Cartões de crédito adicionais: como funcionam e como aproveitar seus benefícios

Sempre que preenchemos uma proposta para um novo cartão de crédito, existe um campo para solicitar cartões adicionais. Esses cartões extras podem ser muito úteis para atingir os requisitos mínimos exigidos para ter anuidade grátis e acumular mais pontos, milhas ou cashback para o titular.

Além disso, o adicional se beneficia das vantagens oferecidas pelo cartão como acesso à salas VIP em aeroportos, seguros e assistências em viagens, despacho grátis de bagagem, dentre outros benefícios. Porém, mesmo com tantos bons argumentos para incluir vários adicionais, existem riscos envolvidos. Os adicionais poderão utilizar o seu limite de crédito (ou parte dele) para realizar compras como desejarem e o titular será o único responsável por honrá-las.

Para explorar mais sobre o assunto e tirar todas as dúvidas sobre cartões de crédito adicionais, confira esse post completo:

O que é um cartão de crédito adicional?

O usuário de um cartão adicional é um dependente do titular do cartão de crédito, que é o único responsável pelo pagamento de todas as despesas. Os adicionais recebem um cartão próprio com seu nome gravado e com dados (número, validade e código de segurança) diferentes do cartão titular.

Os adicionais podem realizar compras utilizando o seu cartão tal qual fossem o titular do cartão. É possível que o adicional tenha acesso a todo o limite de crédito do titular, no entanto, alguns bancos permitem personalizar e limitar o valor máximo que pode ser gasto pelos adicionais.

Quais as vantagens de solicitar cartões de crédito adicionais?

A melhor vantagem para o titular ao incluir adicionais em seu cartão é que todas as compras realizadas pelos dependentes pontuam no programa de fidelidade do seu cartão titular. Ou seja, se o seu cartão pontua 2,2 pontos por dólar, a mesma pontuação será computada nos gastos dos adicionais. Ou seja, essa é uma ótima maneira de maximizar o seu acúmulo de pontos.

Por exemplo, se o seu adicional gastar R$ 1.500 por mês em um cartão que ofereça 2,2 pontos por dólar, considerando US$ 1 = R$ 5,50, o seu dependente irá gerar 600 pontos por mês ou 7.200 pontos por ano! Se ele gastar mais que isso, a pontuação pode ser ainda maior. Muito bom, hein?

Outra vantagem para os titulares dos cartões é que, com um volume de gastos maior e, obviamente, realizando o pagamento das faturas em dia, o seu banco pode liberar um limite de crédito maior. Além disso, fica mais fácil atingir os requisitos mínimos para isenção da anuidade e ainda fazer upgrade para cartões de crédito melhores.

Quais as vantagens para quem recebe um cartão adicional?

Para as pessoas que ainda não conseguiram ser aprovados para um bom cartão para viajar, possuam um baixo score de crédito ou alguma restrição, ser dependente de alguém que tem um cartão cheio de benefícios é excelente. O adicional poderá usufruir de muitas das várias regalias do titular do cartão.

Ou seja, se o seu cartão oferecer acessos ilimitados às salas VIP do programa LoungeKey ou Priority Pass, os adicionais terão o mesmo benefício como se fossem titulares do cartão. Na hora de viajar, se planejar direitinho, dá pra levar a família toda para curtir o lounges antes do voo, dependendo da quantidade de adicionais que você puder solicitar sem anuidade.

Outro exemplo são os cartões de crédito das companhias aéreas, como o Gol Smiles Infinite e Platinum, que oferecem a primeira bagagem despachada grátis em voos da empresa e oferecem o mesmo benefício para os adicionais. Uma baita economia para quem precisa despachar bagagem mas não tem status na companhia e quer fugir da cobrança.

Por fim, as proteções e benefícios oferecidos pelas bandeiras tais como seguro viagem, seguro para veículo de locadora, indenização por bagagem extraviada, concierge, proteção de preço, proteção de compra, garantia original estendida e muitos outros também são válidos para os adicionais. Se o seu adicional planejava comprar algum desses serviços ao viajar, ele poderá contar com eles sem custo desde que atenda aos requisitos de cada bandeira.

Bônus: Embora não seja comum, já aconteceu uma campanha do Santander que oferecia pontos bônus ao solicitar cartões adicionais (relembre aqui). Baixe o aplicativo do Melhores Destinos, ative as notificações e receba todas as ofertas.

Para quem posso solicitar um cartão adicional?

O titular do cartão pode solicitar adicionais para quem quiser. A quantidade de dependentes que pode variar de acordo com o banco. Mas, como exemplos, podem ser inclusos pais, irmãos, cônjuges, amigos e até funcionários. Alguns cartões permitem até incluir filhos menores de idade, mas a idade mínima permitida pode variar. Inclusive, essa pode ser uma boa oportunidade para que os jovens aprendam a controlar os seus gastos desde cedo, amadureçam financeiramente e já comecem a acumular pontos, milhas ou cashback.

Embora todas as compras sejam lançadas em uma única fatura, a maioria dos bancos organiza as despesas de acordo com o usuário, facilitando o controle. O titular também tem autonomia para acompanhar e controlar os gastos dos seus adicionais, além de estipular limites máximos de compras e autorizar ou não compras online ou em moeda estrangeira.

É importante destacar: perante ao banco, o titular é o único responsável pelos gastos feitos no cartão. Então cancele o adicional do seu parceiro antes de terminar o namoro, combinado?

Como solicitar cartões adicionais?

Atualmente a maioria dos bancos permite a inclusão de dependentes através do seu aplicativo. Basta inserir informações básicas do dependente como nome completo, data de nascimento e CPF que a solicitação estará feita. Não é feita consulta ao histórico de crédito do dependente, o que agiliza bastante o processo.

