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Cartões de crédito Caixa: análise e dicas para conseguir os melhores com anuidade grátis

Daniel Gadelha
16/03/2022 às 13:15

Cartões de crédito Caixa: análise e dicas para conseguir os melhores com anuidade grátis

Os cartões de crédito da Caixa são utilizados por milhões de brasileiros todos os dias. O banco, que é um dos maiores do Brasil, oferece uma variedade de cartões, desde os mais sofisticados, com alta pontuação, aos mais básicos e acessíveis.

Para te ajudar na escolha do cartão de crédito ideal, preparamos essa análise completa dos cartões da Caixa Econômica Federal, com informações sobre cada opção, programas de pontos e milhas, bandeiras, promoções e dicas importantes para conseguir os melhores cartões, de preferência com anuidade grátis!

Vale destacar que até 31 de maio de 2022 é possível solicitar alguns cartões da Caixa com anuidade grátis para sempre, inclusive para não correntistas.

Principais cartões de crédito da Caixa

Os cartões da Caixa são oferecidos nas bandeiras Mastercard, Visa e Elo. Vamos listar as principais opções para quem curte viajar e acumular pontos.

  • Visa: Caixa Visa Infinite e Caixa Visa Platinum;
  • Mastercard: Caixa Mastercard Black e Caixa Mastercard Platinum;
  • Elo: Caixa Elo Nanquim e Caixa Elo Diners Club.

Vamos falar um pouco sobre os cartões que se destacam em cada um dos critérios abaixo.

Melhores cartões de crédito Caixa

A Caixa tem quatro cartões no Ranking de Melhores Cartões de Crédito. O banco oferece opções interessantes com boa pontuação e benefícios de viagem. Confira os melhores cartões Caixa disponíveis:

Cartão Caixa Elo Diners Club

O Caixa Elo Diners Club é o melhor e mais recente cartão do banco. Lançado em fevereiro do ano passado, ele oferece 2,3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,3 pontos por dólar em compras em moeda estrangeira. Os pontos nunca expiram. Os clientes do cartão contam com acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey com direito a um convidado e também à sala Advantage no Aeroporto de Congonhas.

A anuidade é de R$ 1.100, mas é possível negociá-la de acordo com o seu relacionamento com o banco. O cartão também oferece outros benefícios do portal Elo Flex como traslado de casa para o aeroporto (e vice-versa) e chip de celular para uso no exterior.

Cartão Caixa Elo Nanquim

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O Caixa Elo Nanquim oferece 2,3 pontos por dólar gasto que são válidos por 3 anos. O acesso à sala VIP Advantage em Congonhas também é ilimitado. Para outros lounges, o cartão oferece dois vouchers para acesso às salas LoungeKey por passagem aérea internacional comprada com o cartão. Mas se o cliente não tiver comprado passagem com o cartão, são oferecidos dois vouchers anuais sem custo.

Além disso, cartão Caixa Elo Nanquim também oferece chip de celular para viagens internacionais e outros benefícios do Elo Flex. A anuidade custa R$ 828.

Cartão Caixa Mastercard Black

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O cartão Black da Caixa oferece 2,1 pontos por dólar que valem por 3 anos. Ele oferece acesso ilimitado aos dois lounges da Mastercard para os passageiros que estejam embarcando no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos.

O cartão também oferece dois acessos anuais às salas VIP LoungeKey sem custo. A anuidade é de R$ 921.

Cartão Caixa Visa Infinite

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O cartão Caixa Visa Infinite oferece 2,1 pontos por dólar gasto com validade de 3 anos. Ele oferece os dois primeiros acessos às salas LoungeKey sem custo. A anuidade é no valor de R$ 921.

Cartões de crédito Caixa de nível  intermediário

Conheça os cartões de crédito Caixa de nível médio. São cartões mais acessíveis mas que já oferecem benefícios interessantes, boas pedidas para quem não possui uma renda alta ou um relacionamento com o banco que permita almejar os cartões superiores.

Cartão Caixa Elo Grafite

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Clientes do cartão Caixa Elo Grafite acumulam 1,6 ponto por dólar gasto. Os pontos expiram em 2 anos após o crédito. A anuidade é de R$ 414.

Cartão Caixa Visa Platinum e Mastercard Platinum

Os irmãos Caixa Visa Platinum e Mastercard Platinum oferecem 1,4 ponto por dólar gasto com validade de 2 anos. A anuidade custa R$ 453.

Cartões de crédito Caixa de nível básico

Para quem está buscando o seu primeiro cartão de crédito para acumular pontos e ter benefícios em viagens, a Caixa oferece algumas opções. São cartões básicos com baixo valor de anuidade e poucas restrições, mas que já oferecem acúmulo de pontos. Embora não sejam os melhores cartões do banco, é um primeiro passo na construção de um relacionamento com o banco.

Cartão Caixa Elo Mais

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O Caixa Elo Mais oferece 1,2 ponto por dólar gasto. Os pontos são válidos por 2 anos e a anuidade do cartão é de R$ 261.

