Cartão de crédito Black: quais as vantagens, benefícios e como conseguir
Cartão de crédito Black: quais as vantagens, benefícios e como conseguir
O termo “cartão Black” virou sinônimo de cartão de crédito cheio de vantagens e exclusivo para clientes de alta renda. O nome vem da categoria mais sofisticada dos cartões da Mastercard, a Mastercard Black. Essa versão da bandeira está disponível em diversos bancos e instituições financeiras e varia bastante quanto ao valor da anuidade, vantagens e benefícios oferecidos. E também pela quantidade de pontos ou cashback nas compras.
Mas vale a pena ter um cartão Black? Quais são as principais vantagens? Qual o cartão Black mais fácil de conseguir? Descubra essas e mais respostas nesse post!
Quais os benefícios do cartão Black?
Os cartões Black oferecem diversas vantagens como pontuação turbinada, acesso às salas VIP em aeroportos e diversos seguros e assistências em viagem, confira:
1. Maior pontuação
A pontuação ou cashback oferecido pelos cartões Black é sempre maior que das demais categorias. Os cartões que acumulam pontos oferecem até 2,5 pontos por dólar, enquanto que os cartões com cashback podem oferecer até 2% dos gastos de volta como crédito na fatura.
2. Acesso à salas VIP em aeroportos
Os cartões Mastercard Black contam com acesso grátis e ilimitado aos dois lounges da bandeira no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos. A entrada só é permitida para passageiros embarcando em voos internacionais. Infelizmente, o acesso de convidados é cobrado, mas essa limitação pode ser contornada ao solicitar cartões adicionais para os acompanhantes que viajam com você.
Além das salas Mastercard Black, os cartões Black também oferecem associação gratuita ao programa de salas VIP LoungeKey. A política de acesso, no entanto, varia de acordo com o emissor. Os cartões mais exclusivos oferecem acessos grátis e ilimitados enquanto que outros oferecem apenas algumas entradas grátis por ano e, por fim, têm ainda os que cobram por cada acesso.
A Mastercard também é parceira do programa de salas VIP Priority Pass, no entanto, atualmente a inscrição no programa não é oferecida por nenhum cartão da bandeira no Brasil. Conheça os melhores cartões de crédito para acessar salas VIP no Brasil e no exterior sem pagar nada.
3. Seguros e assistências em viagem
O cartão Black oferece o melhor seguro viagem da Mastercard que cobre até US$ 150 mil em despesas médicas e odontológicas emergenciais. O cartão também oferece seguro para aluguel de carro, seguro contra atraso ou extravio de bagagem despachada e seguro contra cancelamento e atraso de viagem.
Outro benefício oferecido aos viajantes é a possibilidade de acessar a internet em milhares de estabelecimentos através do Boingo Wi-fi. É possível encontrar pontos de acesso em uma ampla rede de aeroportos, restaurantes, hotéis, arenas, estádios, meios de transporte e até em vôos de algumas companhias aéreas como Lufthansa, KLM e Iberia. O serviço pode ser uma mão na roda principalmente em viagens internacionais.
4. Benefícios em compras
Quem utiliza os cartões Black para fazer compras, além de ganhar mais pontos ou cashback do que se utilizasse cartões de categorias inferiores, tem benefícios adicionais como seguro proteção de compra que oferece 30 dias de cobertura contra roubo ou dano acidental. Já a garantia estendida original oferece até um ano a mais de garantia do fabricante. Ambos os seguros poderão ser acionados somente na compra de produtos elegíveis com o cartão Black.
5. Portal de ofertas e descontos
O Mastercard Surpreenda é uma plataforma da bandeira que oferece ofertas e descontos em diversos parceiros. Os clientes Black têm acesso a benefícios exclusivos como isenção de taxa de rolha em restaurantes selecionados, dentre outros.
Veja todos os benefícios Mastercard Black no site – clique aqui.
Anuidade do cartão Black
A anuidade dos cartões Black pode variar bastante, mas geralmente são bem mais altas do que a dos cartões menos sofisticados. A mais cara é a do cartão Porto Seguro Mastercard Black que custa R$ 1.500 por ano.
Mas a boa notícia é que tanto neste como em outros cartões Black a anuidade pode ser grátis caso você alcance um volume mensal mínimo de gastos, pertença a determinados segmentos bancários ou tenha investimentos no banco. O critério varia de acordo com o emissor. Caso você seja cobrado pela tarifa, não deixe de ver nossas dicas para não pagar anuidade de cartão de crédito.
Como ter um cartão Black?
