Como comprar dólar barato e economizar em viagens internacionais

02/04/2024 às 16:48

Como comprar dólar barato e economizar em viagens internacionais

Em tempos de dólar nas alturas, fica mais complicado viajar para o exterior. A maioria dos viajantes fica sem saber como comprar dólar mais barato, mas é preciso pesquisar as opções de câmbio disponíveis e encontrar a que mais se adapta ao seu perfil. Cartões de crédito internacionais e cartões pré-pagos já foram as principais formas de pagamento no exterior, mas perderam a atratividade por conta do aumento do IOF (imposto cobrado para transações no exterior). Outras opções de pagamento no exterior são dinheiro em espécie e as recém-chegadas contas digitais internacionais.

Com tantas opções, como e onde comprar dólar mais barato e economizar em viagens internacionais? Confira algumas dicas para economizar na compra de dólar.

8 dicas para economizar na compra de dólar em 2024

1- Planeje-se com antecedência

Se você está com viagem marcada ou pretende viajar em breve, comece a planejar a quantidade de dólar que você irá precisar. Quem deixa para comprar de última hora tem grandes chances de pagar mais caro. A dica é fazer um cálculo estimado considerando as despesas que você pretende pagar em dinheiro, como alimentação, compras, transporte e um valor extra no caso de uma emergência.

Infelizmente é impossível prever quando a moeda americana vai ficar mais barata. Mas uma dica é comprar pequenas quantias da moeda de tempos em tempos, aproveitando as oscilações do mercado, como uma vez ao mês ou a cada duas semanas. Dessa forma, você terá adquirido o montante pela cotação média do período e aproveitado as menores taxas. Comprar todo o valor necessário de uma só vez provavelmente sairá mais caro.

2- Abra uma conta digital internacional

A última novidade em pagamentos no exterior são as contas digitais internacionais. Elas são mais baratas do que comprar dinheiro em espécie e têm IOF de apenas 1,1%. As mais populares são Nomad, Wise e Revolut. Com elas você terá um saldo em dólar sem oscilação cambial e poderá fazer compras utilizando as wallets digitais Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay ou cartão físico.

Se precisar de dinheiro em espécie, também é possível sacar em caixas eletrônicos, mas é preciso ficar atendo as regras e redes conveniadas para não ser surpreendido com taxas extras.

3- Pesquise em mais de uma casa de câmbio

Existem várias ferramentas que ajudam a encontrar dólar pelo menor preço comparando a cotação de várias casas de câmbio em uma única pesquisa. As casas de câmbio podem oferecer uma conversão mais vantajosa a depender da quantidade de moeda que você for comprar, então negocie!

Evite deixar para comprar a moeda em aeroportos. Além de oferecerem as piores cotações, as casas de câmbio localizadas em aeroportos geralmente funcionam apenas em horário comercial (se seu voo for à noite, madrugada, finais de semana ou feriados em um aeroporto de pouco movimento, esqueça). Existe também o risco de o local não dispor de toda a quantia que você deseja comprar.

Tenha cuidado ao comprar moeda estrangeira de “doleiros” ou em casas de câmbio de reputação duvidosa. Além do risco de estar adquirindo uma moeda falsa, o local pode não ser autorizado pelo Banco Central para prestação do serviço de câmbio. Em caso de dúvida, consulte a lista no site do Bacen.

4- Consulte se seu banco oferece serviço de câmbio

Algumas agências bancárias oferecem o serviço de câmbio e possuem até caixas eletrônicos com saque em dólar, como Banco do Brasil e BRB. Alguns bancos também oferecem o serviço pelo app ou site. Essa opção pode oferecer comodidade e algumas instituições contam com uma cotação diferenciada para correntistas. No entanto, é preciso conhecer todas as tarifas cobradas pelo serviço. Alguns bancos cobram um valor fixo de até R$ 60 por transação e, no caso de baixas quantias, o desconto pode não compensar e o custo final da transação pode sair bem caro.

5- Não deixe para trocar dinheiro no país de destino

Em uma emergência, você até pode trocar reais por dólares em outro país. Em cidades com fluxo grande de turistas brasileiros, como Miami e Orlando, é fácil encontrar casas de câmbio que façam a troca. No entanto, você certamente estará fazendo um péssimo negocio. Infelizmente a nossa moeda não é forte no exterior, além de ser pouco procurada. Sendo assim, as casas de câmbio de outros países tem pouquíssimo interesse em adquirir a moeda brasileira e oferecerão conversões menos atrativas do que no Brasil. Sendo assim, viaje sempre já com os dólares comprados.

