Cartões de crédito BTG Pactual: como ter cashback, pontos, salas VIP e anuidade grátis
Cartões de crédito BTG Pactual: como ter cashback, pontos, salas VIP e anuidade grátis
Você já ouviu falar do banco BTG Pactual? O banco é relativamente novo, foi fundado em 1983, mas já está presente em diversos países além do Brasil, como Portugal, Argentina, Chile, Estados Unidos e Peru. Seus serviços são direcionados principalmente para a administração de fundos de investimento, capitais e patrimônio. Mas nesse post iremos focar no produto oferecido pelo banco que mais interessa aos viajantes: os cartões de crédito!
Os cartões do banco são do tipo modular, ou seja, o cliente pode escolher quais benefícios deseja ter, como cashback em investimentos, acúmulo de pontos, acesso a salas VIP, dentre outros. Conheça todos os detalhes sobre os cartões de crédito BTG Pactual e saiba como pedir o seu!
Cartões de crédito BTG Pactual
Atualmente, o banco digital oferece duas versões do seu cartão de crédito, ambos na bandeira Mastercard, nas versões Black e Platinum. Os cartões possuem função crédito e débito, são equipados com tecnologia que permite pagamentos por aproximação (contactless) e são compatíveis com as carteiras digitais Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay.
Cartão BTG Pactual Mastercard Black
O cartão mais sofisticado do banco é o Mastercard Black. Ele está disponível para clientes com renda a partir de R$ 15 mil ou que tenham pelo menos R$ 30 mil em investimentos no banco e mediante análise de crédito. O cartão oferece todos os benefícios da variante Black, como seguros e assistências em viagem, concierge e acesso às salas VIP da bandeira no Aeroporto de Guarulhos.
O cliente ainda pode optar por adicionar acessos às salas VIP LoungeKey, acúmulo de pontos, cashback em investimentos ou desconto no IOF em compras internacionais. É possível escolher quantos benefícios quiser.
A anuidade base do cartão é de R$ 30 ao mês, mas pode ser grátis ao manter R$ 30 mil em investimentos no banco ou gastar pelo menos R$ 3 mil por mês. O usuário que optar por adicionar benefícios extras terá cobrança adicional de anuidade, mas que também poder ser isenta através de gastos mensais ou investimentos no banco.
Para solicitar o cartão BTG Mastercard Black – clique aqui.
Cartão BTG Pactual Mastercard Platinum
Já a versão Platinum do cartão não possui exigência de renda mínima ou investimento, porém, é concedido mediante análise de crédito do banco. A anuidade base é de R$ 10 ao mês e é grátis para quem gastar R$ 1.000 por mês ou manter R$ 10 mil em investimentos no banco.
Assim como na versão Black, o BTG Pactual Platinum também oferece benefícios adicionais que podem ser escolhidos pelo cliente, porém, são apenas dois: acúmulo de pontos ou cashback.
Para solicitar o cartão BTG Mastercard Platinum – clique aqui.
O BTG Pactual também possui um cartão de crédito sem anuidade, o BTG Pactual Mastercard Gold. Este cartão, no entanto, não é mais comercializado.
Benefícios dos cartões de crédito BTG Pactual
Para tornar os cartões mais atraentes, os clientes podem adicionar benefícios para ter mais vantagens em suas viagens. Confira os serviços extras e o valor mensal cobrado por eles.
- Acúmulo de pontos
Um diferencial do acúmulo de pontos dos cartões BTG Pactual é a flexibilidade de escolher onde os pontos serão creditados: na Livelo ou na Esfera.
Os clientes do cartão Black que ativarem o serviço receberão 2,2 pontos por dólar ao custo adicional de R$ 50 por mês. Já os clientes do cartão Platinum recebem 1,6 ponto por dólar por mais R$ 40 ao mês. Os pontos são válidos por dois anos após o crédito.
- Cashback (Invest+)
Quem preferir acumular cashback ao invés de pontos, o BTG Pactual possui o programa Invest+ que oferece entre 0,5% e 1% do valor gasto de volta. Os valores são depositados em uma aplicação de sua preferência (renda fixa, ESG ou Bitcoin).
O cartão BTG Pactual Black oferece 1% de cashback ao custo de R$ 20 por mês, enquanto o cartão BTG Pactual Platinum possui duas opções de plano: 0,5% por R$ 10 ao mês ou 0,75% por R$ 30 ao mês.
Atenção: não é possível ativar os benefícios Invest+ (cashback) e acúmulo de pontos ao mesmo tempo mas é possível alterar entre um e outro conforme preferir.
Além das opções de cashback e pontos, os cartões BTG Pactual também participam do programa Mastercard Surpreenda que permite juntar de pontos para trocar por descontos, benefícios ou aproveitar as famosas promoções “Pague 1, Leve 2”.
- Salas VIP
Os clientes do cartão Black podem ter quatro acessos anuais às salas VIP LoungeKey ao custo de R$ 20 por mês. O programa oferece um acervo com mais de 1.000 lounges, restaurantes e ofertas exclusivas ao redor do mundo. Os acessos podem ser utilizados pelo titular do cartão e seus convidados.
- Cashback nas compras internacionais (IOF Especial)
Ao fazer compras no exterior, os usuários do cartão Black podem ter desconto no IOF (Imposto sobre Operação Financeira). O imposto, incidente em todos os cartões, é de 6,38% sobre o valor das compras. Porém, os clientes que ativarem o serviço receberão 5,28% de volta em créditos na fatura, ou seja, o custo final do IOF será de apenas 1,1%, o mesmo cobrado na compra de moeda em espécie em casas de câmbio. O IOF Especial é limitado a um crédito de até R$ 10 mil por mês.
