American Express: cartões, vantagens, benefícios e dicas

Os cartões de crédito American Express são reconhecidos em todo o mundo por oferecerem diversos benefícios e assistências em viagem para os seus clientes. A bandeira é conhecida por ter oferecido, por bastante tempo, os cartões de crédito mais exclusivos do mercado com diferenciais ainda não oferecidos por outros bancos. Porém, com a chegada de novos produtos premium no mercado, e o licenciamento da marca pelo Bradesco, os produtos Amex perderam um pouco do brilho e já não se destacam no  Ranking dos Melhores Cartões de Crédito do Melhores Destinos como anos atrás. No entanto, seguem como boas escolhas para quem gosta de acumular pontos e viajar.

Neste post, conheça um pouco da história de uma das empresas financeiras mais antigas do mundo e detalhes dos benefícios, vantagens e requisitos dos cartões American Express.

História da American Express

A American Express foi fundada nos Estados Unidos em 1850 e, inicialmente, oferecia apenas serviços de envio expresso de cartas e encomendas. A empresa logo começou a oferecer serviços financeiros como cheques de viagem “traveler check’s” que permitia que os usuários pudessem sacar dinheiro em centenas de estabelecimentos conveniados ao redor do mundo, tornando a marca conhecida internacionalmente e sinônimo de comodidade e praticidade. Com a novidade, os viajantes que já não precisavam mais levar grandes quantidades de dinheiro em espécie.

A empresa começou a pesquisar e desenvolver o que hoje seria o seu cartão de crédito em 1946, mas ele só seria oficialmente lançado em 1958 impulsionado pela estreia do cartão Diners Club International em 1950. A anuidade do cartão custava US$ 6, US$ 1 mais caro do que a anuidade do Diners. A intenção da empresa era de que o seu cartão fosse visto como um produto de maior prestígio que o seu concorrente. Os primeiros cartões eram feitos de papel e só começariam a ser emitidos em plástico um ano após o seu lançamento.

Nos anos de 1966 e 1984 foram lançados, respectivamente, os cartões Gold e Platinum, definindo diferentes mercados para o seu produto. A ideia logo foi adotada por seus correntes que também criaram diferentes versões dos seus cartões.

O primeiro Amex Platinum tinha anuidade de US$ 250 e era oferecido somente mediante convite da empresa. O público alvo eram clientes com gastos significativos, bom histórico de pagamentos e com mais de dois anos de associação.

Em 1999, a empresa aproveitou boatos de que existia um cartão “secreto” acima do Platinum e tornou os rumores em realidade ao criar o American Express Centurion, também chamado de Black Card. O cartão é feito de titânio, visa clientes ainda mais seletos que os do segmento Platinum e conta com benefícios exclusivos. O cartão estreou com anuidade de USD 1.000 e, até hoje, pouco se sabe sobre como consegui-lo. Infelizmente, o cartão nunca chegou no mercado brasileiro.

Cartões American Express no Brasil

No Brasil, as operações e direito de uso da marca foram comprados pelo banco Bradesco em 2006 e em pouco tempo os cartões American Express foram incorporados à Bradesco Cartões. Gradativamente, alguns produtos deixaram de ser comercializados como o Amex Blue e a linha de cartões “credit”. Atualmente, apenas três cartões da marca estão disponíveis no mercado: American Express Green, Gold e The Platinum Card. Confira mais sobre cada um deles.

Cartão American Express Green

O Green é o cartão de entrada da American Express. O cartão oferece 1 ponto Livelo por dólar gasto (1,3 ponto para clientes que pediram o cartão até abril de 2019) em todas as compras que nunca expiram. O produto também oferece seguro viagem para os clientes que comprarem viagens com o cartão.

A anuidade tem valor de R$ 438 e para solicitar o cartão é necessário ter uma renda mínima de R$ 5.000.

Cartão American Express Gold Card

O cartão intermediário da bandeira é o Gold Card. Ele ocupa o 89º lugar no ranking de melhores cartões de crédito e também oferece 1 ponto Livelo por dólar gasto (1,5 ponto para clientes que aderiram ao cartão até abril de 2019). Os pontos também nunca expiram. Além de seguro viagem, o cartão Gold também oferece seguro para veículo de locadora e serviço de concierge. Infelizmente, o cartão deixou de oferecer acesso a salas VIP em fevereiro de 2020.

A anuidade do cartão é de R$ 576 e exige uma renda mínima de R$ 8.000.

Cartão American Express The Platinum Card

O The Platinum Card é a cereja do bolo dentre os cartões American Express, ficando em 17º colocado no ranking de melhores cartões de crédito do Brasil. O cartão oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto e várias opções de acesso a salas VIP em aeroportos. No Brasil, os lounges Bradesco Cartões são os principais parceiros e, no mundo, o cartão abre as portas para as exclusivas salas American Express Centurion, além dos SkyClubs da companhia norte-americana Delta Air Lines. O cartão ainda oferece seguro viagem, seguro para veículo alugado, seguro para bagagem despachada, cancelamento de viagem, garantia estendida original, concierge e muitos outros.

