Como pagar contas e boletos com o cartão de crédito e acumular milhas?
Como pagar contas e boletos com o cartão de crédito e acumular milhas?
Você sabia que é possível pagar contas e boletos utilizando o cartão de crédito?Essa função pouco conhecida pode dar mais prazo para o pagamento das suas contas, maximizar o acúmulo pontos ou milhas que podem virar uma viagem grátis ou ainda gerar mais dinheiro de volta para quem usa cartões de crédito com cashback e o melhor: sem pagar taxas por isso! É o que vamos ensinar nesse post, além de apresentar as opções em que há cobrança de tarifas.
Como pagar contas e boletos no cartão de crédito
Existem duas formas de fazer o pagamento de contas com cartões de crédito:
- Através do próprio banco emissor do cartão;
- Através de aplicativos de carteiras digitais, ou fintechs, como também são chamados.
A primeira opção é oferecida diretamente pelos bancos. Ao realizar um pagamento online, deverá ser escolhida a opção para utilizar o limite do seu cartão de crédito. É importante verificar se o seu banco oferece esse serviço, quais são as taxas aplicadas e se a transação irá pontuar no programa de fidelidade do banco, pois alguns bancos não pontuam nesse tipo de transação.
Não recomendamos essa opção, pois as taxas adotadas pelos bancos costumam ser bem elevadas (além da cobrança do IOF – imposto sobre operação financeira) e utilizar esse serviço visando apenas o acúmulo de pontos seria uma operação mais cara do que comprar os mesmos pontos diretamente com os programas de milhagem ou com seus parceiros. Faça as contas e veja se vale a pena!
Aplicativos para pagamento de contas e boletos com cartão de crédito
Já a segunda opção é mais interessante. Existem aplicativos no mercado que permitem o pagamento de contas com cartão de crédito sem cobrança de taxas ou cobrando uma tarifa inferior ao valor cobrado pelos bancos.
São vários os aplicativos digitais que oferecem o serviço de pagamento de contas, iremos apresentar os principais. Confira:
Mercado Pago
O Mercado Pago é uma empresa do Mercado Livre e funciona como uma carteira digital para compras dentro do marketplace. Visando novos mercados, o Mercado Pago começou a oferecer outros serviços como recarga de celular, venda de vale-presentes e, o nosso preferido, o pagamento de contas com o cartão de crédito.
A plataforma permitiu durante muito tempo que os usuários pagassem contas com o cartão de crédito sem custo, no entanto, o limite máximo permitido foi reduzindo aos poucos até ser eliminado. Atualmente o usuário precisa pagar 4,99% de taxa para pagar contas e boletos com o cartão de crédito pelo app.
Mas a dica é fazer pagamentos entre usuários através de QR Code com o cartão de crédito. Nesse tipo de transação, o valor cobrado é de 1,99%, bem mais atrativo. Depois, basta utilizar o saldo recebido na outra conta para pagar contas e boletos ou, se preferir, enviar para a conta corrente via PIX.
Links para download nas lojas Play Store e App Store.
RecargaPay
O RecargaPay é um app criado para realizar recargas de telefones mas que também já oferece outros serviços como o pagamento de contas com o cartão de crédito. O limite de pagamentos sem custo é de R$ 500 em por mês, no entanto, é exclusivo para quitar contas e de consumo como água, luz, telefone e internet. Para outros tipos de boletos, haverá a incidência de 2,99%.
O aplicativo também oferece um plano chamado Prime+ que, mediante ao pagamento de R$ 19,90 por mês, oferece R$ 2 mil de limite para pagamento de contas, além de cashback maior ao utilizar serviços como recarga de celular e de cartões de transporte. Compare os planos:
O plano pode valer a pena para quem realiza muitos pagamentos durante o mês pois você terá um custo final de 0,99% ao pagar R$ 2.000 em contas com o cartão por R$ 19,90.
Infelizmente o RecargaPay avisou que os limite para pagamento de contas e boletos com o cartão de crédito será reduzido a partir de 1º de outubro de 2021. Os novos limites serão R$ 1.500 para clientes Prime+ e somente R$ 300 para clientes normais
Vale lembrar que as transações feitas com o RecargaPay utilizando cartões Itaucard e Credicard deixaram de acumular pontos em 27 de novembro de 2020, então evite de utilizar estes cartões no app.
O app está disponível nas lojas Play Store e App Store.
IQ
Diferente dos demais programas listados, o IQ é uma plataforma que pode ser utilizada tanto pelo seu site como pelo aplicativo. Nele são aceitos apenas pagamentos de contas de consumo como água, gás, telefone, TV por assinatura, internet e impostos como IPTU. Ainda assim, somente algumas empresas estão conveniadas.
