Banco do Brasil passa a cobrar juros pró-rata nos cartões de crédito ourocard

Leonardo Marques 18 · fevereiro · 2012

Desde a última quarta-feira, dia 15/02/2012 o Banco do Brasil passou a cobrar juros pró-rata nos seus cartões de crédito. Tornando-se assim uma opção interessante para quem paga um cartão de crédito com outro para acumular mais milhas.

Essas regras são sempre um pouco confusas e nada melhor que testar para ver o que acontece de fato. O Melhores Destinos já está testando a assim que tivermos com as faturas em mãos faremos um post com mais detalhes.

Com essa mudança ao pagar uma conta no BB você pagará juros pró-rata de 1.89% + IOF e receberá as milhas como se tivesse feito uma compra qualquer. Se seu cartão dá 1.5 ponto por dólar gasto irá receber 1.5 por cada equivalente a dólar dos boletos pagos com o cartão.

Mais informações no site do Banco do Brasil.

Dica enviada pelos leitores Fabiano Avila e Ranerio Vieira.

Autor

Leonardo Marques - Diretor do Melhores Destinos
  • Ludmila

    Eles passaram a cobrar juros mais IOF, isso não é péssimo? No Santander, por exemplo, só pago 15 reais para pagar outra conta de cartao, acho que vale muito mais a pena.

    • Há cobrança de IOF pois isso nada mais é do que um financiamento ok? Itaú cobra, todos os outros cobram!

      • Anderson Fláv

        Não são todos que cobram. O Santander não cobra IOF, apenas a tarifa de R$ 15,00 por conta paga (independente de valor).

    • Ludmila, normalmente estes pagamentos por valor fixo tem um limite de valor (geralmente 1 mil reais) e acaba compensando pagar o IOF e o juros pró-rata ao invés da tarifa de 15 reais.

      Exemplo: se você pagar a conta no BB faltando 15 dias para o vencimento da fatura (antes do fechamento) irá pagar 0.5% de IOF + 0.95% de Juros, o que dará R$14,50, um pouco abaixo dos 15 reais.

      Daí, vai do seu perfil de pagamento de boletos. Se for pagar este mesmo boleto faltando 30 dias para o vencimento pode não compensar. Mas se você paga um boleto de 500 reais faltando os 15 dias vai gastar só R$7,25.

      Sempre é interessante que cada um pense no seu perfil e utilize um ou outro banco, ou até os dois.

      No meu caso, eu não utilizava o serviço, mas passei a utilizar com essa nova sistemática.

  • Marcio K

    E tem uma pegadinha: se cobrir o valor da fatura antes do dia do vencimento, você perde os pontos no cartão.

    • É verdade Márcio K, eu também li algo desse tipo, sendo assim, é melhor continuar usando Santander e Itaú para pagar um cartão com outro e acumular milhas.

      De qualquer forma vamos esperar os testes que o melhores destinos está fazendo, eu vou mandar minhas faturas para ajudar também.

    • Marcio,

      Só estornam os pontos se você pedir recálculo dos encargos.

      Não é pegadinha. Simplesmente os pontos custam $ para o banco, que são suportados pelas receitas com a cobrança de juros pelo serviço.

      Se você paga a conta em um dia e liquida a fatura no dia seguinte, praticamente sem pagar juros, o banco terá prejuízo ao conceder os pontos.

      Ninguém lança um produto para ter prejuízo e pode ter certeza que os bancos que aceitam este tipo de procedimento, em algum momento, irão adequar o seu sistema de pontuação.

    • Ana F. Remigí

      Marcio não entendi. Por exemplo não uso o cartão de crédito para pagar fatura, só uso para compras habituais, mas sempre pago alguns dias antes da fatura vencer ex minha fatura vence dia 12 , sempro pago dia 08 ou dia 10, assim eu perco pontuação. Detalhe o meu cartão é do BB e tenho duas bandeiras e pago anuidade dos dois, pois li um comentário que quem tem duas bandeira uma é grátis.Aguardo…

  • Uma dica: para quem tem cartões Platinum ou Platinum Estilo, solicite o cartão Amex, que dá 1.5 e 1.6 pontos, respectivamente. Nos cartões Visa ou Master a pontuação é de 1.2 (Platinum) e 1.5 (Platinum Estilo) por dolar. Você não pagará nada a mais por isso já que, no BB, a segunda e a terceira bandeira são isentas de anuidade.

