11 cartões de crédito que oferecem cashback: será que valem a pena?

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
19/06/2020 às 11:14 - atualizado em 9/09/2020

11 cartões de crédito que oferecem cashback: será que valem a pena?

Quanto você gasta no cartão de crédito por mês? O que você acha de receber parte deste valor de volta todos os meses? Uma boa opção pode ser um cartão de crédito com cashback, ou seja, créditos na fatura ao invés de pontos ou milhas. Esses cartões ganham destaque já que seus programas de recompensas não são afetados pela variação cambial. Vamos conferir quais são esses cartões, como funcionam e se valem a pena.

Cartões de crédito com cashback

Atualmente são poucos os cartões no mercado brasileiro que oferecem cashback, vamos saber quais são eles.

1. Banco Original Mastercard Black

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Atualmente, o cartão Mastercard Black do banco Original é o que oferece o maior cashback no mercado brasileiro. O produto oferece 1,5% do valor das compras em créditos na fatura desde que o usuário gaste pelo menos R$ 10 mil por mês. Para compras abaixo deste valor, o cashback será de 0,75%. A anuidade  tem o valor de R$ 972‬ e requer média de gastos acima de R$ 10 mil para ser isenta.

As demais categorias do cartão também oferecem cashback que varia entre 0,15% e 1% conforme o volume de gastos mensais. Todos os cartões também oferecem 0,15% de cashback nas transações no débito independente do valor. Para abrir uma conta no banco Original, baixe o aplicativo (Play Store e App Store).

2. Banco Inter Mastercard Black

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O banco Inter iniciou nesse mês um programa de incentivo para os clientes de seu cartão de crédito da versão Mastercard Black. O programa oferece 1% sobre o total gasto com o cartão em forma de cashback. O crédito será depositado na conta corrente do cliente. O cartão Black do Inter se destaca por oferecer acesso ilimitado e gratuito as salas do programa LoungeKey e não cobrar anuidade do titular e até quatro adicionais. Para solicitar o cartão é necessário manter R$ 250 mil em investimentos no banco. Os demais cartões do banco, Gold e Platinum, também participarão do programa a partir do próximo mês oferecendo 0,25% e 0,5% de cashback, respectivamente. Saiba mais sobre o Banco Inter Mastercard Black.

A conta no banco, baixe o aplicativo Banco Inter.

3. Trigg Visa Gold

O cartão da fintech Trigg oferece até 0,55% e 1,3% de volta em todas as compras feitas com ele. Para receber o cashback máximo é preciso manter pelo menos R$ 5 mil em compras por mês. O crédito pode ser utilizado como crédito na fatura seguinte. O cartão cobra 12 parcelas de R$ 9,90 referente à anuidade. Além disso, é cobrado uma taxa de R$ 24,90 referente à emissão do cartão. Solicite o seu cartão Trigg baixando o aplicativo (Play Store e App Store)

4. Itaucard Ipiranga Mastercard Platinum

O cartão Platinum da rede de postos Ipiranga oferece 3,5% de cashback em abastecimentos feitos pelo aplicativo “Abastece aí” e 1% nas demais compras. O crédito é feito na fatura do cliente. A anuidade é de R$ 360 dividida em 12 parcelas. O produto pode ser solicitado pelo site.

5. Nubank Mastercard Gold

O Nubank oferece o programa de relacionamento Nubank Rewards que devolve 1% de todas as compras feitas com o cartão. No entanto, os créditos só podem ser utilizados para “abater” despesas selecionadas feitas com o cartão como iFood, Uber, Netflix e Cabify. Além disso, a participação no programa de incentivo do cartão tem o custo de R$ 19 mensais ou R$ 190 por ano. O cartão é livre de anuidade e pode ser solicitado pelo aplicativo (App Store e Play Store).

6. Banco PAN Méliuz Mastercard Internacional

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Para quem não conhece, o Méliuz é um portal que oferece cashback ao realizar compras em diversos sites parceiros online. Mais recentemente a plataforma lançou seu cartão de crédito em parceria com o Banco PAN e a bandeira Mastercard. O cartão é livre de anuidade e oferece 1,8% de cashback nas compras feitas em lojas parceiras e 0,8% nas demais compras. Para solicitar o cartão, acesse o site.

7. Cartões ModalMais

A ModalMais oferece três cartões de crédito que permitem acumular até 1,5% de cashback em todas as compras. Além disso, o banco oferece um benefício inédito chamado cash foward que permite que o crédito acumulado renda até 32%, alcançando até 2% de cashback. Os cartões nas versões Platinum e Infinite cobram anuidade, mas é possível ficar livre da cobrança de acordo com o volume de gastos mensal. O cliente também poderá trocar o crédito por pontos para serem transferidos para os programas Smiles e TudoAzul.

Saiba mais sobre os cartões de crédito ModalMais.

