Wise vale a pena? Saiba como comprar dólar e euro mais barato
Wise vale a pena? Saiba como comprar dólar e euro mais barato
Quando planejamos uma viagem internacional, a compra de moeda estrangeira é uma das preocupações que costuma pesar no orçamento. Afinal, as taxas de câmbio nem sempre são amigáveis para os viajantes, e o custo dessa transação pode representar um gasto extra que ninguém gosta de ter.
Por isso, a Wise, uma conta digital internacional grátis, é uma opção que vem se tornando cada vez mais utilizada. Com ela é possível adquirir dólar, euro e outras dezenas de moedas para serem utilizadas mundo afora. As tarifas são competitivas e bem mais vantajosas do que opções mais tradicionais como dinheiro em espécie, cartão de débito/crédito dos bancos e travel money.
Eu mesmo tenho conta multimoeda Wise desde 2018 e ela me facilitou demais a gestão do dinheiro que separei para viagens que fiz aos Estados Unidos e diversos países da América do Sul e Europa. Mas afinal, vale a pena? Wise é confiável? Abaixo te explicamos tudo sobre como funciona.
O que é a Wise?
A Wise é uma plataforma financeira que permite comprar e manter saldo de moedas estrangeiras de uma forma simples, funcionando como uma conta digital. Fundada em 2011, a Wise é uma alternativa a opções tradicionais de câmbio comercial e remessas, oferecendo uma maneira mais ágil e barata de comprar dólar americano, euro, libra, pesos e outras divisas.
O principal diferencial da Wise é que ela é uma conta multimoeda, ou seja, ela permite que você mantenha ao mesmo tempo saldo em mais de um tipo de moeda, ao contrário de uma conta bancária normal, que permite apenas Real, por exemplo, como saldo.
Taxas de câmbio competitivas
Além dessa facilidade, a popularidade da Wise dá pela economia gerada na conversão. Comprar moeda no aplicativo da fintech é geralmente bem mais barato do que em casas de câmbio. Também é menos custoso que usar o cartão de débito ou crédito, cujo IOF pode chegar até 4,36% do valor da transação. Além disso, o cartão Wise é outra facilidade que falaremos abaixo.
Como funciona a Wise?
Todo o funcionamento da Wise lembra uma conta bancária. Você se cadastra no site ou aplicativo com seu e-mail e telefone, seleciona as moedas que deseja, insere reais na conta e o utiliza através do seu cartão Wise, que funciona na modalidade débito internacional para compras físicas ou online.
Uma vantagem da Wise é que você pode converter os valores de sua conta entre e manter saldo em diferentes moedas. Por exemplo: vamos supor que você esteja viajando à Europa e tenha um roteiro pela Inglaterra e depois na França. Você pode adicionar reais e comprar libras esterlinas e euros, mantendo saldos separados. Caso sobrem libras, você converter o saldo para euros no próprio aplicativo instantaneamente.
É possível também enviar dinheiro por meio de transferências internacionais em diferentes, seja para usuários da própria Wise ou para contas em outros bancos através do sistema financeiro internacional.
Cartão Wise
Para usar o dinheiro na conta, é possível através do cartão Wise físico ou digital. Ele funciona na função débito (ou crédito, mas com cobrança na hora) e é aceito em mais de 200 países, onde pode ser usado para compras em maquininhas, por aproximação, metrô e transporte público compatível e também para saques.