  • Ana

    Ficou mais barato que antes, pois o IOF é de 0,38% e os juros são pelos dias que se usar apenas. Antes era 1,99% de tarifa, e não importava o tempo entre o pagamento da boleto e o fechamento da fatura. Outra dica, é Amex que da mais pontos e é gratis anuidade pra quem já temo visa ou o master pagando anuidade (a segunda bandeira e a terceira são gratis).

    • bruno

      mas o próprio BB avisa que a não cobrança da tarifa dos 2% se dará promocionalmente, ou seja, assim que eles quiserem, será 2% + juros pro rata + IOF…agora vale a pena, mas não sei por quanto tempo continuará valendo

  • Evandro

    A cobrança do IOF foi imposição do banco central, então se os outros bancos ainda não cobram, em breve cobrarão. Ou seja, o governo não ganhava com isso e agora eles querem a fatia do bolo.

    Outra coisa é necessidade de pagar a fatura na data de vencimento, se antecipar o pagamento os pontos referentes a valores de pagamento não valem.

    Outra novidade é que o percentual de pontos por dólar gasto aumenta de acordo com o valor da fatura, ou seja, quanto maior o gasto maior a pontuação. Não tenho os valores certo pois estou em casa e não BB.

  • Alguem sabe como funciona o pagamento usando o cartão SANTANDER FREE? quanto realmente eles cobram para pagar outras faturas?

  • Francisco

    Bom dia pessoal, no embalo no assunto sobre cartões, poderiam indicar qual cartão e banco tem um bom acumulo de pontos para milhagens, hoje trabalho com o cartão visa, mas não possuo nenhum benefício..

    um abraço

  • Diego

    Poderiam começar explicando o que é o tal de pro-rata.

    E poderiam dar dicas também de como aumentar os pontos, eu mesmo nunca tinha pensado em pagar um cartão de crédito com outro, vocês poderiam dar essas dicas e explicar como faço.

  • Homero Torres

    Uma informação que poderia ser publicada é que o Santander limitou o pagamento de títulos no cartão de crédito a R$ 3.000,00.

  • Obrigado pelo crédito ! Tenho o BB Smiles Mastercard e gosto muito do cartão , e mais ainda das promocões de milhas reduzidas para America do Sul que saem aqui nos melhores destino e uso as milhas acumuladas no cartão!

  • Marcos

    Essa matéria ficou bem confusa. A cobrança de juros + IOF será apenas no pagamento de contas, certo ? Pois assim que li, tive a impressão de que toda compra a crédito passaria a incidir juros, como eram os cartões antigamente. Deduzi que fosse só pra contas por causa de outra matéria que já li no MelhoresDestinos sobre pagar um cartão com outro para acumular milhas.

  • Wagner Cavalare

    Sei lá…cada um com sua jogada. A minha é a seguinte: Recebi um cartão Santander FREE que não me cobra nenhuma taxa nem anuidade (a não ser se eu não utilizar nada em algum mês ou se atrasar o pagamento, lógico que ai vem juros). Ai posso pagar fatura de outros bancos, contas de água, luz e telefone que não me cobram nada (nem IOF…nada)…tenho um Itau Gold que me dá 1.33 a cada dólar gasto…o que eu faço? Pago essa fatura e mais as contas daqui de casa no Free do Santander e acumulo lá também. No fim junto tudo no multiplus e poderei fazer o resgate que quiser. O foda é que no Santander ganho 1 ponto a cada 3 reais gastos maaaas não pago nada mesmo por fazer essa jogada então é melhor que nada, concordam? Fica a dica!!

  • Renato Lopes

    E isso ainda pode chegar a 2 pontos, e dependendo do historico da fatura o BB pode excluir a anuidade.

    • flavio lamas

      nao eh muito melhor usar o cartao da petrobras/banco do brasil que da o mesmo retorno e nao paga anuidade logo?

      • Aldenivan

        Flavio não se engane, não dar o mesmo retorno. Se quer ganhar mais ter de pagar um pouco mais é a lei do comercio. Sé você pesquisar bem, verá que os cartões mais caros tem mais beneficios menos encargos e maior pontuação. É verdade que esses beneficios são mais vistos quando estamos fora de nosso pais infelismente. No entanto a cada dia isso tá mudando. Pesquese o cartão antes de solicita-lo.

  • Nilson

    Na verdade, se vocë planejar direito, fica mais barato que antes.

    Na hora que você vai pagar a conta ele de fala em qual fatura vai vir e quanto você vai pagar de juros.

    Por exemplo, na minha fatura que vence dia 10, o último dia para vir na fatura do mês seguinte parece ser o dia 23.

