American Express: cartões, vantagens, benefícios e dicas
American Express: cartões, vantagens, benefícios e dicas
Os cartões de crédito American Express são reconhecidos em todo o mundo por oferecerem diversos benefícios e assistências em viagem para os seus clientes. A bandeira é conhecida por ter oferecido, por bastante tempo, os cartões de crédito mais exclusivos do mercado com diferenciais ainda não oferecidos por outros bancos. Porém, com a chegada de novos produtos premium no mercado, e o licenciamento da marca pelo Bradesco, os produtos Amex perderam um pouco do brilho e já não se destacam no Ranking dos Melhores Cartões de Crédito do Melhores Destinos como anos atrás. No entanto, seguem como boas escolhas para quem gosta de acumular pontos e viajar.
Neste post, conheça um pouco da história de uma das empresas financeiras mais antigas do mundo e detalhes dos benefícios, vantagens e requisitos dos cartões American Express.
História da American Express
A American Express foi fundada nos Estados Unidos em 1850 e, inicialmente, oferecia apenas serviços de envio expresso de cartas e encomendas. A empresa logo começou a oferecer serviços financeiros como cheques de viagem “traveler check’s” que permitia que os usuários pudessem sacar dinheiro em centenas de estabelecimentos conveniados ao redor do mundo, tornando a marca conhecida internacionalmente e sinônimo de comodidade e praticidade. Com a novidade, os viajantes que já não precisavam mais levar grandes quantidades de dinheiro em espécie.
A empresa começou a pesquisar e desenvolver o que hoje seria o seu cartão de crédito em 1946, mas ele só seria oficialmente lançado em 1958 impulsionado pela estreia do cartão Diners Club International em 1950. A anuidade do cartão custava US$ 6, US$ 1 mais caro do que a anuidade do Diners. A intenção da empresa era de que o seu cartão fosse visto como um produto de maior prestígio que o seu concorrente. Os primeiros cartões eram feitos de papel e só começariam a ser emitidos em plástico um ano após o seu lançamento.
Nos anos de 1966 e 1984 foram lançados, respectivamente, os cartões Gold e Platinum, definindo diferentes mercados para o seu produto. A ideia logo foi adotada por seus correntes que também criaram diferentes versões dos seus cartões.
O primeiro Amex Platinum tinha anuidade de US$ 250 e era oferecido somente mediante convite da empresa. O público alvo eram clientes com gastos significativos, bom histórico de pagamentos e com mais de dois anos de associação.
Em 1999, a empresa aproveitou boatos de que existia um cartão “secreto” acima do Platinum e tornou os rumores em realidade ao criar o American Express Centurion, também chamado de Black Card. O cartão é feito de titânio, visa clientes ainda mais seletos que os do segmento Platinum e conta com benefícios exclusivos. O cartão estreou com anuidade de USD 1.000 e, até hoje, pouco se sabe sobre como consegui-lo.
Cartões American Express no Brasil
No Brasil, as operações e direito de uso da marca foram comprados pelo banco Bradesco em 2006 e em pouco tempo os cartões American Express foram incorporados à Bradesco Cartões. Gradativamente, alguns produtos deixaram de ser comercializados como o Amex Blue e a linha de cartões “credit”.
Os cartões Amex eram exclusivos do banco Bradesco até 2022, quando o banco Santander também passou a emitir os cartões American Express.
Atualmente, há 3 cartões da bandeira no catálogo dos cartões Santander: Centurion, Platinum e Gold. Já o Bradesco emite 4 cartões American Express: Centurion, Platinum, Gold e Green. Confira mais sobre cada um deles.
Santander American Express Gold
O Santander Amex Gold oferece 1,2 pontos por dólar e os pontos podem ser transferidos tanto para o programa Esfera quanto para o Membership Rewards. Os pontos não expiram e o valor da anuidade é de R$ 550. Os titulares podem pedir até 4 cartões adicionais. Ele é o 95º colocado no ranking dos melhores cartões para viajar.