Moedas aceitas pela Wise
Além de dólar e euro, a Wise aceita uma ampla variedade de moedas estrangeiras, tornando-se uma opção para pessoas que precisam lidar com diferentes padrões monetários em suas transações usando sua conta internacional. Algumas das principais moedas suportadas pela conta Wise incluem:
- Dólar Americano (USD)
- Euro (EUR)
- Libra Esterlina (GBP)
- Iene Japonês (JPY)
- Dólar Canadense (CAD)
- Dólar Australiano (AUD)
- Franco Suíço (CHF)
- Coroa Sueca (SEK)
- Coroa Norueguesa (NOK)
- Dólar da Nova Zelândia (NZD)
- Renminbi Chinês (CNY)
- Rúpia Indiana (INR)
- Dólar de Singapura (SGD)
- Rande Sul-Africano (ZAR)
- Peso Mexicano (MXN)
- Entre outras
Leia também: Como comprar dólar barato e economizar em viagens internacionais
Qual a vantagem de se utilizar a Wise?
Além da economia em moeda estrangeira, utilizar a Wise Brasil tem outras vantagens que são simplificam o planejamento de uma viagem. Confira algumas:
Conta Multimoeda Wise
A Wise oferece a capacidade de manter uma conta multimoeda, permitindo que você mantenha e gerencie várias moedas em uma única conta. Isso pode ser útil para pessoas que frequentemente lidam com múltiplas cifras de dinheiro ou que vão a diferentes países em uma mesma viagem, por exemplo.
Cartão de Débito internacional físico e virtual
É disponibilizado um cartão de débito que permite que você gaste seu dinheiro na Wise em compras nos estabelecimentos comerciais. A versão física é grátis e chega pelos correios em cerca de 10 dias. Há também uma versão virtual que pode ser usada em compras na internet, em sites de passagens aéreas, hotéis, na Amazon, Airbnb, aluguel de carros e muitos outros com maior segurança.
Compra de moeda com PIX
Para carregar dinheiro em sua conta Wise, é possível utilizar PIX para transferência. Assim, você pode comprar moeda a qualquer hora do dia caso precise.
Transparência
A Wise é conhecida por sua transparência em relação aos custos associados às operações. Você sabe exatamente quanto está pagando em taxas de conversão e serviço, sem surpresas na conversão.
Compra de moeda com cartão de crédito
além do PIX, é possível comprar moeda usando seu cartão de crédito, o que pode gerar milhas (fique atento à taxa adicional para usar este método e se o seu cartão pontua operações de câmbio).
- Confira também: Melhores cartões de crédito para ganhar pontos e milhas
Suporte a Apple Pay/Google Pay
É possível adicionar seu cartão de débito Wise às carteiras digitais Apple Pay e Google Pay, permitindo assim que você faça pagamentos em lojas físicas aproximando seu celular.
Transferências Internacionais
Se você precisa enviar dinheiro para contas bancárias no exterior, a Wise geralmente oferece taxas mais baixas do que os bancos tradicionais e outros serviços de transferência de dinheiro. Você pode enviar para qualquer banco que tenha um número IBAN.
Transferência entre contas
Também é possível enviar dinheiro para outros usuários da Wise apenas indicando seu e-mail ou telefone. As transferências internacionais desta modalidade são gratuitas e caem na hora.
Segurança e confiança
A empresa é regulamentada e licenciada em vários países, o que contribui para a segurança das transações dos usuários e também sobre a custódia do dinheiro.
Como abrir uma conta na Wise?
Criar conta na Wise é um processo simples e feito totalmente pelo aplicativo disponível para iPhone e Android. Aqui está o passo a passo básico:
- Baixe o aplicativo Wise para Android ou iPhone, ou acesse o site da Wise
- Clique em “Começar”
- Clique em “Registre-se” e insira seu e-mail ou faça login com seu Gmail
- Selecione o tipo de conta que você pretende abrir, se pessoal ou empresarial
- Selecione o país de residência e seu estado
- Insira e verifique seu número de telefone (você receberá um SMS)
- Escolha as moedas que deseja ter conta (você pode adicionar outras depois)
- Selecione o tipo de cartão Wise que você deseja ter, se físico ou digital
- Insira seus dados de endereço
- Selecione a finalidade de abertura da conta bancária (gastar dinheiro no exterior, por exemplo)
- Envie um documento de identidade para verificação (pode ser passaporte, carteira de motorista ou RG)
- Após aprovada a documentação, basta depositar dinheiro via PIX, boleto bancário, cartão ou transferência bancária
Quanto custa usar? Wise é gratuita?