    Fazendo as contas, juros + IOF, do dia 23 ao dia 10, vou pagar apenas 1.49% de taxa, enquanto antes pagava 2%. Isso resulta, na cotação atual, em R$166 de taxas para ganhar 10mil milhas (usando o Amex Platinum, que dá 1.6 milhas por dólar), o que é um ótimo custo-benefício.

  • Leonardo Marques
  • Leonardo Marques
  • Lucas

    tem promoção da copa por 1071R$ bsb nyc em abril

  • Manoel da Silva

    Se está cobrando anuidade da 2a bandeira, ligue para Central de Atendimento (4004-0001) ou procure sua agência, pois está cadastrado errado o código de anuidade da 2a bandeira, que deveria ser de Isenção. Se estiver com o pagamento da anuidade em andamente, os valores pagos são estornados.

    Se antecipar o pagamento da fatura que já fechou não deixará de pontuar. O que o Regulamento diz é que não pontuam antecipações de pagamentos, ainda que venham a abater valores futuros. Mas no caso da fatura já fechada não conta como antecipação, pois o débito já existe. Fiz o teste esse mês, pagando com 5 dias de antecedência e pontuou.

  • Manoel da Silva

    Na realidade o regulamento diz que não gerarão pontos "Pagamentos acima do valor efetivamente apresentado na fatura. Os valores pagos além do valor faturado NÃO receberão pontuarão, mesmo que venham a abater transações que futuramente entrem na fatura."

    A mera antecipação do pagamento do valor de uma fatura já fechada, total ou parcial, não deixa de gerar pontuação. Inclusive fiz o teste esse mês pagamento 5 dias antes do vencimento e foram gerados pontos.

    • Leonardo Luccas

      Resumo: a melhor maneira pra vc ganhar pontos pagando uma fatura de cartao com outro cartão pagante, voce deve faze-lo antes de fechar a fatura do cartao pagante para que a cobranca venha na fatura mais proxima e não daqui a 30-40 dias depois. Acontecendo isso, se pagar agora vc não ganha pontos por ser antecipação de pagamento e se for pagar depois vc vai pagar mais juros. To certo?

  • Marco Aurelio

    IOF é um imposto do governo!!!! O Santander cobra sim. Ou vc acha que o Santander é uma instituição filantrópica???

    • Aldenivan

      Não é que seja uma instituição filamtropica é que cada um tem regras dificeis de ententer. Realmente a santander não cobra oif estra. Mas a pontuação é muito baixa

  • Maickel

    Bruno, tanto o amex platinum quanto o amex platinum estilo pontuam 1.6. Se a fatura passar de R$ 3.000,00 a pontuação é 1.8 e se ainda passar de R$ 6.000,00 a pontuação é 2 para cada dólar.

  • Ana

    Verdade. Quanto maior os gastos mais pontos eles dão.

    Mais detalhes nos links:

    Cartões Nacional, Internacional e Gold: http://www.bb.com.br/portalbb/page3,116,3985,1,1,…
    Cartões Platinum e Estilo:
    http://www.bb.com.br/portalbb/page3,114,5517,6,1,…

  • Claudio

    Eu pago uma só anuidade pelos dois cartões (limite unificado). O banco eh BB e as bandeiras sao VISA e Master… tb pago a taxa de seguro de 3,00 reais por cartão;

  • Aldenivan

    Voçê tem rasão Ludimila o problema do Santander é que a maioria dos cartões dão um ponto a cada 3 reais enquanto que o banco do brasil disponibiliza uma faixa de 1 até 2 pontos por dolar gasto. De modo simples para cada uma passagen ganha no santander você pode estar ganhando até duas no bb. Para passagens de pequenas distancias não vale a pena. Já os paraisos distantes é um bom negocio. E não é só o santander e banco do brasil tem tambem o itau. É só pesquisar qual o melhor e usar ou fazer como eu ter os tres.

  • Aldenivan

    Ana tem cartões que dão outro grates ex O visa platinum lhe da direito ao master e o amex gratis se forem totos platinum. Mas não da direito por exemplo ao smiles. O amex tem uma pontuação interesante dependendo do volume usado no mes e só é grates a anuidade se o visa estiver ativo. Não precisa usa-lo todo mês apenas de vez em quando e não cancela-lo.

  • Aldenivan

    A que não entenderão. O banco do brasil posibilitou que se pagasse contas ou boletos em prestações em vez de só a vista que é mais lucrativo para o banco. só perde os pontos é quem antecipa as prestações e não a fatura abitual. Eu sampre antecipo minha fatura pois meu credito é pouco antecipando dobro meu credito pois ele é liberado apois o pagamento. E dobro meus pontos.

