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Mercado Pago: tudo o que você precisa saber para usar melhor o app

Daniel Gadelha
02/02/2022 às 18:29

Mercado Pago: tudo o que você precisa saber para usar melhor o app

O Mercado Pago nasceu como um serviço de pagamento para compras no site Mercado Livre. Hoje a ferramenta virou uma conta digital independente e já tem milhões de usuários. O aplicativo oferece diferentes serviços financeiros para seus clientes como pagamento de contas, recarga de celular, transferências, compra de vale-presentes e muito mais.

Neste post vamos apresentar todos os serviços, benefícios e vantagens do Mercado Pago, confira!

Como funciona o Mercado Pago

O primeiro passo para começar a aproveitar tudo o que o Mercado Pago tem a oferecer é baixar o aplicativo (App Store ou Play Store) e fazer o seu cadastro. Para isso tenha em mãos o seu RG ou CNH pois você precisará enviar uma foto de um deles. Será necessário ainda validar seu e-mail, identidade e mais alguns dados pessoais. Não é necessário ser correntista de nenhum banco para utilizar o Mercado Pago.

Geralmente o cadastro é aprovado na hora e o usuário já estará apto a utilizar os serviços da plataforma.

Clientes que tenham cadastro no Mercado Livre são cadastrados automaticamente no Mercado Pago, então não estranhe caso tente fazer seu cadastro e descubra que já possui uma conta. Basta utilizar o mesmo login e senha para acessar ao aplicativo.

Produtos e serviços do Mercado Pago

O primeiro serviço oferecido pelo Mercado Pago foi o pagamento de compras no Mercado Livre, mas logo a ferramenta foi expandindo e oferecendo outros produtos e serviços. Vamos conhecer todos:

Transferências e pagamentos com Mercado Pago

O aplicativo permite enviar dinheiro entre os participantes em poucos passos. Ao abrir o menu “Pagar”, o aplicativo irá mostrar todas as opções de pagamento que podem ser feitos pelo app, inclusive PIX. Escolha a opção “Enviar Dinheiro” e a lista dos contatos da sua agenda aparecerá. Também é possível localizar o usuário Mercado Pago pelo nome, e-mail ou telefone.

A transferência pode ser feita utilizando o saldo em conta ou debitando do cartão de crédito, que deve ser cadastrado previamente. Caso utilize o cartão, é cobrado uma taxa de 4,99% sobre o valor enviado.

Existe ainda a opção de cobrar outras pessoas. Toque no menu “Cobrar” e escolha uma das opções de cobrança: Point (maquininha de cartão do app), link de pagamento, QR Code ou débito virtual Caixa.

A opção Point é para os usuários que tenham uma das maquininhas de cartão de crédito da empresa. As maquininhas custam entre R$ 118,80 e R$ 840,80 a depender do modelo. O custo das transações com as maquininhas variam entre 1,99% e 4,74%.

Confira mais detalhes sobre as maquininhas Point do Mercado Pago no site (clique aqui).

Já o link de pagamento funciona assim: você cadastra um produto ou serviço que deseja vender e envia o link para o comprador fazer o pagamento como ele preferir. O link pode ser enviado via Whatsapp, e-mail ou até divulgado nas redes sociais. A taxa cobrada é de 4,99%.

O QR Code, por sua vez, é uma opção bem prática para enviar dinheiro entre usuários. Basta inserir no app o valor que se deseja cobrar que a imagem do código será gerada e poderá ser lida pelo app do pagador. Os pagamentos nessa modalidade custam entre 0,99% e 1,99%.

Por fim, o débito virtual Caixa é usando quando o pagamento é feito com cartão de débito da Caixa utilizando algum tipo de auxílio do governo. Nesse caso basta preencher os dados do cartão (número, nome do titular, vencimento e código de segurança) e confirmar. A taxa nesse caso é de 3,99%.

Pagamento de contas e boletos com o Mercado Pago

O aplicativo permite fazer o pagamento de contas e boletos utilizando o leitor de código de barras ou digitando a numeração. Quando for utilizado o saldo em conta para efetuar o pagamento, nenhuma taxa é cobrada. Já para realizar o pagamento utilizando o cartão de crédito, a taxa cobrada é de 2,99%.

A opção de pagamento de contas com cartão é muito interessante para potencializar o acúmulo de pontos ou cashback no cartão de crédito pagando contas que você já pagaria de toda forma. No entanto, coloque na ponta do lápis se o valor da taxa compensa as recompensas que você irá receber.

Recarga de celular com o Mercado Pago

Um dos serviços mais comuns oferecidos pelos aplicativos de pagamentos é a recarga de telefones pré-pagos. O app é compatível com as operadoras Vivo, Claro, Oi, Tim, Algar, Surf Telecom e Correios. Os valores variam entre R$ 10 e R$ 100 de acordo com a operadora.

