nubank Rewards, uma dica para potencializar os seus gastos é pagar contas e boletos utilizando o cartão de crédito. Assim você faz pagamentos que já faria de qualquer forma utilizando o cartão de crédito e ainda ganha uns pontos a mais.

E você, utiliza o programa Nubank Rewards? Está satisfeito? Comente e participe.

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