  • Aldenivan

    E o mesmo dos outros se é corentista usa a internete ou o telefone se não só o telefone liga e paga o boleto. A vantagem dos corentistas com o uso da internet é que pode pagar a qualquer dia ou hora basta o boleto não estar vencido.

  • Aldenivan

    É dificil essa pergunta mais eu vou ariscar, o citibsnco tem um cartão que dar eté quatro milhas por dolar gasto VISA EXCLUSIVE mas não é de craça precisa pagar uma taxa. Ao meu ver é o melhor que encontrei.

  • Souzabsb

    A caixa está oferecendo o cartão black da Mastercard para que tem renda superior a 10k e Visa infinite para quem tem renda superior a 15k. A primeira anuidade tem desconto de 50%. Ta valendo muito a pena. 2.2 milhas por dolar.

  • Aldenivan

    Ourocarde visa ou master de até 2500,00 1,2 pontos por dolar gasto. de 3000,01 a 6000,00 1,5 ponto por dolar gasto acima de 6000,00 1,75 por dolar. No caso do amex é um popuco mais interesante até 3000,00 1,6 ponto de 3000,01 a 6000,00 1,8 ponto acima de 6000,01 2 pontos. o Smiles Platinum da dois pontos independente do valor. Essa regra é só para os platinum.

  • Aldenivan

    Boa dica Wagner. Mas essa istoria de anuidade e outras taxas, é bom lembrar que é um negocio. Comercio que envolve uma empresa e um consumidor é só negociar. Eu também uso os gratis e os pagos os pagos dou uma choradinha e eles diminuem, já consegui tirar até tachas do governo. Use o que for melhor ou na duvida use os dois.

  • Bom pessoal já respondi um monte de comentarios. Uso cartões a quase dez anos infelismente só nos untimos seis descobri que podia ter algum retorno. Apredi que tem cartão pra tudo, desconto em carro contribuição para igreja ou time de futibol. Todos os gostos. Como sou lou por viajens, busco os que tem maiores beneficios em viajens. Lembrense não é só as milhas que contam. O cartão Smiles golde ou platinum Bradesco da o translado aeroporto hotel hotel aeroporto em voos da gol, O Diners Clube e o amex do citibanco dão descontos en hoteis e restaurantes. Em fim tem muita coisa boa, que compensa a anuidade se coçê usar tais benificios. Antes de contratar um cartão veja os beneficios, procurem um diferencial que lhe favorece. Esses beneficios falados de nada adianta se voçê não us usa. Busque algo que voçê vai usar. E um lembrete os beneficios tem praso as milhas espiram na maioria dos cartões. Um abraço a todos. Se quiserem saber mais perguntem que eu respondo.

  • Ana,

    Segue a dica do colega. O único cartão do BB que não oferece a segunda e terceira bandeiras grátis é o Nacional. Nas modalidades International, Gold, Platinum, Platinum Estilo, Infinite/Black vc só deve pagar uma anuidade. Lembrando que, a partir do Platinum, ainda tem a opção do Amex que é o melhor para pontuar!

  • É isso que vc entendeu msm. Só para pagamento de contas. Compras permanecem como antes.

  • Leonardo

    Santander Free não compensa… ele dá apenas 1 ponto a cada R$ 3. Só compensa para cartões que dão 1,5 ponto (ou mais) para cada dólar gasto.

  • Leonardo

    Legal… vale lembrar que como Itaú, Citibank, Santander não cobram anuidade de cartões Platinum (1,5 ponto por dólar) se a pessoa tiver R$ 100 mil em investimentos (incluindo poupança).

  • Edna

    Como se faz esse cálculo? A MD poderia publicar uma fórmula simples para cálculo incluindo valor do boleto, dias que faltam para pagamento da fatura e a incidencia dos juros + IOF? Seria muito produtivo.

  • adelcio

    ola sou adelcio de morrinhos goias, eu adiquiri um cartao smiles mastercard do bb, por 300,00 ganhei 10.000 pontos, ele ganha 2 pontos por cada dolar gasto.

  • JOAO ALEX

    o free do santander, nao cobra nada, nem esta cobrando o iof, ainda. uso todo mes e ganho milhas sim. Abraços.

  • Fabio

    Vou tentar ligar para o crtão BB para ver com fnciona…vamos tentar calcular aqui….vamos supor que tenho uma conta de 1000 reais com vencimento dia 25/02..meu cartao tem data de pagamente dia 12/03…qto pagarei de juros e iof por isso?

    • Fácil… Pegue o número de dias que faltam (se a fatura ainda não fechou, normalmente fecha com uns 12 13 dias de antecedência, o que vc pode ver no site do BB, na hora do pagamento).

