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Mercado Pago: serviços, vantagens e benefícios oferecidos pelo app

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
03/09/2020 às 6:42

Mercado Pago: serviços, vantagens e benefícios oferecidos pelo app

O Mercado Pago nasceu como um serviço de pagamento para compras no site Mercado Livre. Hoje a ferramenta virou uma carteira digital e já conta com milhões de usuários no Brasil. O aplicativo oferece diferentes serviços financeiros para seus clientes com facilidade e praticidade. Dentre eles, destacam-se o pagamento de contas, recarga de celular, transferências entre usuários, compra de vale-presentes e muito mais. Conheça todas as vantagens do Mercado Pago!

Como funciona o Mercado Pago

Para se cadastrar no Mercado Pago, basta baixar o aplicativo (App Store ou Play Store) e fazer o seu cadastro. Serão solicitadas informações pessoais como nome, data de nascimento, telefone e e-mail. Em alguns casos pode ser solicitado que o usuário envie também uma selfie segurando um documento de identificação. Esse tipo de solicitação é bem comum em aplicativos de pagamento por medidas de segurança do próprio usuário. Não é necessário ser correntista de nenhum banco para aderir.

Geralmente o cadastro é ativado na hora e o usuário já estará apto a utilizar os serviços oferecidos. O aplicativo frequentemente oferece ofertas para o cadastro de novos clientes. Caso algum amigo ou familiar já utilize o serviço, peça o código de indicação dele e ganhe um bônus promocional para o seu primeiro uso. Não é legal?

Clientes que tenham cadastro no Mercado Livre são cadastrados automaticamente no Mercado Pago. Basta utilizar as mesmas credenciais para acessar ao aplicativo.

Produtos e serviços do Mercado Pago

O primeiro serviço oferecido pelo Mercado Pago foi o pagamento de compras feitas no site Mercado Livre, mas logo a ferramenta foi expandindo e oferecendo outros produtos e serviços. Vamos conhecer todos.

Transferências entre usuários

O aplicativo permite enviar dinheiro entre os participantes em poucos passos. Ao abrir o menu “Pagar”, o aplicativo irá mostrar todas as opções de pagamento que podem ser feitos pelo app. Escolha a opção “Enviar Dinheiro” e a lista dos contatos da sua agenda aparecerá. Caso não apareça, é possível localizar o usuário Mercado Pago pelo nome, e-mail ou telefone. A transferência pode ser feita utilizando o saldo em conta ou debitando do cartão de crédito, que deve ser cadastrado previamente. É possível transferir até R$ 500 por mês utilizando o cartão de crédito sem nenhum custo. Após ultrapassar este valor, é cobrada uma taxa de 4,99%.

Existe ainda a opção de cobrar outras pessoas. Basta informar o valor a ser pago que o app gera um link para que o destinatário possa acessar e realizar o pagamento. O link pode ser enviado por Whatsapp, e-mail ou da forma como o usuário preferir.

Uma última opção para enviar dinheiro entre clientes do aplicativo é através da leitura de QR Code. Basta inserir no aplicativo o valor que se deseja cobrar que a imagem do código será gerada e poderá ser lida pelo app do pagador. A transferência de recursos através de QR Code tem a incidência de encargos que varia entre 0,99% e 1,99% a depender se é utilizado saldo em conta ou cartão de crédito e o prazo para recebimento do valor.

Pagamento de contas com o Mercado Pago

O aplicativo permite fazer o pagamento de contas e boletos utilizando o leitor do código de barras ou inserindo a linha digitável. Quando for utilizado o saldo em conta para efetuar o pagamento, nenhuma taxa será cobrada e não há limites.

Já para realizar o pagamento utilizando o cartão de crédito, o limite sem custo é de R$ 500 por mês. Ao ultrapassar este valor, será cobrada a taxa de 2,99% referente aos encargos da transação. O limite é renovado no primeiro dia de cada mês.

A opção de pagamento de contas com cartão é muito interessante para potencializar o acúmulo de pontos no cartão de crédito pagando contas que você já pagaria de toda forma.

Veja outras dicas para pagar contas com o cartão de crédito.

Recarga de celular com o Mercado Pago

Um dos serviços mais comuns oferecidos pelos aplicativos de pagamentos é a recarga de telefones pré-pagos. O app é compatível com as operadoras Vivo, Claro, Oi, Tim, Nextel, Algar, Surf Telecom e Correios. Os valores variam entre R$ 10 e R$ 100 de acordo com a operadora.

