Cartão Nomad: como funciona e quais as vantagens do cartão internacional?

Viajar para o exterior demanda muito planejamento e uma parte importante é como usar o dinheiro. Com o passar do tempo, surgiram as contas digitais globais, que tornaram mais fácil e econômico o processo de enviar e receber dinheiro de fora.

Entre elas, a Nomad é uma das contas mais populares entre os viajantes, já que permite que você tenha uma conta em dólar mesmo morando no Brasil. Além desta conta digital, você pode usar o cartão Nomad nas suas viagens, um cartão de débito internacional, aceito em vários lugares com a bandeira Visa.

Neste post, vou explicar tudo o que você precisa saber sobre esse cartão. Confira!

Como funciona o cartão Nomad?

O cartão de débito Nomad é vinculado à conta global em dólar, emitido pela bandeira Visa e aceito em mais de 180 países. Ele também é compatível com as principais carteiras digitais (Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay), assim, dá para pagar com o celular.

Apesar da Nomad aceitar apenas o dólar, ainda é possível usar o cartão Nomad normalmente em outros países. Ou seja, se você estiver na Europa ou no Japão, dá para usar o cartão à vontade, já que a conversão é automática.

Para ver em quantos países você pode usar o cartão Nomad, clique aqui.

Quanto custa o cartão Nomad?

A Nomad não cobra nenhuma taxa pela emissão do cartão de débito, mas a entrega do cartão físico custa US$ 20, algo em torno de R$ 105 no câmbio atual.

Quem mora nos Estados Unidos pode pedir o cartão sem pagar a taxa (na primeira solicitação). No Brasil, para conseguir o cartão Nomad sem pagar, basta ser acima do nível 2 no programa Nomad Pass.

Os clientes também podem pedir pela emissão instantânea do cartão físico no Nomad Lounge, no aeroporto de Guarulhos. Para isso, é necessário ter mais de US$ 50 de saldo na conta global.

Quais são as vantagens da Nomad?

• Cartão virtual para fazer compras online
• Economia nas compras internacionais em comparação com o cartão de crédito convencional
• Anuidade zero
• Aceitação em mais de 180 países
• Compatibilidade com as principais carteiras digitais
• Acesso a uma conta global grátis em dólar

Quais são as desvantagens da Nomad?

• Utilização apenas em dólar americano
• Taxa operacional de 1% a 2%, dependendo do nível do cliente no Nomad Pass
• O dinheiro que fica parado na conta não rende (apenas em aplicações na conta-investimento)
• Não tem opção para CNPJ (Pessoa Jurídica)
• Não abre conta para menores de 18 anos
• Não permite transferir o saldo para outros bancos fora dos Estados Unidos

Como fazer saques com o cartão Nomad?

Ao viajar para o exterior, o recomendável é ter mais de um método de pagamento para não passar por um perrengue durante a viagem. Uma das opções é ter um pouco de dinheiro em espécie caso o estabelecimento não aceite cartão.

Com o cartão Nomad, você pode fazer saques em caixas eletrônicos. Os saques em terminais da rede Money Pass são ilimitados e gratuitos. Nas demais redes, os dois primeiros saques são grátis, mas ainda pode haver taxas do terminal. A partir da terceira retirada, é cobrada uma taxa de US$ 5.

• Como sacar dólar sem taxas em caixas eletrônicos nos EUA

Saques em países que não usam dólar

Em países que não usam dólar, você também pode fazer saques. A conversão é automática e o valor equivalente em dólares é descontado da sua conta usando a cotação da Visa no momento da transação.

Dica: dá para consultar o valor debitado usando a calculadora da Visa (clique aqui). Para isso, insira a taxa bancária (Bank Fee) como zero, a moeda local e a moeda do cartão (USD).

Quais são os limites de saque?

• Até quatro saques por dia
• US$ 2.000 por dia
• US$ 10.000 por mês
• US$ 50.000 por ano

Conta digital Nomad

Antes de ter o cartão Nomad, você precisa criar uma conta na fintech. O processo é 100% digital e não é necessário ter um endereço nos Estados Unidos para o cadastro.

Não há taxa para abertura e nem para a manutenção da conta, e ela não exige movimentações periódicas. Sendo assim, você pode usar a Nomad como uma conta para reservar dólares e, posteriormente, juntar uma quantia para uma viagem internacional.

Conta investimento Nomad

Os clientes Nomad também podem abrir uma conta-investimento! Nesta conta, é possível aplicar em dólares em ativos da bolsa de valores dos Estados Unidos, renda fixa e fundos selecionais. Tanto o valor investido quanto o rendimento são em dólares e as aplicações são a partir de US$ 1.

A conta de investimento é aberta em parceria com a Drive Wealth — membro do FINRA. Além disso, os valores aplicados têm proteção do Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que dá cobertura de até US$ 500 mil.

Como abrir a conta Nomad?

