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Cartão de crédito do Pão de Açúcar Itaucard: uma excelente opção para acumular milhas com dólar em alta

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
25/02/2021 às 15:49

Cartão de crédito do Pão de Açúcar Itaucard: uma excelente opção para acumular milhas com dólar em alta

Quando pensamos nos melhores cartões de crédito para acumular milhas, dificilmente pensaríamos logo de cara em um co-branded de uma rede de supermercados. Em uma época em que o valor do dólar atinge cotações muito elevadas, a quantidade de pontos acumulados nos cartões de crédito não para de diminuir. Mas como o cartão de crédito Pão de Açúcar chama a atenção neste cenário?

O cartão Pão de Açúcar Itaucard oferece 1 ponto em seu programa de recompensas por cada R$ 1 gasto. Ou seja, a conversão de gastos no cartão em pontos não tem relação com o câmbio. Desta forma, estes cartões podem oferecer mais pontos do que os cartões de crédito mais prestigiados e exclusivos que oferecem, em média, entre 2 e 2,5 pontos por dólar gasto.

Quais são os cartões de crédito Pão de Açúcar Itaucard?

O produto é oferecido nas bandeiras Mastercard e Visa em três versões: Internacional, Gold e Platinum.

A anuidade dos cartões e a renda mínima exigida para preenchimento da proposta varia de acordo com a categoria do cartão, veja:

  • Internacional: Anuidade de R$ 216 e renda mínima de R$ 800;
  • Gold: Anuidade de R$ 405 e renda mínima de R$ 2.500;
  • Platinum: Anuidade de R$ 650 e renda mínima de R$ 5 mil.

Mesmo com exigência clara de renda mínima, lembre-se que esse requisito não é uma barreira inalcançável. Hoje em dia os bancos dão maior importância para outros fatores como o seu score de crédito.

O cartão PDA permite ainda solicitar até dois cartões adicionais pagando 50% do valor da anuidade do titular. A grande vantagem dos cartões de crédito adicionais é que permitem acumular pontos em uma conta e ainda mais rápido.

Infelizmente, não há política clara para isenção da cobrança. Mas você pode seguir nossas dicas para não pagar anuidade do cartão de crédito.

Quantos pontos os cartões Pão de Açúcar acumulam?

As versões Gold e Platinum do cartão oferecem 1 ponto por cada R$ 1 gasto em todas as compras com validade de, respectivamente, 12 e 24 meses após o crédito. Infelizmente, a versão de entrada do cartão, o Internacional, não acumula pontos, mas o cartão pode ser uma opção caso você não consiga ser aprovado para o Gold ou Platinum. Posteriormente, de acordo com o seu histórico de gastos e relacionamento com o banco, você pode pedir o upgrade para uma versão superior através do chat do app Itaucard.

Considerando a cotação do dólar em R$ 5,80, podemos falar que o cartão acumula 5,80 pontos por cada dólar gastos, ou seja, é o cartão que mais pontua no mercado Brasileiro.

Como comparação, o cartão pontua mais que o BRB Dux Visa Infinite, eleito um o melhor do Brasil pelo Ranking de Melhores Cartões de Crédito, pontua 4 pontos por dólar.

Infelizmente, o cartão não oferece o serviço de acelerador de pontos. A ferramenta permite que os clientes ganhem o dobro dos pontos normalmente cedidos mediante o pagamento de uma taxa adicional. Embora esse serviço geralmente não seja vantajoso pelo custo, talvez fizesse sentido no caso do cartão PDA.

Quais os parceiros de transferência dos cartões de crédito Pão de Açúcar?

Já sabemos que os cartões Pão de Açúcar tem um poder de acúmulo de pontos bem maior que os demais cartões do mercado. Mas para onde os pontos podem ser transferidos?

Os pontos acumulados pelos cartões Pão de Açúcar podem ser transferidos para o TudoAzul, Latam Pass e Smiles. A conversão de pontos varia conforme a categoria do cartão e o programa para onde os pontos são enviados.

Transferir pontos PDA para o TudoAzul

Cartão Conversão
Gold 1 ponto PDA = 1 ponto TudoAzul
Platinum 1 ponto PDA = 1 ponto TudoAzul

Transferir pontos PDA para o Smiles

Cartão Conversão
Gold 1 ponto PDA = 0,7 milha Smiles
Platinum 1 ponto PDA = 0,88 milha Smiles

Transferir pontos PDA para o Latam Pass

Cartão Conversão
Gold 1 ponto PDA = 0,7 ponto Latam Pass
Platinum 1 ponto PDA = 0,88 ponto Latam Pass

Uma boa notícia é que, como o cartão é emitido pelo banco Itaú, ele é elegível às promoções de transferência bonificada em que o banco esteja participando.

Por exemplo, recentemente tivemos uma promoção de transferência para o programa Latam Pass que oferecia até 60% de bônus sem a necessidade de ser membro de nenhum clube de pontos ou ter status no programa. Os participantes que transferiram seus pontos nesta oferta tiveram um acúmulo final de até 1,45 ponto Latam Pass por real ou 8,41 pontos Latam Pass por dólar, muito bom, não?