6- Saiba o custo de usar o cartão de crédito internacional

O cartão de crédito internacional é a forma mais prática e simples para efetuar compras no exterior, mas não é a mais barata. É importante conhecer os custos que incidem sobre esse tipo de pagamento para evitar surpresas ao receber a fatura. Em todas as compras feitas em moeda estrangeira com o cartão, o IOF de 4,38% é cobrado, valor mais alto que o 1,1% cobrado na compra de papel moeda. Além do IOF, cada banco ainda cobra o seu spread/ágio sobre a cotação, que pode chegar a 7%. Ou seja, utilizar o cartão de crédito no exterior pode custar até 11% a mais!

Antes de fazer uma compra com o cartão no exterior, consulte a cotação vigente nos canais de autoatendimento do seu banco, assim você saberá quanto irá pagar. Os cartões são obrigados a cobrar o dólar do dia da compra e não mais do dia do pagamento da fatura, como era feito até meados de 2020.

Como forma de incentivo e para “amenizar” os custos extras, alguns cartões oferecem pontuação adicional para compras feitas no exterior. Considere esse benefícios na hora de realizar suas compras. Você pode consultar a pontuação dos principais cartões no Ranking de Cartões de Crédito do Melhores Destinos.

7- Repense o uso de cartões pré-pagos

Houve uma época em que era vantajoso usar cartões de débito pré-pagos no exterior por conta da economia, segurança e praticidade. No entanto, o IOF cobrado neles passou a ser o mesmo pelos cartões de crédito, o que fez com que perdessem a atratividade e caíssem em desuso. Além disso, o funcionamento desses cartões é bem similar ao das contas digitais internacionais, em que primeiro fazemos o depósito do valor para depois gastar. Sendo que nas contas globais a cotação é mais vantajosa e o IOF é de apenas 1,1%.

8- Não venda o dólar que não gastou na viagem

A menos que você realmente esteja precisando do dinheiro, não é um bom negócio você trocar os dólares que sobraram da sua viagem. Com certeza o valor que você venderá seus dólares será bem mais baixo do valor que você comprou.

Quem viaja uma vez para o exterior já volta para casa pensando na próxima viagem, não é mesmo? Então, se possível, guarde o valor residual para um próxima viagem. Em caso de uma desvalorização do real, o papel moeda que você tem em casa estará assegurado.

Como comprar dólar?

Vá até uma casa de câmbio ou banco que faça operações de câmbio (localize a mais próxima de você neste link);
Leve um documento oficial de identificação pois será solicitado, como RG, CNH ou passaporte;
Informe o valor que deseja comprar;
Faça o pagamento em reais, podendo ser feito em espécie ou através de transferência bancária ou PIX;
Receba os dólares.

Dúvidas frequentes sobre como comprar dólar

O que é preciso para comprar dólar?

Para comprar em casas de câmbio basta apresentar um documento oficial de identificação e levar a quantia em reais que deseja utilizar para a compra. Uma opção mais prática e segura é fazer o pagamento por transferência bancária ou PIX para a casa de câmbio.

Outra forma de comprar dólar é através das contas digitais internacionais. Será preciso baixar o aplicativo e abrir a conta também utilizando um documento oficial de identificação. A operação de câmbio deve ser feita através de transferência bancária ou PIX.

Como comprar dólar em espécie?

É possível comprar dólar americano em centenas de casas de câmbio e bancos em todo o Brasil. Você encontra locais para comprar dólar em espécie principalmente em shoppings e aeroportos. Confira a lista completa de locais que realizam operações de câmbio no Brasil nesse link.

Qual a melhor forma de comprar dólar?

Atualmente as principais formas de é possível comprar dólar em espécie nas casas de câmbio e através das contas digitais internacionais. Cada uma oferece benefícios diferentes e atendem diferentes públicos. A melhor forma é determinada pelo perfil de cada viajante, mas a dica é sempre de utilizar mais de uma forma de pagamento.

Quantos dólares posso comprar por CPF?

Não há um limite estabelecido para compra de dólares por pessoa no Brasil. Porém, caso compre grandes quantias, poderá ser questionado sobre a origem dos valores utilizados para a compra. Além disso, as casas de câmbio podem ter um estoque limitado de moeda.

Em minhas primeiras viagens internacionais eu optava sempre por usar o cartão de crédito devido à comodidade e o acúmulo de pontos. Mas logo vi que o IOF pesava bastante, além da variação cambial. Então passei a utilizar mais dinheiro em espécie, mesmo esse não sendo o meio de pagamento mais seguro e prático. Hoje estou utilizo as contas globais como principal forma de pagamento.

Mesmo assim, sempre levo uma certa quantia em papel moeda e cartões de crédito internacionais para eventuais emergências. (Uma dica é não guardar todos os cartões no mesmo lugar. Se você for roubado, perder a mochila ou algo assim, você terá um cartão reserva em outro lugar).