Se você quer economizar em uma viagem ao exterior, saiba que ter uma conta internacional pode te ajudar a pagar menos taxas e ter uma conversão da moeda mais favorável.
Economizar é sempre bom e todo mundo gosta, mas essa não é a única vantagem de possuir uma conta internacional. Para te ajudar a conhecer melhor tudo sobre sobre ela, preparamos esse texto especial mostrando quais os principais bancos que oferecem esse tipo de conta, as vantagens e os principais motivos para abrir uma conta internacional.
A seguir, vamos ver os seguintes tópicos:
- O que é uma conta internacional;
- As principais diferenças de uma conta internacional e uma conta corrente;
- As principais vantagens de ter uma conta internacional;
- Como abrir uma conta fora do Brasil;
- Os principais bancos internacionais;
- Qual é a melhor conta internacional.
O que é uma conta internacional?
Nos últimos anos, o mercado de bando digitais chegou com tudo ao Brasil, e um dos principais serviços oferecidos por eles é a abertura de uma conta internacional, em que o cliente possui um saldo na moeda estrangeira. Todos os valores ficam alocados no exterior.
Resumindo, uma conta internacional é uma conta digital que permite a movimentação da moeda estrangeira, seja dólar, euro ou qualquer outra (dependendo da instituição), na hora que o cliente desejar.
Diferenças entre uma conta internacional e uma conta corrente nacional
A principal diferença entre as contas internacionais e as contas correntes de um banco tradicional é o fato de o cliente já ter o saldo em uma moeda estrangeira, seja em dólar, euro ou outra. Assim é possível fazer qualquer saque ou transação sem se preocupar com a variação cambial do dia, já que o real investido já foi transformado em dólar ou outra moeda no dia que o cliente fez a aplicação.
Por outro lado, o dinheiro investido na conta internacional não fica rendendo juros, como acontece normalmente nas contas correntes dos bancos nacionais.
As vantagens das contas internacionais
Cada vez mais os viajantes têm preferido usar as contas internacionais, e é fácil entender os motivos. Afinal, economizar é o principal deles.
Assim como acontece nas contas correntes tradicionais, nas contas internacionais é também possível enviar e receber transferências de outras contas, além de fazer compras em estabelecimentos físicos e online utilizando um cartão de débito e também realizar saques em moeda local nos caixas eletrônicos conveniados.
A possibilidade de depositar dinheiro na conta em moeda estrangeira de forma fácil, prática e rápida é outro motivo que atrai quem está planejando uma viagem: com a conta aberta, basta fazer uma transferência que ela já acontece rapidamente.
Mas uma das principais vantagens de abrir uma conta internacional é ter uma transferência com uma taxa de câmbio bem mais vantajosa que utilizar um cartão de crédito internacional ou comprar papel moeda nas casas de câmbio. O spread/taxa de serviço cobrado é bem menor, e a cotação da moeda também é mais favorável.
O IOF cobrado também é menor. Em uma transação com cartão de crédito internacional no exterior, a cobrança é de 6,38%; já nas transações das contas internacionais digitais é de 1,1%;
Além dos viajantes, as contas internacionais também são bastante procuradas para quem deseja fazer investimentos fora do Brasil ou por quem recebe dinheiro do exterior (pagamento em dólar, por exemplo) ou faz remessas para fora. Ter uma conta em dólar acaba sendo amis vantajoso por todos os motivos já citados.
Como abrir uma conta no exterior?
Primeiramente, para abrir uma conta no exterior é preciso escolher qual banco você quer usar. Os bancos que mais se destacam no Brasil oferecendo o serviço atualmente são Nomad, Wise, C6 Bank, Banco Inter, Revolut e BS2.
Cada instituição financeira possui um processo diferente da abertura da conta internacional, mas normalmente tudo é feito pelo smartphone. O processo costuma ser bem rápido, e o cliente precisa preencher os dados pessoais e enviar a foto de documentos e também uma selfie segurando o documento de identificação (esse é um método de segurança adotado pelos bancos).
Normalmente as instituições não cobram nenhuma taxa para abertura ou manutenção de conta, sem tarifa de inatividade, mas o ideal é consultar a tabela de tarifas de cada banco.
Após abrir a conta digital no banco escolhido, basta adicionar o saldo em reais, para depois transformar o saldo na moeda desejada – só fique atento pois algumas contas digitais precisam ser abertas já com um investimento mínimo.
Quais são os principais bancos internacionais?
Como vimos, nos últimos anos cada vez mais os bancos digitais entraram no mercado brasileiro, e ficou fácil abrir uma conta internacional. Algumas instituições que se destacam oferecendo o serviço no país são Nomad, Wise, BS2, C6 Bank, Banco Inter, Revolut, entre outros.
Vamos conferir a seguir mais detalhes de cada um desses bancos e suas contas globais.
