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Novidade! Modalmais lança cartões de crédito com cashback, programa de recompensas e código de segurança dinâmico

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
07/07/2020 às 17:54

Novidade! Modalmais lança cartões de crédito com cashback, programa de recompensas e código de segurança dinâmico

O banco digital de investimentos Modalmais lançou novos cartões de crédito  com algumas novidades interessantes. A principal delas é o “motion code“, uma pequena tela no próprio cartão que torna o código de segurança dinâmico. O banco lançou também um programa de recompensas com “cash forward“, uma funcionalidade inédita que permite que o valor acumulado valorize até 32% no cashback. Será que algum deles vai entrar no nosso ranking dos melhores cartões de crédito do Brasil? Confira!

Cartões de Crédito do banco Modalmais

O Modalmais passa a contar com três cartões de crédito emitidos na bandeira Visa. São as versões Classic, Platinum e Infinite:

Cartão Modalmais Classic Visa Internacional

O Classic é o cartão mais básico do banco, com função crédito e débito. Ele está disponível desde fevereiro deste ano. É voltado para clientes com investimentos a partir de R$ 500, isento de anuidade, e com participação no programa de recompensas tarifada em R$ 15 por mês. Neste caso, 0,75% do valor das compras são convertidos em pontos e, utilizando a ferramenta cash forward pode chegar até 1% de cashback (explico como ela funciona mais à frente). Os pontos acumulados têm validade de 24 meses.

Cartão Modalmais Visa Platinum

O cartão intermediário do banco é o Visa Platinum, direcionado para clientes com pelo menos R$ 1.000 em investimentos. Com mensalidade de R$ 65, o usuário recebe 50% de desconto na cobrança nos meses em que acumular pelo menos R$ 2.500 em gastos, podendo ficar isento com gastos acima de R$ 5 mil ou se mantiver R$ 100 mil em investimentos.

Esse cartão vem equipado com a tecnologia motion code e participa gratuitamente do programa Modalmais Rewards. Com ele, 1,1% das compras são convertidas em pontos, podendo chegar até 1,5% utilizando o cash forward. Os pontos do cartão tem validade de 3 anos.

Cartão Modalmais Visa Infinite

O cartão mais sofisticado do banco é o Visa Infinite, direcionado para clientes com investimentos a partir de R$ 20 mil. A mensalidade custa R$ 100. Para ter 50% de desconto na cobrança é preciso gastar pelo menos R$ 6 mil por mês e, para ficar isento, R$ 10 mil mensais. Outra opção para ficar livre da anuidade é manter R$ 150 mil em investimentos.

O banco permite duas visitas anuais às salas VIP do programa LoungeKey sem nenhum custo utilizando o cartão. O programa Modalmais Rewards também é grátis e o usuário recebe 1,5% das compras em forma de pontos, podendo chegar até 2% com o cash forward. O produto também conta com a tecnologia motion code.

Infelizmente, ainda não é possível solicitar cartões de crédito adicionais.

Como funciona a tecnologia motion code?

O motion code é sem dúvida a grande novidade dos cartões. A tecnologia substitui o código de segurança do cartão de crédito, aqueles três números impressos no verso do cartão por uma pequena tela, que exibe e atualiza o código constantemente. A ideia é evitar fraudes com a troca constante do código.

A tela utiliza a tecnologia paperwhite, a mesma do dispositivo de leitura Kindle da Amazon, e vem com bateria com 3 anos de duração. O Modalmais afirma que é a primeira instituição do Brasil e a sétima no mundo a utilizar a tecnologia.

Programa de recompensas Modalmais Rewards

O programa de fidelidade dos cartões modalmais oferece pontos que são acumulados com base no valor da fatura em reais. Os pontos acumulados podem ser resgatados na forma de cashback na fatura do cartão ou em conta corrente, resgatados por produtos em um catálogo online ou ainda ser transferidos para os programas de fidelidade parceiros.

Cashback Modalmais

Na versão Classic para acumular 1 ponto, ou R$ 1 em cashback, é necessário gastar R$ 133,34 (0,75%). Na versão Platinum, o cliente acumula 1 ponto ou R$ 1 em cashback a cada R$ 90,91 (1,2%) em compras, podendo chegar a 1 ponto a cada R$ 66,66 (1,5%) se o cliente esperar 12 meses para resgatar. Por fim, na versão Infinite, o cliente precisa gastar R$ 66,66 (1,5%) para acumular 1 ponto ou R$ 1 em cashback, podendo chegar a 1 ponto a cada R$ 50,00 (2%) se o cliente esperar 12 meses para resgatar.