A recarga pode ser paga com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhuma cobrança adicional. Caso o usuário decida pagar parcelado, haverá a incidência de encargos.

Eventualmente o aplicativo promove campanhas oferecendo desconto nas recargas ou bônus de internet grátis.

Recarga de vale transporte com o Mercado Pago

Clientes que utilizem os cartões de transporte público Bilhete Único de São Paulo ou URBS de Curitiba podem recarregar seus vales pelo Mercado Pago com pagamento com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhum custo.

É possível também deixar o número do cartão de transporte previamente cadastrado para facilitar as próximas recargas que poderão ser feitas com cartão de crédito ou saldo da conta.

 

Compra de gift cards

O Mercado Pago oferece uma loja virtual em que permite comprar créditos de diversas empresas e serviços. Alguns exemplos são Uber, SKY TV pré-pago e as plataformas de jogos digitais PlayStation, Xbox e League of Legends. São várias opções de valores e serviços que podem ser adquiridas rapidamente pelo aplicativo utilizando o cartão de crédito ou o saldo em conta.

Estabelecimentos comerciais

É possível também utilizar o aplicativo como forma de pagamento em diversos estabelecimentos comerciais em todo o Brasil, como: McDonalds, Burguer King, Drogasil, Cobasi e muitos outros. Para encontrar locais conveniados com a forma de pagamento, basta consultar o app. O pagamento é feito através de QR Code e pode ser utilizado o cartão de crédito ou saldo em conta.

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Programa de Recompensas Mercado Pontos

Em 2017, o site Mercado Livre lançou o programa Mercado Pontos. A ferramenta permite o acúmulo de pontos sempre que o usuário comprar produtos e serviços no site. Paralelamente, o Mercado Pago também oferece acúmulo de pontos no programa por todas as transações realizadas pelo usuário como pagamento de contas e recarga de celular. Infelizmente os pontos não podem ser transferidos para outros programas de fidelidade ou resgatados por produtos, mas ajudam o usuário a subir de categoria e ter acesso a mais benefícios na plataforma.

Mercado Pago

Como acumular pontos no Mercado Pontos

Acumular pontos no Mercado Pontos é muito simples. Para compras feitas no Mercado Livre, é concedido 1 ponto para cada R$ 2 gastos. Já em pagamentos e transações através do Mercado Pago, é acumulado 1 ponto por cada R$ 3. Ou seja, a compra de um tênis no valor de R$ 300 no Mercado Livre irá render 150 pontos. Já ao fazer o pagamento de uma conta no mesmo valor através do Mercado Pago, o usuário irá receber 100 pontos.

Embora os pontos não sejam “resgatáveis”, eles têm validade de 12 meses após o acúmulo.

Níveis Mercado Pontos

O programa oferece 6 níveis para os seus usuários. Todos os clientes já começam no nível 1 ao se cadastrarem e vão sendo promovidos na medida em que acumulam pontos. Confira a quantidade de pontos necessários para atingir cada nível e os benefícios oferecidos.

  • Nível 1: Basta se cadastrar
  • Nível 2: 100 pontos
  • Nível 3: 300 pontos
  • Nível 4: 1.000 pontos
  • Nível 5: 2.500 pontos
  • Nível 6: 4.500 pontos

Os benefícios do programa começam a ficar interessantes no terceiro nível, quando é oferecido 30% de desconto no frete das compras feitas no Mercado Livre. O desconto chega até 45% para os participantes que alcançarem a categoria mais alta.

Mercado Pago

Descontos em estabelecimentos parceiros

O Mercado Pontos oferece diversos descontos e ofertas para os participantes que consumirem nas lojas credenciadas. Os descontos podem chegar até R$ 20 e são mais agressivos para os clientes que pertencerem aos níveis mais altos do programa. Para aproveitar, basta consultar os estabelecimentos parceiros e efetuar o pagamento utilizando o QR Code. O desconto será incluso automaticamente.

Eu já utilizei muitas vezes os descontos oferecidos pelo Mercado Pago e já economizei bastante.

Quanto custa usar o Mercado Pago?

O uso do Mercado Pago para fins não comerciais é totalmente gratuito. Não há nenhum custo para abrir uma conta na plataforma e usufruir de diversos dos seus serviços como pagamento de contas, recarga de celular e transferências entre contas sem nenhuma cobrança.