Como são direcionados para clientes de alta renda, os cartões Black são mais difíceis (não impossíveis) de serem aprovados. A renda mínima exigida varia de acordo com o emissor, em média, entre R$ 5 mil e R$ 20 mil. Além disso, algumas instituições ainda exigem que o cliente tenha um valor mínimo em investimentos ou gastos como o Banco Inter Mastercard Black, que requer R$ 250 mil em aplicações no banco ou média de gastos mensais de R$ 7 mil.
Se você já tem um cartão de crédito no momento, como Gold ou Platinum, verifique se o seu banco oferece cartões Black. Se sim, uma dica é fortalecer o seu relacionamento com ele e pedir upgrade de categoria até você chegar ao topo. Esse caminho pode ser mais fácil do que preencher uma proposta direto para o cartão Black.
Qual o cartão Black mais fácil de conseguir?
Até pouco tempo, o cartão Black mais acessível era o Credicard Mastercard Black que não exigia renda mínima e sua aprovação dependia apenas da análise de crédito. Essa avaliação levava em considerava fatores internos e externos como, por exemplo, o score de crédito do cliente. No entanto, o Credicard Black deixou de ser comercializado no final de 2020.
Desde então, o cartão Black mais fácil de conseguir passou a ser o C6 Carbon Mastercard Black. Ele oferece 2,5 pontos por dólar gasto, quatro acessos às salas VIP do programa LoungeKey por ano e permite a inclusão de até seis cartões adicionais sem custo extra. A anuidade é no valor de R$ 1.020, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 8 mil por mês ou tenham R$ 50 mil aplicados no banco digital ganham anuidade grátis.
Vale lembrar que, embora o C6 Carbon não exija renda mínima, a aprovação do cartão não é garantida.
Para solicitar o C6 Bank Carbon – acesse o site.
Outra opção de cartão Black relativamente fácil de conseguir é o Nubank Ultravioleta, a versão “premium” do famoso roxinho. Para solicitá-lo é necessário entrar em uma lista de espera, mas recebemos relatos de que o cartão está sendo liberado cada vez mais rápido.
O Ultravioleta oferece 1% de cashback e sua anuidade custa R$ 588. Para ter anuidade grátis, é necessário gastar R$ 5 mil todos os meses ou ter R$ 150 mil em investimentos.
No entanto, o Ultravioleta, embora tenha sido muito esperado pelos clientes, deixou a desejar. O cashback oferecido é baixo e não há acessos grátis às salas VIP do programa LoungeKey. Mas caso você não consiga ser aprovado para outro cartão Black, ele ainda pode ser uma opção para lhe ajudar a construir o seu score de crédito e ter os benefícios da bandeira.
Para pedir o Nubank – acesse o site.
Bancos que emitem cartões Black
Atualmente, essa versão da bandeira é emitida pelo Banco do Brasil, Banco Inter, Banco Original, Banco Daycoval, Bradesco, BRB, Caixa Econômica Federal, Banrisul, Itaú, Porto Seguro, Safra, Santander, Sicoob, Sicredi, Unicredi, Uniprime, C6 Bank, Banpará, BTG+ e Nubank.
Com a crescente chegada de novas instituições financeiras, principalmente bancos e carteiras digitais, é bem provável que logo teremos novos players no mercado de cartões de crédito para competir com os bancões.
Melhores cartões de crédito Black de 2022
Só no Melhores Destinos você encontra um ranking com os melhores cartões de crédito para acumular pontos, acessar salas VIP e viajar do Brasil. Na lista, aparecem 22 cartões Black ordenados de acordo com as vantagens e benefícios oferecidos por cada um deles.
Conheça os cartões Black que mais se destacam:
Cartão Mastercard Black Uniprime
O cartão Black da Uniprime não é tão fácil de ser encontrado pois a cooperativa só está disponível em alguns estados. Ele oferece 2,2 pontos por dólar no crédito e é um dos raros cartões que oferece pontuação no débito: 0,7 ponto por dólar. O acesso às salas VIP LoungeKey é grátis e ilimitado para o portador do cartão e convidados. O valor da anuidade é em torno de R$ 720, de acordo com a unidade da cooperativa, mas é possível ficar livre dela ao gastar pelo menos 20% do limite de crédito do cartão todos os meses.
Cartão Mastercard Black Unicred
O cartão Black da Unicred não está disponível em todas as unidades, então é bom se informar antes de se associar à cooperativa da sua região. Ele oferece 2,2 pontos por dólar e acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey para o portador e seus convidados. A anuidade varia de acordo com a unidade Unicred, mas gira em torno de R$ 750. Não há política clara para desconto ou isenção da cobrança.
