Ourocard: quais cartões de crédito do Banco do Brasil que valem a pena e como consegui-los

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
10/03/2020 às 4:59 - atualizado em 15/04/2020

Ourocard: quais cartões de crédito do Banco do Brasil que valem a pena e como consegui-los

Os cartões de crédito Ourocard do Banco do Brasil são a opção de muitos leitores para acumular milhas e benefícios de viagem. O banco não tem tantas opções de cartões como alguns de seus concorrentes, mas oferece alternativas a todos os públicos, desde as mais sofisticadas, com muitos benefícios, às mais simples, que não exigem alta renda. Nesse post especial vamos avaliar os principais cartões Ourocard e dar dicas de como conseguir os melhores.

O Banco do Brasil iniciou suas atividades em 1808 e é a instituição financeira mais antiga do país. Foi criado por Dom João VI logo após a chegada ao Brasil da família real portuguesa, que fugia da Europa temendo os avanços de Napoleão. O banco se tornou um dos mais populares entre os brasileiros e hoje opera com cerca 5 mil agências em todo o país e em algumas cidades no exterior como Nova York e Tóquio.

Cartões Ourocard do Banco do Brasil

O portfólio de cartões de crédito do banco não é dos mais robustos, mas há opções que atendem clientes de diferentes perfis. Para te ajudar na escolha do cartão ideal, preparamos essa análise completa dos cartões Ourocard do Banco do Brasil, com informações sobre cada opção, programas de pontos, bandeiras e promoções.

Principais cartões de crédito oferecidos pelo Banco do Brasil

O Banco do Brasil emite cartões com a sua marca, Ourocard, e também cartões co-branded e da bandeira Diners Club. Vamos listar as principais opções para quem gosta de viajar e acumular pontos.

  • Ourocard: Ourocard ELO Nanquim, Ourocard Visa Infinite, Ourocard Mastercard Black, Ourocard Mastercard Platinum e Ourocard Visa Platinum.
  • Co-branded: Banco do Brasil Smiles Visa Infinite
  • Diners Club: Ourocard ELO Nanquim Diners Club

Vamos falar um pouco sobre os cartões que se destacam em cada um dos critérios abaixo.

Melhores cartões de crédito Ourocard do Banco do Brasil

O Banco do Brasil possui um cartão que aparece no TOP 10 do Ranking de Melhores Cartões de Crédito. O banco oferece opções interessantes com boa pontuação e benefícios de viagem. Confira os melhores cartões do Banco do Brasil disponíveis:

Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners Club

O Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners Club International é o melhor cartão de crédito do Banco do Brasil e está na décima colocação no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. O cartão oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto em todas as compras e acesso a uma variedade de salas VIP pelo mundo nas redes Diners e LoungeKey. O portador ter direito a dez acessos anuais utilizando o acervo Diners Club além de dois vouchers LoungeKey por passagem internacional emitida com o plástico.

Além disso, ele oferece benefícios exclusivos como chip de celular para viagens internacionais e transfer para o aeroporto (ou do aeroporto para casa). A anuidade é de R$ 1.150, mas é possível negociá-la conforme o seu relacionamento com o banco e seus gastos.

O cartão também está disponível na versão varejo com o mesmo valor de anuidade, pontuação e benefícios.

Ourocard Estilo ELO Nanquim

Bem similar ao cartão anterior com a marca Diners Club, o Ourocard Estilo ELO Nanquim também oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto em todas as compras e acesso ao acervo de salas VIP do programa LoungeKey ao redor do mundo. O acesso às salas LoungeKey é concedido mediante compra de passagens internacionais com o cartão. São dois vouchers por bilhete. O plástico está em 14º colocado no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Além disso, ele oferece benefícios exclusivos como chip de celular para viagens internacionais. A anuidade é de R$ 1.009, mas é possível negociá-la conforme o seu relacionamento com o banco e seus gastos no cartão.

O cartão também está disponível na versão varejo com mesmo valor de anuidade, pontuação e benefícios.

Ourocard Smiles Visa Infinite

Esse é o melhor cartão de crédito para passageiros frequentes da GOL e que utilizam o Smiles como programa de fidelidade favorito. Primeira bagagem despachada, embarque e check-in prioritários e acesso aos lounges da companhia são apenas alguns dos benefícios oferecidos na categoria mais alta do plástico. Também é possível acessar as salas do programa LoungeKey com direito a dois acessos anuais sem nenhum custo adicional.

