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Os 10 melhores cartões de crédito para acumular milhas e viajar de 2020

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
30/12/2020 às 17:11

Os 10 melhores cartões de crédito para acumular milhas e viajar de 2020

Só aqui no Melhores Destinos você encontra o ranking com os melhores cartões de crédito do Brasil para acumular pontos e viajar. Neste ano, a lista passou por duas atualizações com grandes mudanças. Tivemos novos cartões de crédito lançados em 2020 que entraram no ranking e outros que mudaram sua posição na lista devido variações positivas ou negativas em seus benefícios como acúmulo de pontos, acesso à salas VIP em aeroportos e cobrança de anuidade. Confira os 10 melhores cartões de crédito do Brasil para acumular milhas e viajar em 2020 e algumas menções honrosas!

1ª posição: Banco do Brasil Altus Visa Infinite

Lançado em 2020, o Altus é o mais novo cartão para clientes de alta renda do Banco do Brasil e hoje lidera o ranking de Melhores Cartões de Crédito. Emitido na bandeira Visa Infinite, ele oferece 2,5 pontos Livelo por dólar gasto e inscrição no programa de salas VIP de aeroportos LoungeKey com acessos ilimitados para o portador e convidados. Além disso, o cartão é produzido em metal capsulado, dando mais sofisticação e exclusividade ao produto. A anuidade é no valor de R$ 1.440 mas clientes que mantiverem pelo menos R$ 25 mil em gastos mensais ficam isentos da cobrança. É possível ainda incluir 8 cartões adicionais sem cobrança extra. O spread/ágio cobrado em compras internacionais é de 4%.

Leia mais sobre o Banco do Brasil Altus e os demais cartões de crédito Banco do Brasil Ourocard.

2ª posição: Bradesco Aeternum Visa Infinite

O Bradesco Aeternum Visa Infinite terminou 2020 em segundo colocado na lista. O cartão também oferece acesso ilimitado para o portador às salas VIP LoungeKey, além de 12 acessos anuais para convidados e entrada livre nas salas VIP Bradesco Cartões e parceiros. O produto, que foi o primeiro fabricado em metal no Brasil, oferece 2,3 pontos Livelo por dólar gasto e permite a inclusão de até três cartões adicionais sem custo. A anuidade é no valor de R$ 1.500 e não há política para isenção. O Aeternum é exclusivo para clientes dos segmentos Prime e Private Bank do Bradesco e cobra 5,3% de spread/ágio em compras internacionais.

Confira o video institucional do cartão:

3ª e 4ª posições: Santander Unlimited Mastercard Black e Visa Infinite

Os irmãos Santander Unlimited Mastercard Black e Visa Infinite ocupam a 3° e 4° posições, respectivamente, no ranking. Ambos oferecem 2,2 pontos Esfera por dólar gasto e cobram R$ 1.200 de anuidade. Os clientes que acumularem pelo menos R$ 40 mil em gastos por mês ficam livre da cobrança. O volume de gastos exigido é alto, mas é possível tentar negociar a anuidade com o banco. Já recebemos relatos de leitores que conseguiram alguns meses de isenção da tarifa.

Os benefícios dos dois cartões são bem similares, como acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey para o portador do cartão, além do acesso de oito convidados por ano. Podem ser solicitados até 7 cartões adicionais. A versão Mastercard Black também permite acesso ilimitado aos lounges da bandeira no Aeroporto de Guarulhos. Por outro lado, a bandeira Visa Infinite oferece melhores assistências e benefícios como seguro garantia de preço. Outro diferencial do Visa é que os seguros e assistências em viagem podem ser acionados quando a passagem tiver sido emitida com pontos gerados por outros cartões de crédito.

Eles são os melhores cartões de crédito do Santander e estão disponíveis apenas para clientes dos segmentos Select e Private. É importante saber que o banco cobra um dos spreads/ágios mais altos do mercado para compras internacionais, de 6%.

5ª e 6ª posições: Unicred Visa Infinite e Mastercard Black

Os cartões Unicred Visa Infinite e Mastercard Black aparecem nas posições 5º e 6ª do ranking e são exclusivos para clientes de alta renda da cooperativa. A versão Infinite foi lançada recentemente, assim como outros cartões Unicred Visa. Os produtos oferecem 2,2 pontos por dólar gasto, acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey para o portador e convidados e, na versão Black, acesso aos lounges da bandeira no Aeroporto de Guarulhos. Para compras em moeda estrangeira, o spread/ágio é zero, tornando os produtos alguns dos melhores cartões de crédito para compras internacionais. A anuidade pode variar de acordo com a unidade Unicred, mas é em torno de R$ 750. Saiba mais sobre cartões de crédito de cooperativas.