Ainda não tem uma conta Nomad? Você pode abrir agora mesmo uma conta grátis e ainda ganhar até US$ 20 de bônus. É bem simples:

• Clique aqui para baixar o aplicativo da Nomad
• Digite as informações solicitadas
• Insira o código MELHORESDESTINOS20 quando solicitado o código de convidado (não pule esta parte!)
• Digite seus dados pessoais
• Envie a foto do documento

Feito tudo isso, sua conta Nomad estará aberta. O bônus é de 2% do valor da sua primeira remessa em dólar, limitado a até US$ 20, pago em até 15 dias úteis após a transação inicial.

Quais são as taxas da Nomad?

A Nomad cobra uma taxa operacional para converter o real para o dólar, além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Essa taxa varia de 1% a 2%, dependendo do nível do cliente no Nomad Pass. Para a conversão, é usada a cotação do dólar comercial.

Como esse ano tivemos aumento do IOF para compras internacionais via cartão e compra de moeda estrangeira. Sendo assim, o imposto cobrado na transação é de 3,5%. Quem tem conta investimento na Nomad, o IOF é de 1,1% para aplicações em renda fixa e ações.

Ocasionalmente, a Nomad promove campanhas para zerar a taxa operacional, até mesmo para clientes sem nível alto no Nomad Pass. Vale a pena conferir no aplicativo se há alguma promoção vigente antes de converter os dólares.

Já para transferir o dinheiro de dólares para reais, a taxa de conversão é a partir de 1% (taxa operacional) mais 0,38% de encargos.

Como mandar dinheiro para a conta Nomad?

Transferências para a conta Nomad são feitas por meio de Pix e, nos Estados Unidos, é possível depositar o valor em espécie. Na conta, após a transferência, você terá que converter o valor para dólar. Para isso, é necessário ter, no mínimo, R$ 50 no saldo.

Lembrando que há duas tarifas embutidas nesta conversão: IOF de 3,5% mais a taxa operacional, que é determinada pelo nível no Nomad Pass. Quanto mais você deposita dinheiro na Nomad, o seu nível sobe e a taxa diminui. Veja abaixo o passo a passo para mandar adicionar dinheiro na sua conta Nomad:

• Clique em “Adicionar dinheiro”, você receberá a chave Pix da Nomad
• Com esses dados em mãos, vá até o aplicativo do seu banco para fazer o Pix.
• Cole a chave Pix e escolha a quantia que você quer transferir
• Verifique se os dados estão corretos e confirme
• Em alguns segundos, o valor estará disponível na sua conta Nomad para a conversão

 Importante: A Nomad tem uma chave pix única para a transferência de reais. Esse pix precisa ser feito na conta de mesma titularidade, pois é com o CPF que a Nomad vai identificar o destino do dinheiro.

Nomad Pass

O Nomad Pass é o programa de fidelidade da Nomad. O programa tem 5 níveis e os clientes sobem de nível de acordo com a quantia de dólares depositados. Cada nível desbloqueado garante mais vantagens, como a redução da taxa operacional.

A partir do nível 2, os clientes têm direito à emissão grátis do cartão físico e acesso à sala VIP Nomad* no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.

*O acesso à sala VIP para clientes dos níveis 2 e 3 no Nomad Pass é apenas para o titular. Os níveis 4 e 5 dão direito a acompanhante na sala.

Cada US$ 1 enviado equivale a 1 ponto Nomad Pass. Portanto, para juntar 1.000 pontos, é necessário mandar US$ 1.000.

Nível	Pontuação	Taxa Operacional
1	Até 1.000	2%
2	1.000 a 5.000	1,9%
3	5.000 a 10.000	1,7%
4	10.000 a 20.000	1,4%
5	20.000 ou mais	1%

É seguro abrir conta na Nomad?

Assim como os bancos brasileiros possuem o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), a Nomad é assegurada pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), uma instituição que garante os depósitos bancários no país. O FDIC oferece cobertura de até US$ 250 mil. A conta-corrente da Nomad é regulada pelo Community Federal Savings Bank, membro do FDIC.

A conta investimento é aberta em conjunto com a corretora Drive Wealth, que é regulada pela FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), que protege os investidores de fraudes no mercado financeiro.

No Brasil, o correspondente bancário é o banco Ourinvest (chamado agora de Ouribank) para realizar as operações de câmbio no aplicativo. Por fim, se for necessário falar diretamente com a Nomad, há suporte em português 24/7. Você pode entrar em contato por meio da ouvidoria, do telefone (11) 4200-0204 e do chatbot no site da Nomad (clique aqui).

Cartão Nomad é crédito ou débito?

O cartão que falamos neste texto é o cartão de débito da Nomad. Mas a conta digital também oferece um cartão de crédito: é o Nomad Explorer Visa Infinite.

É possível usar o cartão Nomad no Brasil?

Sim! O cartão Nomad é aceito em vários países e o Brasil é um deles. Porém, é mais vantajoso usá-lo em viagens internacionais (ou em compras internacionais no nosso país).