Clique aqui para pedir o Santander American Express Gold.
Santander American Express Platinum
O Santander American Express Platinum gera 2,2 pontos por dólar gasto. Esses pontos não expiram e são resgatados no Esfera por meio do espaço Membership Rewards. O Amex Platinum dá acesso às salas VIP American Express, Delta SkyClub (quando estiver voando com a companhia), além de 2 acessos anuais ao Priority Pass.
A anuidade custa R$ 1.450, e não há uma política clara para conseguir isenção da tarifa. No entanto, o banco já fez algumas campanhas oferecendo cartão com isenção de anuidade por um ano.
No ranking dos melhores cartões para acumular milhas, ele é o 24º colocado.
Clique aqui para pedir o seu Santander American Express Platinum.
Santander American Express Centurion
O Santander American Express Centurion é bem exclusivo. Ao contrário dos outros cartões de crédito, ele pontua de acordo com os gastos anuais do cliente, chegando a gerar até 3,8 pontos por dólar gasto. Esses pontos não expiram e são resgatados no Esfera e no Membership Rewards.
O cartão dá acesso ilimitado às salas VIP do Priority Pass, às salas VIP American Express e às salas Delta SkyClub (quando estiver voando com a companhia aérea). Os titulares também podem levar 8 convidados aos espaços do Priority Pass.
A anuidade é no valor de R$ 10.000, e não há como conseguir desconto ou isenção da tarifa.
Bradesco American Express Green
O Green é o cartão de entrada da American Express. O cartão oferece 1 ponto Livelo por dólar gasto (1,3 ponto para clientes que pediram o cartão até abril de 2019) em todas as compras que nunca expiram. O produto também oferece seguro viagem para os clientes que comprarem viagens com o cartão.
A anuidade tem valor de R$ 568 e para solicitar o cartão é necessário ter uma renda mínima de R$ 5.000.
Bradesco American Express Gold Card
O cartão intermediário da bandeira é o Gold Card. Ele ocupa o 80º lugar no ranking de melhores cartões de crédito e também oferece 1,5 ponto Livelo por dólar gasto em compras nacionais e 1,8 em compras no exterior. Os pontos também nunca expiram. Além de seguro viagem, o cartão Gold também oferece seguro para veículo de locadora e serviço de concierge. Infelizmente, o cartão deixou de oferecer acesso a salas VIP em fevereiro de 2020.
A anuidade do cartão é de R$ 747 e exige uma renda mínima de R$ 8.000.
Bradesco American Express The Platinum Card
O The Platinum Card é um dos melhores cartões do mercado, ficando em 25º colocado no ranking de melhores cartões de crédito do Brasil. O cartão oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto em compras nacionais e 3 pontos Livelo por dólar em compras internacionais.
Além disso, ele dá várias opções de acesso a salas VIP em aeroportos. No Brasil, os lounges Bradesco Cartões são os principais parceiros e, no mundo, o cartão abre as portas para as exclusivas salas American Express Centurion, além dos SkyClubs da companhia norte-americana Delta Air Lines. O cartão ainda oferece seguro viagem, seguro para veículo alugado, seguro para bagagem despachada, cancelamento de viagem, garantia estendida original, concierge e muitos outros.
Os clientes do cartão também ganham status Gold nos programas de fidelidade das redes de hotéis Hilton, Meliã e Radisson e, nas locadoras de veículos Sixt e Hertz, respectivamente, os status Platinum e 5-Stars.
A anuidade é no valor de R$ 1.749 e, para preencher uma proposta, é necessário ter renda mínima de R$ 20.000.
Bradesco American Express Centurion
O melhor cartão do banco Bradesco é o Bradesco American Express Centurion, para obtê-lo, é necessário ter um convite do banco. Além de ter a maior pontuação do mercado — junto com o BRB Dux — quem recebe este cartão ganha 400 mil pontos bônus na adesão.
