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Ourocard: quais cartões de crédito do Banco do Brasil que valem a pena e como consegui-los

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
10/03/2020 às 4:59

Ourocard: quais cartões de crédito do Banco do Brasil que valem a pena e como consegui-los

Os cartões de crédito Ourocard do Banco do Brasil são a opção de muitos leitores para acumular milhas e benefícios de viagem. O banco não tem tantas opções de cartões como alguns de seus concorrentes, mas oferece alternativas a todos os públicos, desde as mais sofisticadas, com muitos benefícios, às mais simples, que não exigem alta renda. Nesse post especial vamos avaliar os principais cartões Ourocard e dar dicas de como conseguir os melhores.

O Banco do Brasil iniciou suas atividades em 1808 e é a instituição financeira mais antiga do país. Foi criado por Dom João VI logo após a chegada ao Brasil da família real portuguesa, que fugia da Europa temendo os avanços de Napoleão. O banco se tornou um dos mais populares entre os brasileiros e hoje opera com cerca 5 mil agências em todo o país e em algumas cidades no exterior como Nova York e Tóquio.

Cartões Ourocard do Banco do Brasil

O portfólio de cartões de crédito do banco não é dos mais robustos, mas há opções que atendem clientes de diferentes perfis. Para te ajudar na escolha do cartão ideal, preparamos essa análise completa dos cartões Ourocard do Banco do Brasil, com informações sobre cada opção, programas de pontos, bandeiras e promoções.

Principais cartões de crédito oferecidos pelo Banco do Brasil

O Banco do Brasil emite cartões com a sua marca, Ourocard, e também cartões co-branded Smiles e da bandeira Diners Club International. Vamos listar as principais opções para quem gosta de viajar e acumular pontos.

  • Banco do Brasil: Banco do Brasil Altus Visa Infinite, Ourocard ELO Nanquim, Ourocard Visa Infinite, Ourocard Mastercard Black, Ourocard Mastercard Platinum e Ourocard Visa Platinum.
  • Smiles: Ourocard GOL Smiles Visa Infinite
  • Diners Club: Ourocard ELO Nanquim Diners Club

Vamos falar um pouco sobre os cartões que se destacam em cada um dos critérios abaixo.

Melhores cartões de crédito Ourocard do Banco do Brasil

Atualmente o Banco do Brasil lidera o Ranking de Melhores Cartões de Crédito com o seu mais novo lançamento, o Altus. Além dele, o banco oferece opções interessantes com boa pontuação e benefícios de viagem. Confira os melhores cartões do Banco do Brasil disponíveis:

Banco do Brasil Altus Visa Infinite

Cartões Banco do Brasil

O Altus é o mais novo cartão do Banco do Brasil e já ocupa a 1ª posição no ranking de Melhores Cartões de Crédito. O produto está disponível apenas para clientes do segmento Private Bank e oferece 2,5 pontos Livelo por dólar gasto. Além disso, oferece acesso ilimitado para o portador e acompanhante as salas VIP do programa LoungeKey. A anuidade é no valor de R$ 1.440 mas o cliente pode ficar livre da cobrança se manter R$ 25 mil em gastos todos os meses. É possível ainda incluir 8 cartões adicionais sem custo extra.

Ourocard ELO Nanquim Diners Club

Cartões Banco do Brasil

O Ourocard ELO Nanquim Diners Club International está na 15ª colocação no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. O cartão oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto e acesso a uma variedade de salas VIP pelo mundo nas redes Diners Club e LoungeKey. O portador ter direito a dez acessos anuais utilizando o acervo de salas Diners Club International ou LoungeKey além de dois vouchers LoungeKey por passagem internacional emitida com o cartão. A entrada na sala Advantage no Aeroporto de Congonha é grátis e ilimitada.

Além disso, ele oferece benefícios exclusivos como chip de celular para viagens internacionais e transfer para o aeroporto (ou do aeroporto para casa). A anuidade é de R$ 1.150, mas é possível negociá-la conforme o seu relacionamento com o banco e seus gastos.

Ourocard Estilo ELO Nanquim

Cartões Banco do Brasil

Bem similar ao cartão anterior com a marca Diners Club International, o Ourocard Estilo ELO Nanquim está na 19ª posição no ranking e também oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto e acesso ao acervo de salas VIP do programa LoungeKey. O acesso as salas é concedido mediante a compra de passagens internacionais com o cartão. São dois vouchers por bilhete. A entrada na sala Advantage em Congonhas é grátis e ilimitada.