Essa é uma das principais dúvidas do quem precisa comprar moeda estrangeira. E a boa notícia é que a Wise é uma das formas mais baratas de se comprar dólar e euro. Além da taxa de câmbio comercial, que é a que todo mundo acompanha nos jornais ou no Google, a Wise cobra uma taxa de serviço, que varia dependendo da moeda e do valor da transação. Confira um exemplo abaixo:
Em 99% dos casos, a taxa de conversão da Wise será mais vantajosa do que as taxas oferecidas por casas de câmbio para compra de dinheiro em espécie ou a do uso em cartão de crédito. Mas sempre vale a dica: compare antes de converter.
Outras tarifas da Wise que você deve considerar:
| Tarifa/Serviço | Valor/Limite |
| Saques de até R$ 1.400 por mês | 1.75% + R$ 6,50 por saque |
| Transferência de dinheiro | A partir de 0,42% |
| Conversão entre moedas | A partir de 0,42% |
| Segunda via de cartão | R$ 30 |
| Tarifa de Saque | 2 grátis até R$ 1.400. Depois, R$ 6,50 / saque |
| Limite de saque | R$ 20.000 /mês |
Emissão de novo cartão:
É bom lembrar também que a manutenção da conta é gratuita, bem como deixar dinheiro na Wise.
Cartão de débito Wise
Após criar uma conta Wise, você pode solicitar o cartão de débito, que será enviado para o endereço cadastrado. O cartão pode ser usado para compras presenciais ou on-line e debita automaticamente o dinheiro, independente da moeda que você tenha como saldo.
O cartão Wise é emitido com a bandeira Visa, uma das principais do mundo, ou seja, ele é aceito em praticamente todos os países.
Outra vantagem é que é possível adicionar o cartão às carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, permitindo pagamentos por aproximação com o celular. Além disso, para ter mais segurança em compras on-line, você pode emitir cartões virtuais que são usados em apenas uma compra.
Para ativar o cartão é necessário fazer uma remessa de ao menos R$ 100 para a conta.
Existe um o valor mínimo para abrir uma conta no Wise?
Não, não há um valor mínimo para abrir uma conta no Wise. A Wise é conhecida por sua acessibilidade e flexibilidade, e isso se estende ao processo de abertura de conta. Você pode abrir uma conta na Wise mesmo sem depositar nenhum valor inicial. Isso significa que você pode criar uma conta gratuitamente e começar a usá-la imediatamente, mesmo que não tenha fundos para adicionar no momento da abertura da conta.
No entanto, para usar os serviços da Wise, como realizar transferências internacionais ou comprar moeda estrangeira, você precisará adicionar fundos à sua conta. O valor mínimo necessário dependerá do tipo de transação que você deseja realizar e das taxas associadas a essa transação específica.
Portanto, enquanto não há um valor mínimo para abrir uma conta no Wise, você precisará adicionar fundos à sua conta para começar a usar os serviços oferecidos pela plataforma.
Limite de gastos na Wise
A Wise tem alguns limites de gastos, tanto diários quanto mensais, para proteger a segurança dos usuários e cumprir com as regulamentações financeiras dos países onde atua. Estes limites podem variar dependendo de vários fatores, como a sua localização, histórico de transações, verificação de identidade, entre outros.
Geralmente, os limites de gastos podem ser ajustados com base na sua atividade de conta e podem ser aumentados ou diminuídos conforme necessário. Isso pode ser feito por meio das configurações da sua conta na Wise ou entrando em contato com o suporte ao cliente da empresa.
É importante ressaltar que esses limites são estabelecidos para proteger tanto os usuários quanto a própria Wise contra atividades fraudulentas ou suspeitas. Eles também podem ser uma exigência regulatória para ajudar a evitar o uso indevido da plataforma para lavagem de dinheiro ou outras atividades ilícitas.