Cartão Mastercard Sicoob Black Merit
Encontrar o cartão Sicoob Mastercard Black Merit pode ser buscar uma agulha no palheiro. O cartão só está disponível em poucas unidades da cooperativa e não deve ser confundido com o Sicoob Mastercard Black tradicional, que oferece menos benefícios. O Merit oferece 2,2 pontos por dólar e acesso ilimitado às salas VIP LoungeKey para o portador e seus convidados. A anuidade gira em torno de R$ 770, mas pode variar dependendo da unidade da cooperativa. Algumas unidades Sicoob oferecem o programa “Comprou, Zerou” que estabelece metas de gastos para que o cliente tenha desconto ou isenção da anuidade.
Cartão Mastercard Black Santander Unlimited
Este é o melhor dentre os cartões do Santander. O cartão Black Santander Unlimited oferece 2,2 pontos por dólar e acesso ilimitado às salas VIP LoungeKey para o portador e ainda 8 entradas anuais para convidados. A anuidade custa R$ 1.290 e a regra para isenção é bem alta: é preciso gastar R$ 40 mil todos os meses para ter anuidade grátis. Também é possível negociar a anuidade com o banco ou amortecer o custo solicitando até 7 cartões adicionais sem cobrança extra.
Cartão Mastercard Black Sicredi
Dentre os cartões de crédito de cooperativas, o cartão Black da Sicredi tem o diferencial de estar disponível em todos os estados brasileiros. O produto oferece 2 ponto por dólar e acesso ilimitado as salas VIP do programa LoungeKey para o portador e convidados. A anuidade varia de acordo com a unidade Sicredi, mas gira em torno de R$ 750.
Cartão Mastercard Black Porto Seguro
O cartão Black da Porto Seguro oferece 2 pontos por dólar nas faturas com valor até R$ 6 mil e 2,2 pontos por dólar nas faturas com valor superior. A anuidade custa R$ 1.500, mas o cliente pode ficar isento gastando R$ 15 mil por mês ou tendo R$ 100 mil em investimentos na instituição. O cartão oferece dez acessos às salas VIP LoungeKey que podem ser compartilhados com convidados.
Cartão Mastercard Black BRB
O Banco de Brasília também tem um cartão Black. Ele oferece três acessos por ano às salas LoungeKey e, no Aeroporto de Brasília, quatro acessos por ano às salas BRB VIP Club e acesso ilimitado à sala VIP internacional do aeroporto. Os clientes acumulam 2 pontos por dólar gasto. A anuidade é de R$ 894 mas é grátis para quem gastar pelo menos R$ 12.900 todos os meses.
Cartão Mastercard Black Caixa
O cartão Caixa Mastercard Black ofere 2,1 pontos por dólar gasto. Ele também permite dois acessos anuais à salas VIP do programa LoungeKey sem nenhum custo. A anuidade é no valor de R$ 921.
Cartão Mastercard Black Banco Inter
O cartão Inter Mastercard Black tem anuidade grátis e oferece acessos ilimitados às salas VIP do programa LoungeKey para o portador. No entanto, ele só está disponível para clientes que tenham pelo menos R$ 250 mil investidos no banco ou tenham média de gastos de R$ 7 mil por mês. O cartão oferece 1% de cashback em todas as compras.
Cartão Mastercard Black Cresol
Por fim, o cartão Black da Cresol oferece 2,2 pontos por dólar gasto e quatros acessos anuais as salas VIP LoungeKey. A anuidade custa R$ 900 e os clientes que gastarem pelo menos R$ 12 mil por mês ficam isentos da cobrança.
Confira esses e outros cartões no Ranking de Melhores Cartões de Crédito do Melhores Destinos.
Vale a pena ter um cartão Black?
Considerando todos os benefícios que podem ser extraídos de um cartão Black, a resposta seria: com certeza sim! No entanto, é preciso considerar os custos e os requisitos necessários para ter esse tipo de produto na carteira. Os cartões Black são mais difíceis de conseguir do que os demais e geralmente exigem que o cliente tenha uma renda relativamente alta e, mesmo que você seja aprovado para o cartão, pode ser caro mantê-lo.
Se você não conseguir negociar ou isentar a anuidade, ela pode pesar no seu orçamento. E, se você não estiver usufruindo das vantagens do cartão, não faz sentido pagar por ela apenas para manter o cartão.
Vale lembrar que os cartões do segmento Platinum são mais acessíveis e oferecem benefícios similares aos dos cartões Black, como os seguros de viagem (embora com valores máximos de cobertura menores). Então, antes de solicitar o seu, pense e avalie. Faça um calculo de quanto você gasta por mês no cartão de crédito e analise se o seu perfil de consumo está adequado para um cartão Black e, se você achar que sim, peça já o seu e aproveite!
