Como consultar seu score de crédito na Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod?
Como consultar seu score de crédito na Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod?
Você já ouviu falar nos termos “score de crédito“, “Serasa score” ou algo parecido? É bem provável que sim! Mas você sabe o que é, como funciona, como consultá-lo e, o mais importante, que impacto ele tem na sua vida financeira?
O score de crédito é um dos fatores que as empresas levam em consideração ao analisar um pedido de crédito como um empréstimo, financiamento ou a solicitação de um novo cartão de crédito. o emissor do cartão pode aceitar ou recusar a sua proposta. Um dos principais critérios avaliado é justamente o seu score. Veja como ele é calculado e como consultá-lo gratuitamente.
O que é o score de crédito?
O score é uma pontuação que varia entre 0 e 1.000 que indica a probabilidade de um consumidor honrar seus compromissos financeiros. Essa métrica é utilizada por órgãos de proteção ao crédito que auxiliam as instituições financeiras a traçarem o perfil de risco dos clientes. No Brasil, as principais empresas autorizadas pelo Banco Central a fazerem essa análise de dados são Serasa Experian, Boa Vista, SPC Brasil e Quod.
Em termos práticos, o score é uma nota, uma pontuação, um histórico da sua vida financeira, ou ainda, um “currículo financeiro”. Quanto mais alto ele for, melhor você será visto pelas instituições financeiras e maior será a probabilidade de você conseguir crédito.
Mas, calma! Se o seu score estiver baixo, isso não quer dizer que você seja caloteiro ou algo desse tipo, mas que a empresa pode ver você como um consumidor com maior risco de inadimplência e, dessa forma, lhe impor juros mais altos e até lhe negar crédito.
Confira uma animação da Serasa que explica o que é o Score de Crédito:
Veja como consultar o score de crédito em cada uma dessas empresas.
Como consultar o Serasa Score?
Consultar o seu Serasa Score é fácil e rápido. Basta seguir o passo a passo:
- Acesse o site do Serasa Score (clique aqui);
- Clique no botão rosa “Consulte agora”;
- Informe o seu CPF e clique em “Confirmar”. Se você já tiver cadastro, informe também a sua senha de acesso. Se não, preencha o formulário com suas informações pessoais e cadastre uma senha;
- Depois de logado, seu Serasa Score será exibido!
A consulta também pode ser feita através do aplicativo Serasa Score (App Store e Play Store) seguindo os mesmos passos.
Dentre os quatro, o Serasa Score é o que merece a sua maior atenção pois é o mais consultado pelas empresas. Outra ferramenta da Serasa é o Serasa Turbo. Ele informa ao consumidor quantos pontos o seu score vai subir ao cumprir alguma “missão” que beneficie o seu score como quitar dívidas antigas, limpar seu nome ou apenas atualizar seus dados cadastrais, por exemplo.
Confira um tutorial da Serasa sobre como consultar o Serasa Score:
Confira também 10 estratégias comprovadas para aumentar sua pontuação no Serasa Score e Como meu score de crédito subiu 500 pontos em menos de um ano.
Como consultar o Score Boa Vista?
Consultar o Score Boa Vista também é muito fácil, confira:
- Acesse o site do Consumidor Positivo Boa Vista (clique aqui);
- Logo na página inicial, digite o seu CPF e clique no botão amarelo “Consultar grátis”;
- Caso já tenha cadastro no site, a sua senha de acesso será solicitada. Se não, faça um breve cadastro preenchendo nome completo, data de nascimento, e-mail e telefone;
- Depois de confirmar o cadastro, será necessário criar uma senha para acessos futuros;
- Depois de finalizado o cadastro, basta fazer o login com CPF e senha. O seu Score Boa Vista será apresentado logo na página inicial.
O score Boa Vista também pode ser consultado através do app (App Store e Play Store)
Como consultar o Score SPC Brasil?