Aumentar limite de gastos na Wise
Um dos problemas mais comuns que acontecem na Wise é o limite diário de gastos. Mas isso é bem simples de resolver, bata seguir o passo a passo:
Saques de dinheiro em caixa eletrônico
Apesar do cartão ser uma opção aceita amplamente hoje em dia, existem locais onde de fato não são aceitos e é necessário ter dinheiro em espécie. Com a Wise isso não é um problema, já que a conta digital permite saques em caixas eletrônicos (ATMs) espalhados pelo mundo e conectados à rede Visa.
Aqui vão algumas considerações importantes sobre os saques com a Wise:
- Rede de caixas eletrônicos: A Wise oferece suporte a saques em caixas em todo o planeta, onde a bandeira Visa é aceita. Isso significa que você pode retirar dinheiro em moeda local em uma ampla variedade de países e regiões. Mas vale o alerta: caixas independentes localizados em locais muito turísticos costumam cobrar bem mais caro na conversão. Por isso, prefira caixas eletrônicos localizados em bancos
- Taxa de saque: ao usar a Wise para sacar dinheiro em caixas eletrônicos no exterior, você será informado sobre quaisquer taxas aplicáveis antes de concluir a transação. As taxas podem variar dependendo do país, do caixa eletrônico específico e do valor do saque.
- Limite de saque com o cartão Wise: assim como outras contas digitais, a Wise impõe um limite máximo de saque diário. Este limite é estabelecido para proteger a segurança dos seus fundos. Você pode verificar os limites de saque específicos na sua conta Wise ou entrando em contato com o suporte ao cliente.
Concorrentes da Wise no Brasil
Hoje em dia as contas internacionais estão bem mais acessíveis e há várias opções, desde startups até os bancões tradicionais. Alguns dos principais concorrentes da Wise Brasil incluem:
- Revolut: Uma plataforma de serviços financeiros muito semelhante á Wise, que oferece câmbio de moeda em conta multimoeda, transferências internacionais, cartão de débito internacional e investimentos
- Nomad: plataforma que permite ter uma conta internacional nos Estados Unidos
- Avenue: conta digital ligada ao Itaú que permite conta em dólar e euro
- Bancos Inter, Bradesco, XP, BS2, Santander e C6: todos esses contam com serviço de conta bancária internacional com serviços comuns como cartão para compras, transferências internacionais para o exterior,
Posso usar Wise no intercâmbio?
Sim, a Wise pode ser uma excelente opção para estudantes que estão planejando um intercâmbio, oferecendo uma maneira econômica, conveniente e segura de lidar com suas necessidades financeiras internacionais durante sua experiência de estudo no exterior.
Como a plataforma funciona como uma conta digital, você pode enviar e receber recursos do Brasil ou de outros países. É possível por exemplo efetuar pagamentos para instituições de ensino via transferência ou cartão de débito.
Qual é a melhor conta internacional?
Não há uma resposta definitiva sobre qual é a “melhor” conta concorrente da Wise, pois isso depende das suas necessidades individuais e preferências pessoais. Cada empresa tem seus próprios pontos fortes e fracos, e a escolha entre elas dependerá de uma variedade de fatores, como tarifas, serviços oferecidos, conveniência, cobertura geográfica e suporte ao cliente.
Portanto, é uma boa ideia analisar cuidadosamente cada concorrente, comparando os custos, os serviços disponíveis, as políticas de segurança, as avaliações dos usuários e outros fatores relevantes. Considere também suas necessidades específicas, como a frequência com que você faz transações internacionais, os países para os quais você mais envia dinheiro e se você precisa de outros serviços, como contas multimoeda ou cartões de débito internacionais.
