Cartões Caixa: análise completa e dicas para conseguir os melhores

Daniel Gadelha
Daniel Gadelha
30/06/2020  ·  5:0130 · jun · 2020  ·  5:01

Cartões Caixa: análise completa e dicas para conseguir os melhores

Os cartões de crédito da Caixa são utilizados por milhões de brasileiros todos os dias. O banco, que é um dos maiores do Brasil, oferece uma variedade de cartões, desde os mais sofisticados, com alta pontuação, aos mais básicos e acessíveis. Os cartões do banco fazem tanto sucesso que ocuparam três posições no Prêmio Melhores Cartões de Crédito de 2019.

cartões de crédito caixa

 

 

 

 

 

 

Para te ajudar na escolha do cartão ideal, preparamos essa análise completa dos cartões da Caixa Econômica Federal, com informações sobre cada opção, programas de pontos e milhas, bandeiras, promoções e dicas importantes para conseguir os melhores cartões, de preferência com anuidade grátis!

Principais cartões de crédito da Caixa

A Caixa oferece cartões usando sua marca nas bandeiras Mastercard, Visa, ELO e JCB. Vamos listar as principais opções para quem curte viajar e acumular pontos.

  • Visa: Caixa Visa Infinite e Caixa Visa Platinum.
  • Mastercard: Caixa Mastercard Black e Caixa Mastercard Platinum.
  • ELO: Caixa ELO Nanquim e Caixa ELO Grafite.

Vamos falar um pouco sobre os cartões que se destacam em cada um dos critérios abaixo.

Melhores cartões de crédito Caixa

A Caixa tem quatro cartões no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. O banco oferece opções interessantes com boa pontuação e benefícios de viagem. Confira os melhores cartões Caixa disponíveis:

Caixa ELO Nanquim

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O Caixa ELO Nanquim é o melhor cartão de crédito do banco e está em 13º colocado no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. O cartão oferece 2,3 pontos por dólar gasto em todas as compras, uma das maiores pontuações do mercado, e acesso ao acervo de salas VIP LoungeKey no Brasil e no mundo através de vouchers. São oferecidos dois vouchers por cada passagem internacional comprada com o cartão. Adicionalmente, o banco oferece dois vouchers anuais sem a necessidade de compra de passagem com o cartão.

Além disso, cartão Caixa ELO Nanquim oferece benefícios exclusivos como chip de celular para viagens internacionais. A anuidade é de R$ 828, mas é possível negociá-la conforme o seu relacionamento com o banco e seus gastos.

Caixa Mastercard Black

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O cartão Caixa Mastercard Black fica em 20º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito e oferece 2,1 ponto por dólar gasto. O cartão oferece acesso ilimitado aos lounges da Mastercard, além de dois acessos anuais à rede LoungeKey sem custo. A anuidade custa R$ 921, mas existe a possibilidade de negociá-la de acordo com o seu relacionamento com o banco e seus gastos.

Caixa Visa Infinite

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O cartão Caixa Visa Infinite oferece 2,1 pontos por dólar gasto e associação ao programa LoungeKey. São oferecidos dois acessos anuais sem custo. A anuidade é no valor de R$ 921, mas existe a possibilidade de ser negociada mediante relacionamento com o banco e gastos no cartão. O cartão fica em 22º lugar no Ranking de Melhores Cartões de Crédito.

Caixa ELO Grafite

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Clientes do cartão Caixa ELO Grafite acumulam 1,6 ponto por cada dólar gasto e acesso ao programa LoungeKey mediante ao pagamento da taxa de acesso. O cartão aparece no Ranking de Melhores Cartões de Crédito em 63º posição e cobra R$ 414 de anuidade. A cobrança pode ser ser negociada mediante relacionamento com o banco e gastos no cartão.