Além disso, ele oferece benefícios exclusivos como chip de celular para viagens internacionais. A anuidade é de R$ 1.009, mas é possível negociá-la conforme o seu relacionamento com o banco e seus gastos no cartão.

O cartão também está disponível na versão varejo com mesmo valor de anuidade, pontuação e benefícios.

Ourocard GOL Smiles Visa Infinite

Sala VIP GOL

Esse é o melhor cartão de crédito para passageiros frequentes da GOL e que utilizam o Smiles como programa de fidelidade favorito. Primeira bagagem despachada, embarque e check-in prioritários e acesso as salas VIP da GOL são apenas alguns dos benefícios oferecidos na categoria mais alta do cartão. Também é possível acessar as salas do programa LoungeKey com direito a dois acessos anuais sem custo adicional.

O cartão cobra R$ 1.092 de anuidade e pontua 2,5 milhas por dólar gasto para clientes Clube Smiles e 2,2 milhas por dólar para demais clientes. As milhas são transferidas automaticamente para o programa Smiles e ajudam a subir de categoria Smiles. Ao comprar passagens aéreas da GOL, a pontuação sobe para 3,2 pontos dólar. O cartão ficou em 26º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Ourocard Visa Infinite

Cartões Banco do Brasil

O cartão de bandeira Visa Infinite oferece associação ao programa LoungeKey com direito a dois acessos anuais as salas VIP participantes sem custo adicional. A pontuação oferecida é de 2 pontos Livelo por dólar gasto. A anuidade é no valor de R$ 996 mas é possível obter descontos ou até mesmo isentar de acordo com os gastos feitos no cartão. O produto ficou em 30º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Ourocard Mastercard Black

Cartões Banco do Brasil

O Ourocard Mastercard Black também oferece associação LoungeKey, no entanto, a taxa de visita será cobrada sempre que o benefício for utilizado. Apenas o acesso aos dois lounges Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos é gratuito e ilimitado. O cartão oferece 2 pontos Livelo por dólar em todas as compras. A anuidade é no valor de R$ 1.021 e é possível ter descontos ou isentar a anuidade de acordo com a média de gastos. Com essas vantagens o cartão ficou em 40º colocado no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Cartões de crédito Ourocard Banco do Brasil de nível intermediário

Vejamos agora os cartões de crédito do Banco do Brasil de nível médio. São cartões bem mais acessíveis, mas que já oferecem benefícios interessantes, perfeitos para quem não possui uma renda alta ou um relacionamento com o banco que permita almejar os cartões superiores.

Ourocard GOL Smiles Visa Platinum / Mastercard Platinum

Cartões Banco do Brasil   Cartões Banco do Brasil

Os cartões de crédito Smiles são muito úteis para quem viaja com frequência com a GOL devido aos benefícios oferecidos em viagem. Primeira bagagem despachada sem custo, embarque e check-in prioritários e acesso aos lounges da companhia são alguns dos benefícios oferecidos pelos cartões.

Ambos tem anuidade no valor de R$ 504 e pontuam 2,25 milhas por dólar para membros do Clube Smiles e 2 milhas por dólar para demais clientes. As milhas são transferidas automaticamente para o programa Smiles e também geram milhas qualificáveis para upgrade de categoria no programa. Ao comprar passagens da GOL, a pontuação sobe para 3 milhas a cada dólar. Com esses benefícios, os cartões ficaram nas posições 43º (Visa Platinum) e 45º (Mastercard Platinum) no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. No entanto, a versão Mastercard não é mais comercializada.

Ourocard Visa Platinum / Mastercard Platinum

Cartões Banco do Brasil

Os irmãos Ourocard Visa Platinum e Mastercard Platinum oferecem, respectivamente, 1,2 e 1 ponto Livelo por dólar gasto e cobram R$ 498 e R$ 536 de anuidade. A versão Estilo dos cartões aparecem no Ranking de Melhores Cartões de crédito nas posições 76º (Visa Platinum) e 96º (Mastercard Platinum).

Ourocard ELO Grafite

O cartão de bandeira ELO Grafite, variante imediatamente inferior ao ELO Nanquim, traz benefícios intermediários. O cartão oferece 1,4 ponto Livelo por dólar gasto e tem aceitação internacional. A anuidade é no valor de R$ 472 que pode ser negociada mediante os gastos do portador e o relacionamento com o banco.