Dicas para conseguir um cartão Black
Ter um desses belos cartões pretos na carteira está mais fácil do que antes. A quantidade de bancos que emitem o cartão não para de crescer. Além dos bancos tradicionais, vários bancos digitais e fintechs começaram a emitir o cartão com requisitos mais baixos e, muitas vezes, sem exigência de renda mínima.
A primeira dica é verificar se o banco que você já é cliente ou possui cartão oferece cartões na bandeira Mastercard Black. Se sim, é bem provável que mantendo um bom relacionamento você consiga conquistá-lo através de upgrade. Outra opção é pesquisar as instituições mais acessíveis que oferecem a bandeira e preencher uma proposta. Atualmente, o cartão Black mais fácil de ser solicitado é o do banco digital C6 Bank.
Perguntas frequentes sobre cartões Black
Confira as respostas para as dúvidas frequentes que recebemos sobre os cartões de crédito Black:
- Cartão Black é sem limite? Qual o limite do cartão Black?
A maioria dos cartões Black possuem limite de crédito “flexível”, o que indica que o limite exato de gastos é moldado de acordo com o comportamento de compra do cliente.
- Qual a renda mínima para ter um cartão Black?
A renda mínima exigida varia de acordo com o emissor, em média, entre R$ 5 mil e R$ 20 mil. Mas essa não é uma regra intransponível, a maioria das instituições estão se baseando mais no seu score de crédito e no seu comportamento financeiro do que com a renda comprovada. Não é incomum recebermos relatos de pessoas com renda alta que não conseguem ser aprovadas para cartões Black e vice-versa.
- Quanto custa a anuidade de um cartão Black?
Ter um cartão preto na carteira não é barato! O valor da anuidade pode variar bastante, mas chega facilmente aos R$ 1.000. Mas, felizmente, muitos cartões Black possuem regras claras para isenção da anuidade de acordo com os gastos mensais ou investimentos.
- Existe cartão Mastercard Black sem anuidade?
Sim! O primeiro deles seria o Inter Mastercard Black que não cobra anuidade, mas existem outros exemplos listados no post que tem a cobrança mas que pode ficar grátis de acordo com o volume de gastos mensais ou investimentos no banco.
- Quais os principais benefícios de um cartão Black?
Quem busca um cartão Black geralmente está interessado nos benefícios em viagens do cartão. Em sua maioria, os cartões Black oferecem acúmulo de pontos ou cashback turbinado, acesso à salas VIP em aeroportos e benefícios e proteções em viagem.
- Quantos pontos os cartões Black acumulam?
Os cartões Black acumulam entre 2 e 2,5 pontos por dólar, mas a média é de 2,2 pontos. Alguns cartões Black acumulam um pouco mais no caso de compras em moeda estrangeira. Já para os cartões Black que oferecem cashback, não há muita variação, ficando em torno de 1% de dinheiro de volta.
- Existe cartão Black do Nubank?
Sim! Depois de muita espera, foi lançado o Nubank Ultravioleta. O cartão oferece 1% de cashback em todas as compras e todos os benefícios da Bandeira Mastercard Black. No entanto, não são oferecidos acessos grátis ao programa LoungeKey. A anuidade é de R$ 558 e, para ter isenção, é preciso gastar pelo menos R$ 5 mil todos os meses ou ter R$ 150 mil em investimentos. Para quem preferir, a versão sem anuidade do roxinho continua disponível.
- Existe cartão Black do Mercado Pago?
O aplicativo Mercado Pago oferece apenas um cartão de débito na bandeira Visa. O app já anunciou a intenção de emitir um cartão de crédito para chamar de seu, mas sem previsão de lançamento até o momento.
- Qual o cartão Black da Visa?
O cartão Visa equivalente ao Mastercard Black é o Visa Infinite. As duas bandeiras oferecem diversos benefícios em comum, embora não seja idênticos, como associação ao programa de salas VIP em aeroporto LoungeKey, seguro viagem, seguro de bagagem despachada, proteções para compras, dentre outros.
- O que é melhor? Black ou Infinite?
As bandeiras possuem diferenças pontuais e a escolha da melhor depende do usuário. Como exemplos, a Visa Infinite oferece proteção de preço e, para uso das suas assistências em viagem cuja viagem tenha sido emitida com pontos, não é necessário que estes tenham sido gerados com cartões da bandeira.
Já a Mastercard Black, não oferece proteção de preço e, para utilizar as mesmas assistências em viagem cuja viagem tenha sido comprada com pontos, é exigido provar que este foram adquiridos com cartões da bandeira. Por outro lado, a Mastercard Black oferece dois lounges no Aeroporto de Guarulhos, de onde partem a maioria dos voos internacionais, cujo acesso é ilimitado e grátis para os portadores do cartão.
E você, tem algum cartão Black na carteira? Acha que vale a pena? Comente e participe!
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