Mercado Pago: o que é, como funciona e como utilizar o app no dia a dia?

Como funciona o Mercado Pago? A ferramenta, que nasceu como um serviço de pagamento para compras no site Mercado Livre, hoje se tornou uma conta digital independente e já tem milhões de usuários. O aplicativo oferece diferentes serviços financeiros para seus clientes como pagamento de contas, recarga de celular, transferências, compra de vale-presentes e muito mais.

Neste post vamos apresentar todos os serviços, benefícios e vantagens do Mercado Pago. Confira!

O que é Mercado Pago?

O Mercado Pago é um banco digital que também funciona como carteira e plataforma de pagamentos do Mercado Livre. O aplicativo reúne soluções financeiras que facilitam o dia a dia de compradores e vendedores, oferecendo produtos e serviços relacionados a pagamentos, recebimentos, linha de crédito, investimentos, entre outros recursos.

Como funciona o Mercado Pago

O primeiro passo para começar a aproveitar tudo o que o Mercado Pago tem a oferecer é baixar o aplicativo (App Store ou Play Store) e fazer o seu cadastro. Para isso tenha em mãos o seu RG ou CNH pois você precisará enviar uma foto de um deles. Será necessário ainda validar seu e-mail, identidade e mais alguns dados pessoais. Não é necessário ser correntista de nenhum banco para utilizar o Mercado Pago.

Geralmente o cadastro é aprovado na hora e o usuário já estará apto a utilizar os serviços da plataforma.

Clientes que tenham cadastro no Mercado Livre são cadastrados automaticamente no Mercado Pago, então não estranhe caso tente fazer seu cadastro e descubra que já possui uma conta. Basta utilizar o mesmo login e senha para acessar ao aplicativo.

Produtos e serviços do Mercado Pago

O primeiro serviço oferecido pelo Mercado Pago foi o pagamento de compras no Mercado Livre, mas logo a ferramenta foi expandindo e oferecendo outros produtos e serviços. Vamos conhecer todos:

Conta Mercado Pago

A conta digital do Mercado Pago tem rendimento automático de até 105% do CDI – ao receber R$ 1.000 por mês – e valores de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ estão protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Entre as principais funcionalidades da conta estão as transferências, pagamentos e recebimentos. O aplicativo permite enviar dinheiro entre os usuários em poucos passos.

Na página inicial do app, clique em “Ver mais”, a próxima tela irá mostrar todas as opções de pagamento que podem ser realizados. Escolha a opção “Transferir dinheiro” e a forma de transferência de sua preferência: PIX com dados da conta, TED ou entre contas Mercado Pago.

A transferência pode ser feita utilizando o saldo em conta ou debitando do cartão de crédito, que deve ser cadastrado previamente. Caso utilize o cartão, é cobrado uma taxa de 3,99% sobre o valor enviado.

Na conta digital existe ainda a opção de cobrar outras pessoas. Na página inicial do app, clique em “Ver mais”, toque no menu “Comece a cobrar” e escolha uma das opções de cobrança: link de pagamento, QR ou PIX ou Point (maquininha de cartão).

No link de pagamento você cadastra um produto ou serviço que deseja vender e envia o link para o comprador fazer o pagamento como ele preferir. O link pode ser enviado via WhatsApp, e-mail ou até divulgado nas redes sociais. A taxa cobrada é de 4,99%.

O QR Code, por sua vez, é uma opção bem prática para enviar dinheiro entre usuários. Basta inserir no app o valor que se deseja cobrar que a imagem do código será gerada e poderá ser lida pelo app do pagador. Os pagamentos nessa modalidade podem custar até 4,98%, a depender do meio de pagamento e prazo de recebimento.

Maquininha Mercado Pago

Já a Point é uma opção para os usuários que tenham uma das maquininhas de cartão de crédito oferecidas pelo Mercado Pago. As maquininhas custam entre R$ 118,80 e R$ 840,80 a depender do modelo, embora frequentemente aconteçam campanhas com descontos agressivos (print abaixo).

O custo das transações com as maquininhas no Plano Básico variam entre 1,99% no débito e podem chegar até 22,59% no crédito parcelado.