7ª posição: Sicoob Mastercard Black Merit

A sétima colocação fica com o Sicoob Mastercard Black Merit, que oferece 2,2 pontos por dólar gasto, acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey para o portador do cartão e convidados, salas Mastercard Black em Guarulhos e também não tem spread/ágio para compras no exterior. A anuidade também varia de acordo com a unidade Sicoob, mas gira em torno de R$ 770. Algumas unidades oferecem ainda descontos ou isenção da cobrança de acordo com os gastos.

O cartão não está disponível em todas as unidades Sicoob, então pode ser difícil encontrá-lo. Além disso, é importante não confundir o cartão com seu irmão Sicoob Mastercard Black (36ª posição no ranking) que cobra taxa de visita por todos os acesso às salas VIP do programa LoungeKey.

8ª posição: Sicredi Mastercard Black

Já em oitavo lugar, aparece o Sicredi Mastercard Black. O cartão oferece 2 pontos por dólar gasto e acesso gratuito e ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey para o portador e convidados. Permite também acessar às salas VIP Mastercard Black em Guarulhos. Para compras fora do Brasil, o spread/ágio cobrado é de 1%, baixo se comparado a porcentagem praticada pelos bancos tradicionais. A cooperativa está presente em todos os estados brasileiros, tornando o cartão mais acessível do que o de outras cooperativas que só possuem unidades em algumas regiões. A anuidade custa R$ 750 e não há política clara para obtenção de desconto ou isenção.

9ª posição: Uniprime Mastercard Black

O cartão Uniprime Mastercard Black aparece em nono lugar no ranking. Ele oferece 2 pontos por  dólar gasto na função crédito, além de 0,7 ponto por dólar gasto na função débito, um diferencial raro entre os cartões de crédito. No entanto, o spread/ágio cobrado em compras no exterior é alto, de 5%. O acesso às salas VIP do programa LoungeKey e da bandeira em Guarulhos é gratuita e ilimitada. A anuidade custa R$ 720, sendo possível ficar isento ao utilizar mais de 20% do limite de crédito todos os meses. Ou seja, caso o cartão tenha limite de R$ 20 mil, o usuário fica livre da anuidade ao gastar R$ 4 mil. Infelizmente, a Uniprime tem unidades apenas nos estados do Paraná e São Paulo, tornando o acesso ao produto bem restrito.

10ª posição: Itaucard Azul Visa Infinite

O Azul Itaucard Visa Infinite chegou tem pouco tempo mas já conquistou o 10º lugar no ranking. O produto tem vários benefícios inéditos como companion pass (passagens cortesia para acompanhante), upgrade de cabine em voos da Azul, duas diárias de aluguel de carro na Unidas e status TudoAzul Diamante. Além disso, o cartão oferece 3 pontos TudoAzul por dólar gasto (3,5 pontos em compras internacionais), dois acessos anuais às salas VIP do programa LoungeKey e entrada ilimitada na sala VIP Lounge Azul em Campinas (somente voos internacionais) e salas Latitude Workspace em Congonhas e Latitude Workspace em Belo Horizonte. A anuidade é de R$ 1.200, mas clientes que gastarem pelo menos R$ 20 mil por mês ficam isentos. Para compras em moeda estrangeira, no entanto, o spread/ágio é de alto, de 5,5%.

Conheça mais sobre o Azul Itaucard Visa Infinite.

Menções honrosas

Além dos cartões mencionados, o ranking de melhores cartões de crédito também tem tesouros escondidos que, embora não preencham os requisitos necessários para se posicionarem entre os primeiros colocados, podem ser excelentes escolhas de acordo com o seu perfil, confira:

24ª posição: C6 Carbon Mastercard Black

O C6 Bank Mastercard Black, na 24ª posição no ranking, é uma ótima opção para quem gasta pelo menos R$ 8 mil por mês. Com esse valor em gastos, o cartão fica livre da anuidade de R$ 1.020. Cada dólar gasto com o cartão gera 2,5 pontos, uma das maiores pontuações do mercado. O produto também oferece quatro acessos anuais gratuitos às salas VIP do programa LoungeKey e acesso aos lounges da bandeira em Guarulhos. O cartão cobra 4% de spread/ágio em compras internacionais e permite a inclusão de até 6 cartões adicionais sem custo extra.

Veja mais sobre o produto no vídeo institucional:

25° posição: Santander AAdvantage Mastercard Black

O AAdvantage, programa de fidelidade da American Airlines, é conhecido por ser estável e oferecer passagens aéreas por uma pontuação justa em voos para a América do Norte. No Brasil, o Santander é o único banco que permite o acúmulo de milhas do programa através de cartões co-branded. O programa oferece resgates de passagens O Santander AAdvantage Mastercard Black é o produto mais exclusivo dentre eles e oferece 2 milhas por dólar em compras no Brasil e 3 milhas por dólar em transações no exterior. Compras na American Airlines pontuam em dobro. A anuidade é de R$ 1.152 e clientes do segmento Select recebem 50% de desconto. Os clientes tem acesso ainda quatro acessos anuais às salas VIP do programa LoungeKey e entrada nos lounges da bandeira em Guarulhos. O produto permite a inclusão de até 2 adicionais grátis e tem spread/ágio de 6% em compras internacionais.