Não é cobrada nenhuma taxa para utilização do serviço, mas existe um valor máximo permitido por mês e por conta paga. Os limites são, respectivamente, R$ 1.000 e R$ 700.
O usuário tem a opção de cadastrar suas contas para que sejam cobradas automaticamente todos os meses ou pagar só nos meses em que desejar. Para o pagamento são aceitos apenas cartões das bandeiras Mastercard e Visa.
O IQ pode ser utilizado através do site ou aplicativo (Play Store e App Store).
PicPay
O PicPay chegou atraindo o público jovem e com a principal função de enviar dinheiro entre pessoas. O aplicativo cobra 2,99% em encargos para fazer o pagamento de boletos usando o cartão de crédito.
Mas como utilizar o PicPay no pagamento de contas sem custo? Vamos lá: é possível realizar o envio de até R$ 600 por mês para outra conta PicPay utilizando o cartão de crédito sem cobrança. Feito isso, você poderá usar o saldo da conta que recebeu a transferência para fazer o pagamento de contas e boletos sem nenhum custo.
Infelizmente, as transações feitas com o PicPay utilizando cartões Itaucard e Credicard também deixaram de pontuar no dia 27 de novembro de 2020 então evite utilizar esses cartões no app.
Confira nosso post completo sobre o PicPay e baixe o app nas lojas Play Store e App Store.
Iti
O Iti é um aplicativo criado pelo banco Itaú que permite aos usuários realizar pagamentos, transferências e cobrança de forma descomplicada e sem custo. A plataforma não permite o pagamento de contas e boletos utilizando o cartão de crédito, sendo possível somente utilizando o saldo disponível em conta.
Mas como utilizar o Iti no pagamento de contas com o cartão de crédito sem custo? O app permite realizar o envio de até R$ 10 mil por mês para outra conta Iti utilizando o cartão de crédito sem nenhuma cobrança. Feito isso, você poderá usar o saldo da conta que recebeu a transferência para realizar o pagamento de contas e boletos sem nenhum custo.
É possível fazer até 10 transferências por mês e cada transferência poderá ser de no máximo R$ 1.000 quando utilizado cartões de crédito do Itaú ou de até R$ 500 usando cartões de outros bancos. Existem relatos de usuários que tiveram o limite ampliado para até R$ 2.000 por transferência. O Iti informou que a mudança no limite acontece de acordo com o engajamento do cliente com a plataforma sem especificar os critérios adotados.
No começo do ano, o Iti soltou um comunicado informando que as transferências entre usuários com o cartão de crédito passariam a ser cobradas mas, felizmente, o app voltou atrás e segue sendo uma das melhores opções para gerar pontos, milhas ou cashback atualmente.
Baixe o Iti nas lojas App Store e Play Store.
AME
O AME foi criado com o objetivo de ser um aplicativo para pagamento de compras feitas nas empresas do grupo B2W (Americanas.com, Submarino e Shoptime). Depois de lançado, o AME passou a realizar pagamento de contas utilizando o cartão de crédito.
A lista de contas aceitas se restringe à concessionárias como água, gás, energia elétrica, internet, telefone fixo, celular e TV a cabo, além de impostos como IPVA, multas, IPTU, DARF e GRU, sendo o aplicativo mais restrito quanto aos boletos aceitos.
O limite para pagamentos é de até dois boletos por dia que não excedam o total diário de R$ 1.500 e o limite mensal de R$ 3.000.
Logo no começo, o serviço era grátis, mas logo passou a ser cobrado 1,99% de taxa, deixando de ser atrativo.
O AME também oferece a opção de realizar transferências entre usuários utilizando o cartão de crédito sem nenhum custo. Dessa forma, o cliente que receber o dinheiro pode utilizá-lo para pagar contas e boletos ou transferir para a conta corrente.
No entanto, o AME está de olho nos usuários que fazer essa transação com o único objetivo de gerar recompensas no cartão de crédito. Algumas transferências são canceladas e, em casos mais extremos, o usuário pode ser banido do app. Por isso, não recomendamos essa prática.
O app está disponível para Android e iOS.
99Pay
O aplicativo de transportes 99 começou a disponibilizar serviços financeiros há pouco tempo e já é considerado uma conta digital. O app permite realizar recargas de celular, transferências entre usuários e pagamentos com cartão de crédito.