Confira as taxas de cada plano no período promocional, válidas para vendedores que nunca usaram o Mercado Pago ou não vendem há 12 meses (exceto Plano Básico):

Planos	Débito	Crédito	Parcelado
Básico	1,99%	4,98%	22,59%
SuperVista	0,84%	0,84%	9,89%
MaxiParcelas	0,85%	0,85%	9,88%

Após o período promocional, as taxas são recalculadas com base no faturamento mensal do vendedor. Veja mais detalhes no site do Mercado Pago (clique aqui).

Pagamento de boletos no Mercado Pago

O aplicativo permite fazer o pagamento de contas e boletos utilizando o leitor de código de barras ou digitando a numeração. Quando for utilizado o saldo em conta para efetuar o pagamento, nenhuma taxa é cobrada. Já para realizar o pagamento utilizando o cartão de crédito, a taxa cobrada é de 3,99%.

Recarga de celular com o Mercado Pago

Um dos serviços mais comuns oferecidos pelos aplicativos de pagamentos é a recarga de telefones pré-pagos. O app é compatível com as operadoras Vivo, Claro, Oi, Tim, Algar, Surf Telecom e Correios. Os valores variam entre R$ 10 e R$ 100 de acordo com a operadora.

A recarga pode ser paga com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhuma cobrança adicional. Caso o usuário decida pagar parcelado, haverá a incidência de encargos.

Eventualmente o aplicativo promove campanhas oferecendo desconto nas recargas ou bônus de internet grátis, não deixe de aproveitar!

Recarga de vale-transporte com o Mercado Pago

Clientes que utilizem os cartões de transporte público Bilhete Único de São Paulo ou URBS de Curitiba podem recarregar seus vales pelo Mercado Pago com pagamento com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhum custo.

É possível também deixar o número do cartão de transporte previamente cadastrado para facilitar as próximas recargas que poderão ser feitas com cartão de crédito ou saldo da conta.

Compra de gift cards/créditos no Mercado Pago

O Mercado Pago oferece ainda a possibilidade de comprar créditos de diversas empresas e serviços. Alguns exemplos são Uber, SKY TV, Claro TV e as plataformas de jogos digitais PlayStation e Xbox. São várias opções de serviços que podem ser adquiridas rapidamente pelo aplicativo utilizando o saldo em conta.

Abastecer o carro com Mercado Pago

O aplicativo tem parceria com o Shell Box, ferramenta de pagamento dos postos de combustíveis da rede Shell. Abastecer o carro com o Mercado Pago segue exatamente a mesma mecânica: basta informar o número da bomba de combustível e autorizar a transação.

Também é possível encontrar o posto mais próximo que aceita essa forma de pagamento.

Após o abastecimento, o pagamento poderá ser feito com saldo em conta ou cartão de crédito cadastrado.

Tag de pedágio do Mercado Pago

O Mercado Pago oferece a sua tag de pedágio em parceria com a ConectCar, chamada de Ultrapasse. O adesivo permite que o usuário pague de forma automática pedágios e estacionamentos mais de mil estabelecimentos conveniados utilizando o saldo disponível em conta ou cartão de crédito.

As 2 primeiras mensalidades do Ultrapasse são grátis e, a partir do 3º mês, o custo passa a ser R$ 3,99 para clientes Meli+ e R$ 9,99 para demais clientes.

Estabelecimentos comerciais

É possível também utilizar o aplicativo como forma de pagamento em diversos estabelecimentos comerciais em todo o Brasil, como: restaurantes, lanchonetes, lojas, farmácias e muitos outros. Para encontrar locais conveniados com a forma de pagamento, basta consultar o app. O pagamento é feito através de QR Code e pode ser utilizado o cartão de crédito ou saldo em conta.

Programa de fidelidade Meli+

O Meli+ surgiu para substituir o antigo Mercado Pontos. O programa de fidelidade anterior contava com níveis de 1 a 6, que poderiam ser alcançados conforme as metas de acúmulo de pontos.

A nova versão Meli+ é equivalente ao Nível 6 do Mercado Pontos, e oferece benefícios como frete grátis, descontos diferenciados, cashbacks, assinatura grátis dos serviços de streaming Disney+, Star+ e Deezer Premium, e até 30% de desconto na assinatura do Max e Paramount+. 