      Ai divida 1.89 por 30 e faça vezes o número de dias que faltam. Adicione 0.38% + 0,0068% vezes o número de dias.

      Assim, no seu exemplo faltam 16 dias para o fechamento da fatura:

      1.89 / 30 * 16 = 1.01% (juros)

      + 0.38% (IOF)

      + 0.0068 * 16 = 0.11% (IOF adicional)

      = 1.5%

      Assim, você vai pagar 15 reais sobre os mil.

      Vamos ao cálculo dos pontos. Vamos supor que o dólar esteja R$1.72.

      R$1.000 / 1.72 = 581 dólares. Agora vai depender da modalidade de seu cartão:

      – Ourocard Gold Visa ou Master (acho q 1 ponto por dolar) vai dar 581 pontos;

      – Ourocard Platinum Visa ou Master (1.2 por dólar) vai dar 697 pontos;

      – OUROCARD AMEX PLATINUM, q quem tem os outros Platinum pode pedir gratuitamente (1.5 por dólar) vai dar 871 pontos;

      – A mesma pontuação do Amex Platinum vale para o Platinum Estilo Visa ou Master. Mas se vc é Estilo pode pedir o Amex Platinum Estilo (1.6 por dólar) e ganhará 929 pontos;

      – Smiles BB ou Infinite/Black (2 pontos por dólar) resulta em 1.162 pontos.

      Vamos considerar o Platinum Estilo, que é acessível para a maior parte do público, que dá 1.5 por dolar. Nesse caso vc ganhou 871 pontos que custaram 15 reais. Mil pontos sairiam por R$17,22.

      Um trecho promocional de 4 mil pontos (tem direto) vai te custar 69 reais. O trecho padrão de 10 mil pontos sai por R$172,20.

      Se você gasta e viaja muito, compensa pagar a anuidade do Smiles BB, que esse custo por milha será ainda menor.

    • Fácil… Pegue o número de dias que faltam (se a fatura ainda não fechou, normalmente fecha com uns 12 13 dias de antecedência, o que vc pode ver no site do BB, na hora do pagamento).

      Ai divida 1.89 por 30 e faça vezes o número de dias que faltam. Adicione 0.38% + 0,0068% vezes o número de dias.

      Assim, no seu exemplo faltam 16 dias para o fechamento da fatura:

      1.89 / 30 * 16 = 1.01% (juros)

      + 0.38% (IOF)

      + 0.0068 * 16 = 0.11% (IOF adicional)

      = 1.5%

      Assim, você vai pagar 15 reais sobre os mil.

      Vamos ao cálculo dos pontos. Vamos supor que o dólar esteja R$1.72.

      R$1.000 / 1.72 = 581 dólares. Agora vai depender da modalidade de seu cartão:

      – Ourocard Gold Visa ou Master (acho q 1 ponto por dolar) vai dar 581 pontos;

      – Ourocard Platinum Visa ou Master (1.2 por dólar) vai dar 697 pontos;

      – OUROCARD AMEX PLATINUM, q quem tem os outros Platinum pode pedir gratuitamente (1.5 por dólar) vai dar 871 pontos;

      – A mesma pontuação do Amex Platinum vale para o Platinum Estilo Visa ou Master. Mas se vc é Estilo pode pedir o Amex Platinum Estilo (1.6 por dólar) e ganhará 929 pontos;

      – Smiles BB ou Infinite/Black (2 pontos por dólar) resulta em 1.162 pontos.

      Vamos considerar o Amex Platinum, que é acessível para a maior parte do público, que dá 1.5 por dolar. Nesse caso vc ganhou 871 pontos que custaram 15 reais. Mil pontos sairiam por R$17,22.

      Um trecho promocional de 4 mil pontos (tem direto) vai te custar 69 reais. O trecho padrão de 10 mil pontos sai por R$172,20.

      Se você gasta e viaja muito, compensa pagar a anuidade do Smiles BB, que esse custo por milha será ainda menor.

      • Gines

        Bruno Caporalini, achei sua explicação muito boa.
        Fiquei só com uma dúvida se devo pagar a fatura do cartão no dia que chega a fatura ou devo esperar até o dia exato do vencimento.
        Pois, raciocinando, se a fatura fecha 12 dias antes do vencimento no mínimo 12 dias de juros serão pagos, pois se você pagar um boleto no último dia antes do fechamento da fatura ela já vai vir com calculo de 12 dias de juros. Tá certo?