A recarga pode ser paga com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhuma cobrança adicional. Caso o usuário decida pagar parcelado, haverá a incidência de encargos.

Eventualmente o aplicativo promove campanhas oferecendo desconto nas recargas ou bônus de internet grátis, não deixe de aproveitar!

Recarga de vale transporte com o Mercado Pago

Clientes que utilizem os cartões de transporte público Bilhete Único de São Paulo ou URBS de Curitiba podem recarregar seus vales pelo Mercado Pago com pagamento com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhum custo.

É possível também deixar o número do cartão de transporte previamente cadastrado para facilitar as próximas recargas que poderão ser feitas com cartão de crédito ou saldo da conta.

Compra de gift cards/créditos no Mercado Pago

O Mercado Pago oferece ainda a possibilidade de comprar créditos de diversas empresas e serviços. Alguns exemplos são Uber, SKY TV, Claro TV e as plataformas de jogos digitais PlayStation e Xbox. São várias opções de serviços que podem ser adquiridas rapidamente pelo aplicativo utilizando o cartão de crédito ou o saldo em conta.

Abastecer o carro com Mercado Pago

O aplicativo tem parceria com o ShellBox, ferramenta de pagamento dos postos de combustíveis da rede Shell. Abastecer o carro com o Mercado Pago segue exatamente a mesma mecânica: basta informar o número da bomba de combustível e autorizar a transação.

Também é possível encontrar o posto mais próximo que aceita essa forma de pagamento.

Após o abastecimento, o pagamento poderá ser feito com saldo em conta ou cartão de crédito cadastrado.

Não é incomum o aplicativo oferecer aos clientes descontos para abastecimento. Com o preço da gasolina nas alturas, não deixe de aproveitar quando for contemplado!

Exemplo de abastecimento no Mercado Pago com desconto

Tag de pedágio do Mercado Pago

O Mercado Pago oferece a sua tag de pedágio em parceria com a ConectCar, chamada de Ultrapasse. O adesivo permite que o usuário pague de forma automática pedágios e estacionamentos mais de mil estabelecimentos conveniados utilizando o saldo disponível em conta.

O serviço custa entre R$ 7,74 e R$ 12,90 mas sai de graça para usuários do nível 6 do Mercado Pontos. Além disso, promocionalmente, todos os clientes recebem as três primeiras mensalidades grátis.

Estabelecimentos comerciais

É possível também utilizar o aplicativo como forma de pagamento em diversos estabelecimentos comerciais em todo o Brasil, como: restaurantes, lanchonetes, lojas, farmácias e muitos outros. Para encontrar locais conveniados com a forma de pagamento, basta consultar o app. O pagamento é feito através de QR Code e pode ser utilizado o cartão de crédito ou saldo em conta.

Mercado Pago

Além disso, o Mercado Pago oferece descontos em vários desses parceiros. É possível até buscar através do app as lojas mais próximas que oferecem descontos. Para aproveitar, basta consultar os estabelecimentos parceiros e efetuar o pagamento utilizando o QR Code. O desconto será incluso automaticamente.

Programa de Recompensas Mercado Pontos

O Mercado Livre lançou o programa Mercado Pontos em 2017. A ferramenta permite o acúmulo de pontos sempre que o usuário comprar produtos e serviços no site. Paralelamente, o Mercado Pago também oferece acúmulo de pontos no programa por todas as transações realizadas pelo usuário como pagamento de contas e recarga de celular.

Os pontos não podem ser transferidos para outros programas de fidelidade ou resgatados por produtos ou serviços, mas ajudam o usuário a subir de categoria e ter acesso a mais benefícios e descontos na plataforma.

Como acumular pontos no Mercado Pontos

Acumular pontos no Mercado Pontos é muito simples, veja:

  • Compras no Mercado Livre: 1 ponto para cada R$ 2;
  • Pagamentos e outras transações no Mercado Pago: 1 ponto por cada R$ 3.

Ou seja, a compra de um tênis no valor de R$ 300 no Mercado Livre irá render 150 pontos. Já ao fazer o pagamento de uma conta de mesmo valor no Mercado Pago, o usuário irá receber 100 pontos.

Embora os pontos não sejam “resgatáveis”, eles têm validade de 12 meses após o acúmulo.

Níveis Mercado Pontos

O programa oferece 6 níveis para os seus usuários. Todos os clientes já começam no nível 1 ao se cadastrarem e vão sendo promovidos na medida em que acumulam pontos. Confira a quantidade de pontos necessários para atingir cada nível e os benefícios oferecidos.