De acordo com o app, o limite para pagamento de contas e boletos com o cartão de crédito sem taxas varia de acordo com o tipo de conta e se o cartão do usuário está verificado ou não. Mas em resumo é possível pagar até R$ 4 mil em contas por mês com o cartão e adicionar até R$ 2 mil em saldo na conta também com o cartão, ambos sem custo. Confira os limites:
Pelo menos por enquanto, o 99Pay só está disponível para usuários de algumas capitais. Porém, o número de cidades atendidas está constantemente sendo ampliado. Mas se caso ele não esteja disponível ainda na sua localidade, existe uma dica valiosa para ativá-lo: peça para um amigo ou parente que more em uma das cidades listadas para lhe fazer uma transferência de qualquer valor (a partir de R$1), assim, a sua conta 99Pay será ativada independente do seu endereço.
Testamos o app mas ele apresentou muita instabilidade (fez logoff várias vezes sem ter sido solicitado) e mensagens de erro indicando limite atingido ou cartão não verificado (embora nenhum dos dois casos se aplique).
Então, embora o limite mensal seja maior ao comparar com os demais apps, a nossa sugestão é deixá-lo como última opção para não correr o risco de perder o vencimento de um pagamento devido um desses problemas.
O Melhores Destinos entrou em contato com o 99Pay na tentativa na esclarecer as erros apresentados no app e como contorná-los, no entanto, a empresa não se pronunciou.
Baixe o 99Pay nas lojas App Store e Play Store.
Vamos Parcelar
O mais novo aplicativo para pagamento de contas com cartão de crédito é o Vamos Parcelar. O portal permite pagar diversos tipos de conta em até 18x mediante o pagamento de uma taxa de conveniência. A menor tarifa é para pagamento à vista, de 2,95%.
Caso o usuário opte por parcelar os pagamentos, a taxa varia entre 3,08% e 5,5% dependendo da quantidade de parcelas. Quem optar por parcelar recebe 1% de cashback sobre o valor da transação que pode ser utilizado para fazer pagamentos futuros.
As tarifas cobradas pelo Vamos Parcelar são bem maiores que o de outros apps, então não é vantajoso utilizá-lo se o seu objetivo for apenas acumular pontos ou milhas.
Lembrando que a Vamos Parcelar é um portal novo e, desde o lançamento, já passou por várias mudanças nas taxas de conveniência e no cashback. Além disso, alguns leitores relataram problemas com demora na compensação dos pagamentos. Sendo assim, a nossa recomendação é utilizar com moderação e por sua conta e risco. Vale alertar também que o site não aceita o pagamento de contas e boletos com cartões American Express.
Saiba mais sobre o Vamos Parcelar.
Dicas para o pagamento de contas e boletos
- Uma forma de maximizar a utilização desse serviço é criar uma conta de cada aplicativo para cada membro da sua família. Será preciso instalar o aplicativo no celular de cada nova conta e um cartão em nome do usuário. Para direcionar todos os pagamento em um só cartão de crédito, maximizar o acumulo de pontos, milhas e cashback, você pode solicitar cartões adicionais e presentear essas pessoas.
- É importante ainda que o pagamento seja feito com antecedência ao dia do vencimento, pois pode haver algum erro de processamento que não conclua o seu pagamento e poderá gerar a cobrança de juros e encargos.
- Alguns aplicativos possuem ainda um horário limite para que o pagamento seja compensado no mesmo dia, fique atento.
Vale a pena pagar contas com o cartão de crédito?
Considerando todos os benefícios que essa operação pode lhe trazer, a única resposta seria SIM. Afinal, você estará gerando pontos, milhas ou cashback gratuitamente no programa do seu cartão com pagamentos que já realizaria de qualquer forma, não é mesmo? Além disso, aumentar o volume de gastos no cartão de crédito também pode ajudar na hora de negociar a anuidade e solicitar upgrade para cartões melhores. No entanto, é preciso sempre ficar atento às regras de cada aplicativo para uso do serviço.
Não recomendamos utilizar as opções de pagamento onde há incidência de encargos. Porém, se você tem uma conta e não possui recursos para pagá-la dentro do vencimento, essa pode ser uma opção interessante já que os encargos cobrados pelos apps são bem menores que a taxa de juros e multa por deixar a conta em atraso e ainda correr o risco de ter o seu nome negativado e impacto no seu score de crédito. Nesse caso vale consultar qual oferece a taxa mais atrativa. Lembrando sempre de utilizar os serviços com consciência.
Não deixe também de conferir o nosso ranking de Melhores Cartões de Crédito para viajar.
E você? Usa algum desses aplicativos para pagar boletos e contas? Tem alguma outra opção? Conte nos comentários e participe!
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