O cartão cobra R$1.092 de anuidade e pontua 2,5 milhas por cada dólar gasto para clientes Clube Smiles e 2,2 milhas por dólar para demais clientes. As milhas são transferidas automaticamente para o programa Smiles e ajudam a subir de categoria no programa. Ao comprar passagens da GOL com o cartão, a pontuação sobe para 3,2 pontos por cada dólar. Com tantas vantagens, o cartão ficou em 19º posição no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Ourocard Visa Infinite

O cartão de bandeira Visa Infinite oferece associação ao programa LoungeKey com direito a dois acessos anuais as salas VIP participantes sem custo adicional. A pontuação oferecida é de 2 pontos Livelo por dólar gasto em todas as compras com o cartão. O plástico ficou em 24º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

A anuidade é no valor de R$996 mas é possível obter descontos ou até mesmo isentar de acordo com os gastos feitos no cartão.

Ourocard Mastercard Black

O Ourocard Mastercard Black também oferece associação LoungeKey, no entanto, a taxa de visita será cobrada sempre que o benefício for utilizado. Apenas o acesso aos dois lounges Mastercard Black no Aeroporto Internacional de Guarulhos é gratuito.

O cartão também oferece 2 pontos Livelo por dólar em todas as compras realizadas com o plástico. A anuidade é no valor de R$1.021 e é possível ter descontos ou isentar a anuidade de acordo com a média de gastos. Com essas vantagens o cartão ficou em 34º colocado no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

 

Cartões de crédito Ourocard Banco do Brasil de nível intermediário

Vejamos agora os cartões de crédito do Banco do Brasil de nível médio. São cartões bem mais acessíveis, mas que já oferecem benefícios interessantes, perfeitos para quem não possui uma renda alta ou um relacionamento com o banco que permita almejar os cartões superiores.

Banco do Brasil Smiles Visa Platinum / Mastercard Platinum

Os cartões de crédito Smiles são muito úteis para quem viaja com frequência com a GOL devido aos benefícios oferecidos em viagem. Primeira bagagem despachada sem custo, embarque e check-in prioritários e acesso aos lounges da companhia são alguns dos benefícios oferecidos pelos cartões.

Ambos tem anuidade no valor de R$504 e pontuam 2,25 milhas por dólar para membros do Clube Smiles e 2 milhas por dólar para demais clientes. As milhas são transferidas automaticamente para o programa Smiles e também geram milhas qualificáveis para upgrade de categoria no programa. Ao comprar passagens da GOL com o cartão, a pontuação sobe para 3 milhas a cada dólar. Com esses benefícios, os cartões ficaram nas posições 37º (Visa Platinum) e 39º (Mastercard Platinum) no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Ourocard Visa Platinum / Mastercard Platinum

Os irmãos Ourocard Visa Platinum e Ourocard Mastercard Platinum, infelizmente, não oferecem inscrição no programa LoungeKey ou algum outro programa similar, então não podem ser utilizados para acesso a salas VIP.

A versão Visa pontua 1,2 ponto Livelo por dólar e cobra R$498 de anuidade. Já o da bandeira Mastercard pontua 1 ponto Livelo por dólar e tem R$536 de anuidade.

Os cartões também estão disponíveis no segmento Estilo com os mesmos valores de anuidade, mas pontuam um pouco mais. Ambos oferecem 1,5 ponto Livelo por dólar e aparecem no Ranking dos Melhores Cartões de Crédito nas posições 74º (Visa Platinum) e 98º (Mastercard Platinum).

Ourocard ELO Grafite

Este plástico traz a bandeira ELO Grafite, variante imediatamente inferior ao ELO Nanquim e que traz benefícios intermediários. O cartão oferece 1,4 ponto por dólar gasto e pontua diretamente na Livelo. Ele também tem aceitação internacional e possui associação com o programa LoungeKey. Os acessos, no entanto, estão sujeitos a cobrança da taxa de visita.

O plástico cobra R$472 de anuidade que pode ser negociada mediante os gastos do portador e o relacionamento com o banco.