  • Nível 1: Basta se cadastrar
  • Nível 2: 100 pontos
  • Nível 3: 300 pontos
  • Nível 4: 1.000 pontos
  • Nível 5: 2.500 pontos
  • Nível 6: 4.500 pontos

Os benefícios do programa começam a ficar interessantes no terceiro nível, quando é oferecido 10% de desconto no frete das compras feitas no Mercado Livre. O desconto chega até 45% para os participantes que alcançarem a categoria mais alta.

BENEFÍCIOS DOS NÍVEIS MERCADO PONTOS

Recentemente, o Mercado Pontos adicionou novos benefícios que tornaram o programa ainda mais interessante.

Os clientes do nível 6 passaram a contar com assinatura grátis dos serviços de streaming Disney+ e Star+ (ambos custam R$ 550,80 ao ano) e até 50% de desconto na assinatura do Deezer, HBOMax e Paramount+.

Benefícios em serviços de streaming para clientes Mercado Pontos nível 6

Eu já utilizei muitas vezes os descontos oferecidos pelo Mercado Pago e já economizei bastante.

Quanto custa usar o Mercado Pago?

O uso do Mercado Pago para fins não comerciais é totalmente gratuito. Não há nenhum custo para abrir uma conta na plataforma e usufruir de diversos dos seus serviços. O aplicativo cobra encargos somente caso o usuário contrate serviços financeiros como pagamento de contas com o cartão de crédito ou parcele algum serviço como recarga de celular, compra de créditos, dentre outros.

Como adicionar saldo na conta Mercado Pago

O jeito mais fácil de utilizar os serviços do Mercado Pago é cadastrando o seu cartão de crédito. Mas é possível também adicionar saldo a sua conta e utilizá-lo como alternativa ao cartão. Existem cinco maneiras para que os usuários depositem dinheiro na carteira digital, vamos conhecê-las:

  • PIX: Utilizar o PIX é a maneira mais fácil e rápida de adicionar dinheiro no Mercado Pago. Você poderá criar uma chave PIX com um número de telefone, seu CPF, e-mail ou uma chave aleatória. A transação é quase instantânea.
  • Transferência Bancária (TED): Também é possível adicionar fundos através de TED. Basta consultar os dados para realizar a transação (número do banco, agência, e conta). O valor estará disponível em até 1 hora se dentro do horário comercial ou no próximo dia útil. O banco remetente poderá cobrar taxas pela transação conforme o pacote de serviços contratado.
  • Cartão de débito virtual Caixa: Clientes Caixa que tenham cartão de débito (inclusive auxílio emergencial) podem adicionar dinheiro no Mercado Pago utilizando o cartão virtual do banco. O valor será disponibilizado imediatamente ao custo de 1,99%.
  • Depósito nas Lotéricas: Os usuários também podem fazer depósitos através das agências Lotéricas. É necessário informar no aplicativo o valor que deseja ser depositado e será gerado um código para pagamento. Apresente-o em qualquer Lotérica e realize o pagamento. O valor estará disponível em menos de 1 hora. O limite é de 10 depósitos por mês totalizando no máximo R$ 10 mil.
  • Boleto Bancário: Por fim, é o usuário pode gerar boletos para fazer depósitos na conta. O limite é de até 10 boletos por mês totalizando no máximo R$ 10 mil e o valor será creditado em até 2 dias úteis. Este limite é compartilhado com o limite de depósitos via Lotéricas, ou seja, não é possível adicionar R$ 10 mil através de Lotéricas e mais R$ 10 mil através de boleto. 

RESUMO FORMAS DE DEPOSITAR DINHEIRO NO MERCADO PAGO

Como sacar dinheiro da conta Mercado Pago

Se você tiver saldo na sua conta do Mercado Pago e precisar sacá-lo, a plataforma oferece três opções para resgate do valor.

  • Transferência para conta bancária: Os usuários podem transferir valores do Mercado Pago para outra conta de sua titularidade sem custo via PIX, veja mais em no item “Transferências e pagamentos com Mercado Pago”;
  • Saque na rede Banco 24 horas: Para quem quiser sacar o valor em espécie, é utilizar um dos terminais da rede Banco 24 horas. Não é necessário utilizar nenhum cartão ou senhas, basta utilizar a câmera do celular com o aplicativo aberto para ler o QR Code gerado no caixa eletrônico para liberar a transação. O serviço custa R$ 5,90 mas clientes Mercado Pontos dos níveis 5 e 6 podem realizar 1 e 2 saques por mês, respectivamente, sem cobrança.
  • PIX Saque e PIX Troco: Em estabelecimentos parceiros também é possível fazer saques utilizando o QR Code e, caso esteja efetuando uma compra, o cliente também pode pagar um valor acima do total da compra e assim receber troco em dinheiro. O app permite fazer 8 transações desse tipo sem tarifas.

Cartão de débito Mercado Pago

Todos os clientes podem solicitar o cartão de débito do Mercado Pago. As despesas realizadas com o cartão são descontadas do saldo em conta. O cartão virtual pode ser gerado em poucos segundos para uso em compras online mas é possível também pedir o cartão físico também sem nenhum custo.