O Centurion gera 7 pontos por dólar gasto em companhias aéreas, hotéis, locação de veículos e agências de viagem. Nas demais despesas, ele pontua 5 pontos por dólar. Além disso, ele dá acesso ilimitado e gratuito aos lounges do Priority Pass, American Express, Bradesco e da Delta (quando estiver voando com a companhia).
Os titulares podem levar 12 convidados por visita às salas do Priority Pass e a anuidade do cartão é no valor de R$ 25.000
Kit de boas-vindas American Express The Platinum Card
O The Platinum Card é enviado em um elegante envelope preto do Bradesco. Dentro dele, o cartão vem adesivado em um panfleto onde os principais benefícios do produto são destacados. Os demais cartões da bandeira são enviados em um envelope simples.
American Express The Platinum Card em metal
Em agosto de 2020, o Bradesco informou que iria emitir uma edição do American Express The Platinum Card em metal para clientes selecionados. Atualmente, os cartões Amex feitos de metal são o Bradesco American Express Platinum, Bradesco American Express Centurion e Santander American Express Centurion.
Não foram divulgados os requisitos para tornar o cliente elegível a essa versão do cartão e quantas unidades seriam emitidas.
Programa de pontos American Express
Os cartões American Express pontuam no Membership Rewards, mas só os cartões Amex Santander pontuam neste programa. Quem tem um cartão American Express do Santander consegue transferir os pontos do cartão para os parceiros do Esfera e para os parceiros internacionais do Membership Rewards, como o Delta SkyMiles e Hilton Honors.
Já os cartões Amex Bradesco pontuam automaticamente na Livelo. O Bradesco American Express Centurion, altamente exclusivo, pontua numa área especial dentro da Livelo, o Espaço Centurion. Neste espaço, é possível transferir os pontos do cartão para 9 programas parceiros internacionais: TAP Miles&Go, ALL Accor, Mileage Plus, Etihad Guest, Executive Club, Flying Blue e ConnectMiles.
Acúmulo de Pontos Livelo
A Livelo também é parceiro do Ponto para Você e do Fidelidade Bradesco Cartões, programas de recompensas, respectivamente, dos cartões do Banco do Brasil e dos cartões Bradesco. Então o participante pode acumular os pontos de cartões de vários bancos em uma única conta, o que é vantajoso.
O programa oferece ainda outras opções de acúmulo como fazendo compras online em sites parceiros e reservando carros e hotéis. Existem ainda as opções de compra de pontos, transferência de pontos entre participantes e um clube que oferece pontos e benefícios adicionais mediante uma assinatura mensal, o Clube Livelo.
A Livelo é um dos programas que mais participam de promoções bonificadas para os programas de companhias aéreas nacionais. As ofertas chegam a mais de 100% de bônus, tornando os pontos Livelo bem valiosos.
Por outro lado, os clientes dos cartões Bradesco American Express perdem os parceiros do Membership Rewards como Delta Air Lines, Singapore Airlines, Emirates, Iberia, Air France e KLM. Embora a Livelo tenha parceria com algumas dessas companhias, a transferência tem 100% de deságio, ou seja, custa o dobro do que custaria se transferido do Membership Rewards, tornando a transferência inviável.
Resgate de Pontos
Já para resgate de pontos, a Livelo oferece a troca de pontos por produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muitos outros. No entanto, a melhor forma de tirar o máximo de aproveito dos seus pontos é resgatando por viagens. O resgate mais comum é a transferência dos pontos para programas de fidelidade das principais companhias aéreas e programas de rede de hotéis. Veja abaixo os principais programas parceiros:
- Programas de companhias: Smiles (GOL), Latam Pass (Latam Airlines), TudoAzul (Azul Linhas Aéreas), MileagePlus (United Airlines), ClubPremier (Aeromexico), Executive Club (British Airways), Iberia Plus, Etihad Guest, MilleMiglia (Alitalia), FlyingBlue (Air France/KLM) e Miles&GO (TAP)
- Programas de rede de hotéis: ALL AccorHotels e IHG Rewards Club
Acúmulo de pontos Esfera
A Esfera, assim como a Livelo, também oferece outras opções de acumulo. É possível pontuar no programa por meio de compras online em lojas parceiras, aluguel de veículos e até mesmo com reservas em hotéis.