Caso não consiga solicitar através do app, outras alternativas são através do internet banking, central de atendimento ou, em último caso, diretamente com o seu gerente caso seja correntista do banco.

Dicas antes de solicitar um cartão adicional

Antes de atender ao pedido daquele amigo ou familiar por um cartão adicional, é importante seguir algumas dicas. Primeiro é preciso entender por qual motivo a pessoa não pode ter um cartão em seu nome. Atualmente existem diversos cartões de fácil aprovação no mercado como Santander SX, Nubank, dentre outros. Se esses bancos não confiam um cartão a essa pessoa, por que você confiaria?

Mas se mesmo assim você estiver disposto a oferecer o cartão, converse seriamente com o seu dependente para entender a situação financeira atual dele e sua capacidade em honrar os pagamentos. Com isso, você poderá estabelecer um limite máximo que ele poderá utilizar.

Também deixe bem claro a data de vencimento da fatura (de preferência, diga que é dois ou três dias antes da data real para evitar atrasos) e estabeleça regras claras e rígidas caso o acordo não seja cumprido. Por exemplo: diga que o cartão será cancelado se houver qualquer atraso no pagamento.

Essas situações geralmente são bem delicadas, mas lembre-se que no final o prejuízo será no seu bolso ou ainda no seu nome e no seu histórico de crédito.

Posso cancelar os cartões adicionais?

Sim! Você poderá cancelar os seus adicionais a qualquer tempo, sem nenhuma carência. Porém, o processo não é fácil como solicitar um adicional. Da mesma forma de quando queremos cancelar um cartão, precisamos entrar em contato com a central de atendimento, vencer os argumentos feitos pelos atendentes e, por fim, cancelar o cartão.

Caso o adicional tenha gerado cobrança de anuidade, o que não é incomum, solicite também o estorno do valor no momento do cancelamento.

Quais cartões oferecem adicionais gratuitos?

Assim como os cartões titulares, os adicionais também estão sujeitos a cobrança de anuidade. Alguns bancos cobram 50% do valor da anuidade do adicional, outros oferecem um período de isenção da cobrança.

Abaixo listamos alguns cartões do nosso Ranking de Melhores Cartões de Crédito para viajar e que oferecem cartões adicionais sem custo extra de acordo com o banco emissor:

Cartões de crédito Santander

• Santander Dufry – até 5 adicionais gratuitos
• Santander Unique – até 5 adicionais gratuitos
• Santander Elite – até 5 adicionais gratuitos
• Santander Unlimited – até 7 adicionais gratuitos
• Santander AAdvantage – até 2 adicionais gratuitos

Cartões de crédito Bradesco

• Bradesco Aeternum – até 5 adicionais gratuitos
• Bradesco Elo Diners Club – até 2 adicionais gratuitos
• American Express The Platinum Card – até 2 adicionais gratuitos

Cartões de crédito Porto Seguro

• Porto Seguro Infinite e Black – até 3 adicionais gratuitos
• Porto Seguro Platinum – até 6 adicionais gratuitos

Cartões de crédito Itaú (Itaucard)

• Itaucard Azul Visa Infinite – até 5 adicionais gratuitos
• Itaú Private Visa Infinite – até 6 adicionais gratuitos
• Itaú Personnalité Latam Pass Visa Infinite – até 6 adicionais gratuitos
• Itaú Personnalité Infinite e Black – até 6 adicionais gratuitos
• Itaú Latam Pass Visa Infinite – até 6 adicionais gratuitos
• Itaú Uniclass Mastercard Black – até 3 adicionais gratuitos
• Credicard Mastercard Black – até 6 adicionais gratuitos

Outros bancos

• Banco do Brasil Altus – até 3 adicionais gratuitos
• Banco Inter Mastercard Black – até 2 adicionais gratuitos
• Banrisul Black e Infinite – até 3 adicionais gratuitos
• Sicredi Mastercard Black – 1 adicional gratuito
• C6 Bank Carbon – até 6 adicionais gratuitos
• XP Visa Infinite – até 6 adicionais gratuitos

Outros cartões não listados acima também podem oferecer cartões adicionais com anuidade reduzida ou até grátis! Tudo depende da sua negociação com o banco.

Quais os riscos de ter adicionais no seu cartão de crédito?

Como todas as despesas são de responsabilidade do titular, se o seu dependente não tiver dinheiro para pagar as despesas no vencimento da fatura, você será obrigado assumir esse compromisso, sob o risco de pagar os estratosféricos juros, encargos e multas que incidem sobre o atraso de pagamentos, além de prejudicar o seu score de crédito.

Além, é claro, que em caso de inadimplência, é o nome do titular que será negativado e não do adicional. Mesmo dentro de um ambiente familiar, isso é algo que pode gerar problemas. Portanto, tenha isso em mente na hora de conceder esse benefício para um familiar ou amigo. Porém, numa viagem, nada impede você de fazer o adicional, utilizar para entrar na sala VIP, e manter ele sempre sob sua posse.

Outro inconveniente que pode ocorrer, caso você não tenha um limite alto, é o seu dependente utilizar todo o limite do cartão e você ficar impedido de fazer compras. Por isso é importante acompanhar atentamente as despesas do cartão adicional, até mesmo para reduzir o risco de fraude. Se possível, cadastre seu telefone para receber os alertas de despesas realizadas.

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E você, já presenteou alguém com um cartão de crédito adicional? Já teve problemas para receber os valores utilizados no cartão? Deixe sua experiência nos comentários.

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