Os clientes do cartão também ganham status Gold nos programas de fidelidade das redes de hotéis Hilton, Meliã e Radisson e, nas locadoras de veículos Sixt e Hertz, respectivamente, os status Platinum e 5-Stars.

A anuidade é no valor de R$ 1.400 e, para preencher uma proposta, é necessário ter renda mínima de R$ 20.000.

Kit de boas-vindas American Express The Platinum Card

O The Platinum Card é enviado em um elegante envelope preto do Bradesco. Dentro dele, o cartão vem adesivado em um panfleto onde os principais benefícios do produto são destacados. Os demais cartões da bandeira são enviados em um envelope simples.

American Express The Platinum Card em metal

Em agosto de 2020, o Bradesco informou que iria emitir uma edição do American Express The Platinum Card em metal para clientes selecionados. A versão conta com benefícios adicionais como inscrição no programa de salas VIP Priority Pass com direito a dois acessos anuais grátis e, promocionalmente, pontuação extra em compras feitas no exterior. Não foram divulgados os requisitos para tornar o cliente elegível a essa versão do cartão e quantas unidades seriam emitidas.

Programa de pontos American Express

Os cartões American Express pontuam no Membership Rewards, porém, quando o Bradesco assumiu as operações da bandeira no Brasil, os pontos gerados no programa passaram a ser enviados automaticamente para a Livelo.

Acúmulo de Pontos

A Livelo também é parceiro do Ponto para Você e do Fidelidade Bradesco Cartões, programas de recompensas, respectivamente, dos cartões do Banco do Brasil e dos cartões Bradesco. Então o participante pode acumular os pontos de cartões de vários bancos em uma única conta, o que é vantajoso.

O programa oferece ainda outras opções de acúmulo como fazendo compras online em sites parceiros e reservando carros e hotéis. Existem ainda as opções de compra de pontos, transferência de pontos entre participantes e um clube que oferece pontos e benefícios adicionais mediante uma assinatura mensal, o Clube Livelo.

A Livelo é um dos programas que mais participam de promoções bonificadas para os programas de companhias aéreas nacionais. Foram dezenas em 2020 e acredito que deve permanecer assim. As ofertas chegam a mais de 100% de bônus, tornando os pontos Livelo bem valiosos.

Por outro lado, os clientes dos cartões American Express perderam os parceiros do Membership Rewards como Delta Air Lines, Singapore Airlines, Emirates, Iberia, Air France e KLM. Embora a Livelo tenha parceria com algumas dessas companhias, a transferência tem 100% de deságio, ou seja, custa o dobro do que custaria se transferido do Membership Rewards, tornando a transferência inviável.

Resgate de Pontos

Já para resgate de pontos, a Livelo oferece a troca de pontos por produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muitos outros. No entanto, a melhor forma de tirar o máximo de aproveito dos seus pontos é resgatando por viagens. O resgate mais comum é a transferência dos pontos para programas de fidelidade das principais companhias aéreas e programas de rede de hotéis. Veja abaixo os principais programas parceiros:

• Programas de companhias: Smiles (GOL), Latam Pass (Latam Airlines), TudoAzul (Azul Linhas Aéreas), MileagePlus (United Airlines), ClubPremier (Aeromexico), Executive Club (British Airways), Iberia Plus, Etihad Guest, MilleMiglia (Alitalia), FlyingBlue (Air France/KLM) e Miles&GO (TAP)
• Programas de rede de hotéis: ALL AccorHotels e IHG Rewards Club

Como solicitar um cartão American Express?

Os cartões American Express podem ser solicitados pela internet, por telefone ou nas agências do Bradesco. Para quem já é cliente da banco, é possível também solicitar os produtos através do home banking, aplicativo Bradesco Cartões ou direto com o seu gerente. Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais exigências, mas não são impossíveis.

Os melhores cartões podem não estar disponíveis para solicitação pela internet, o jeito é procurar uma agência do banco ou entrar em contato com um consultor. É possível encontrar consultores fazendo uma pesquisa na internet, mas é importante ter cautela e se certificar de que a pessoa é realmente conveniada ao banco, principalmente antes de realizar o envio de documentos pessoais. Prefira tratar com consultores que já solicitaram cartões para alguém de sua confiança. Eu já fiz dois cartões do Bradesco (inclusive o The Platinum Card) através de um consultor e não tive problemas.

Algumas vezes o banco realiza campanhas oferecendo até dois anos de isenção de anuidade além de pontos Livelo bônus. É importante sempre ficar ligado nas ofertas através do aplicativo do Melhores Destinos para não perder a próxima.

Confira também o nosso post com dicas sobre como conseguir um bom cartão de crédito para acumular milhas e viajar.

Como pagar contas e boletos com cartões American Express?

Correntistas do Bradesco podem pagar contas e boletos utilizando os Cartões American Express através do serviço Pague Contas. O pagamento deve ser feito através do home banking, basta selecionar a opção “Débito no cartão de crédito”. O banco cobra R$ 16 por conta paga nessa modalidade e há incidência do IOF (imposto sobre operação financeira). Além de caro, esse tipo de pagamento não gera pontos ou milhas, ou seja, não vale a pena.