O cartão também está disponível para clientes do segmento Estilo com o mesmo valor de anuidade e oferecendo 1,7 ponto Livelo por dólar. A versão Estilo aparece no Ranking de Melhores Cartões de Crédito em 63º lugar.

Cartões de crédito Ourocard de nível básico

Para os clientes do banco que estejam buscando o seu primeiro cartão de crédito para acumular pontos e ter benefícios em viagens, o portfolio de cartões do Banco do Brasil oferece algumas opções. São cartões mais básicos com baixo valor de anuidade, poucas restrições mas que já oferecem acúmulo de pontos. Embora não sejam os melhores cartões do banco, é um primeiro passo para trilhar seu relacionamento com a instituição. Veja quais são:

Ourocard GOL Smiles Visa Gold / Mastercard Gold

 

Os cartões oferecem 2,5 milhas por dólar gasto em passagens da GOL e 1,5 milha em todas as demais despesas. Quem for membro do Clube Smiles recebe 2,75 milhas por dólar na compra de bilhetes GOL e 1,75 milha por dólar nas demais compras. As milhas são enviadas automaticamente para a Smiles e geram milhas qualificáveis. Eles oferece ainda acesso a fila Premium para embarque em voos da companhia.

A anuidade é no valor de R$ 354 para a versão Visa e no valor de R$ 372 na versão Mastercard. Os cartões são interessantes para quem quer investir no programa da laranjinha e ainda ter a possibilidade de subir de categoria no Smiles. Os cartões ficam em 88º lugar (Visa Gold) e 90º lugar (Mastercard Gold) no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. A versão Mastercard, porém, não é mais comercializada.

Ourocard Visa Gold / Mastercard Gold

A variante Gold do Ourocard também é oferecido nas bandeiras Mastercard e Visa. A versão Mastercard pontua 0,8 ponto Livelo por dólar gasto e tem anuidade no valor de R$ 391. Já o cartão na bandeira Visa oferece 1 ponto Livelo por dólar e cobra R$ 372 de anuidade.

Ourocard Visa Internacional / Mastercard Internacional

O Ourocard Internacional, mesmo sendo a variante mais básica do cartão, também acumula pontos. O cartão de bandeira Visa oferece 1 ponto Livelo por dólar gasto e o de bandeira Mastercard pontua 0,8 ponto Livelo por dólar gasto. Os valores das anuidades são, respectivamente, de R$ 270 e R$ 291.

Ourocard ELO Mais

O cartão de bandeira ELO Mais tem aceitação internacional e é um dos cartões mais básico do Banco do Brasil. A cada 1 dólar em compras é creditado 1,2 ponto no programa Livelo. A anuidade é no valor de R$ 352.

Cartões de crédito Ourocard sem benefícios

O banco oferece ainda cartões mais básicos que oferecem poucos ou nenhum benefício. Considerando que o acúmulo de pontos ou milhas que possa ser transferido para programas de fidelidade é um benefício essencial para quem deseja viajar, destacamos os cartões do banco que não oferecem esse benefício e que sugerimos que sejam evitados. São eles: Ourocard ELO Internacional, Ourocard ELO Nacional, Ourocard Fácil, Ourocard Bônus Celular, cartões co-branded Livraria Saraiva e Postos Petrobrás.

Caso você utilize algum desses cartões do banco, não o jogue fora ainda! Ter um cartão do banco ativo é melhor do que não ter nenhum. Pode ser mais fácil solicitar a troca do produto por um superior que ofereça mais benefícios do que cancelá-lo visando solicitar outro logo em seguida.

Programas de pontos dos cartões Banco do Brasil

Com exceção dos cartões de crédito co-branded da Smiles, que pontuam diretamente no programa da GOL, os demais cartões Banco do Brasil pontuam no Ponto para Você. No entanto, desde a criação da Livelo, todos os pontos acumulados no programa são transferidos automaticamente para a conta Livelo do participante.

Acúmulo de Pontos

Os clientes do banco só tiveram benefícios com a mudança. A Livelo também é parceira do Fidelidade Bradesco, programa de fidelidade dos cartões do Bradesco. Então o participante pode acumular os pontos de vários cartões de crédito de ambos os bancos em uma única conta.

