Cartões de crédito de cooperativas: requisitos, benefícios e como conseguir o seu

João Goldmeier 12 · maio · 2017

A grande surpresa na última atualização do Ranking de Cartões de Crédito do Melhores Destinos foram os cartões emitidos por cooperativas de crédito. O Mastercard Black do Sicredi já estreiou na quinta colocação e o do Sicoob em sétimo, ambas excelentes colocações! E a pergunta que mais recebemos foi: “como eu consigo esses cartões?”. É isso que a gente te conta agora.

O que são as cooperativas de crédito?

Antes de falar dos cartões em si, é preciso entender o que são essas cooperativas que os emitem. São instituições financeiras voltadas a oferecer serviços financeiros exclusivos para seus associados. Os cooperados são ao mesmo tempo donos e usuários da cooperativa, participando de sua gestão e usufruindo de seus produtos e serviços.

Nelas você encontra os principais serviços disponíveis nos bancos, como conta-corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos.

O fato de ser dono implica em duas coisas: se a cooperativa der lucro ele é distribuído entre os cooperados e se der prejuízo ele também será rateado, sempre na proporção das suas operações.

Mas fique tranquilo quanto aos depósitos nas cooperativas: eles também possuem um Fundo Garantidor (FGCoop) com o mesmo limite dos bancos: R$ 250 mil. Isso quer dizer que em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial dessas instituições o seu dinheiro estará protegido.

Cada cooperativa de crédito é ligada a um sistema financeiro cooperativo, sendo os dois maiores o Sicoob e o Sicredi. São eles que disponibilizam os cartões de crédito para as cooperativas, mas são elas que estipulam as regras de obtenção e anuidade.

Assim, nem todas as cooperativas vão ter os mesmos cartões de crédito disponíveis e cada uma delas vai possuir regras diferentes para obtenção dos mesmos (já viu que complicou essa história, né?).

Uma característica comum a todos os cartões de crédito de cooperativas e que agrada seus usuários é que o dólar utilizado na fatura é o dólar comercial da data da compra. Assim, não há surpresas desagradáveis ao voltar de viagem do exterior.

Como se associar a uma cooperativa?

Em primeiro lugar é preciso escolher uma cooperativa. Existem aquelas que são restritas a pessoas da mesma profissão como, por exemplo, a Oabcred que só aceita cooperados advogados. Outras limitam um pouco menos, como a Unicred, que atende médicos, dentistas, professores, contadores e empresários. E um terceiro grupo que atende a qualquer um que deseje se associar como o Sicredi.

Feita a escolha, basta ir até a cooperativa com os mesmos documentos que levaria para abrir uma conta bancária: comprovante de renda, de endereço, documento de identidade e CPF.

É preciso também adquirir uma ou mais cotas da cooperativa e o valor da cota varia bastante. Nas quatro instituições em que estivemos ele foi de R$ 200 a R$ 1.000.

Essa cota fica presa junto à cooperativa e ao solicitar o desligamento você recebe ela de volta. Mas atenção: isso pode demorar até um ano, dependendo da data da assembleia geral da cooperativa!

Depois funciona como um banco, você paga uma mensalidade (em geral mais baixa que nos bancos) pela cesta de serviços e contrata os serviços adicionais que quiser como empréstimos e cartões de crédito.

Feitas as devidas explicações, vamos falar dos cartões!

Mastercard Black do Sicredi

O cartão tem uma pontuação de 2 pontos por dólar gasto, dá acesso à sala vip Mastercard Black em Guarulhos (gratuito ao portador) e fornece o Lounge Key gratuito (acesso a mais de 850 salas vip em todo mundo), o que é um dos seus diferenciais mais destacados.

O outro diferencial é a anuidade de R$ 600 que é uma das mais baixas do segmento. Os pontos tem validade de 2 anos e seus parceiros aéreos são TudoAzul, Smiles e Multiplus.

Mastercard Black do Sicoob

O cartão tem uma pontuação de 2.2 pontos por dólar gasto, dá acesso à sala vip Mastercard Black em Guarulhos (gratuito ao portador) e fornece o Lounge Key com acesso pago.