O cartão também está disponível para clientes do segmento Estilo com o mesmo valor de anuidade e oferecendo 1,7 ponto Livelo por cada dólar. A versão Estilo aparece no Ranking de Melhores Cartões de Crédito em 61º lugar.

Cartões de crédito Ourocard de nível básico

Para os clientes do banco que estejam buscando o seu primeiro cartão de crédito para acumular pontos e ter benefícios em viagens, o portfolio de cartões do Banco do Brasil oferece algumas opções. São cartões mais básicos com baixo valor de anuidade, poucas restrições mas que já oferecem acúmulo de pontos. Embora não sejam os melhores cartões do banco, é um primeiro passo para trilhar seu relacionamento com a instituição. Veja quais são:

Banco do Brasil Smiles Visa Gold / Mastercard Gold

Os plásticos oferecem 2,5 milhas por dólar gasto em passagens da GOL e 1,5 milha em todas as demais despesas feitas com o cartão. Quem for membro do Clube Smiles recebe 2,75 milhas por dólar na compra de bilhetes GOL e 1,75 milha por dólar nas demais compras. As milhas são enviadas automaticamente para o programa Smiles e geram milhas qualificáveis. Eles oferece ainda acesso a fila Premium para embarque em voos da companhia.

A anuidade é no valor de R$354 para a versão Visa e no valor de R$372 na versão Mastercard. Os cartões são interessantes para quem quer investir no programa da laranjinha e ainda ter a possibilidade de subir de categoria no Smiles. Os plásticos ficam em 89º lugar (versão Visa Gold) e 91º lugar (versão Mastercard Gold) no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Ourocard Visa Gold / Mastercard Gold

A variante Gold do Ourocard também é oferecido nas bandeiras Mastercard e Visa. A versão Mastercard pontua 0,8 ponto Livelo por cada dólar gasto e vem com R$391 de anuidade. Já o plástico na bandeira Visa oferece 1 ponto Livelo por dólar e cobra R$372 de anuidade.

Ourocard Visa Internacional / Mastercard Internacional

O Ourocard Internacional, mesmo sendo a variante mais básica do cartão, também permite acumular pontos que podem ser usados em viagens. O cartão de bandeira Visa oferece 1 ponto Livelo por cada dólar gasto e o de bandeira Mastercard pontua 0,8 ponto Livelo por dólar gasto. Os valores das anuidades são, respectivamente, de R$270 e R$291.

Ourocard ELO Mais

O cartão de bandeira ELO Mais tem aceitação internacional e é um dos cartões mais básico do Banco do Brasil. A cada 1 dólar em compras é creditado 1,2 ponto no programa Livelo. A anuidade é no valor de R$352.

Cartões de crédito Ourocard sem benefícios

O banco oferece ainda cartões mais básicos que oferecem poucos ou nenhum benefício. Considerando que o acúmulo de pontos ou milhas que possa ser transferido para programas de fidelidade é um benefício essencial para quem deseja viajar, destacamos os cartões do banco que não oferecem esse benefício e que sugerimos que sejam evitados. São eles: Ourocard ELO Internacional, Ourocard ELO Nacional, Ourocard Fácil, Ourocard Bônus Celular, cartões co-branded Livraria Saraiva e Postos Petrobrás.

Caso você utilize algum desses cartões do banco, não o jogue fora ainda! Ter um cartão do banco ativo é melhor do que não ter nenhum. Pode ser mais fácil solicitar a troca do plástico por um superior que ofereça mais benefícios do que cancelá-lo visando solicitar outro logo em seguida.

Programas de pontos dos cartões Banco do Brasil

Com exceção dos cartões de crédito co-branded do Smiles, que pontuam diretamente no programa da GOL, os demais cartões Banco do Brasil pontuam no Ponto para Você. No entanto, desde a criação da Livelo, todos os pontos acumulados no programa são transferidos automaticamente para a conta Livelo do participante.

Acúmulo de Pontos

Os clientes do banco só tiveram benefícios com a mudança. A Livelo também é parceira do Fidelidade Bradesco, programa de fidelidade dos cartões do Bradesco. Então o participante pode acumular os pontos de vários cartões de crédito de ambos os bancos em uma única conta.