54°e 65° posições: Itaucard Pão de Açúcar Mastercard Platinum e Gold

Os cartões Pão de Açúcar Itaucard são, atualmente, os melhores cartões de crédito para acúmulo de pontos. Isso se deve ao fato dos produtos pontuarem de acordo com o valor dos gastos em reais ao invés de dólares, ou seja, a alta da moeda norte-americana em nada afeta a geração de pontos. As anuidades são de R$ 550 (Platinum) e R$ 380 (Gold) e não há política clara para isenção. Os pontos acumulados no “Programa de Pontos Pão de Açúcar” e podem ser transferidos para o Latam Pass, TudoAzul e Smiles.

Confira abaixo a paridade atual para envio de pontos para os parceiros. Infelizmente, a versão Internacional do cartão não gera pontos.

Embora sejam ótimos geradores de pontos, os cartões Pão de Açúcar oferecem poucos benefícios em viagem, limitados aos oferecidos pela bandeira Mastercard como seguro saúde e seguro de veículo alugado. Por outro lado, diferente dos demais cartões de crédito Itaú, ele não cobra spread/ágio em compras internacionais, sendo uma excelente opção para transações em moeda estrangeira.

Além destes, o Ranking de Melhores Cartões de Crédito conta com outros 82 produtos de dezenas de bancos e de todas as bandeiras, não deixe de conferir!


Como pedir um cartão de crédito

Pedir um cartão de crédito é mais fácil do que você imagina. Atualmente muitos bancos permitem o preenchimento de propostas através do site ou pelo aplicativo. Geralmente são solicitados os dados pessoais e o envio de uma selfie segurando um documento de identificação oficial. Essa é uma medida de segurança adotada para evitar possíveis fraudes com o cartão de crédito. Se você for correntista em algum banco, é possível também solicitar um cartão diretamente com o seu gerente ou pelo internet banking.

Em todos os casos, a proposta pode ser aprovada imediatamente ou levar alguns dias, dependendo da análise feita pela instituição fizer.Cartão de crédito sem anuidade

É bem verdade que a maioria dos cartões de crédito cobra anuidade. Mas você sabia que existem cartões que são livres dessa cobrança para sempre independente do seu volume de gastos? A desvantagem desses cartões é que a maioria não tem programa de recompensas (ou cobra uma mensalidade por eles), além de não oferecerem outros benefícios aos usuários. Conheça os melhores cartões de crédito sem anuidade de 2020.

Cartão de crédito com cashback

Para quem não viaja tanto ou acha complicado acumular pontos ou milhas, existem cartões que oferecem outra modalidade de recompensa. São os cartões de crédito com cashback, ou seja, crédito na fatura. Esse tipo de recompensa é simples e descomplicado, basta utilizar o cartão normalmente que parte dos gastos retorna de crédito para abater suas compras.

O Cartão Black do Banco Inter é o melhor cartão com cashback do Brasil hoje, mas outras opções como os do Banco Original, Trigg e Pan são alguns exemplos que oferecem crédito na fatura. Além da simplicidade, a principal vantagem desses cartões é que cotação do dólar não influencia no valor da recompensa. Conheça 12 cartões de crédito que oferecem cashback: será que valem a pena?

Cartão de crédito para negativado

Se você está com o nome negativado, não há motivo para pânico. Existem cartões no mercado de fácil aprovação até para quem está com o nome sujo e com o score de crédito baixo. Geralmente esses cartões oferecem baixos limites (alguns a partir de R$ 50) mas que podem ajudar a reconstruir o seu relacionamento com as instituições financeiras. Alguns exemplos são: Santander Free, Nubank, Digio e cartões de lojas como Extra, Carrefour e Riachuelo. Embora sejam menos rigorosos, os usuários ainda passam por uma análise de crédito e podem, em alguns casos, ter o pedido do cartão negado.

Como pagar contas e boletos com o cartão de crédito?

Você sabia que além de pagar as compras do dia a dia com o cartão, você também pode pagar contas e boletos com o cartão de crédito? Essa é uma ótima estratégia para potencializar o seu acúmulo de pontos ou milhas e ainda ganhar mais prazo para pagar as suas contas. A transação pode ser feita de duas formas: através do home banking do seu banco ou utilizando aplicativos de carteiras virtuais. A primeira opção geralmente custa caro e não vale a pena. Já as carteiras virtuais, além das taxas serem bem menores, a transação pode até sair de graça em alguns casos.


E você, possui algum dos cartões de crédito citados? Qual o seu favorito? Comente e participe!

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