Transferências de pontos para parceiros

Já para transferência para parceiros, cada 1 ponto vale 25 pontos ou milhas nos programas TudoAzul e Smiles. Ou seja, o usuário que acumular 100 pontos poderá resgatar R$ 100 em crédito na fatura ou conta corrente, R$ 100 em crédito na compra de produtos do catálogo online, ou receber 2.500 pontos nos programas parceiros. Por enquanto, não há previsão para que o banco firme parceria com o programa Latam Pass ou outros parceiros.

Multiplicador de pontos Cash Forward

Um diferencial do programa Modal Rewards é o cash forward, uma espécie de “investimento” em que os pontos acumulados podem crescer em até 36% no prazo de 12 meses. Por exemplo, o cliente que acumular 500 pontos e decidir transferi-los para o cash forward terá, em um ano, 680 pontos. Os pontos no cash forward não expiram nunca, mas só podem ser utilizados para pagar a fatura do cartão de crédito ou receber em dinheiro na conta corrente. Dessa forma, não é possível utilizá-los para o resgate de produtos online ou transferi-los para o TudoAzul ou Smiles.

O usuário pode optar para que todos os pontos sejam transferidos para o “investimento” de forma automática ou pode fazer transferências pontuais e assim manter dois saldos: um com pontos no cash forward que se multiplicam com o tempo e podem ser resgatados a cada intervalo de 30 dias e outro com pontos que podem ser resgatados a qualquer momento e transferidos para os programas parceiros.

Confira mais detalhes no o vídeo:

Além das compras feitas com os cartões, também é possível acumular pontos fazendo compras em dinheiro no portal modalmais.

Comparativo dos cartões de crédito Modalmais

Confira os benefícios e vantagens de cada cartão do banco digital:

Vale a pena utilizar os cartões de crédito Modalmais?

Os cartões do banco são bem curiosos por permitirem que os pontos e o valor de cashback “rendam” e se multipliquem com o tempo. Para fazer uma análise, vamos comparar o cartão Modalmais Visa Infinite com outro cartão que oferece 2 pontos por dólar gasto.

Modalmais Visa Infinite

  • Valor da fatura: R$ 10 mil
  • Pontuação: 1,5%
  • Pontos acumulados: 150 que valem R$ 150 de cashback ou 3.750 pontos TudoAzul ou milhas Smiles (150 pontos x 25);
  • Pontos com o cash forward em 12 meses: 204 pontos, equivalente à R$ 204 na conta corrente ou crédito na fatura do cartão.
Santander Unique Visa Infinite
  • Valor da fatura: R$ 10 mil
  • Fator de conversão: 2 pontos por dólar gasto
  • Cotação do dólar: R$ 5,50
  • Pontos acumulados: R$ 10.000/ R$ 5,50 x 2 = 3.636 pontos Esfera.

Devido à atual cotação do dólar, a quantidade de pontos acumulados entre os cartões é quase a mesma. No entanto, chama a atenção o valor que os pontos do cartão Modalmais podem alcançar caso permaneçam “aplicados” por 12 meses. Com as frequentes promoções de compra de pontos, sabemos que o valor de mercado de 3.740 pontos TudoAzul ou Smiles é em torno de R$ 70. Com o cash forward, essa mesma quantidade de pontos pode gerar R$ 204 na conta corrente, ou seja, um valor 191% maior que pode ser utilizado como o cliente preferir.

Por outro lado, para ter o máximo de valor nos pontos do banco Modalmais é necessário que os mesmos permaneçam “aplicados” por pelo menos 12 meses. Além disso, os pontos no cash forward não podem ser transferidos para os parceiros, então o cliente ficaria impossibilitado de participar de promoções de transferência bonificada que regulamente chegam em 100% de bônus.

Sobre o banco Modalmais

Desde sua criação inovadora como banco digital para investidores, o Modalmais já captou mais de 1 milhão de clientes em sua plataforma digital. A plataforma do Modalmais oferece acesso a variados fundos de diversos gestores. Além disso, dispõe das facilidades proporcionadas por um banco completo, tais como conta-salário, cartão de crédito, câmbio, pagamentos e maior alavancagem a partir dos ativos financeiros custodiados. Mais informações no site do banco (clique aqui).


O que acharam da novidade? Alguém que tenha conta no Modalmais pode falar sobre a experiência no banco? Comente e participe!

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