Além disso, também há o clube de pontos, o Clube Esfera. Por meio dele, o cliente paga uma mensalidade e em troca, recebe pontos mensalmente e ainda conta com outros benefícios, como acúmulo turbinado de pontos em parceiros e transferência expressa grátis.
Resgate de pontos Esfera
Os clientes Esfera também podem resgatar os pontos do programa em produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muito mais. O melhor resgate, no entanto, é por viagens. Os pontos podem ser transferidos para os programas de fidelidade das companhias aéreas: Azul Fidelidade (da Azul), Smiles (da GOL), Latam Pass (da Latam) e Iberia Plus (da Iberia).
Como solicitar um cartão American Express?
Os cartões American Express podem ser solicitados pela internet, por telefone ou nas agências do Santander ou Bradesco. Para quem já é cliente de um dos dois, é possível pedir os produtos por meio do aplicativo Bradesco Cartões ou o Santander Amex, que é parecido com o App Way, mas com mais exclusividade aos clientes American Express.
Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais exigências, mas não são impossíveis. Além disso, eles podem não estar disponíveis para solicitação pela internet, o jeito é procurar uma agência do banco ou entrar em contato com um consultor.
É possível encontrar consultores fazendo uma pesquisa na internet, mas é importante ter cautela e se certificar de que a pessoa é realmente conveniada ao banco, principalmente antes de realizar o envio de documentos pessoais. Prefira tratar com consultores que já solicitaram cartões para alguém de sua confiança. Eu já fiz dois cartões do Bradesco (inclusive o The Platinum Card) através de um consultor e não tive problemas.
Algumas vezes o banco realiza campanhas oferecendo até dois anos de isenção de anuidade além de pontos Livelo bônus. É importante sempre ficar ligado nas ofertas através do aplicativo do Melhores Destinos para não perder a próxima.
Confira também o nosso post com dicas sobre como conseguir um bom cartão de crédito para acumular milhas e viajar.
Como pagar contas e boletos com cartões American Express?
Correntistas do Bradesco podem pagar contas e boletos utilizando os Cartões American Express através do serviço Pague Contas. O pagamento deve ser feito através do home banking, basta selecionar a opção “Débito no cartão de crédito”. O banco cobra R$ 16 por conta paga nessa modalidade e há incidência do IOF (imposto sobre operação financeira). Além de caro, esse tipo de pagamento não gera pontos ou milhas, ou seja, não vale a pena.
Por outro lado, existem carteiras digitais que permitem pagar contas e boletos por tarifas bem mais atrativas (ou até de graça), acumular pontos ou milhas de acordo com o programa de recompensas do seu cartão e ajudar a atingir as metas de gastos para isenção da anuidade. Veja como pagar contas e boletos com o cartão de crédito.
Como negociar a anuidade dos cartões American Express?
Infelizmente, diferente da tendência do mercado, os cartões American Express não oferecem uma política clara para isenção da anuidade por gastos. Nesse caso, vale seguir as nossas dicas para não pagar anuidade do cartão de crédito.
Os bancos estão sempre com medo de perder clientes e não é incomum oferecerem de 30% até 100% de desconto na cobrança. Eu tenho o The Platinum Card desde 2018 e normalmente consigo a isenção da anuidade apenas fazendo o pedido pelo atendimento do Bradesco e seguindo as dicas que dou no post.
Espero que no futuro tanto o Bradesco quanto o Santander estabeleçam metas ou requisitos transparentes para que os clientes fiquem livres da tarifa, como é muito comum nos cartões Itaú e em alguns dos cartões Santander.