Cartão Caixa Visa Gold e Mastercard Gold

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Os cartões Caixa Visa Gold e Mastercard Gold possuem anuidade de R$ 321. A pontuação oferecida é de 1 ponto por dólar gasto com validade de 2 anos.

Cartão Caixa Visa Internacional e Mastercard Internacional

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Os cartões Caixa Mastercard e Visa Internacional são os mais básicos do banco que oferecem pontos. É creditado um ponto por dólar com validade de 2 anos. A anuidade é de R$ 207.

Cartões de crédito Caixa sem anuidade

O banco oferece um cartão ainda mais básico, sem benefícios como pontuação ou sala VIP, mas que tem anuidade totalmente grátis, o Caixa Sim que pode ser emitido nas bandeiras Elo ou Visa.

Mas calma, se você tiver esse cartão, não o jogue fora ainda! Embora ele não acumule pontos e não ofereça vantagens para quem voa, ter um cartão do banco é melhor do que não ter nenhum. Pode ser mais fácil solicitar a troca por um superior que ofereça mais benefícios do que cancelá-lo visando solicitar outro logo em seguida. Entre em contato com a Caixa para saber da possibilidade de conseguir um novo cartão – ou procure outro banco se for o caso.

Os demais cartões da Caixa não oferecem política clara para isenção ou desconto na cobrança, mas já recebemos relatos de leitores que conseguiram anuidade grátis ou negociando com a central de atendimento ou diretamente com o gerente. Então não custa tentar, ainda mais utilizando nossas dicas para não pagar anuidade.

Veja também os melhores cartões de crédito sem anuidade de 2022.

Resumo dos cartões de crédito Caixa

Cartão Caixa Anuidade Pontuação por USD Salas VIP
Elo Diners Club R$ 1.100 2,3 (compras nacionais)
3,3 (compras internacionais)
LoungeKey ilimitado com convidado
Advantage no Aeroporto de Congonhas
Elo Nanquim R$ 828 2,3 LoungeKey (2 acessos por ano)
Advantage no Aeroporto de Congonhas
Mastercard Black R$ 921 2,1 LoungeKey (2 acessos por ano)
Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos
Visa Infinite R$ 921 2,1 LoungeKey (2 acessos por ano)
Elo Grafite R$ 414 1,6
Mastercard e Visa Platinum R$ 453 1,4
Elo Mais R$ 261 1,2
Mastercard e Visa Gold R$ 321 1
Mastercard e Visa Internacional R$ 207 1
Sim Grátis

Promoção! Peça um cartão da Caixa com anuidade grátis para sempre!

A Caixa está com uma promoção que oferece cartões de crédito com anuidade grátis para sempre. Para participar é necessário pedir um dos cartões participantes até 31 de março de 2022 e cumprir uma meta única de gastos nos primeiros 60 dias após a emissão do cartão. A campanha vale até para não correntistas e é uma excelente oportunidade para pedir um cartão do banco.

Confira mais no site da promoção.

Programa de pontos dos cartões Caixa

Todos os cartões da Caixa que acumulam pontos pontuam no “Programa de Pontos Caixa”. O programa permite enviar os pontos para os parceiros Latam Pass, Smiles, TudoAzul, TAP Miles&GO e Dotz.

O programa frequentemente participa de promoções de transferência bonificada. Foram muitas em 2021 e isso vem se mantendo em 2022. Além disso, há alguns anos o banco vem promovendo promoções de aniversário que já ofereceram até 161% de bônus. As ofertas ocorrem sempre no mês de janeiro.

Aplicativo Cartões Caixa

O banco possui um aplicativo exclusivo para clientes dos seus cartões que oferece diversos serviços, tais como: consultar faturas, limite disponível para compras, solicitar segunda via do cartão, transferir limites entre cartões, liberar uso dos cartões no exterior, solicitar cartões de crédito adicionais, gerar cartão virtual para compras online, contestar lançamento, acompanhar a entrega de cartões solicitados, consultar e resgatar pontos do Programa de Pontos Caixa, dentre outros.

O app está disponível na App Store e Play Store.

Qual cartão de crédito da Caixa é o melhor para acumular pontos?

Os cartões Caixa Elo Nanquim e Elo Diners Club oferecem a maior pontuação para compras nacionais: são 2,3 pontos por dólar. Já para compras em moeda estrangeira, a versão Diners Club ganha oferecendo 3,3 pontos por dólar. Em seguida estão os cartões Caixa Visa Infinite e Mastercard Black que oferecem 2,1 pontos por dólar.

Diferentes dos cartões de outros bancos como Santander e Bradesco, os cartões Caixa ainda não promoveram promoções de acúmulo turbinado de pontos. Mas como esse tipo de campanha tem ficado mais frequente e nada impede que o banco adote a prática no futuro.

Qual é o melhor cartão de crédito da Caixa para acessar salas VIP?