O programa oferece ainda outras opções de acúmulo como fazendo compras online em sites parceiros e reservando carros e hotéis. Existem ainda as opções de compra de pontos, transferência de pontos entre participantes e um clube que oferece pontos e benefícios adicionais mediante uma assinatura mensal.

O programa Livelo é um dos programas que mais participam de promoções bonificadas para os programas de companhias aéreas nacionais. Foram dezenas em 2019 e acreditamos que o cenário permaneça. As ofertas chegam a mais de 100% de bônus extra, tornando os pontos Livelo muito valiosos.

Resgate de Pontos

Já para resgate de pontos, a Livelo oferece o resgate por produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muitos outros. No entanto, a melhor forma de tirar o máximo de aproveito dos seus pontos é resgatando por viagens. O resgate mais comum é a transferência dos pontos para programas de fidelidade das principais companhias aéreas e programas de rede de hotéis. Veja abaixo os principais programas parceiros:

  • Programas de companhias: Smiles (GOL), Latam Pass (Latam Airlines), TudoAzul (Azul Linhas Aéreas), MileagePlus (United Airlines), ClubPremier (Aeromexico), Executive Club (British Airways), Iberia Plus, Etihad Guest, MilleMiglia (Alitalia), FlyingBlue (Air France/KLM) e Miles&GO (TAP)
  • Programas de rede de hotéis: ALL (AccorHotels) e IHG Rewards Club

Qual cartão de crédito do Banco do Brasil é o melhor para acumular milhas?

O novo cartão Altus fica em primeiro lugar oferecendo 2,5 pontos por dólar gasto. Em segundo lugar, empatam os cartões Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners Club e o Ourocard Estilo ELO Nanquim que oferecem 2,2 pontos Livelo por dólar gasto. Em segundo lugar também empatam os cartões Ourocard Mastercard Black e Ourocard Visa Infinite, os dois pontuam 2 pontos Livelo por dólar.

Para os que utilizam o programa Smiles, o Ourocard GOL Smiles Visa Infinite é o que mais pontua com 2,2 milhas por dólar gasto.

Qual é o melhor cartão de crédito do Banco do Brasil para acessar salas VIP?

Mais um destaque para o novo cartão Altus que permite acesso ilimitado e grátis às salas VIP do programa LoungeKey para o portador e convidados. Ele é o melhor cartão do Banco do Brasil para acessar salas VIP em aeroportos.

Em segundo lugar fica o Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners Club. O cartão oferece dois vouchers LoungeKey por passageiro para o portador do cartão e acompanhantes por viagem internacional comprada com o cartão. Não há limite de quantas vezes os vouchers possam ser solicitados. Caso a passagem não tenha sido comprada com o cartão ou a viagem seja nacional, o cartão oferece 10 acessos anuais através das redes de salas VIP Diners Club Internacional e LoungeKey além de entrada grátis na sala Advantage em Congonhas.

Já em terceiro lugar fica o Ourocard Estilo ELO Nanquim que oferece o mesmo benefício de dois vouchers LoungeKey por passageiro por passagem internacional comprada com o cartão. No entanto, caso o usuário não tenha comprado a passagem com o cartão ou esteja viajando para um destino dentro do Brasil, somente o acesso à sala Advantage em Congonhas é oferecido.

Qual cartão de crédito Ourocard oferece o melhor seguro saúde em viagens?

Em todas as viagens é essencial estar coberto por um seguro viagem, seja oferecido pelo seu cartão de crédito ou adquirido à parte. A preocupação deve ser maior em viagens internacionais.

Os cartões Altus Visa Infinite, Ourocard Visa Infinite e Ourocard GOL Smiles Visa Infinite têm o seu seguro viagem oferecido pela bandeira do cartão. A categoria Infinite da Visa é a mais sofisticada oferecendo seguro saúde para todos os passageiros cujos bilhetes sejam pagos com o cartão. Ou seja, se você comprar uma passagem para outra pessoa e pagar com o seu cartão da bandeira, mesmo que vocês não tenham nenhum parentesco, o passageiro estará coberto pelo seguro. Outra vantagem é que, ao emitir bilhetes com milhas ou pontos, basta realizar o pagamento das taxas com o cartão para ser elegível ao benefício. O valor máximo coberto pelo cartão é de 100 mil dólares.