Fazer a consulta do seu Score SPC Brasil também é super fácil, veja os passos:
- Acesse o Portal do Consumidor SPC Brasil;
- Na página inicial, digite seu CPF e clique em “Avançar”;
- Se você já estiver cadastrado, a sua senha será solicitada. Caso contrário, um breve formulário de cadastro deverá ser feito e a senha de acesso criada;
- Por medida de segurança, é necessário validar o e-mail cadastrado e gerar um token através do aplicativo Google Authenticator (App Store e Play Store). O token será necessário sempre que você acessar o portal;
-
- Depois de tudo certo, faça seu login e veja as opções disponíveis;
- Clique na opção “Score” e o seu score de crédito SPC Brasil será exibido.
A consulta ao score do SPC Brasil também pode ser feita através do aplicativo (App Store e Play Store).
Como consultar o Score Quod?
A consulta ao Score Quod também não tem mistério, veja:
- Acesse o site Consumidor Quod;
- Se ainda não tiver, faça um cadastro rápido com suas informações pessoais. Também será necessário enviar uma foto sua e de documentos pessoais, além de validar o número do seu celular através de mensagem de texto;
- Depois de confirmado o cadastro, o seu Score Quod será exibido logo na primeira página após você realizar o login.
Como o score de crédito é calculado?
Existem muitos mitos na internet sobre como as empresas calculam o score de crédito. A verdade é que a pontuação é um calculo estatístico que se baseia nas informações financeiras que cada órgão possui sobre o consumidor, como dados cadastrais e comportamentais.
São levados em consideração os hábitos financeiros do consumidor tais como regularidade dos pagamentos dentro da data de vencimento, grau de relacionamento com o mercado, número de serviços financeiros contratados, participação societária em empresas e outros fatores. Dados como renda do consumidor e saldo bancário não são considerados pelas empresas.
As empresas não informam ao consumidor em detalhes como calculam as notas, mas relatam os critérios que são considerados. Em caso de score baixo, por exemplo, o usuário pode questionar se é devido a uma dívida em aberto, frequência de pagamentos feitos com atraso ou ausência de mais dados positivos.
Por que cada empresa apresenta um score de crédito diferente?
É importante saber que cada órgão utiliza fórmulas estatísticas e bancos de dados distintos. Então, é normal que o seu score na Serasa seja diferente do seu score na Boa Vista, por exemplo.
Como aumentar o meu score de crédito?
Seguindo algumas dicas bem fáceis, você pode aumentar o seu score facilmente, algumas delas são: regularizar dívidas antigas, atualizar seus dados cadastrais, não comprometer mais do que 30% do seu limite de crédito e pagar suas contas em dia.
Cuidado, fuja dos golpes!
A internet está cheia de pessoas mal intencionadas que prometem aumentar o seu score de crédito de forma rápida e milagrosa, mediante pagamento. Isso não existe! A única maneira de melhorar o seu score é mudando seus hábitos financeiros.
Meu score de crédito caiu, e agora?
O score de crédito oscila bastante, podendo aumentar ou diminuir alguns pontos quase que semanalmente. Se você tem um bom relacionamento com o mercado financeiro e o seu score caiu alguns pontos, não há motivo para se preocupar. Isso pode acontecer por diversos motivos. Por exemplo: quando o banco em que você já é cliente consultar o seu CPF para encontrar novos produtos adequados ao seu perfil ou quando você faz uma compra grande com o cartão de crédito que comprometa mais de 30% do seu limite total de crédito. A tendência é que o score volte a pontuação anterior depois de algumas semanas.
Vale a pena acompanhar o score?
Com certeza! É muito importante saber como você está sendo “visto” pelos bancos e instituições financeiras, principalmente se você pretende fazer um financiamento bancário ou apenas pedir um novo cartão de crédito. Acompanhar o seu score também ajuda a prevenir fraudes. Não é incomum algumas pessoas terem o nome negativado por dívidas que não contraíram e só tomar conhecimento muito depois. Acompanhando o seu score, você pode ficar sabendo assim que a nota começar a cair ou quando dívidas em aberto forem lançadas em seu nome.
E você, acompanha de perto o seu score de crédito? Comente e participe!
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