Conta internacional Nomad
Sediada nos Estados Unidos, a Nomad é uma das contas digitais internacionais mais recentes do mercado, oferecendo saldo em dólar americano. Para abrir uma conta em dólar na Nomad é necessário apresentar passaporte, RG ou CNH.
Ao abrir a conta, os clientes já recebem um cartão de débito internacional virtual grátis que pode ser utilizado em compras online ou presenciais através das carteiras digitais Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
Quem preferir um cartão de débito físico pode conseguir de três maneiras: pagando uma taxa de US$ 20 ou recebendo de graça em um endereço nos Estados Unidos e, também gratuito, enviando pelo menos US$ 1.000 em remessas em 6 meses para receber aqui no Brasil.
O cartão também pode ser usado para sacar dinheiro em caixas eletrônicos – é grátis nos terminais da rede AllPoints e, em terminais de outras redes, os dois primeiros saques do mês são gratuitos (podendo incidir taxas do terminal). Os saques adicionais terão uma cobrança extra.
A conta internacional da Nomad não tem nenhuma taxa de abertura ou de manutenção, sem cobrança de tarifa de inatividade, e o cartão físico e virtual é aceito no Brasil, Estados Unidos e em mais de 180 países.
Um detalhe importante é que caso a compra seja feita em uma moeda diferente do dólar americano, a conversão será feita automaticamente usando a cotação oficial da Mastercard, sem cobranças extras.
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Conta internacional Wise
A Wise tem sede no Reino Unido e hoje está presente em mais de 50 países. O grande diferencial da Wise em relação à Nomad é que ela é uma conta internacional que permite o cliente a ter saldo em diferentes moedas estrangeiras, como dólar, libra, peso argentino, euro e outras. E o mais importante: a conta está sempre protegida de eventuais oscilações da moeda.
Assim que abrir a conta global, o cliente já tem disponível o cartão de débito internacional da Wise, emitido pela bandeira Visa e que pode ser utilizado nas carteiras digitais Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay. Para receber o cartão físico, basta adicionar pelo menos R$ 100 em saldo na conta internacional.
Por possibilitar diferentes moedas, a Wise utiliza primeiro o saldo disponível na moeda em que a compra está sendo feita. Caso não haja saldo disponível, aí sim ela vai utilizar os valores dos saldos das outras moedas, fazendo automaticamente a conversão de acordo com a taxa de câmbio do momento da compra.
Assim como na Nomad e em outras contas internacionais, é também possível fazer saques em caixas eletrônicos usando o cartão da Wise. Os dois primeiros saques do mês são gratuitos, desde que não ultrapassem o limite de R$ 1.400 por mês. Acima desse valor, haverá uma cobrança de 1,75% sobre o montante excedente; além disso, será cobrada também uma taxa a partir do terceiro saque do mês.
Para abrir a conta internacional na Wise, clique aqui.
Conta internacional C6 Bank
O banco digital C6 Bank também tem a sua conta internacional, chamada de C6 Conta Global, que pode ser em dólar ou euro. O cartão de débito é na bandeira Mastercard e pode ser usado para compras físicas e online, além de saques em caixas automáticos. A conta global, entretanto, só está disponível para quem já é cliente do banco.
O C6 Bank cobra uma taxa de US$ 10 dólares de abertura da conta internacional, mas a taxa é isenta para quem investe a partir de R$ 20 mil em CDBs pelo app do banco ou para quem já tem o cartão C6, C6 Platinum ou C6 Carbon Mastercard Black e fizer câmbio a partir de US$ 100 ou € 100 até o último dia do mês seguinte à abertura da Conta Global. Não há taxa de manutenção nem cobranças de tarifa de inatividade da conta.
Ao contrário da Wise e da Nomad, o C6 Bank já cobra uma taxa ao fazer saques em caixas eletrônicos, no valor de 5 dólares ou 5 euros – os saques só são grátis na rede Chase dos Estados Unidos. O banco também cobra valores de spreads diferentes: 2% para dólar e 2,5% para euro quando a transação é feita no horário comercial. Fora desse horário o valor aumenta.
Principalmente para quem já é correntista do banco, o C6 Conta Global acaba sendo mais uma boa opção para ter uma conta em dólar ou euro. Saiba mais sobre a conta em moeda estrangeira do C6 Bank aqui.
Conta internacional BS2 GO
Com sede em Caiman, o banco BS2 também oferece conta internacional, que pode ser aberta pelo aplicativo BS2 GO!. A instituição começou a oferecer saldo em dólar para pessoas físicas em 2019 e, dois anos depois, para pessoas jurídicas.
Pelo app, o cliente pode facilmente abrir uma conta internacional sem precisar ser correntista do banco digital. E não é preciso pagar nenhuma taxa para a abertura ou manutenção da conta.
A conversão entre real e dólar é instantânea, de acordo com o valor do dólar comercial do momento. As transferências entre contas internacionais BS2 são gratuitas, mas há uma cobrança de US$ 12 por transação para enviar ou receber valores de outros bancos internacionais.