 

Cartões de crédito Caixa de nível  intermediário

Conheça os melhores cartões de crédito Caixa de nível médio. São cartões bem mais acessíveis mas que já oferecem benefícios interessantes, perfeitos para quem não possui uma renda alta ou um relacionamento com o banco que permita almejar os cartões superiores.

Caixa Visa Platinum / Mastercard Platinum

Os irmãos Caixa Visa Platinum e Caixa Mastercard Platinum oferecem ambos 1,4 ponto por cada dólar gasto em todas as compras. Infelizmente não oferecem inscrição no programa LoungeKey ou algum outro programa similar, então o mesmo não pode ser utilizado para acesso a salas VIP. Ambos cobram R$ 453 de anuidade que pode ser ser negociada de acordo com o relacionamento com o banco e gastos no cartão

Caixa Único JCB

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A JCB é uma bandeira japonesa emitida no Brasil em parceria com a Caixa. A marca é pouco conhecida por aqui, mas tem aceitação nas maquinetas Rede e Cielo. O cartão oferece 1,3 ponto por cada dólar gasto e oferece acesso as salas VIP JCB Plaza e JCB Plaza Lounge. Infelizmente, não existem salas credenciadas na América Latina, mas elas podem ser encontradas em Paris, Los Angeles, Tóquio, Bangkok, Singapura e outras cidades. Confira a lista de salas VIP JCB, horários de funcionamento e amenidades oferecidas. A anuidade do cartão é no valor de R$ 310 pode ser ser negociada mediante relacionamento com o banco e volume de gastos.

Cartões de crédito Caixa de nível básico

Para quem está buscando o seu primeiro cartão de crédito para acumular pontos e ter benefícios em viagens, o portfólio de cartões da Caixa oferece algumas opções. São cartões mais básicos com baixo valor de anuidade, poucas restrições e que já oferecem acúmulo de pontos. Embora não sejam os melhores cartões do banco, é um primeiro passo para trilhar seu relacionamento com a instituição. Veja quais são:

Caixa ELO Mais

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O cartão Caixa ELO Mais tem aceitação internacional e oferece 1,2 ponto por cada dólar gasto. A anuidade é no valor de R$ 261 mas pode ser negociada conforme o relacionamento com o banco e o volume de gastos.

Caixa Visa Gold / Mastercard Gold

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Os cartões Caixa nas versões Visa Gold e Mastercard Gold possuem anuidade no valor de R$ 321. O valor pode ser negociado conforme os gastos e o relacionamento com o banco. A pontuação oferecida é de 1 ponto por cada dólar gasto.

Caixa Visa Internacional / Mastercard Internacional

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O cartão Caixa Internacional está disponível nas bandeiras Mastercard e Visa e é o cartão mais básico do banco que oferece acúmulo de pontos. É oferecido 1 ponto por cada dólar gasto. A anuidade é no valor de R$ 207, podendo ser negociada mediante negociação com o banco ou gastos.

 

Cartões de crédito Caixa sem benefícios

O banco oferece ainda cartões mais básicos que oferecem poucos ou nenhum benefício. Considerando que o acúmulo de pontos ou milhas, por menor que seja, é um benefício obrigatório a quem deseja utilizar o cartão de crédito como aliado em suas viagens, destacamos os cartões do banco que não oferecem esse benefício e que sugerimos que sejam evitados. São eles: Caixa Sim ELO e Visa e Caixa Nacional Visa, Mastercard e ELO.

Caso tenha um desses cartões em sua carteira, não o jogue fora ainda! Ter um produto do banco ativo é melhor do que não ter nenhum. Pode ser mais fácil solicitar a troca por um superior que ofereça mais benefícios do que cancelá-lo visando solicitar outro logo em seguida. Entre em contato com a Caixa para saber da possibilidade de conseguir um novo cartão – ou procure outro banco se for o caso.

