Como pagar contas e boletos com o cartão de crédito e acumular milhas?

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
26/05/2020 às 11:51 - atualizado em 21/08/2020

Como pagar contas e boletos com o cartão de crédito e acumular milhas?

Como prometido em nosso post sobre como conseguir um bom cartão de crédito para acumular milhas e viajar, vamos falar um pouco sobre como conseguir pagar contas e boletos com o cartão de crédito e maximizar o acúmulo de pontos e milhas.

Como vocês sabem, quando se tem um cartão de crédito que acumula pontos, todas as compras ou gastos pagos com ele podem ser transformados em milhas e, posteriormente, em passagens aéreas ou outros produtos e serviços. O que muitos não sabem é que é possível pagar contas de consumo (água, luz, telefone, gás, condomínio, etc.) e boletos usando o cartão de crédito e com isso acumular mais pontos – e o melhor: sem pagar taxas por isso! É o que vamos ensinar nesse post!

Como pagar contas e boletos no cartão de crédito

Existem duas formas de fazer o pagamento de contas com o cartão de crédito:

  • Através do próprio banco emissor do cartão;
  • Através de aplicativos de carteiras digitais, ou fintechs, como também são chamados.

A primeira opção é oferecida diretamente pelos bancos. Ao realizar um pagamento online, deverá ser escolhida a opção para utilizar o limite do seu cartão de crédito.  É importante verificar se o seu banco oferece esse serviço, quais são as taxas aplicadas e se a transação irá pontuar no programa de fidelidade do banco, pois alguns bancos não pontuam nesse tipo de transação.

Não recomendamos essa opção pois as taxas adotadas pelos bancos costumam ser bem elevadas e utilizar esse serviço visando apenas o acúmulo de pontos seria uma operação muito cara. É mais barato adquirir esses mesmos pontos diretamente com os programas de milhagem ou seus parceiros.

Promocionalmente, o Santander liberou o pagamento de contas com o cartão de crédito sem taxa e com acúmulo de pontos até 30 de junho de 2020.

Aplicativos para pagamento de contas e boletos com cartão de crédito

Já a segunda opção é mais interessante. Existem aplicativos disponíveis no mercado que permitem o pagamento de contas com cartão de crédito sem cobrança ou cobrando uma taxa inferior ao valor cobrado pelos bancos.

São vários os aplicativos digitais que oferecem o serviço de pagamento de contas, iremos apresentar os principais. Confira:

Mercado Pago

O Mercado Pago é uma empresa do Mercado Livre e funciona como uma carteira digital para compras dentro do marketplace. Visando novos mercados, o Mercado Pago começou a oferecer outros serviços e, dentre eles, o pagamento de contas com o cartão de crédito.

A plataforma permite o pagamento de até R$ 500 em contas por mês utilizando o cartão de crédito. Infelizmente não são todos os boletos que são aceitos. Pagamentos de concessionárias (água, luz, telefone, etc) geralmente são aceitos sem problemas, além de alguns outros boletos como pagamento de taxa condominial, impostos e outros.

O app disponibiliza uma lista com todas as empresas conveniadas. É possível realizar o pagamento de mais de um boleto dentro do mês, desde que o total não ultrapasse o limite estabelecido. Caso deseje continuar realizando pagamento além desse valor, o Mercado Pago cobra 2,99% em encargos. Nessa última opção, o aplicativo irá informar o valor total a ser pago antes da transação ser concluída.

Links para download Android e iOS.

 

RecargaPay

O RecargaPay é um app criado para realizar recargas de telefones mas que também já oferece opção de realizar pagamentos com o cartão de crédito. O limite de pagamentos sem custo é de R$ 500 em pagamentos por mês.

Não há limite de transações dentro do mês. A quantidade de empresas conveniadas é, infelizmente, um pouco menor que a do Mercado Pago. A lista completa está disponível no aplicativo.

Realizando pagamentos além do limite sem custo, haverá incidência de 2,49% em encargos até o limite de R$ 5.000 em contas dentro do mês calendário. Acima desse valor, a taxa será de 2,99%.

Mais recentemente o aplicativo lançou um plano chamado Prime+ que, mediante ao pagamento de uma anuidade, o limite para pagamentos de contas com o cartão pode chegar à R$ 3 mil por mês.

Como pagar contas com cartão de crédito

O valor cobrado é de R$ 179,88 parcelado em 12 vezes. Além do maior limite para pagamento de contas com o cartão de crédito, são oferecidos benefícios adicionais como cashback ilimitado na utilização de alguns serviços. O plano pode valer muito a pena para quem realiza muitos pagamentos durante o mês.

O app está disponível para dispositivos Android e iOS.

 

IQ

Diferente dos demais programas listados, o IQ é uma plataforma que pode ser utilizada tanto pelo seu site como pelo aplicativo para dispositivos móveis. São aceitos apenas pagamentos de contas de consumo como água, gás, telefone, TV por assinatura, internet e impostos como IPTU. Ainda assim, somente algumas empresas estão conveniadas.