O aplicativo cobra encargos somente caso o usuário contrate serviços financeiros como o parcelamento do pagamento de contas ou recarga de celular ou ainda quando realizar transferências para outros usuários além do limite estabelecido.

Quanto custa vender com o Mercado Pago?

Para usuários com uso profissional, o aplicativo oferece soluções financeiras como a aquisição de uma maquineta para o recebimento de vendas. São três modelos disponíveis para escolha do usuário.

Mercado Pago

A taxa cobrada pelas vendas varia de acordo com o tipo da transação (crédito ou débito) e o prazo escolhido pelo usuário para receber o valor. Encargos adicionais são cobrados para vendas parceladas.

Mercado Pago

Como adicionar saldo na conta Mercado Pago

O jeito mais fácil de utilizar os serviços do Mercado Pago é cadastrando o seu cartão de crédito. Mas é possível também adicionar saldo a sua conta e utilizá-lo como alternativa ao cartão. Existem quatro maneiras para que os usuários depositem dinheiro no Mercado Pago, vamos conhecê-las:

  • Cartão virtual Caixa: Clientes da Caixa que tenham cartão de débito podem transferir dinheiro para o Mercado Pago utilizando o cartão virtual do banco. Basta verificar os dados no internet banking, aplicativo Caixa ou Caixa Tem. O valor será disponibilizado imediatamente.
  • Transferência Bancária: Também é possível adicionar fundos através de transferência bancária. Para isso, confira os dados de número do banco, agência e conta disponibilizados no aplicativo. O valor estará disponível em até 1 hora se dentro do horário comercial ou no próximo dia útil. O banco remetente poderá cobrar taxas pela transação conforme o pacote de serviços contratado.
  • Depósito nas Lotéricas: Os usuários podem fazer depósitos no Mercado Pago através das agências Lotéricas. É necessário informar no aplicativo o valor que deseja ser depositado e será gerado um código para pagamento. Apresente-o em qualquer casa Lotérica e realize o pagamento. O valor estará disponível em menos de 1 hora. É possível adicionar até R$ 2 mil por transação
  • Boleto Bancário:É possível gerar um boleto diretamente pelo aplicativo com o valor que desejar para que seja depositado na sua conta Mercado Pago. O valor do boleto poderá ser entre R$ 4 e R$ 15 mil e o saldo estará disponível em até dois dias úteis após o pagamento. Nenhuma tarifa é cobrada para emissão do boleto.

Como sacar dinheiro da conta Mercado Pago

Se você tiver saldo na sua conta do Mercado Pago e precisar sacá-lo, a plataforma oferece três opções para resgate do valor.

  • Transferência para conta bancária: Os usuários podem pedir transferência dos valores da conta Mercado Pago para qualquer conta corrente ou poupança diretamente pelo aplicativo. A transação é feita através de TED e podem ser feitas até 25 transferências por mês sem custo.
  • Saque na rede Banco 24 horas: Para quem quiser sacar o valor em espécie, a opção é utilizar um dos terminais da rede Banco 24 horas. Depois de selecionar o botão de saque no aplicativo e informar o valor, no caixa eletrônico escolha o menu “Saque Digital”, em seguida selecione a opção “QR Code”. Um código irá aparecer no terminal que deverá ser escaneado com o aplicativo para, assim, liberar o saque. Não é cobrado nenhuma taxa para o saque.
  • Cartão de débito: O Mercado Pago oferece um cartão pré-pago emitido na bandeira Mastercard Internacional que pode ser utilizado para compras em estabelecimentos físicos, online ou saque em caixas da rede Banco 24 horas. Poderá incidir encargos para saques utilizando o cartão.

Mercado Pago

Investir com Mercado Pago

Todos os valores que permanecem em conta no Mercado Pago rendem juros automaticamente (100% do CDI). Ainda que atualmente o rendimento seja baixo, é uma oportunidade de investimento simples e acessível a quem não tem acesso a outros tipos de aplicação.

Vale ressaltar que os valores depositados no Mercado Pago não estão protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Essa entidade privada sem fins lucrativos foi criada em 1995 visando garantir a segurança dos valores depositados pela população em instituições financeiras associadas.

Na prática, o FGC funciona como um “seguro”. Caso o banco ou instituição financeira associada passe por dificuldades que impossibilitem o cliente de sacar o capital depositado, a entidade garante o resgate corrigido dos valores em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira.