Sua anuidade varia de cooperativa para cooperativa, mas o valor sugerido pelo Sicoob é de R$ 660, que ainda é um valor bem competitivo. Os pontos tem validade de 2 anos e seus parceiros aéreos são TudoAzul, Smiles e Multiplus.

Mastercard Black Merit do Sicoob

Depois que lançamos o Guia alguns leitores vieram perguntar onde estava o Mastercard Black Merit do Sicoob. Revisamos o site do Sicoob e não havia nenhuma informação. Fomos a três agências e nenhum atendente sabia da existência do Merit. Entramos em contato com a Sicoob e só aí pudemos confirmar que ele existe e descobrir suas características.

Como as cooperativas tem total liberdade para decidir com quais produtos vão trabalhar, a maioria parece entender que um só Mastercard Black é suficiente. Ou seja, encontrar o Merit é tarefa de gincana.

As únicas diferenças do Merit para o Mastercard Black normal é que o Lounge Key é gratuito e a anuidade sugerida um pouco mais cara: R$ 740.

Como conseguir esses cartões?

Como dissemos, os requisitos variam de cooperativa para cooperativa, mas o caminho é igual em todas.

Após se associar, você irá preencher uma proposta de aquisição do cartão. Ela vai levar em conta o número de cotas e o volume de investimentos que você tem na cooperativa e o comitê de crédito da cooperativa dará a palavra final.

Uma dica boa é você perguntar para seu gerente quais foram as características das últimas propostas aceitas. Assim você não perde tempo.

Nas cooperativas visitadas os requisitos que encontramos foram: renda mínima de R$ 10.000 até R$ 20.0000 e investimentos de R$ 50.000 a R$ 300.000. É uma variação brutal, então é bom avaliar bem antes de se associar.

Os cartões existem, são bons e têm anuidades baixas mas sua obtenção é um processo longo que envolve obrigatoriamente a associação a uma cooperativa. Na nossa avaliação, só faz sentido se essa associação também for seu objetivo ou trouxer outros benefícios financeiros.

Alguém tem esses cartões? Como foi o processo de obtenção? Quais os requisitos?

Autor

João Goldmeier - Editor
  • Italo Silveira

    Muito bom! Obrigado pelas informações. Falando em cartão, posso estar enganado, mas não vi nada com o MD sobre a promoção dos cartões Itaucard Multiplus Mastercard Platinum e Black que estão com anuidade grátis no primeiro ano e condições especiais no segundo ano. Se tiver sido publicado, me desculpem.

    • João

      Oi Italo, que bom que você gostou! Estamos sabendo sim dessa oferta, mas você acha ela vantajosa? Eu preferia a anterior que dava milhares de milhas =) Abraço e bom fds!

  • Alex Silva

    Boas informações. Mas acredito que faltou mencionar o mais importante para o público deste blog: No SicoobCard, as compras no exterior são fechadas com a cotação do DIA DA COMPRA, (pasmem) do dólar COMERCIAL. Depois que soube disso eu nunca mais comprei VTM. Pra ficar perfeito só mesmo se não tivesse incidência de IOF.

    • Renato C

      Exato, Sicoob fecha no Dólar PTAX.

      Agoar resta a pergunta: e os cartões da SICREDI? Fecham em qual dólar?

      • Yuri Franzoni

        Ano passado fui à Itália e à Grécia e usei por lá meu Visa Platinum emitido pelo Sicredi. Cada compra que eu fiz (e foram muitas pois paguei muito restaurante e passeio no crédito) foi lançada com o dólar comercial do dia da transação.

    • João

      Oi Alex, você tem toda razão. A informação é relevante e iriei inserir no texto. Obrigado pela lembrança. Abraço!

  • Yuri Franzoni

    Ótimo texto, estava mesmo pensando nesses cartões hoje.

    Sou associado do Sicredi há cerca de dois anos, tanto como pessoa física como na minha empresa. Não troco a instituição por nenhuma outra, tudo o que eu tinha no Itaú eu tenho por lá mas sempre com muito menores taxas – manutenção da conta corrente por exemplo, pago 70% a menos que antes em ambas as contas que possuo.