Por outro lado, existem carteiras digitais que permitem pagar contas e boletos por tarifas bem mais atrativas (ou até de graça), acumular pontos ou milhas de acordo com o programa de recompensas do seu cartão e ajudar a atingir as metas de gastos para isenção da anuidade. Veja como pagar contas e boletos com o cartão de crédito.

Como negociar a anuidade dos cartões American Express?

Infelizmente, diferente da tendência do mercado, os cartões American Express não oferecem uma política clara para isenção da anuidade por gastos. Nesse caso, vale seguir as nossas dicas para não pagar anuidade do cartão de crédito.

Os bancos estão sempre com medo de perder clientes e não é incomum oferecerem de 30% até 100% de desconto na cobrança. Eu tenho o The Platinum Card desde 2018 e normalmente consigo a isenção da anuidade apenas fazendo o pedido pelo atendimento do Bradesco e seguindo as dicas que dou no post.

Espero que no futuro o Bradesco estabeleça metas ou requisitos transparentes para que os clientes fiquem livres da tarifa, como é muito comum nos cartões Itaú e em alguns dos cartões Santander.

Veja também: 28 cartões de crédito que podem ter anuidade grátis e oferecem milhas e benefícios de viagem

Pontos positivos e negativos dos cartões American Express

Para lhe ajudar na escolha do seu cartão, vamos apresentar resumidamente os pontos positivos e negativos dos cartões da bandeira.

Pontos Positivos

• Pontos nunca expiram;
• Diversas opções de sala VIP em aeroportos (exclusivo para o The Platinum Card);
• Pontuação de 2,2 pontos por dólar gasto (exclusivo para o The Platinum Card);
• Status elite em redes de hotéis e locadoras de veículos (exclusivo para o The Platinum Card);
• Seguros e assistências em viagem (variam de acordo com a categoria do cartão).

Pontos Negativos

• Baixa pontuação nos cartões Green e Gold;
• Os pontos não pontuam mais no Membership Rewards;
• Falta de política clara para isenção da anuidade;
• Falta de associação aos programas de salas VIP LoungeKey e Priority Pass (exceto The Platinum Card em metal);
• Não é compatível com pagamento por aproximação (contactless);
• Não é compatível com as wallets Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.

Vale a pena ter os cartões American Express?

Fica claro que o cartão nas versões Green e Gold são muito fracos, digo, deixam a desejar tanto em benefícios como em pontuação. O mercado oferece diversos outros cartões que oferecem até 2,5 pontos por dólar, acesso a salas VIP, isenção de anuidade conforme os gastos e que são bem menos rígidos para serem solicitados.

Por outro lado, o The Platinum Card traz muitas vantagens e uma pontuação interessante. A parceria com as salas VIP Bradesco Cartões é muito útil para quem viaja muito no Brasil e passa pelos principais aeroportos do país que possuem salas credenciadas. O acesso é ilimitado e ainda permite a entrada de um acompanhante sem custo. Embora não tenha sido “premiado” com a versão do cartão em metal, estou sempre com o TPC na carteira e estou satisfeito com ele.

Caso você não seja aprovado para o The Platinum Card logo de cara, vale a pena solicitar o Green ou Gold e, conforme o seu volume de gastos e relacionamento com o banco, solicitar o upgrade de categoria. O pedido pode ser feito através da central de atendimento ou chat.

Dicas

• Caso solicite um dos cartões American Express e sua proposta seja negada, não desista! Verifique qual o prazo de carência para que você possa preencher uma nova proposta e tente novamente. Talvez escolher um cartão inferior na próxima tentativa seja uma boa e, futuramente, solicitar o upgrade de cartão.
• Renda mínima não é uma barreira intransponível.  Existem diversas forma de comprovar renda. Pode ser utilizado um holerite, declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato de outro cartão de crédito. Os bancos estão dando mais atenção a sua capacidade em honrar os pagamentos à sua renda oficial declarada.
• Consulte o seu score de crédito. Essa ferramenta, principalmente o Serasa Score, está sendo cada vez mais usada pelos bancos para analisar a situação financeira dos clientes, principalmente na solicitação de um novo cartão. Quanto maior for a sua pontuação, maiores serão as chances de você ter sua proposta aprovada. É importante sempre consultá-lo e ter hábitos financeiros saudáveis para que ele não caia. Confira 10 dicas para aumentar o Serasa Score e como consultar o seu score de crédito.
• Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Fazendo uso consciente, muitos são os benefícios que eles podem trazer. Eu sou amigo de todos os meus cartões e sugiro que você também seja. Se você ainda não confia em si próprio e acredita que pode exagerar nas compras, comece utilizando um cartão de débito ou cartão pré-pago e veja como você se sai.

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E você? Há algum cartão American Express na sua carteira?

Não deixe de conferir nosso ranking com o melhores cartões de crédito para viajar. Há ótimos cartões que não exigem que o cliente seja correntista de nenhum banco, além de opções com benefícios de viagem diferenciados.

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