Anuidade dos cartões de crédito BTG Pactual
Os cartões BTG Pactual são bem diferentes dos que estamos acostumados pela flexibilidade que o cliente tem em escolher os benefícios que deseja. Ao mesmo tempo, o valor da anuidade segue a mesma lógica, podendo variar bastante a depender dos benefícios escolhidos, um verdadeiro quebra-cabeça!
Independentemente dos benefícios contratados, os clientes podem ter anuidade grátis de acordo com o volume mensal de gastos ou com os investimentos. Cada R$ 1.000 em gastos por mês garante R$ 10 de desconto. Já para quem for investidor, cada R$ 10.000 vale R$ 10 de desconto.
Infelizmente não é possível acumular o desconto oferecido pelos gastos com o de investimentos, prevalecendo o maior.
Benefícios e anuidade do cartão BTG Pactual Black
| Benefícios BTG Pactual Black | Anuidade | Isenção por gastos | Isenção por investimentos |
| Anuidade base (sem benefícios extras) | R$ 30/mês | R$ 3.000/mês | R$ 30.000 |
| Apenas cashback | R$ 50/mês | R$ 5.000/mês | R$ 50.000 |
| Apenas pontos | R$ 80/mês | R$ 8.000/mês | R$ 80.000 |
| Apenas IOF Especial | R$ 50/mês | R$ 5.000/mês | R$ 50.000 |
| Apenas LoungeKey | R$ 50/mês | R$ 5.000/mês | R$ 50.000 |
| Cashback + IOF Especial | R$ 70/mês | R$ 7.000/mês | R$ 70.000 |
| Cashback + LoungeKey | R$ 70/mês | R$ 7.000/mês | R$ 70.000 |
| Cashback + LoungeKey + IOF Especial | R$ 90/mês | R$ 9.000/mês | R$ 90.000 |
| Pontos + LoungeKey | R$ 100/mês | R$ 10.000/mês | R$ 100.000 |
| Pontos + IOF Especial | R$ 100/mês | R$ 10.000/mês | R$ 100.000 |
| Pontos + LoungeKey + IOF Especial | R$ 120/mês | R$ 12.000/mês | R$ 120.000 |
| LoungeKey + IOF Especial | R$ 70/mês | R$ 7.000/mês | R$ 70.000 |
Benefícios e anuidade do cartão BTG Pactual Platinum
| Benefícios BTG Pactual Platinum | Anuidade | Isenção por gastos | Isenção por investimentos |
| Anuidade base (sem benefícios extras) | R$ 10/mês | R$ 1.000/mês | R$ 10.000 |
| Apenas cashback 0,5% | R$ 20/mês | R$ 2.000/mês | R$ 20.000 |
| Apenas cashback 0,75% | R$ 40/mês | R$ 4.000/mês | R$ 40.000 |
| Apenas pontos | R$ 50/mês | R$ 5.000/mês | R$ 50.000 |
Compras internacionais com os cartões BTG Pactual
Os clientes do cartão Black que aderirem ao IOF Especial vão ter uma boa economia na cobrança do IOF, porém, é importante saber que o BTG cobra 5% de spread/ágio nas compras feitas no exterior.
Para quem não está familiarizado, o spread/ágio é uma sobretaxa cobrada sobre a cotação do dólar PTAX divulgada pelo Banco Central. A cobrança é feita pela maioria das instituições em transações de câmbio.
Através do aplicativo BTG Pactual é possível consultar a cotação do dólar do dia (incluindo o spread/ágio) e saber exatamente quanto você irá pagar em reais pela compra.
Cartões adicionais BTG Pactual
Os usuários dos cartões BTG Pactual podem incluir até sete dependentes sem nenhum custo. Os adicionais terão os mesmos benefícios escolhidos pelo titular e os gastos também irão acumular pontos ou cashback e ainda somar para atingir a meta de isenção da anuidade por gastos do titular.
Os cartões adicionais podem ser solicitados pelo aplicativo BTG Pactual Banking, onde o titular poderá acompanhar os gastos dos dependentes, estabelecer limites de compras, personalizar o cartão e criar uma senha.
Aplicativo BTG Pactual Banking
Através do app BTG Pactual Banking, os clientes podem gerenciar sua conta corrente e seus cartões de crédito. Algumas ferramentas disponíveis são: acompanhar seus gastos e organizá-los por categoria, gerar cartão virtual para compras online, solicitar cartão adicional, ativar novos cartões, consultar a cotação do dólar, fazer aviso de viagem ao exterior, escolher e trocar os benefícios do cartão, gerenciar limites, dentre outras.
O aplicativo é grátis e está disponível nas lojas App Store (clique aqui) e Play Store (clique aqui).
Como solicitar os cartões de crédito BTG Pactual?
Para se tornar um cliente BTG Pactual, primeiro escolha um dos cartões e preencha uma proposta nos links abaixo:
- BTG Pactual Mastercard Black – clique aqui
- BTG Pactual Mastercard Platinum – clique aqui.
Vale lembrar que o cartão Black exige renda mínima de R$ 15 mil ou pelo menos R$ 30 mil em investimentos. Ainda assim, a aprovação é mediante análise de crédito que considera fatores internos e externos como, por exemplo, o seu score de crédito. Ou seja, mesmo que você tenha a renda mínima ou acumule o volume de investimentos exigidos, isso não quer dizer necessariamente que será aprovado para o cartão que deseja.
Após ter a proposta aprovada, o cliente já estará apto a fazer compras online utilizando o cartão virtual gerado no app BTG Pactual Banking antes mesmo do recebimento do cartão físico.
E você, o que achou dos cartões de crédito BTG Pactual? Vai solicitar algum deles? Comente e participe.
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