Sem dúvidas o Caixa Elo Diners Club ganha medalha de ouro por oferecer acesso LoungeKey ilimitado com direito a um convidado por cada visita. Já o Elo Nanquim oferece acesso mediante a solicitação de vouchers, mas é preciso que o cliente tenha comprado passagens aéreas internacionais com o cartão. Caso a compra da passagem não tenha sido feita com o cartão ou sua viagem seja doméstica, a Caixa oferece dois acessos por ano sem custo. Em ambos os casos, é necessário solicitar os vouchers previamente.

Na sequencia, vem o Caixa Mastercard Black que oferece dois acessos LoungeKey grátis por ano e acessos ilimitados às salas da bandeira em Guarulhos. Encerrando a lista, fica o Caixa Visa Infinite que também oferece apenas dois acessos anuais ao LoungeKey.

Qual cartão de crédito Caixa oferece o maior número de benefícios adicionais?

Além dos benefícios já comumente oferecidos pelos cartões, estamos vendo um volume de vantagens sendo oferecidas por alguns cartões para atrair mais clientes, especialmente os apaixonados por viagens.

É sem medo que elegemos o Caixa ELO Diners Club Nanquim por oferecer o maior número de benefícios se comparado aos demais. O cartão oferece acesso ilimitado às salas VIP LoungeKey, chip internacional para uso no exterior com plano incluso, acesso Wi-Fi em centenas de cidades ao redor do mundo através da rede iPass e outras vantagens através do portal Elo Flex.

Esses benefícios podem gerar uma boa economia, já que são serviços que normalmente adquiridos pelos viajantes mediante pagamento.

Qual o dólar para compras internacionais feitas com os cartões Caixa?

Quando utilizamos o cartão de crédito no exterior, o valor da compra é convertido para reais e há o acréscimo do IOF (Imposto sobre Operação Financeira) de 6,38%. Mas, durante a conversão de moeda, os bancos cobram uma taxa extra nada transparente chamada spread ou ágio, que é acrescida ao valor oficial do dólar, o PTAX. Os cartões Caixa cobram entre 4% e 5% de spread/ágio.

Por exemplo, se você fizer uma compra de US$ 100 e a cotação no dia da compra for de, por exemplo, US$ 1 = R$ 5,20, essa será a conta que você deve fazer:

  • Valor da compra: US$ 100
  • Cotação: US$ 1 = R$ 5,46 (R$ 5,20 mais 5% de spread/ágio)
  • Valor da compra convertido: R$ 546
  • Imposto sobre Operação Financeira (IOF): R$ 34,83 (6,38% de R$ 551)
  • Valor final da compra: R$ 580,83 (valor da compra convertido mais IOF).

Veja também: Dólar na fatura do cartão de crédito: veja quanto seu banco cobra acima da cotação oficial! e confira o spread/ágio cobrado pelos principais bancos.

Como pedir um cartão Caixa

Infelizmente, não é possível solicitar os cartões da Caixa pela internet. As opções para preencher uma proposta são diretamente em uma agência do banco (confira a mais próxima de você) ou com correspondentes Caixa Aqui. Para quem é correntista, é possível também solicitar os cartões através do Whatsapp +55 800 104 0104, home banking, aplicativo ou direto com o seu gerente. Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais exigências, mas não são impossíveis.

Antes de começar a oferecer as campanhas de anuidade grátis para sempre, o banco não era conhecido por promover promoções incentivando a adesão de seus cartões, o que é uma mudança super positiva!

Confira também o nosso post com 8 dicas para conseguir um ótimo cartão de crédito em 2022.

Dicas

  • Caso solicite um dos cartões de crédito Caixa e sua proposta seja negada, não desista! Verifique qual o prazo de carência para que você possa preencher uma nova proposta e tente novamente. Talvez escolher um cartão inferior na próxima tentativa seja uma boa.
  • A grande maioria das anuidades dos cartões de crédito são negociáveis. Os bancos estão sempre com medo de perder clientes e está cada vez mais comum políticas de isenção de anuidade transparentes ou negociações com descontos que podem variar de 30% a 100% do valor da anuidade. Veja nossas dicas para não pagar anuidade.
  • Renda mínima não é uma barreira intransponível. Existem diversas forma de comprovar renda. Pode ser utilizado um holerite, declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato de outro cartão de crédito. Os bancos estão dando mais atenção a sua capacidade em honrar os pagamentos à sua renda oficial declarada.
  • Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Fazendo uso consciente, muitos são os benefícios que eles podem trazer. Eu sou “amigo” de todos os meus cartões e sugiro que você também seja. Se você ainda não confia em si próprio e acredita que pode exagerar nas compras, comece utilizando um cartão de débito ou cartão pré-pago e veja como se sai.

Esse post foi originalmente escrito em junho de 2020 e completamente atualizado em 2022.

E você? Há algum cartão da Caixa na sua carteira? Comente e participe!

Não deixe de conferir nosso Ranking com os Melhores Cartões de Crédito para Acumular Pontos, Acessar Salas VIP e Viajar. Há ótimos cartões que não exigem que o cliente seja correntista de nenhum banco, além de opções com benefícios de viagem diferenciados.

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