Cartões de crédito de montadoras

Pouco conhecidos, os cartões de crédito emitidos em parceria com montadoras de veículos podem ser muito interessantes por permitirem acumular créditos que podem ser utilizados na compra de um carro novo. Confira as opções

8. Itaucard Fiat Mastercard e Visa

Os cartões emitidos em parceria com a Fiat oferecem 5% do valor dos gastos de volta na forma de créditos que podem ser utilizados na compra de um carro novo da montadora. O valor máximo que pode ser utilizado na compra do veículo é de R$ 20 mil. A taxa de conversão dos gastos em créditos é a mesma para os seis cartões da marca que se diferenciam apenas no valor da anuidade e benefícios oferecidos pelas bandeiras. A anuidade dos cartões nas versões Internacional, Gold e Platinum são, respectivamente, R$ 300, R$ 438 e R$ 643. Os cartões podem ser solicitados pelo site (Internacional, Gold e Platinum).

9. Itaucard Mit Mastercard e Visa

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Os cartões Itaucard Mit são emitidos em parceria com a Mitsubishi e também oferecem 5% do valor de todas as compras na forma de crédito para a compra de veículos novos da marca. O desconto máximo concedido será de R$ 20 mil. A anuidade de ambos os cartões é de R$ 643. A proposta para os cartões pode ser preenchida pelo site.

10. Itaucard Volkswagen Mastercard e Visa

Os cartões da montadora Volkswagen oferecem 5% do valor de todas as compras na forma de crédito para uso na compra de um carro novo da marca. O valor máximo que pode ser utilizado na compra do veículo depende da categoria do cartão, sendo: R$ 10 mil para o Internacional, R$ 15 mil para o Gold e R$ 20 mil para o Platinum. A anuidade dos cartões Internacional, Gold e Platinum são, respectivamente, R$ 300, R$ 438 e R$ 643. Os cartões Volkswagen podem ser solicitados pelo site (Internacional, Gold e Platinum).

11. Itaucard Ford Mastercard e Visa

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Por fim, os cartões da montadora Ford estão disponíveis apenas na versão internacional. Os cartões oferecem 5% do valor das compras em créditos para uso na compra de um Ford novo. O desconto máximo é de R$ 10 mil. A anuidade dos cartões Ford é de R$ 300. Para solicitar um dos cartões da Ford, preencha uma proposta no site.

Cartão de crédito com cashback vale a pena?

Para debater se vale a pena utilizar cartões de crédito que oferecem cashback ao invés de cartões que acumulam milhas e pontos, vamos comparar as recompensas oferecidas por cada um dos cartões apresentados neste post. Vamos considerar uma fatura mensal no valor de R$ 10 mil.

  • Banco Original Mastercard Black: R$ 150 em crédito na fatura
  • Banco Inter Mastercard Black: R$ 100 em crédito na conta corrente
  • Trigg Mastercard Gold: R$ 130 em crédito na fatura
  • ModalMais Visa Infinite: R$ 150 em crédito na conta corrente
  • Itaucard Ipiranga Mastercard Platinum: R$ 100 em crédito na fatura
  • Nubank Mastercard Gold: R$ 100 em crédito na fatura para uso em despesas selecionadas.
  • Banco PAN Méliuz Mastercard Internacional: R$ 80 em créditos na fatura.
  • Itaucard Fiat Mastercard e Visa: R$ 500 em créditos na compra de um veículo da marca.
  • Itaucard Mit Mastercard e Visa: R$ 500 em créditos na compra de um veículo da marca.
  • Itaucard Volkswagen Mastercard e Visa: R$ 500 em créditos na compra de um veículo da marca.

Analisaremos também o mesmo valor de gasto mensal com o cartão Santander Unlimited Mastercard Black, que ocupa o primeiro lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. Vamos considerar que US$ 1 = R$ 5,50.

Uma fatura no valor de R$ 10 mil equivale a US$ 1.818,19 em gastos, como cada dólar vale 2,2 pontos, seriam creditados 4 mil pontos no programa Esfera.

Conclusão

Como vimos, os cartões que oferecem cashback oferecem recompensas que vão de R$ 80 em crédito na fatura até R$ 500 em créditos na compra de um carro novo. Paralelamente, com os mesmos gastos é possível ganhar 4 mil pontos Esfera.

É importante que cada cliente pesquise e utilize o cartão de crédito que ofereça os melhores benefícios para o seu perfil. Por exemplo, não faz sentido uma pessoa que não tem carro e nem tem planos de adquirir um utilizar um cartão que oferece créditos na compra de um veículo, não é verdade?

Da mesma forma, uma pessoa que não é familiarizada com a utilização de pontos e milhas pode preferir receber cashback na fatura ou na conta corrente ao invés de receber pontos.

É preciso considerar também os requisitos necessários para obtenção e manutenção de cada cartão comparado. Por exemplo, o cartão Santander Unlimited, utilizado como exemplo no acúmulo de pontos, está disponível somente para clientes dos segmentos Private e Select, além de cobrar R$ 1.200 dividido em 12 parcelas. O cliente fica isento da parcela nos meses em que acumular R$ 40 mil em gastos

E você, prefere um cartão de crédito que ofereça milhas e pontos ou cashback? Deixe sua opinião nos comentários.

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