Programa de pontos dos cartões Caixa

Todos os cartões da Caixa que acumulam pontos pontuam no “Programa de Pontos Caixa”. O programa permite transferências de pontos para os parceiros Latam Pass, Smiles, TudoAzul, TAP Miles&GO, In Mais e Dotz.

O programa frequentemente participa de promoções de transferência bonificada. Foram dezenas em 2019 e acreditamos que deve permanecer assim. Em 2019 e 2020, o banco promoveu promoções com bônus de, respectivamente, 158% e 159%, em comemoração ao seu aniversário de 158 e 159 anos. As campanhas fizeram muito sucesso e, se continuarem, a expectativa é de que em 2021 aconteça uma promoção com 160% de bônus.

A transferência de pontos dos cartões Caixa para o Latam Pass e o TAP Miles&GO estão temporariamente suspensas.

Qual cartão de crédito da Caixa é o melhor para acumular milhas?

O Caixa ELO Nanquim é o cartão que oferece a maior pontuação no portfólio do banco. São 2,3 pontos por cada dólar gasto em todas as compras.

Já os cartões Caixa Visa Infinite e Caixa Mastercard Black ficam empatados no segundo lugar. Ambos oferecem 2,1 pontos por cada dólar gasto.

Diferentes dos cartões de outros bancos como Santander e Bradesco, os cartões Caixa ainda não promoveram nenhuma promoção para acúmulo turbinado de pontos. Mas como esse tipo de campanha tem ficado mais frequente, nada impede que o banco adote a prática no futuro.

 

Qual é o melhor cartão de crédito da Caixa para acessar salas VIP?

O ELO Nanquim oferece vouchers ilimitados para acessar as salas LoungeKey em todo o mundo mediante a compra de passagens internacionais com o cartão, incluindo passagens emitidas com pontos em que as taxas tenham sido pagas com o cartão. Caso a compra da passagem não tenha sido feita com o cartão ou sua viagem seja doméstica, a Caixa oferece dois acessos por ano sem custo. Em ambos os casos, é necessário solicitar os vouchers previamente.

Já os cartões Caixa Mastercard Black e Caixa Visa Infinite oferecem dois acessos LoungeKey por ano sem a necessidade de solicitar voucher, basta apresentar o cartão na recepção da sala. Dentre os dois, destaca-se a versão Mastercard Black por oferecer acesso ilimitado as salas da bandeira no Aeroporto Internacional de Guarulhos.

Em terceiro lugar fica o Caixa Único JCB. É interessante um cartão de nível intermediário oferecendo acesso a salas VIP de sua bandeira sem custo. No entanto, a rede de salas JCB não possui parceiros no Brasil e o benefício fica limitado as cidades que possuem suas salas.

Qual cartão de crédito Caixa oferece o melhor seguro saúde em viagens?

Em viagens internacionais, é essencial estar coberto por um seguro saúde, seja oferecido pelo seu cartão de crédito ou adquirido à parte.

O cartão Caixa Visa Infinite tem o seu seguro viagem oferecido pela bandeira do cartão. O Visa Infinite oferece seguro saúde para todos os passageiros cujos bilhetes sejam pagos com o cartão. Ou seja, se você comprar uma passagem para outra pessoa e pagar com o seu cartão Caixa Visa Infinite, mesmo que vocês não tenham nenhum parentesco, o passageiro estará coberto pelo seguro. Outra vantagem é que, ao emitir bilhetes com milhas ou pontos, basta realizar o pagamento das taxas com o cartão para ser elegível ao benefício. O valor máximo coberto pelo cartão é de 100 mil dólares.

Já o Caixa Mastercard Black também tem seu seguro oferecido pela bandeira. O cartão oferece a proteção para o seu titular, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Diferente do Visa Infinite, passageiros que não se enquadrem nessas condições, não estarão aptos a utilizar o seguro se necessário. A passagem precisa ter sido comprada com o cartão de crédito para o seguro ser válido. Já para passagens emitidas com pontos, é necessário, além de pagar as taxas com o cartão, que os pontos utilizados na emissão da passagem tenham sido gerados com o próprio plástico. A cobertura oferecida é de até 150 mil dólares.