Para obter o cartão de débito internacional físico, basta fazer uma transação de no mínimo 30 dólares. Cada saque em caixa eletrônico tem uma cobrança de taxa de US$ 5. Veja mais todas as informações sobre a conta em dólar do BS2 GO no site oficial.
Conta internacional Revolut
Com mais de 30 milhões de clientes em dezenas de países, a Revolut é uma das maiores contas digitais do mundo, permitindo que o cliente tenha saldo em 33 moedas estrangeiras diferentes.
Nova no Brasil, a conta digital internacional Revolut tem cartão de débito virtual na bandeira Visa, que já pode ser utilizado nas carteiras digitais logo após a abertura da conta. Os clientes também podem solicitar gratuitamente o cartão físico.
Aqui no país, a Revolut está disponível apenas com o plano de serviços Standard, que não tem taxas de abertura, manutenção ou saque até os limites estabelecidos (até R$ 1,6 mil por mês). Fora do Brasil, a conta digital oferece outros benefícios, como cartão de metal e até rendimentos e juros do saldo.
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Conta internacional do Banco Inter
A Inter Global Account é a conta internacional do Banco Inter e já teve bastante melhorias desde que entrou em funcionamento – antes, os clientes só tinham à disposição o cartão de débito internacional virtual da bandeira Mastercard, mas hoje já podem solicitar o cartão físico – para tê-lo, é necessário ter ao menos US$ 50 na conta. Os saques são gratuitos nos caixas eletrônicos da Allpoint, podendo ter tarifas em outras redes.
Ao contrário de alguns outros bancos digitais, para ter uma conta internacional no Banco Inter é preciso antes ter uma conta corrente brasileira na instituição, o que pode não estar nos planos de clientes que só querem mesmo um banco digital para fazer transações em moeda estrageira. No caso do Banco Inter, vale ressaltar também que ele só trabalha com o dólar. Mas não há nenhuma cobrança de taxa para abertura e manutenção da conta. Veja como abrir uma conta internacional no Banco Inter aqui.
Conta internacional Bradesco
O Bradesco liberou em setembro de 2023 a sua conta internacional, a princípio apenas para os clientes do banco. A My Account, a conta global do Bradesco, é gratuita, sem taxa de abertura, manutenção e nem cobrança de tarifa de inatividade. O banco, por enquanto, só trabalha com conta em dólar.
O Bradesco oferece um cartão de débito internacional com a bandeira Visa, que pode ser utilizado para pagamentos ou saques em caixas eletrônicos no exterior, em moeda local. Para começar a usar a conta, é preciso fazer uma remessa mínima de US$ 100.
Todo o processo é realizado pelo próprio app Bradesco, desde a abertura da conta até o acompanhamento. Saiba mais aqui.
Qual é a melhor conta internacional?
Além dos bancos que já mostramos anteriormente, há muitos outros que também oferecem contas internacionais, como o Avenue, o Itaú e a XP, por exemplo. Mas qual dessas contas escolher?
O ideal mesmo é saber quais as suas necessidades e conhecer todos os benefícios de cada conta internacional. Algumas têm um spread mais vantajoso que outras, e algumas instituições oferecem um diferencial – a Nomad, por exemplo, tem uma sala VIP em Guarulhos e o programa de fidelidade Nomad Pass.
Todas essas contas internacionais também são bem seguras. Aliás, a maioria das instituições financeiras no Brasil é protegida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Você pode consultar a lista das instituições associadas aqui)
Aqui no Melhores Destinos, nossos editores usam bastante o Wise e a Nomad em suas viagens, seja pagando contas em restaurantes, fazendo compras ou realizando saques. O ideal, se possível, é ter ao menos duas contas internacionais ativas, de preferência de bandeiras diferentes, pois nunca se sabe se um estabelecimento aceitará todas. Como não há custo nenhum para abrir e manter a conta internacional na maioria das instituições, pode valer a pena!
Como usar o cartão de débito internacional?
Ao abrir uma conta global, o cliente já tem à disposição o cartão virtual para utilizar. Como vimos, algumas contas internacionais oferecem o cartão físico de graça, enquanto outras cobram por ele.
No exterior, ao fazer compras ou pagar a conta de restaurantes, por exemplo, é muito fácil usar o cartão de débito. Com o cartão físico, basta passá-lo nas máquinas dos estabelecimentos (alguns podem usá-lo na função crédito, apesar de ele funcionar como débito). Dependendo da máquina (ou do valor da conta), só é preciso aproximar o cartão para a operação acontecer; em outros casos, pode ser solicitada a senha.
Quem não possui o cartão de débito internacional físico pode usar o cartão virtual usando o modo aproximação pela carteira digital, ativando o modo NFC no seu smartphone. O valor da cobrança será logo debitado da sua conta em dólar (ou de outra moeda estrangeira).