Outra forma de utilizar os pontos do cartão é resgatá-los por créditos em compras nos supermercados da rede. Para cada 10 pontos será concedido R$ 0,25 em créditos. O banco estabelece limites para o resgate de pontos neste tipo de crédito. Os limites variam de acordo com a modalidade do cartão, veja:

  • Pão de Açúcar Itaucard Gold: Até dois resgates anuais de até 14 mil pontos cada e de no mínimo 4 mil pontos.
  • Pão de Açúcar Itaucard Platinum: Até dois resgates anuais de até 45 mil pontos cada e de no mínimo 4 mil pontos.

Mas, como gostamos de viagens, fica claro que pode ser muito mais valioso enviar os pontos para os parceiros aéreos.

Por exemplo: 10 mil pontos valem R$ 250 de crédito em compras. No entanto, essa mesma quantidade de pontos pode virar 10 mil pontos no TudoAzul e usado para resgatar até três passagens em promoções de resgate que oferecem trechos por 3 mil pontos.

Compras internacionais com o Pão de Açúcar Itaucard

Além de ser ótimo para acumular pontos, os cartões Pão de Açúcar também são muito bons para fazer compras em moeda estrangeira pois não cobram ágio/spread nessas transações. A tarifa é amplamente cobrada pelos bancos e pode deixar suas compras no exterior até 7% mais caras. Mas pagando com o cartão Pão de Açúcar, você não terá esse problema e pagará apenas o câmbio oficial do Banco Central, nada mal, hein?

Vale lembrar que, mesmo sem spread, compras no exterior feitas com o cartão incidirão o IOF (imposto sobre operação financeira) de 6,38%. Veja o dólar do cartão de crédito dos principais bancos em um post exclusivo.

Descontos em compras nos supermercados  da rede Pão de Açúcar

Clientes da rede de supermercados podem participar do programa de relacionamento Pão de Açúcar Mais. Em seu aplicativo (App Store e Play Store) o cliente pode usufruir do “Meu Desconto” que é uma seleção de ofertas personalizada de acordo com o perfil do cliente. O usuário deverá “ativar” as ofertas que deseja usufruir pelo aplicativo antes de passar no caixa.

Os descontos serão concedidos desde que o usuário ative os descontos e informe o CPF cadastrado no caixa. Além disso, algumas ofertas são exclusivas para pagamento utilizando o cartão PDA. Veja alguns exemplos:

 

Programa Stix Fidelidade

O Grupo Pão de Açúcar lançou em outubro de 2020 o seu novo programa de recompensas, o Stix Fidelidade. O programa foi o primeiro do Brasil a unir grandes empresas varejistas de abrangência nacional como Extra, Pão de Açúcar, Drogasil e Droga Raia.

Os usuários do programa podem acumular pontos em uma única conta sempre que comprarem em qualquer uma das marcas do grupo. Atualmente, são cerca de 3 mil lojas em todo o país. A plataforma conta com diversos outros parceiros e oferecerá várias opções de resgate por serviços e produtos.

Pelo menos por enquanto, os cartões PDA seguirão pontuando no seu programa de recompensas próprio, mas nada impede que os cartões passem a pontuar no Stix no futuro.

Há risco dos benefícios do cartão de crédito Pão de Açúcar mudarem?

Os pontos vendidos pelos programas de fidelidade costumam ter preços definidos em dólar. Esse custo vem aumentando com a desvalorização da moeda brasileira. Ou seja, o custo em recompensar os clientes do cartão Pão de Açúcar em real fica mais caro a cada dia, o que pode levar as empresas a mudar a forma de acúmulo, ou a proporção da conversão para pontos dos programas de fidelidade. De fato, é um risco relevante que pode reduzir a atratividade do cartão.

Os cartões de crédito Pão de Açúcar valem a pena?

Analisando sob a perspectiva de acumular pontos, o cartão sem sombra de dúvidas é, em grande vantagem sobre os demais, o melhor cartão de crédito do Brasil. Seu grande diferencial é a conversão dos gastos para pontos se basear em reais e não em dólares. Com o dólar se aproximando de R$ 6, esse é um diferencial imbatível. Além disso, o spread zero torna o cartão super atrativo para compras em moeda estrangeira.

O cartão também oferece os benefícios das bandeiras Mastercard e Visa, que variam conforme a categoria do cartão, e participam, respectivamente, dos programas Mastercard Surpreenda e Vai de Visa.

Infelizmente não há nenhum benefício para acesso a salas VIP em aeroportos. Mas aqui você confere os melhores cartões de crédito para acessar salas VIP.

Como solicitar os cartões de crédito Pão de Açúcar?

Os cartões Pão de Açúcar podem ser solicitados pelo site do Pão de Açúcar (clique aqui) ou no site do Itaucard (clique aqui). Depois de solicitá-lo, o banco enviará um e-mail confirmando a solicitação. A resposta da solicitação pode levar alguns dias.

Quem já tem outros cartões de crédito do Itaú ou mora numa cidade que não tem supermercados da rede Pão de Açúcar pode ter dificuldade com a aprovação desse cartão, mesmo que atenda aos requisitos de renda mínima. Essa não é uma informação oficial, mas é o que temos visto entre os leitores que tem tentado obter esse produto. Talvez seja uma estratégia do banco para não “canibalizar” seus demais produtos, ou para reduzir a exposição de risco ao mesmo cliente.


Você que tem o cartão de crédito Pão de Açúcar está satisfeito? Quem não tem, o que achou? Comente e participe!

Confira também o nosso ranking com os melhores cartões de crédito do Brasil para viajar, acumular milhas e acessar salas VIP

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