O programa oferece ainda outras opções de acúmulo como fazendo compras online em sites parceiros e reservando carros e hotéis. Existem ainda as opções de compra de pontos, transferência de pontos entre participantes e um clube que oferece pontos e benefícios adicionais mediante uma assinatura mensal.

O programa Livelo é um dos programas que mais participam de promoções bonificadas para os programas de companhias aéreas nacionais. Foram dezenas em 2019 e acreditamos que o cenário permaneça. As ofertas chegam a mais de 100% de bônus extra, tornando os pontos Livelo muito valiosos.

Resgate de Pontos

Já para resgate de pontos, a Livelo oferece o resgate por produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muitos outros. No entanto, a melhor forma de tirar o máximo de aproveito dos seus pontos é resgatando por viagens. O resgate mais comum é a transferência dos pontos para programas de fidelidade das principais companhias aéreas e programas de rede de hotéis. Veja abaixo os principais programas parceiros:

  • Programas de companhias: Smiles (GOL), Latam Pass (Latam Airlines), TudoAzul (Azul Linhas Aéreas), MileagePlus (United Airlines), ClubPremier (Aeromexico), Executive Club (British Airways), Iberia Plus, Etihad Guest, MilleMiglia (Alitalia), FlyingBlue (Air France/KLM), Miles&GO (TAP) e LifeMiles (Avianca Airlines)
  • Programas de rede de hotéis: LeClub (Accor) e IHG Rewards Club

Qual cartão de crédito do Banco do Brasil é o melhor para acumular milhas?

Existe um empate entre o Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners Club e o Ourocard Estilo ELO Nanquim que oferecem 2,2 pontos Livelo por cada dólar gasto no cartão. Em segundo lugar também empatam os plásticos Ourocard Mastercard Black e Ourocard Visa Infinite, os dois pontuam 2 pontos Livelo por cada dólar.

Para os que utilizam o programa Smiles, o Banco do Brasil Smiles Visa Infinite é o que mais pontua com 2,2 milhas Smiles por dólar gasto.

Qual é o melhor cartão de crédito do Banco do Brasil para acessar salas VIP?

O prêmio nessa categoria vai para o Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners. O plástico oferece dois vouchers LoungeKey por passageiro para o portador do cartão e acompanhantes por cada viagem internacional comprada com o plástico. Não há limite de quantas vezes os vouchers possam ser solicitados. Caso a passagem não tenha sido comprada com o cartão ou a viagem seja nacional, o cartão oferece 10 acessos anuais através da rede Diners.

Em segundo lugar fica o Ourocard Estilo ELO Nanquim que oferece o mesmo benefício de dois vouchers LoungeKey por passageiro por passagem internacional comprada com o cartão. No entanto, não há acesso para quem não tiver emitido a passagem com o cartão ou esteja viajando em viagem doméstica.

Na terceira colocação fica o Banco do Brasil Smiles Visa Infinite. Além de oferecer acessos aos lounges nacionais e internacionais da GOL, o cartão oferece dois acessos anuais para as salas do acervo LoungeKey sem custo.

Qual cartão de crédito Ourocard oferece o melhor seguro saúde em viagens?

Em todas as viagens é essencial estar coberto por um seguro saúde, seja oferecido pelo seu cartão de crédito ou adquirido à parte. A preocupação deve ser maior em viagens internacionais.

Os cartões Ourocard Visa Infinite e Banco do Brasil Smiles Visa Infinite têm o seu seguro viagem oferecido pela bandeira do cartão. O Visa Infinite oferece seguro saúde para todos os passageiros cujos bilhetes sejam pagos com o cartão. Ou seja, se você comprar uma passagem para outra pessoa e pagar com o seu cartão de bandeira Visa Infinite, mesmo que vocês não tenham nenhum parentesco, o passageiro estará coberto pelo seguro. Outra vantagem é que, ao emitir bilhetes com milhas ou pontos, basta realizar o pagamento das taxas com o cartão para ser elegível ao benefício. O valor máximo coberto pelo cartão é de 100 mil dólares.