  • marcus

    Uma dica: Se vc pedir o smiles bb platinum no BB (2) vc tem a anuidade do amex platinum isenta (1,6).

  • Nilson

    Cartão petrobrás dá 1 milha para cada 2 dólares, enquanto o Amex Platinum dá 1.6 milhas para 1 dólar.

    O Petrobrás é bem ruim… só é bom pra quem não tem gastos o suficiente para que o banco isente a anuidade.

  • Nilson

    O próprio site do BB faz esse cálculo pra você, falando quanto você vai pagar e em qual fatura vai vir.

  • Gustavo Ribeiro

    Excelente matéria !

  • Flavio,

    Vai depender da modalidade do cartão q vc tem no BB. Alguns dão pontuação maior que o Petrobras. Vai do seu perfil de gastos.

  • Maickel,

    É importante lembrar que pode chegar a 2 pontos para as compras na função crédito. Para pagamento de contas a pontuação por modalidade é fixa, independente dos valores pagos.

  • Bruno,

    Vamos esperar para ver.. Mas acredito que, nas condições atuais, não irão cobrar tarifa. E outra, se forem começar a cobrar, no momento do pagamento da fatura será informado.

  • Como o Santander FREE ainda não cobra IOF, pode ser que vale a pena efetuar o pagamento da fatura do cartão do BB no Cartão do Santander. Lembrando que tem que fazer 1 compra por mês na função crédito.

    Quanto às discussões sobre antecipação de pagamento para ganhar pontos com quase nenhum custo, vale lembrar que o Itaú acaba de inserir uma nova cláusula no contrato para coibir esta prática e promete bloquear o serviço para quem o fizer.

  • Cecilia

    Eu faço assim, uso meu cartão de crédito SMILES do Banco do Brasil, pago a fatura dele com meu cartão de crédito Itaú e ganho milhas nos dois. Se eu agora passar a pagar a fatura do Itaú pelo cartão de crédito do Banco do Brasil, vou ganhar milhas 3 vezes ?

  • Flavio Azevedo

    Nada mais justo, afinal há espertinhos querendo vantagens ganhando mais 25 dias para pagar conta.

  • Olá, só pra eu entender como isso funciona. Eu tenho dois cartões, um com fatura para o dia 10 e outra dia 5. Quando fechar a fatura do cartão que vence dia 5, eu pago com o cartão que vence dia 10, e recebo, além das milhas das compras do cartão do dia 5, as referentes ao pagamento com o cartão que vence dia 10. É isso?

    • Sim, mas se os dois cartões forem do Banco do Brasil, não é possível efetuar o pagamento da fatura de um com o outro.

  • Zenilda

    Pontua fidelidade pagar fatura de telefone, energia, agua em algum cartão de credito?

  • Antonio Fabio

    Seria interessante verificar o que realmente estão pagando no Santander. Dispensar IOF é algo no mínimo estranho, a não ser que dispensem nesta operação e façam a cobrança indireta em outros produtos ou serviços.

  • Dado Szanjawsky

    Alguém sabe me dizer se o Santander Light tem sistema de bonûs/milhas, etc…

  • Diego Santos

    Senhores,

    Alguns bancos ainda não estão adequados com as novas regras para esta modalidade de empréstimo. Sendo assim, pode ser que alguns bancos ainda não cobrem IOF, mas passarão a cobrar em breve. Eu uso o Estilo Amex desde o seu lancamento (2 ou 3 anos) e só no ultimo dia 15/02 entrou a nova regra em vigor.

  • Diego Santos

    So para deixar claro: Pagar a fatura do cartao antecipadamente não remove os pontos. Pelo menos nunca aconteceu comigo. O que os bancos removem são os pontos de pagamento de titulos no cartão de credito quando o pagamento da fatura do mesmo é antecipada.

  • Diego Santos

    Depois de bastante tempo testando e pesquisando, eu encontrei um bo equilibrio com o Banco do Brasil e American Express.

    Eu estou sem as regras em mãos, mas o BB criou uma nova regra a partir deste ano que se voce ficar com a fatura de um ciclo acima de um X o banco emite um bonus de pontus. Ex. Cartao amex pontua 1.5, mas se voce ficar com a fatura acima de 6k o banco transforma sua pontuação em 2.0.