Benefícios do Meli+

• Frete grátis em milhões de produtos no Mercado Livre a partir de R$ 29.
• Assinatura grátis do Disney+ e Star+.
• 12 meses grátis de assinatura do Deezer Premium.
• 2 saques com código QR grátis por mês.
• 30% de desconto na assinatura do Max e Paramount+.
• 60% de desconto na mensalidade da Tag Ultrapasse.
• 30% de desconto no seu Seguro para Vida durante os 12 primeiros meses.
• 0,5% de cashback por comprar Criptomoedas.
• 10% de desconto na 2ª recarga de celular.
• CDB com liquidez diária, rentabilidade de 103% do CDI.
• Devolução rápida e ilimitada para compras na seção moda.
• 30 devoluções ágeis por ano para as demais categorias.
• Ofertas exclusivas e descontos especiais em compras no app.
• Descontos surpresa todo mês nas suas marcas favoritas.

Como se tornar um cliente Meli+?

1 – Acúmulo de pontos

Os benefícios do Meli+ são desbloqueados com o acúmulo de 4.500 pontos no Mercado Pago. Esses pontos podem ser acumulados por meio de compras no Mercado Livre, uso do cartão em lojas, pagamento de tributos e contas de consumo, recarga de celulares e cartão de transporte, entre outras transações financeiras.

O progresso do acúmulo de pontos pode ser acompanhado diretamente pelo aplicativo. Os pontos têm prazo de validade de 1 ano e o status Meli+ passa por manutenções mensais.

2 – Assinatura mensal

Outra forma de garantir todos os benefícios do Meli+ é por meio de uma assinatura mensal. No primeiro mês, o custo é de R$ 9,90, depois você passa a pagar R$ 17,99/mês.

A assinatura é renovada automaticamente e, caso queira cancelar, é possível fazer o cancelamento gratuito pelo app.

Quanto custa usar o Mercado Pago?

O uso do Mercado Pago para fins não comerciais é totalmente gratuito. Não há nenhum custo para abrir uma conta na plataforma e usufruir de diversos dos seus serviços. O aplicativo cobra encargos somente caso o usuário contrate serviços financeiros como pagamento de contas com o cartão de crédito ou parcele algum serviço como recarga de celular, compra de créditos, dentre outros.

Taxas Mercado Pago

Apesar de ser um banco digital gratuito, alguns serviços do Mercado Pago relacionados a pagamentos, saques e transferências têm custos. Veja a seguir.

Serviço	Taxa
Pagamentos internacionais com cartão ou por aproximação com celular	4% + IOF
Saque na rede Banco24Horas usando código QR	R$ 5,90
Saques em território nacional com cartão de débito	R$ 5,90
Saques no exterior com cartão de débito	R$ 9,90 + 6,38% de IOF
Saques em território nacional com cartão de crédito	R$ 9,90 + 14% juros
Saques no exterior com cartão de crédito	R$ 9,90 + 14% juros + 6, 38% de IOF
Transferir para contas Mercado Pago ou pagar boletos com cartão de crédito	3,99%
Depósitos via boleto ou Lotérica	Até 10/mês grátis – Após: R$ 3,49 por depósito
Depósito via cartão de débito virtual CAIXA	1,99% por depósito

Como depositar dinheiro no Mercado Pago

O jeito mais fácil de utilizar os serviços do Mercado Pago é cadastrando o seu cartão de crédito. Mas é possível também adicionar saldo a sua conta e utilizá-lo como alternativa ao cartão. Existem cinco maneiras para que os usuários depositem dinheiro na carteira digital, vamos conhecê-las:

• PIX: Utilizar o PIX é a maneira mais fácil e rápida de adicionar dinheiro no Mercado Pago. Você poderá criar uma chave PIX com um número de telefone, seu CPF, e-mail ou uma chave aleatória. A transação é quase instantânea.
• Transferência Bancária (TED): Também é possível adicionar fundos através de TED. Basta consultar os dados para realizar a transação (número do banco, agência, e conta). O valor estará disponível em até 1 hora se dentro do horário comercial ou no próximo dia útil. O banco remetente poderá cobrar taxas pela transação conforme o pacote de serviços contratado.
• Cartão de débito virtual CAIXA: Clientes Caixa que tenham cartão de débito podem adicionar dinheiro no Mercado Pago utilizando o cartão virtual do banco. O valor será disponibilizado imediatamente ao custo de 1,99%.
• Depósito nas Lotéricas: Os usuários também podem fazer depósitos através das agências Lotéricas. É necessário informar no aplicativo o valor que deseja ser depositado e será gerado um código para pagamento. Apresente-o em qualquer Lotérica e realize o pagamento. O valor estará disponível em menos de 1 hora. O limite é de 10 depósitos gratuitos por mês totalizando no máximo R$ 10 mil.
• Boleto Bancário: Por fim, é o usuário pode gerar boletos para fazer depósitos na conta. O limite é de até 10 boletos gratuitos por mês totalizando no máximo R$ 10 mil e o valor será creditado em até 2 dias úteis. Este limite é compartilhado com o limite de depósitos via Lotéricas, ou seja, não é possível adicionar R$ 10 mil através de Lotéricas e mais R$ 10 mil por meio de boleto.

Resumo formas de depositar no Mercado Pago

Meio de depósito	Taxa	Prazo
Pix	Grátis	Na hora
TED	Grátis	No mesmo dia
Cartão de débito virtual CAIXA	1,99% por depósito	Na hora
Lotérica	Grátis até 10/mês – Após: R$ 3,49 por depósito	Em até 1 hora
Boleto	Grátis até 10/mês – Após: R$ 3,49 por depósito	Até 2 dias úteis

Como sacar dinheiro da conta Mercado Pago

Se você tiver saldo na sua conta do Mercado Pago e precisar sacá-lo, a plataforma oferece três opções para resgate do valor.

• Transferência para conta bancária: Os usuários podem transferir valores do Mercado Pago para outra conta de sua titularidade sem custo via PIX, veja mais em no item “Transferências e pagamentos com Mercado Pago”;
• Saque na rede Banco 24 horas: Para quem quiser sacar o valor em espécie, é utilizar um dos terminais da rede Banco 24 horas. Não é necessário utilizar nenhum cartão ou senhas, basta utilizar a câmera do celular com o aplicativo aberto para ler o QR Code gerado no caixa eletrônico para liberar a transação. O serviço custa R$ 5,90 mas clientes Meli+ podem realizar até 2 saques gratuitos por mês.
• PIX Saque e PIX Troco: Em estabelecimentos parceiros também é possível fazer saques utilizando o QR Code e, caso esteja efetuando uma compra, o cliente também pode pagar um valor acima do total da compra e assim receber troco em dinheiro. O app permite fazer 8 transações desse tipo sem tarifas.

Como gerar boleto no Mercado Pago?

Gerar um boleto no app do Mercado Pago é bem simples. Confira:

1. Acesse o app e, na tela inicial, clique em “Ver mais”;
2. Na sessão “Cobrança”, selecione a opção “Cobrar com link”;
3. Digite o valor que deseja cobrar;
4. Na próxima tela, descreva o seu produto ou serviço;
5. Depois, selecione a caixa “Configurar este link”;
6. Por fim, selecione apenas a opção “Boleto” e clique em “Criar Link de pagamento”. Pronto!

Ainda é possível definir a duração da validade do link, inserir um código de referência e informar um endereço de para direcionamento após o pagamento realizado.

A criação do boleto irá gerar um link, que pode ser compartilhado com quem você desejar, via WhatsApp, e-mail ou redes sociais. Para o pagador, o link irá aparecer da seguinte forma:

Cartão de débito Mercado Pago

Todos os clientes podem solicitar o cartão de débito do Mercado Pago. As despesas realizadas com o cartão são descontadas do saldo em conta. O cartão virtual pode ser gerado em poucos segundos para uso em compras online mas é possível também pedir o cartão físico também sem nenhum custo.

Cartão de crédito Mercado Pago

Emitido na bandeira Visa, o cartão de crédito Mercado Pago oferece anuidade grátis para sempre, parcelamento em até 18x sem juros e os benefícios da bandeira Visa Gold como o cadastro no programa de descontos e ofertas Vai de Visa, proteção de preço, proteção de compra, garantia estendida original, proteção para veículo de locadora, dentre outros.

Para solicitar o cartão, veja o passo a passo seguir.