Já o Ourocard Mastercard Black também tem seu seguro oferecido pela bandeira. O cartão oferece a proteção para o seu titular, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Diferente do Visa Infinite, passageiros que não se enquadrem nessas condições, não estarão aptos a utilizar o seguro se necessário. A passagem precisa ter sido comprada com o cartão de crédito para o seguro ser válido. Já para passagens emitidas com pontos, é necessário, além de pagar as taxas com o cartão, que os pontos utilizados na emissão da passagem tenham sido gerados com o próprio plástico. A cobertura oferecida é de até 150 mil dólares.

Os cartões Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners e Ourocard Estilo ELO Nanquim oferecem o seguro saúde da bandeira ELO. Estão protegidos o titular do cartão, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Para o seguro ser válido, a passagem precisa ter sido comprada com o cartão ou, em caso de resgate de pontos, as taxas precisam ter sido pagas com o cartão. O valor máximo assegurado é de 60 mil dólares.

Saiba mais sobre como funciona o seguro viagem do cartão de crédito em bilhete emitidos com pontos.

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Qual cartão Ourocard oferece mais benefícios adicionais?

Além dos benefícios já comumente oferecidos pelos cartões, estamos vendo um volume de vantagens sendo oferecidas por alguns cartões para atrair mais clientes, especialmente os apaixonados por viagens.

Sem dúvidas elegemos o Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners por oferecer o maior número de benefícios se comparado aos demais. O cartão oferece chip internacional para uso no exterior com plano incluso e transfer de casa ou hotel para o aeroporto dentro do Brasil. Esse benefícios podem gerar uma boa economia, já que são serviços que normalmente adquiridos pelos viajantes mediante pagamento. Eu mesmo já utilizei ambos os serviços e fiquei muito satisfeito.

O Ourocard Estilo ELO Nanquim oferece benefícios sem similares, com exceção do transfer que só é oferecido na versão Diners.

Como pedir um cartão Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece alguns canais para solicitar seus cartões. O pedido pode ser feito pela internet, por telefone, diretamente ou em uma agência do banco. Também é possível solicitar em agências dos Correios que possuem o serviço de Banco Postal. Para quem já é cliente da instituição, é possível também solicitar os cartões através do home banking ou direto com o seu gerente. Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais exigências, mas não são impossíveis.

Alguns cartões, principalmente os de alta renda, podem não estão disponíveis para solicitação pela internet, o jeito é procurar uma agência do banco.

Infelizmente o banco não costuma realizar campanhas de incentivo para o pedido de novos cartões. Esperamos que o banco acompanhe o mercado e comece a promover promoções como as do Bradesco que chegaram a oferecer dois anos de anuidade isenta. Todas as ofertas são notificadas no aplicativo do Melhores Destinos. Baixe e não perca mais nenhuma promoção.

Confira também o nosso post com dicas sobre como conseguir um bom cartão de crédito para acumular milhas e viajar.

Dicas

  • Caso solicite um cartão Ourocard Banco do Brasil e sua proposta seja negada, não desista! Verifique qual o prazo de carência para que você possa preencher uma nova proposta e tente novamente. Talvez escolher um cartão inferior na próxima tentativa seja uma boa.
  • A grande maioria das anuidades dos cartões são negociáveis. Os bancos estão sempre com medo de perder clientes e está cada vez mais comum políticas de isenção de anuidade transparentes ou negociações com descontos que podem variar de 30% a 100% do valor da anuidade. Veja nossas dicas para não pagar anuidade.
  • Renda mínima não é uma barreira intransponível.  Existem diversas forma de comprovar renda. Pode ser utilizado um holerite, declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato de outro cartão de crédito. Os bancos estão dando mais atenção a sua capacidade em honrar os pagamentos à sua renda oficial declarada.
  • Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Fazendo uso consciente, muitos são os benefícios que eles podem trazer. Eu sou amigo de todos os meus cartões e sugiro que você também seja. Se você ainda não confia em si próprio e acredita que pode exagerar nas compras, comece utilizando um cartão de débito ou cartão pré-pago e veja como você se sai.

E você? Há algum cartão Ourocard Banco do Brasil na sua carteira?

Não deixe de conferir nosso ranking com o melhores cartões de crédito para viajar. Há ótimos cartões que não exigem que o cliente seja correntista de nenhum banco, além de opções com benefícios de viagem diferenciados.

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