A empresa informou que está em processo para se associar ao FGC mas, por enquanto, não há previsão para que os usuários passem a ter essa garantia.

Como ganhar pontos no cartão de crédito usando o Mercado Pago

O Mercado Pago é um dos aplicativos apresentados no artigo sobre como pagar contas e boletos com o cartão de crédito e acumular milhas. A primeira dica para maximizar o acúmulo de pontos é sempre adquirir os produtos do aplicativo utilizando o cartão de crédito, já que não há cobrança adicional na maioria dos casos.

A segunda dica é sempre utilizar o limite mensal de R$ 500 para o pagamento de contas com o cartão de crédito. O serviço não tem nenhum custo e pode lhe render R$ 6 mil em gastos no cartão por ano, pagando contas que você já pagaria de qualquer forma.

A última dica é também usar o limite para transferência entre contas sem custo para fazer pagamentos com o cartão de crédito. Por exemplo: você pode transferir R$ 500 para um amigo ou familiar utilizando o cartão sem nenhum custo e depois pedir para que ele pague uma conta para você utilizando o valor que recebeu. Claro que só vale fazer isso com alguém de confiança, né?

Ao utilizar ambos os limites todos meses, é possível gerar até R$ 12 mil a mais em despesas com o cartão de crédito, o que pode ajudar a conquistar as metas de gastos para isenção de anuidade de vários cartões – sem falar nos pontos a mais na sua conta. Você pode convidar toda a sua família a se cadastrar no aplicativo e ainda presenteá-los com cartões de crédito adicionais para concentrar todos os pontos em um único cartão.

Vale lembrar que adotando essa prática você ficará sem limite mensal para fazer transferência para outros usuários ou pagar contas utilizando o cartão de crédito. Caso precise utilizar o serviço dentro do mesmo mês, a taxa adicional será cobrada.

O Mercado Pago é seguro?

Todas as informações transmitidas pelo Mercado Pago são criptografadas. A plataforma adota a técnica de encriptação de dados TLS (Transport Layer Security). O protocolo TLS garante a segurança do usuário ao utilizar os serviços do Mercado Pago pois informações como dados bancários, nomes ou mesmo endereços estarão criptografados, de forma a impossibilitar que outras pessoas possam utilizá-lo indevidamente.

Usuários que tenham algum problema com o aplicativo relacionados a cobranças indevidas ou demais assuntos podem contar com a ajuda do site Consumidor.gov. Na elaboração deste artigo, a empresa estava classificada no site com a nota 3,1 que é considerada boa pois a nota máxima é 5. O índice de resposta das reclamações era de 100% onde 77% dos problemas foram solucionados, de acordo com os reclamantes, em um prazo médio de 5,2 dias.

A empresa oferece também atendimento por e-mail diretamente pelo aplicativo.

O Mercado Pago vale a pena?

Assim como o aplicativo concorrente PicPay, o Mercado Pago permite que muitas pessoas possam usufruir de produtos financeiros que até então não tinham acesso, contribuindo para a democratização do sistema financeiro. Para se ter uma ideia, aproximadamente 45 milhões dos brasileiros sequer possuem conta bancária.

Além disso, mesmo para pessoas que já possuam acesso a outros serviços financeiros, a ideia do app é permitir que o usuário saia de casa sem a carteira física e utilize apenas o celular para realizar todos os pagamentos de forma rápida, fácil, segura e moderna.

Devido à quantidade de serviços e ferramentas oferecidos, podemos afirmar que o Mercado Pago pode ser útil para a maioria das pessoas. Afinal, quem hoje em dia não faz pagamentos, transferências, recarga de celular, dentre outros serviços financeiros de forma online?

Eu, por exemplo, utilizo a plataforma para maximizar o meu acúmulo de milhas no cartão de crédito e aproveito os descontos nas compras em estabelecimentos parceiros. Além disso, tenho amigos que preferem me enviar dinheiro através de carteiras digitais do que pela conta bancária tradicional que é mais burocrática e às vezes têm custo.

Alguém também utiliza o Mercado Pago? Comente o que acha do aplicativo e participe.

1 comentário

  • LEORDINA MATILDE DA says:

    Então, pois já sou cadastrada no mercado livre, pois quero fazer uma comprar, BP ( brincos de pressão ), pelo boleto bancário, mas em 3ou 4 vezes ou mais, como posso está adquirindo o serviço de vcs, me enviem como posso está fazendo

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