Como pedir cartão de crédito Mercado Pago

1. Acesse o aplicativo do Mercado Pago;
2. Clique em “Mais”, no menu inferior;
3. Selecione a opção “Ajuda” e clique em “Cartão Mercado Pago”;
4. Depois, clique em “Cartão Físico” e “Função crédito do cartão físico”;
5. Feito isso, clique na opção “Quero ter a função crédito no meu cartão”;
6. Por fim, clique em “Peça seu cartão de crédito”.

Sua solicitação passará por análise e você receberá o retorno via e-mail e notificação no celular.

Investir com Mercado Pago

Todos os valores que permanecem em conta no Mercado Pago rendem juros automaticamente (até 105% do CDI). Ainda que atualmente o rendimento seja baixo, é uma oportunidade de investimento simples, acessível a quem não tem acesso a outros tipos de aplicação e que rendem mais do que a poupança. Existem outras contas digitais que também rendem mais do que a poupança e mais do que o Mercado Pago, mas não deixa de ser uma boa opção.

Os valores depositados no Mercado Pago estão protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Essa entidade privada sem fins lucrativos foi criada em 1995 visando garantir a segurança dos valores depositados pela população em instituições financeiras associadas.

Na prática, o FGC funciona como um “seguro”. Caso o banco ou instituição financeira associada passe por dificuldades que impossibilitem o cliente de sacar o capital depositado, a entidade garante o resgate corrigido dos valores em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira.

Empréstimos no Mercado Pago (Mercado Crédito)

O Mercado Pago também oferece empréstimos para os seus usuários. São duas modalidades: crédito online para compras e pagamentos (o valor pode ser utilizado para fazer compras no Mercado Livre ou utilizar em serviços do Mercado Pago como, por exemplo, pagamento de contas, recarga de celular, dentre outros) e crédito para meus negócios (valor recebido em dinheiro na sua conta do Mercado Pago para utilizar como quiser mas voltado para pequenos empreendedores expandirem seus negócios).

Em ambos os casos o pagamento é feito de forma parcelada com boleto bancário ou saldo em conta. A taxa de juros é personalizada de acordo com o perfil de cada usuário e pode ser consultada no momento da confirmação do pagamento de uma compra utilizando o crédito disponível.

Saiba mais sobre o Mercado Crédito:

O Mercado Pago é seguro?

Todas as informações transmitidas pelo Mercado Pago são criptografadas. A plataforma adota a técnica de encriptação de dados TLS (Transport Layer Security). O protocolo TLS garante a segurança do usuário ao utilizar os serviços do Mercado Pago pois informações como dados bancários, nomes ou mesmo endereços estarão criptografados, de forma a impossibilitar que outras pessoas possam utilizá-lo indevidamente.

Usuários que tenham algum problema com o aplicativo relacionados a cobranças indevidas ou demais assuntos podem contar com a ajuda do site Consumidor.gov. Na elaboração deste artigo, a empresa estava classificada no site com a nota 2,7 razoável (a nota máxima é 5). O índice de resposta das reclamações era de 100% onde 74,1% dos problemas foram solucionados, de acordo com os reclamantes, em um prazo médio de 5,6 dias.

A empresa oferece também atendimento por e-mail diretamente pelo aplicativo.

O Mercado Pago é bom?

Assim como os aplicativos similares como PicPay, Iti Itaú, e RecargaPay, o Mercado Pago permite que muitas pessoas possam usufruir de produtos financeiros que até então não tinham acesso, contribuindo para a democratização do sistema financeiro. Para se ter uma ideia, aproximadamente 45 milhões dos brasileiros sequer possuem conta bancária.

Além disso, mesmo para pessoas que já possuam acesso a outros serviços financeiros, a ideia do app é permitir que o usuário saia de casa sem a carteira e utilize apenas o celular para realizar todos os pagamentos de forma rápida, fácil e segura.

Devido à quantidade de serviços e ferramentas oferecidos, podemos afirmar que o Mercado Pago pode ser útil para a maioria das pessoas. Afinal, quem hoje em dia não faz pagamentos, transferências, recarga de celular, dentre outros serviços financeiros de forma online?

Eu, por exemplo, aproveito os descontos nas compras em estabelecimentos parceiros, faço recarga no celular e no bilhete único, abasteço o carro e ainda aproveito as promoções que volta e meia aparecem.

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