    Quando transferi minhas operações ao Sicredi, eu tinha um cartão Visa Platinum com limite bem legal mas nunca conseguia escapar da anuidade. Fui solicitar o cartão com eles, só me pediram uma cópia da última fatura do cartão que eu tinha no Itaú e coisa de dez dias depois, recebi o cartão deles, mesma bandeira e modalidade, mesmo limite, mas com anuidade grátis devido à minha média mensal de gastos na fatura. Nem precisei solicitar desconto, a isenção foi automática.

    Além disso, ano passado viajei à Itália e Grécia, onde usei os benefícios do Visa Platinum tais como seguro viagem, e tudo correu muito bem, inclusive as compras que fiz por lá foram lançadas na fatura com a cotação do dólar comercial do dia da transação, ou seja, sem surpresas na fatura.

    Só tenho coisas boas a dizer do Sicredi e vou falar com minha gerente para tentar o upgrade para este cartão de sua reportagem. Se aprovarem, eu conto como foi!

    • João

      Tomara que você consiga Yuri! Estamos ansiosos para saber como foi o processo de aprovação. Abraço!

      • Yuri Franzoni

        Oi João!

        Tive retorno da minha gerente do Sicredi agora há pouco. Basicamente, eu consigo fazer a migração do meu Visa Platinum para esse Mastercard Black sem qualquer complicação – aliás, isso é uma quase-constante do Sicredi, é bem raro eu enfrentar dificuldades ou transtornos com eles e desta vez não está sendo diferente. Inclusive, consigo transferir para lá todos os pontos que eu tenho acumulados até o momento e mantenho o mesmo limite que já possuo hoje no meu cartão atual.

        Anuidade de R$ 600, primeiro ano isento. A partir do segundo ano, se no ano anterior você tiver uma média mensal de 3 mil reais na fatura, já dá desconto automático de 50% na anuidade, que sobe para 100% de desconto se sua média for de 5 mil ou mais. Se solicitar adicional, o valor da média para isenção sobe em mais 1 mil (fica 4 mil e 6 mil, respectivamente). São valores altos, mas para quem centraliza todas as despesas mensais no cartão, como eu faço, pode valer a pena. Tudo é questão de perfil de uso mesmo, além de encaixar no orçamento mensal, é claro.

        Quanto aos benefícios, minha gerente foi bem atenciosa e me mandou alguns PDFs com descrição do que o cartão oferece. Uma porrada de coisas, acesso gratuito aos Lounge Keys e às salas VIP daqui do Brasil e de outros lugares no mundo (ainda não olhei tudo com calma).

        Sinceramente, estou pensando em solicitar o meu mesmo… se acaso eu decidir por fazê-lo, volto aqui para lhes contar como foi o resto do processo.

        Abraços!

        • Samuel Rabelo

          Yuri. Amigo, preciso falar com vc urgente sobre isso, sou cooperado unicred sicoob e penso em adquirir um black desse Mastercard. Irei fazer uma viagem pra Europa em julho e queria já ir com esse cartão. Como contacto você? Só para tirar umas dúvidas. Obrigado

          • Yuri Franzoni

            Olá Samuel, pode me contatar no yurieraka@gmail.com – porém, não sei como posso te ajudar pois sou cooperado Sicredi. Abraços!

  • Murilo Herrmann

    Saindo um pouco da área cartões, e focando em cooperativas. Hoje sou associado ao Sicoob, mas tenho visto que a Sicredi dá muito mais retorno aos associados: tarifas mais vantajosas, maior retorno sobre capital, e agora vejo esse Mastercard Black, bem melhor e mais em conta.

    Pensando seriamente na mudança.

  • Rene

    Oi, gostaria de saber sobre os cartões da Porto Seguro, tenho de ter seguro com eles, ou é possível ter apenas o cartão de crédito?
    obrigado

    • João

      Oi Rene, é possível ter somente o cartão. Abraço!

  • João

    Tudo depende do quanto você valora seus pontos. E se pensar que os pontos do cartão ainda podem ser enviados durante alguma promoção de envio bonificado, dificilmente a conta fecha pra mim. Mas cada pessoa com seus objetivos. Abraço!