O Caixa ELO Nanquim oferece o seguro saúde da bandeira ELO. Estão protegidos o titular do cartão, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Para o seguro ser válido, a passagem precisa ter sido comprada com o cartão ou, em caso de resgate de pontos, as taxas precisam ter sido pagas com o cartão. O valor máximo assegurado é de 60 mil dólares.

Embora similares, as condições para utilização do benefício difere entre os cartões. Elegemos como melhor opção o Caixa Visa Infinite.

Infelizmente, a bandeira JCB não oferece seguros e assistências em viagem.

Saiba mais sobre como funciona o seguro viagem do cartão de crédito em bilhete emitidos com pontos.

 

Qual cartão de crédito Caixa oferece o maior número de benefícios adicionais?

Além dos benefícios já comumente oferecidos pelos cartões, estamos vendo um volume de vantagens sendo oferecidas por alguns cartões para atrair mais clientes, especialmente os apaixonados por viagens.

É sem medo que elegemos o Caixa ELO Nanquim por oferecer o maior número de benefícios se comparado aos demais. O cartão oferece chip internacional para uso no exterior com plano incluso e acesso Wi-Fi em centenas de cidades ao redor do mundo através da rede iPass. Esses benefícios podem gerar uma boa economia, já que são serviços que normalmente adquiridos pelos viajantes mediante pagamento.

Como pedir um cartão Caixa

A Caixa oferece vários canais para solicitação de seus cartões. O pedido pode ser feito através de um correspondente digital da Caixa pela internet, por telefone ou diretamente em uma agencia do banco. Para quem já é cliente da instituição, é possível também solicitar os cartões através do home banking, aplicativo ou direto com o seu gerente. Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais exigências, mas não são impossíveis.

Alguns cartões, principalmente os de alta renda, podem não estão disponíveis para solicitação pela internet, o jeito é procurar uma agência.

O banco não é conhecido por promover campanhas incentivando a adesão de seus cartões com isenção de anuidade ou pontos bônus, mas aqui no Melhores Destinos estamos sempre ligados e divulgamos todas as ofertas em primeira mão. Não perca nenhuma oferta baixando o aplicativo do Melhores Destinos.

Confira também o nosso post com dicas sobre como conseguir um bom cartão de crédito para acumular milhas e viajar.

 

Dicas

  • Caso solicite um dos cartões de crédito Caixa e sua proposta seja negada, não desista! Verifique qual o prazo de carência para que você possa preencher uma nova proposta e tente novamente. Talvez escolher um cartão inferior na próxima tentativa seja uma boa.
  • A grande maioria das anuidades dos cartões de crédito são negociáveis. Os bancos estão sempre com medo de perder clientes e está cada vez mais comum políticas de isenção de anuidade transparentes ou negociações com descontos que podem variar de 30% a 100% do valor da anuidade. Veja nossas dicas para não pagar anuidade.
  • Renda mínima não é uma barreira intransponível. Existem diversas forma de comprovar renda. Pode ser utilizado um holerite, declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato de outro cartão de crédito. Os bancos estão dando mais atenção a sua capacidade em honrar os pagamentos à sua renda oficial declarada.
  • Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Fazendo uso consciente, muitos são os benefícios que eles podem trazer. Eu sou amigo de todos os meus cartões e sugiro que você também seja. Se você ainda não confia em si próprio e acredita que pode exagerar nas compras, comece utilizando um cartão de débito ou cartão pré-pago e veja como você se sai.

E você? Há algum cartão da Caixa na sua carteira?

Não deixe de conferir nosso ranking com o melhores cartões de crédito para viajar. Há ótimos cartões que não exigem que o cliente seja correntista de nenhum banco, além de opções com benefícios de viagem diferenciados.

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