Veja também: 28 cartões de crédito que podem ter anuidade grátis e oferecem milhas e benefícios de viagem
Pontos positivos e negativos dos cartões American Express
Para lhe ajudar na escolha do seu cartão, vamos apresentar resumidamente os pontos positivos e negativos dos cartões da bandeira.
Pontos Positivos
- Pontos nunca expiram;
- Diversas opções de sala VIP em aeroportos (exclusivo para o The Platinum Card e Centurion Card);
- Pontuação de até 3,8 pontos por dólar gasto (exclusivo para o Centurion Card);
- Status elite em redes de hotéis e locadoras de veículos (exclusivo para o The Platinum Card e Centurion Card);
- Seguros e assistências em viagem (variam de acordo com a categoria do cartão).
Pontos Negativos
- Baixa pontuação nos cartões Green e Gold;
- Falta de política clara para isenção da anuidade;
- Falta de associação aos programas de salas VIP LoungeKey;
- Não é compatível com pagamento por aproximação (contactless);
- Não é compatível com as wallets Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
Vale a pena ter os cartões American Express?
Fica claro que o cartão nas versões Green e Gold são muito fracos, digo, deixam a desejar tanto em benefícios como em pontuação. O mercado oferece diversos outros cartões que oferecem até 2,5 pontos por dólar, acesso a salas VIP, isenção de anuidade conforme os gastos e que são bem menos rígidos para serem solicitados.
Por outro lado, o The Platinum Card traz muitas vantagens e uma pontuação interessante. A parceria com as salas VIP Bradesco Cartões é muito útil para quem viaja muito no Brasil e passa pelos principais aeroportos do país que possuem salas credenciadas. O acesso é ilimitado e ainda permite a entrada de um acompanhante sem custo. Embora não tenha sido “premiado” com a versão do cartão em metal, estou sempre com o TPC na carteira e estou satisfeito com ele.
Caso você não seja aprovado para o The Platinum Card logo de cara, vale a pena solicitar o Green ou Gold e, conforme o seu volume de gastos e relacionamento com o banco, solicitar o upgrade de categoria. O pedido pode ser feito através da central de atendimento ou chat.
Dicas
- Caso solicite um dos cartões American Express e sua proposta seja negada, não desista! Verifique qual o prazo de carência para que você possa preencher uma nova proposta e tente novamente. Talvez escolher um cartão inferior na próxima tentativa seja uma boa e, futuramente, solicitar o upgrade de cartão.
- Renda mínima não é uma barreira intransponível. Existem diversas forma de comprovar renda. Pode ser utilizado um holerite, declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato de outro cartão de crédito. Os bancos estão dando mais atenção a sua capacidade em honrar os pagamentos à sua renda oficial declarada.
- Consulte o seu score de crédito. Essa ferramenta, principalmente o Serasa Score, está sendo cada vez mais usada pelos bancos para analisar a situação financeira dos clientes, principalmente na solicitação de um novo cartão. Quanto maior for a sua pontuação, maiores serão as chances de você ter sua proposta aprovada. É importante sempre consultá-lo e ter hábitos financeiros saudáveis para que ele não caia. Confira 10 dicas para aumentar o Serasa Score e como consultar o seu score de crédito.
- Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Fazendo uso consciente, muitos são os benefícios que eles podem trazer. Eu sou amigo de todos os meus cartões e sugiro que você também seja. Se você ainda não confia em si próprio e acredita que pode exagerar nas compras, comece utilizando um cartão de débito ou cartão pré-pago e veja como você se sai.
E você? Há algum cartão American Express na sua carteira?
Não deixe de conferir nosso ranking com o melhores cartões de crédito para viajar. Há ótimos cartões que não exigem que o cliente seja correntista de nenhum banco, além de opções com benefícios de viagem diferenciados.
Veja também: