Revolut: nova conta digital internacional grátis é lançada no Brasil

Tem novidade no mercado de contas digitais internacionais. Após um período de adaptação do produto, a fintech Revolut finalmente começou a operar no Brasil e já liberou o serviço para clientes que estavam na lista de espera. Você pode criar sua conta clicando aqui.

Assim como outras opções como a Nomad, Wise e as contas internacionais do Inter, C6 e BS2, a Revolut permite a abertura de uma conta para câmbio e manutenção de moeda estrangeiras e cartão de débito grátis para efetuar compras e saques em lojas e serviços.

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Para se diferenciar, a Revolut traz num primeiro momento algumas novidades, como investimentos em criptomoedas e uma opção “cofre”, para guardar recursos em dólar para objetivos específicos. Futuramente, outros serviços podem ser adicionados, como cashback em compras com parceiros (incluindo passagens aéreas e viagens), conta internacional com rendimento sobre o dinheiro guardado e outros.

O Melhores Destinos testou o serviço em primeira mão e você confere abaixo os principais destaques.

O que é a Revolut?

A Revolut é uma empresa de serviços financeiros fundada em 2015 no Reino Unido, que oferece uma conta digital com diversas funcionalidades, como comprar moedas estrangeiras, fazer transferências internacionais e investimentos.

A conta digital da Revolut é controlada diretamente pelo aplicativo, que está disponível para Android e iOS, e oferece cartão de débito virtual (compatível com Apple Pay, Samsung Pay e Google Play) e físico.

Lá fora, a empresa tem crescido rapidamente e já conta com mais de 18 milhões de clientes em todo o mundo. Além do Reino Unido, a Revolut está disponível em todos os países da União Europeia, nos Estados Unidos, Japão, Austrália, Chile e em outras localidades.

O que tem na conta digital Revolut?

Assim como outras contas digitais, a Revolut oferece funcionalidades que podem ajudar a gerenciar seu dinheiro, como transferência, saldo, extrato e configurações de cartões. Por enquanto nem todos os serviços da conta presentes em outros países estão ativos no Brasil, mas em conversa com o Melhores Destinos a empresa garantiu que a ideia é adicioná-los daqui um tempo.

Entre os principais serviços da Revolut no Brasil estão:

• Compra de moedas estrangeiras: com a Revolut, você pode comprar 27 moedas estrangeiras, incluindo dólar, euro e libra, com conversão em tempo real
• Cartão físico e virtual: a empresa oferece um cartão físico para compras em lojas físicas e online, além de cartões virtuais
• Transferências internacionais: é possível receber e enviar dinheiro através de transferências internacionais para outros bancos, além de transferência sem custo entre os usuários da fintech
• Chat de pagamento: é possível manter conversas com outros usuários Revolut e realizar pagamentos através da conversa
• Investimento em criptomoedas: possibilidade de compra e venda de mais de 90 tokens.
• Cofres: os cofres é uma espécie de “poupança” para guardar moeda estrangeira para um objetivo específico, como uma viagem, pagamento de serviço ou mesmo uma reserva de emergência
• Saques: é possível sacar gratuitamente o equivalente até R$ 1.600 por mês em caixas eletrônicos em todo o mundo (sujeito a taxas do equipamento)
• Envio e recebimento de valores via QR Code e Revtag (usuário)
• Cartão Visa Platinum com suporte a Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay

Quanto custa usar a Revolut?

O plano de serviços Revolut disponível no Brasil é o Standart, que não tem taxas de abertura, manutenção ou saque até os limites estabelecidos. Porém, em outros países a Revolut oferece além da conta grátis opções com mensalidade e que dão acesso a outros serviços, rendimento e juros, limites maiores e até cartão de metal. No futuro essas opções podem estar disponíveis no Brasil de acordo com a demanda dos clientes.

Quais moedas estão disponíveis na Revolut?

Além de poder carregar saldo em reais, a Revolut oferece diversas opções de 27 moedas para compra e saldo em sua plataforma. Dentre as moedas disponíveis na Revolut atualmente são:

• Dólar americano (USD)
• Euro (EUR)
• Libra esterlina (GBP)
• Dólar canadense (CAD)
• Peso mexicano (MXN)
• Iene japonês (JPY)
• Dólar australiano (AUD)
• Franco suíço (CHF)
• Coroa norueguesa (NOK)
• Coroa sueca (SEK)
• Dólar de Singapura (SGD)
• Coroa tcheca (CZK)
• Bath tailandês (THB)
• Dirham dos Emirados Árabes unidos (AED)
• Dólar de Hong Kong (SGD)
• Florim húngaro (HUF)
• Lira turca (TRY)
• Leu romeno (RON)
• Lev búlgaro (BGN)
• Novo shekel israelense (ILS)
• Rand sul-africano (ZAR)
• Rial catarense (QAR)
• Riyal saudita (SAR)
• Zloty polonês (PLN)

Ao realizar transações internacionais nessas moedas o valor é desconto em tempo real, sem qualquer desconto de conversão. Já ao utilizar a Revolut para compras em outras moedas o saldo é convertido para dólar. Neste ponto, o funcionamento é bem parecido com a Wise, outra conta digital multimoeda.

Além disso, no aplicativo da Revolut é possível comprar e vender mais de 90 tipos de criptomoedas como Bitcoin, Ethereum e Litecoin.

Cartão de Débito Revolut

A Revolut oferece cartão de débito físico e virtual que podem ser usado para realizar compras e saques em caixas eletrônicos em todo o mundo. A solicitação para emissão é feita no próprio aplicativo, com definição prévia de senha. É possível também utilizar um cartão temporário que serve para apenas uma compra.

Antes de usá-lo, é necessário carregar a conta digital com o saldo desejado. Uma vez que a conta digital da Revolut estiver carregada, é possível usar o cartão para fazer compras em lojas físicas e online, sem cobrança de taxas ou anuidade.

No Brasil o cartão é emitido pela Visa na variante Platinum, o que dá acesso a serviços como seguro médico internacional, garantia estendida, proteção de compra e de preços entre outros. Em outros países em que a empresa atua também está disponível o Visa Infinite, que dá acesso a salas VIP (ficamos no aguardo da chegada desse ao Brasil).

O cartão Revolut pode ser usado em qualquer lugar que aceite a bandeira Visa e pode ser adicionado às carteiras virtuais como Apple Pay, Samsung Pay Google Pay, além de serviços on-line como Netflix, Uber, PayPal e outros.

Saques

Com o cartão Revolut é possível realizar saques em caixas eletrônicos espalhados pelo mundo através da rede da Visa. No plano Standart a empresa não cobra pelos saques de valores correspondentes até R$ 1.600 por mês. Caso o cliente exceda esse valor é cobrada uma taxa de 2% ou R$ 1 (o que for maior).

Uma funcionalidade interessante é que através do próprio aplicativo é possível verificar o caixa eletrônico mais próximo.

Conversão, custo e IOF da Revolut

Para comprar dólar e outras moedas no aplicativo da Revolut é preciso antes de tudo adicionar o saldo em reais, o que pode ser feito através de transferências PIX ou TED, que faz a operação de câmbio pela empresa no Brasil.

Após isso, é possível converter de real para as moedas disponíveis. Por padrão a Revolut vem configurada com uma conta em dólar, mas caso você precise pode adicionar subcontas das demais moedas disponíveis. O processo é simples e rápido.

Assim como outras contas internacionais, a conversão na Revolut cobra apenas o Imposto sobre Operações Financeiras de 1,1% e uma taxa de spread/ágio que varia entre 1% e 2% do valor, o que a torna uma opção competitiva em relação a comprar moeda em espécie, cartões pré-pagos ou cartão de crédito, que costumam ter uma conversão bem mais cara. Em fins de semana e após o horário comercial a taxa tende a ser maior.

Confira um comparativo com as principais contas:

Cotação de U$ 1.000 às 15h do dia 02/05 (terça-feira)
Conta	Custo final (em R$)
Conta Global Inter	R$ 5.157,11
Wise	R$ 5.159,66
Revolut	R$ 5.162,34
Nomad	R$ 5.203,11
C6 Conta Global	R$ 5.210,24
BS2 Go	R$ 5.214,54
Dólar em espécie (Melhor Câmbio)	R$ 5.260,00
Cartão pré-pago (Melhor Câmbio)	R$ 5.530,40
Cartão de crédito Itaú	R$ 5.574,60

Vale lembrar que a cotação muda de hora em hora, então uma plataforma pode ser mais vantajosa que a outra em determinados momentos. Vale a pena avaliar todas e conferir também outros benefícios que a compra de moeda possa trazer, como disponibilidade, acúmulo de pontos, acesso a salas VIP e também a comodidade.

Revolut aceita PIX?

Uma das facilidades que a Revolut traz em sua versão brasileira é a possibilidade de carregar saldo via PIX. Isso significa que os usuários poderão transferir dinheiro para suas contas Revolut de maneira instantânea, sem precisar esperar pelo processamento de boletos ou transferências bancárias tradicionais. Uma vez o dinheiro na conta, é possível converter para as 24 moedas disponíveis.

Em nossos testes a transferência por PIX foi bem tranquila, sendo creditada em menos de 1 minuto após o envio.

Use o Cofre Revolut para guardar dinheiro

Uma opção interessante da conta Revolut é o “Cofre”, que permite criar subcontas em moeda estrangeira para guardar dinheiro para objetivos específicos, como uma viagem, uma reserva de emergência ou qualquer outro objetivo financeiro que o cliente possa ter.

Cada cofre é uma conta separada da conta principal e pode ser nomeado e personalizado de acordo com o objetivo específico. Depois que o cofre for criado, o usuário pode adicionar dinheiro a ele sempre que quiser. O usuário também pode definir metas e depósitos automáticos.

Além disso, há a opção “Cofre para Grupos”, em que você pode juntar o dinheiro para objetivos com amigos que também tenham uma conta Revolut.

É seguro ter uma conta na Revolut?

A Revolut é uma empresa regulamentada no Reino Unido, na Lituânia e em Singapura, onde com autorizações para operar como um banco. No Brasil, a empresa opera em parceria com o Bexs Banco de Câmbio, instituição autorizada pelo Banco Central. Além disso, a fintech entrou com pedido no BC para operar como uma SCD (Sociedade de Crédito Direto), o que a permitirá operar no mercado brasileira oferendo outros serviços além dos relacionados moeda estrangeira.

Todas essas autorizações fazem com que a empresa esteja sujeita a auditorias e regulamentações rígidas, além de padrões de segurança e privacidade. Por isso, a princípio, é seguro sim ter uma conta na Revolut.

Como ter uma conta na Revolut?

Atualmente a conta já está disponível para todos. Para criar sua conta grátis na Revolut clique aqui.

Revolut vale a pena?

Atualmente há diversas opções de contas digitais internacionais que permitem o uso não só para gastos de viagens, mas também para pagamento de serviços, intercâmbio, investimentos e outras funções. A chegada da Revolut no Brasil é positiva, pois amplia a concorrência na área e permite que o cliente tenha mais uma opção para decidir.

O serviço da empresa no Brasil está apenas começando, por isso pode não ser tão diferente em relação a outras contas digitais já estabelecidas com os mesmos propósitos, como a Nomad e a Wise.

Mas vale destacar serviços como o cofre, que pode ser compartilhado com outras pessoas, bem como a possibilidade de dividir a conta de viagens. Além disso, como dissemos, a empresa promete agregar novas funcionalidades em breve e pode até lançar serviços exclusivos no Brasil. Aguardamos! 🙏🏻

Em relação à compra de dólar e outras moedas, fizemos um teste com a conversão de U$ 1.000 na noite do dia 1º de maio de 2023, o que resultou em um custo total R$ 5.124,14, colocando a Revolut como uma das opções mais competitivas. Porém, como os valores mudam diariamente, nós recomendamos sempre analisar diferentes opções antes de efetivar a compra de moeda estrangeira.

Enfim, conforme for crescendo e agregando serviços no Brasil, a Revolut pode ser uma ótima opção para quem busca praticidade, economia e inovação em serviços financeiros.