Cartão de crédito Mercado Pago

A empresa também anunciou um cartão múltiplo que teria funções crédito e débito. No entanto, o cartão ainda não está disponível para todos e é preciso entrar em uma fila de espera para poder tê-lo.

Dentre os benefícios, o cartão oferece anuidade grátis para sempre, parcelamento em até 18x sem juros em produtos selecionados no Mercado Pago e os benefícios da bandeira Visa Gold como cadastro no programa de descontos e ofertas Vai de Visa, proteção de preço, proteção de compra, garantia estendida original, proteção para veículo de locadora, dentre outros.

Para saber mais sobre o cartão e entrar na lista de espera – clique aqui.

Investir com Mercado Pago

Todos os valores que permanecem em conta no Mercado Pago rendem juros automaticamente (100% do CDI). Ainda que atualmente o rendimento seja baixo, é uma oportunidade de investimento simples, acessível a quem não tem acesso a outros tipos de aplicação e que rendem mais do que a poupança. Existem outras contas digitais que também rendem mais do que a poupança e mais do que o Mercado Pago, mas não deixa de ser uma boa opção.

Vale ressaltar que os valores depositados no Mercado Pago não estão protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Essa entidade privada sem fins lucrativos foi criada em 1995 visando garantir a segurança dos valores depositados pela população em instituições financeiras associadas.

Na prática, o FGC funciona como um “seguro”. Caso o banco ou instituição financeira associada passe por dificuldades que impossibilitem o cliente de sacar o capital depositado, a entidade garante o resgate corrigido dos valores em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira.

A empresa informou que está em processo para se associar ao FGC mas, por enquanto, não há previsão para que os usuários passem a ter essa garantia.

Empréstimos no Mercado Pago (Mercado Crédito)

O Mercado Pago também oferece empréstimos para os seus usuários. São duas modalidades: crédito online para compras e pagamentos (o valor pode ser utilizado para fazer compras no Mercado Livre ou utilizar em serviços do Mercado Pago como, por exemplo, pagamento de contas, recarga de celular, dentre outros) e crédito para meus negócios (valor recebido em dinheiro na sua conta do Mercado Pago para utilizar como quiser mas voltado para pequenos empreendedores expandirem seus negócios).

Em ambos os casos o pagamento é feito de forma parcelada com boleto bancário ou PIX. A taxa de juros varia entre 6,76% e 23,75% de acordo com a quantidade de parcelas e se a compra é feita no Mercado Livre ou não.

Saiba mais sobre o Mercado Crédito:

O Mercado Pago é seguro?

Todas as informações transmitidas pelo Mercado Pago são criptografadas. A plataforma adota a técnica de encriptação de dados TLS (Transport Layer Security). O protocolo TLS garante a segurança do usuário ao utilizar os serviços do Mercado Pago pois informações como dados bancários, nomes ou mesmo endereços estarão criptografados, de forma a impossibilitar que outras pessoas possam utilizá-lo indevidamente.

Usuários que tenham algum problema com o aplicativo relacionados a cobranças indevidas ou demais assuntos podem contar com a ajuda do site Consumidor.gov. Na elaboração deste artigo, a empresa estava classificada no site com a nota 2,5 razoável (a nota máxima é 5). O índice de resposta das reclamações era de 100% onde 71,7% dos problemas foram solucionados, de acordo com os reclamantes, em um prazo médio de 5,8 dias.

A empresa oferece também atendimento por e-mail diretamente pelo aplicativo.

O Mercado Pago vale a pena?

Assim como os aplicativos similares como PicPay, Iti Itaú, e RecargaPay, o Mercado Pago permite que muitas pessoas possam usufruir de produtos financeiros que até então não tinham acesso, contribuindo para a democratização do sistema financeiro. Para se ter uma ideia, aproximadamente 45 milhões dos brasileiros sequer possuem conta bancária.

Além disso, mesmo para pessoas que já possuam acesso a outros serviços financeiros, a ideia do app é permitir que o usuário saia de casa sem a carteira e utilize apenas o celular para realizar todos os pagamentos de forma rápida, fácil e segura.

Devido à quantidade de serviços e ferramentas oferecidos, podemos afirmar que o Mercado Pago pode ser útil para a maioria das pessoas. Afinal, quem hoje em dia não faz pagamentos, transferências, recarga de celular, dentre outros serviços financeiros de forma online?

Eu, por exemplo, aproveito os descontos nas compras em estabelecimentos parceiros, faço recarga no celular e no bilhete único, abasteço o carro e ainda aproveito as promoções que volta e meia aparecem.

Alguém também utiliza o Mercado Pago? Comente o que acha do aplicativo e participe.

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