Já o Ourocard Mastercard Black também tem seu seguro oferecido pela bandeira. O cartão oferece a proteção para o seu titular, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Diferente do Visa Infinite, passageiros que não se enquadrem nessas condições, não estarão aptos a utilizar o seguro se necessário. A passagem precisa ter sido comprada com o cartão de crédito para o seguro ser válido. Já para passagens emitidas com pontos, é necessário, além de pagar as taxas com o cartão, que os pontos utilizados na emissão da passagem tenham sido gerados com o próprio cartão. A cobertura oferecida é de até 150 mil dólares.

Os cartões Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners e Ourocard Estilo ELO Nanquim oferecem o seguro saúde da bandeira ELO. Estão protegidos o titular do cartão, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Para o seguro ser válido, a passagem precisa ter sido comprada com o cartão ou, em caso de resgate de pontos, as taxas precisam ter sido pagas com o cartão. O valor máximo assegurado é de 60 mil dólares.

Saiba mais sobre como funciona o seguro viagem do cartão de crédito em bilhete emitidos com pontos.

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Qual cartão Ourocard oferece mais benefícios adicionais?

Além dos benefícios já comumente oferecidos pelos cartões, estamos vendo um volume de vantagens sendo oferecidas por alguns cartões para atrair mais clientes, especialmente os apaixonados por viagens.

Nesse quesito, Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners Club passa na frente por oferecer o maior número de benefícios se comparado aos demais. O cartão oferece chip internacional para uso no exterior com plano incluso e transfer de casa ou hotel para o aeroporto dentro do Brasil. Esse benefícios podem gerar uma boa economia, já que são serviços que normalmente adquiridos pelos viajantes mediante pagamento. Eu mesmo já utilizei ambos os serviços e fiquei muito satisfeito.

Já o Ourocard Estilo ELO Nanquim oferece benefícios sem similares, com exceção do transfer que só é oferecido na versão Diners Club.

Como pedir um cartão Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece alguns canais para solicitar seus cartões. O pedido pode ser feito pela internet, por telefone, diretamente ou em uma agência do banco. Também é possível solicitar em agências dos Correios que possuem o serviço de Banco Postal. Para quem já é cliente da instituição, é possível também solicitar os cartões através do home banking ou direto com o seu gerente. Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais exigências, mas não são impossíveis.

Alguns cartões, principalmente os de alta renda, podem não estão disponíveis para solicitação pela internet, o jeito é procurar uma agência do banco.

Infelizmente o banco não costuma realizar campanhas de incentivo para o pedido de novos cartões. Esperamos que o banco acompanhe o mercado e comece a promover promoções como as do Bradesco que chegaram a oferecer dois anos de anuidade isenta. Todas as ofertas são notificadas no aplicativo do Melhores Destinos. Baixe e não perca mais nenhuma promoção.

Confira também o nosso post com dicas sobre como conseguir um bom cartão de crédito para acumular milhas e viajar.

Dicas

  • Caso solicite um cartão Ourocard Banco do Brasil e sua proposta seja negada, não desista! Verifique qual o prazo de carência para que você possa preencher uma nova proposta e tente novamente. Talvez escolher um cartão inferior na próxima tentativa seja uma boa.
  • A grande maioria das anuidades dos cartões são negociáveis. Os bancos estão sempre com medo de perder clientes e está cada vez mais comum políticas de isenção de anuidade transparentes ou negociações com descontos que podem variar de 30% a 100% do valor da anuidade. Veja nossas dicas para não pagar anuidade.
  • Renda mínima não é uma barreira intransponível. Existem diversas forma de comprovar renda. Pode ser utilizado um holerite, declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato de outro cartão de crédito. Os bancos estão dando mais atenção a sua capacidade em honrar os pagamentos e ao seu score de crédito do que à sua renda oficial declarada.
  • Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Fazendo uso consciente, muitos são os benefícios que eles podem trazer. Eu sou amigo de todos os meus cartões e sugiro que você também seja. Se você ainda não confia em si próprio e acredita que pode exagerar nas compras, comece utilizando um cartão de débito ou cartão pré-pago e veja como você se sai.

E você? Há algum cartão Ourocard Banco do Brasil na sua carteira?

Não deixe de conferir nosso ranking com o melhores cartões de crédito para viajar. Há ótimos cartões que não exigem que o cliente seja correntista de nenhum banco, além de opções com benefícios de viagem diferenciados.

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