    Banco do Brasil Amex Platinum

    Vantagem

    Tenho Visa, Master e Amex sem anuidade;

    O pagamento pode ser colocado em debito automatico para que voce nunca esqueca do pagamento do mesmo; Não pagar a fatura APÓS o vencimento é fundamental para que seus pontos realmente valham alguma coisa;

    Eu sempre fico acima de 6k, então eu pontuo 2.0;

    Desvantagem

    Se eu não estou enganado os pontos vencem em 12 ou 24 meses;

    American Express Membership Platinum

    Vantagem

    Pontua 2.o independe do valor da fatura;

    Os pontos não expiram;

    Eu uso muito as salas em aeroportos;

    Vantagens em varios hoteis do mundo;

    Ja é aceito na Cielo;

    Desconto em aluguel de veiculos e oferece seguro incluso no cartao;

    Seguro saude para viagens incluso;

    Desvantagem

    Muito dificil conseguir o Platinum no primeiro ano;

    Muito dificil conseguir isentar a anuidade; Ate o momento eu só consegui 50%;

    Não é um cartão associado com uma conta corrente, onde automaticamente você perde um gerente de contas.

    Algumas vantagens e desvantagens pode se sobrepor, e o que pode ser vantagem para uns pode não ser para outros. Mesmo assim o Amex me passa mais confiança e tudo o que eu precisei até hoje funcionou.

  • Renato

    Dica:

    São Paulo ou Rio de Janeiro para Nova York pela COPA por apenas R$ 1.237,00 com taxa de embarque incluída.

    Direto pelo site:
    http://www.copaair.com/sites/br/pt/Pages/homepage

  • Renato

    Dica: Continuação

    Tem saída de Brasilia e Belo Horizonte também pelo mesmo preço.

  • Diego Santos

    Eu gostaria de expor minha opniao sobre a vantagem ou desvantagem de pagar titulos com as novas tarifas e impostos.

    Eu fiz uma planilha para chegar nestes numeros, mas eu vou colocar uma situação real.

    Cenario: 2 pontos por dolar, pagando IOF cabeça e IOF pro-rata, e 2% de taxa. Se você costuma vender os pontos (hoje em torno de 300,00) no final das contas voce vai empatar financeiramente. Entretanto, você perde a flexbilidade de comprar a passagem de quem e como desejar. Nestas condicoes é possivel dizer que se trata de um emprestimo de 30 a 40 dias.

    Quero lembrar que existem fatores que alteram esa percepcao para melhor ou pior rapidamente: valor pago por cada 1000 pontos; data de pagamento do titulo verus data de pagamento do cartão, pois isso influe no IOF diário; pontuação do cartão; facilidade na hora de usar os pontos; origem de destino da viagem, onde os pontos pode realmente ser signficativos: ex sao paulo acre; preço da passagem aerea e as promocoes existentes;

    Para finalizar, acumular pontos por compras já está pago e quem não usar perde o beneficio. Pagar titulos no cartão não é para todos e, muito menos, uma questão apenas financeira e economica.

  • Renato

    Pagina mais fácil pra achar esta promoção:
    http://www.copaair.com/sites/br/pt/deals-and-offe

  • Só R$ 100.000,00 Leonardo!!!????

    Quando eu tiver R$100 mil aplicado num banco e ele me cobrar uma tarifa de R$ 1,00 em qualquer serviço, eu ligo pro gerente e mando estornar na hora, se ele não fizer, mudo pra outro banco. hahahahhhaha

  • Desculpe @Aldenivan, mas este beneficio de translado aeroporto-hotel / hotel-aeroporto em voos da gol sitado por você NÃO EXISTE, todos os benefícios estão citados neste site:
    http://www.bb.com.br/smiles

  • Allan Ribeiro

    Ana e Evandro,

    Cabe salientar que os pontos aumentam com os gastos com comprar no cartão de crédito, e não no pagamento de contas. Observem as colunas da tabela no link que a Ana colou acima.

  • Allan Ribeiro

    Diego,

    Quando os bancos falam de cobrança de taxas pró-rata, significa que eles não utilizam o cálculo de desconto composto, eles, porém, cobraram a taxa proporcional ao número de dias que vc está antecipando.

    Vamos supor que contrai um empréstimo de 60% ao mês. Se ao invés de pagar em um mês minha dívida, eu decida pagar em 15 dias. A minha taxa pró-rata fica (15/30) x 60% = 30%. Se fosse 10 dias, então (10/30) x 60% = 20%. Como vc pode observar é uma cálculo de proporcionalidade.

  • Allan Ribeiro

    Uma data que tem que ser observada, além da data de vencimento da conta e a da liquidação da fatura do cartão, é aquela data limite para computar os gastos do cartão ainda na fatura próxima. Eu não sei o nome exato.