Após realizar uma análise detalhada, você poderá tomar uma decisão informada sobre qual vale a pena e que atende melhor às suas necessidades e preferências individuais. Lembre-se de que você não está limitado a escolher apenas uma empresa – dependendo das suas necessidades, você pode optar por utilizar várias empresas para diferentes tipos de transações internacionais.
Confira abaixo uma tabela com alguns dos principais recursos de cada conta bancária internacional:
Wise é confiável?
Sim, é seguro deixar dinheiro na conta Wise. A empresa é uma instituição financeira regulamentada e licenciada em vários países, incluindo o Reino Unido (onde está sediada) e os Estados Unidos. Ela é obrigada a cumprir rigorosos padrões de segurança e conformidade financeira. No Brasil, ela segue normas específicas do Banco Central do Brasil.
Além disso, a Wise utiliza medidas de segurança avançadas para proteger as informações e o dinheiro, o que inclui criptografia de ponta a ponta para proteger os dados transmitidos e armazenados, autenticação de dois fatores para garantir que apenas o proprietário da conta possa acessá-la e monitoramento constante para detectar e prevenir atividades suspeitas, o que traz mais confia ao usar a conta digital. Além disso, o cartão digital evita inserir sempre os mesmos dados dos clientes nos pagamentos de atividades online.
No entanto, é importante lembrar que nenhum sistema é completamente imune a riscos. Portanto, ao usar qualquer serviço financeiro, é recomendável tomar precauções básicas de segurança, como manter suas credenciais de login seguras, verificar regularmente suas transações e relatórios de conta e relatar qualquer atividade suspeita à conta Wise imediatamente.
No Reclame Aqui
Com base nos dados do ReclameAqui, a Wise apresenta uma nota média nos últimos 6 meses de 7.2/10, o que reflete uma avaliação positiva no geral. A empresa respondeu a 99.1% e resolveu 74.7% das reclamações recebidas, o que indica uma taxa razoável de resolução de problemas. O tempo médio de resposta é de 9 dias.
Qual o número da Wise no Brasil?
Você pode entrar em contato com a Wise no Brasil por telefone ligando para o número 0800-878-1204. Esta linha gratuita oferece suporte e assistência relacionados aos serviços da empresa.
Qual o banco que a Wise usa no Brasil?
Assim como em outros países, a Wise é regulamentada no Brasil. A fintech opera por aqui com o nome fantasia da TransferWise Brasil Corretora de Câmbio Ltda., com o CNPJ 36.588.217/0001-01), sendo habilitada a operar no mercado de câmbio pelo Banco Central do Brasil.
No entanto, a Wise não é um banco no Brasil. Para fazer as transferências e guardar o dinheiro, a empresa utiliza a estrutura do bancos JP Morgan e Rendimento, que são instituições financeiras conhecidas e de confiança no país.
Compra automática de moeda
Recentemente, a Wise lançou o recurso de onde você define um orçamento e seleciona a moeda estrangeira que deseja comprar. Uma vez que a taxa de câmbio atinja o valor desejado, a empresa automaticamente executa a conversão do dinheiro para você, usando os fundos disponíveis em sua conta Wise. Isso pode ser feito por meio da plataforma online da Wise ou do aplicativo móvel.
Conta Wise vale a pena?
Sim, a Wise pode ser uma escolha vantajosa devido à sua taxa de câmbio competitiva, transparência de taxas, facilidade de uso e diversidade de serviços. Com a Wise, você pode economizar tempo e dinheiro em suas transações internacionais, evitando taxas elevadas e processos burocráticos associados aos bancos tradicionais.
Além disso, a segurança e a regulamentação da Wise proporcionam tranquilidade ao realizar suas operações financeiras. No entanto, é importante considerar suas necessidades individuais e comparar as taxas e serviços oferecidos pela Wise com outras opções disponíveis no mercado internacional e do Brasil antes de tomar uma decisão final.
Para abrir sua conta Wise, você pode clicar aqui