Não é cobrada nenhuma taxa para utilização do serviço, mas existe um valor máximo permitido por mês e por conta paga. O limite mensal é de R$ 1.000 sendo que só serão aceitos pagamentos de no máximo R$ 700.

O usuário tem a opção de cadastrar suas contas para que sejam cobradas automaticamente todos os meses ou pagar só nos meses em que desejar. Para o pagamento são aceitos apenas cartões das bandeiras Mastercard e Visa.

O IQ pode ser utilizado através do site ou aplicativo (Play Store e App Store).

PicPay

De nome engraçado e divertido, o app chegou atraindo o público jovem e com a principal função de realizar pagamentos entre contas. O aplicativo cobra 2,99% em encargos para realizar o pagamento de boletos usando o cartão de crédito.

Mas como utilizar o PicPay no pagamento de contas sem custo? É possível realizar o envio de até R$ 800 por mês para outra conta PicPay utilizando o cartão de crédito sem cobrança. Feito isso, você poderá usar o saldo da conta que recebeu a transferência para realizar o pagamento de contas e boletos sem nenhum custo. O PicPay oferece o maior número de cedentes, ou seja, dificilmente um boleto não será aceito.

Confira nosso post completo sobre o PicPay  e baixe o app nas lojas Google Play e App Store.

Iti

O Iti é um aplicativo criado pelo banco Itaú que permite aos usuários realizar pagamentos, transferências e cobrança de forma descomplicada e sem custo. A plataforma não permite o pagamento de contas e boletos utilizando o cartão de crédito, sendo possível somente utilizando o saldo disponível em conta.

Mas como utilizar o Iti no pagamento de contas com o cartão de crédito sem custo? O app permite realizar o envio de até R$ 10 mil por mês para outra conta Iti utilizando o cartão de crédito sem nenhuma cobrança. Feito isso, você poderá usar o saldo da conta que recebeu a transferência para realizar o pagamento de contas e boletos sem nenhum custo. É possível fazer até 10 transferências por mês e cada transferência poderá ser de no máximo R$ 1.000 quando utilizado cartões de crédito do Itaú e de no máximo R$ 500 utilizando cartões de outros bancos.

Baixe o app e aproveite (App Store e Play Store).

 

AME

O AME foi criado com o objetivo de ser um aplicativo para pagamento de compras feitas nas empresas do grupo B2W (Americanas.com, Submarino e Shoptime). Depois de lançado, o AME passou a realizar pagamento de contas utilizando o cartão de crédito.

A lista de contas aceitas se restringe à concessionárias como água, gás, energia elétrica, internet, telefone fixo, celular e TV a cabo, além de impostos como IPVA, multas, IPTU, DARF e GRU, sendo o aplicativo mais restrito quanto aos boletos aceitos. O app não divulga um valor máximo para pagamentos realizados durante o mês, mas divulga um valor máximo por transação que varia entre R$ 1.000 e R$ 5.000 dependendo do usuário. A princípio o serviço era grátis, mas logo passou a ser cobrado 1,99% de taxa, deixando de ser tão vantajoso.

O app está disponível para Android e iOS.

 

Dicas para o pagamento de contas e boletos

  • Uma forma de maximizar a utilização desse serviço é criar uma conta para cada membro da sua família. Será preciso instalar o aplicativo no celular de cada nova conta e um cartão em nome do usuário. Para direcionar todos os pagamento em um só cartão de crédito, você pode solicitar cartões adicionais e presentear essas pessoas.
  • É importante ainda que o pagamento seja feito com antecedência ao dia do vencimento, pois pode haver algum erro de processamento que não conclua o seu pagamento e poderá gerar a cobrança de juros e encargos.
  • Alguns aplicativos possuem ainda um horário limite para que o pagamento seja compensado no mesmo dia, fique atento.

Vale a pena pagar contas com o cartão de crédito?

Considerando todos os benefícios que essa operação pode lhe trazer, a única resposta seria SIM. Afinal, você estará gerando pontos gratuitamente no programa do seu cartão com pagamentos que já realizaria de qualquer forma, não é mesmo? No entanto, é preciso sempre ficar atento às regras de cada aplicativo para uso do serviço.

Não recomendamos utilizar as opções de pagamento onde há incidência de encargos. Porém, se você tem uma conta e não possui recursos para pagá-la dentro do vencimento, essa pode ser uma opção interessante já que os encargos cobrados pelos apps podem ser menores que a taxa de juros e multa por deixar a conta em atraso. Nesse caso vale consultar qual oferece a taxa mais atrativa. Lembrando sempre de utilizar os serviços com consciência.

Não deixe também de conferir o nosso ranking com os melhores cartões de crédito para viajar.

E você? Usa algum desses aplicativos para pagar boletos e contas? Tem alguma outra opção? Conte nos comentários e participe!

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