    Vamos supor que a data de liquidação da fatura seja dia 05/03 e a data para efetuar compras no cartão com vencimento dia 05/02 seja no dia 21/02. Além disso tenho uma conta para pagar no dia 01/03. Se o carteiro entregar a minha conta antes do dia 21/02, ótimo, faço um lançamento para o dia do vencimento (01/03) e só sou cobrado apenas 4 dias de pró-rata + IOF adicional. Agora, meus amigos, se eu receber a correspondência depois do dia 21/02, a minha conta só será lançada na fatura do dia 05/04. Daí a proporção da taxa passa a ser grosseiramente de mais de 30 dias.

    Portanto, cuidado com o engodo do BB. Eles não alertam para este detalhe. Atentem para estas três datas. Se possível analisem a possibilidade de modificar a data de vencimento da fatura para tirar o maior proveito das taxas pró-rata.

    Abs

  • Allan,

    Ao menos pela internet eles informam a data de vencimento da fatura em que será lançada a conta. Portanto, dá pra saber se vai entrar na próxima fatura ou se esta já fechou. Normalmente fecha entre 12 e 15 dias antes do vencimento, mas tem que ficar atento.

  • João Carlos

    Resumindo: antes de pagar uma conta de telefone, água, luz,vetc, tenha certeza em qual fatura do cartão de crédito tal pagamento de conta virá. Ex.: fatura cartão de crédito tem vencimento dia 05/04 e vc está pagando conta de telefone em 25/03. Certifique-se que a fatura do cartão de crédito ainda NÃO fechou, p/ vc já pagar essa conta de telefone na fatura com venc. em 05/04, senão vão te cobrar juros de 25/03 até o vencimento da fatura do cartão de crédito a vencer em 05/MAIO.

  • Julio

    Se for acima do platinum nao e melhor pegar o black/infinite pois a pontuação e de 2,2 milhas por dólar.

  • Lucio

    Ainda, não utilizo esse tipo de "facilidade" dar 0,9% de graça aos bancos ou a quem quer que seja, pois raramente os rendimentos reais ficam acima de 0,6%. Alguns rendimentos mesmo que passem disso, quando se descontar os Impostos, Taxas, etc. o valor fica muito próximo dos 0,6%. Por issso, fico pensando quem perderia esses 0,9% (1,5% – 0,6%) para ter uma bonificação chamada de milhas. Se voce colocar para render R$ 1.000,00 em 12 meses a uma taxa de 1,5% ao final você terá R$ 1.195,62, ou seja, um lucro de R$ 195,62. Ao posso que teria 722 pontos (R$ 1.000,00/U$ 1,8 * 1,3 bonificacao do cartao). Para ter 4.000 milhas/pontos teria de gastar R$ 5.538,46. Ao pssso que se botasse esse valor para render daria R$ 6.621,89. Calculando chega-se a um lucro de R$ 1.083,42, que daria para comprar vários trechos promocionais de ida e volta. Em virtude disso, não vejo qualquer vantagem pagar um cartão com o outro, a não ser que eles não cobrassem por isso.

  • Lucio

    Diego, concordo com você e fiz a seguinte análise:

    Não utilizo, ainda, esse tipo de "facilidade" dar 0,9% de graça aos bancos ou a quem quer que seja, pois raramente os rendimentos reais ficam acima de 0,6%. Alguns rendimentos mesmo que passem disso, quando se descontar os Impostos, Taxas, etc. o valor fica muito próximo dos 0,6%. Por isso, fico pensando quem perderia esses 0,9% (1,5% – 0,6%) para ter uma bonificação chamada de milhas. Se voce colocar para render R$ 1.000,00 em 12 meses a uma taxa de 1,5% ao final você terá R$ 1.195,62, ou seja, um lucro de R$ 195,62. Ao passo que teria 722 pontos (R$ 1.000,00/U$ 1,8 * 1,3 bonificacao do cartao). Para ter 4.000 milhas/pontos teria de gastar R$ 5.538,46. Ao pssso que se botasse esse valor para render daria R$ 6.621,89. Calculando chega-se a um lucro de R$ 1.083,42, que daria para comprar vários trechos promocionais de ida e volta. Em virtude disso, não vejo qualquer vantagem pagar um cartão com o outro, a não ser que eles não cobrassem por isso.

  • Lucio

    Não entendi! Por R$ 172, 20 creio que posso comprar uma passagem em promoção de qualquer companhia aérea, sem ter que ficar preso a milhas que tem vários problemas, como: Vencimento, Preocupação em pagar e controlar as milhas, etc. Prefiro economizar esses R$ 172,20 e botar para render e quando ou se for utilizar buscar tarifas mais promocionais, sem ficar na mão das Cias. Aéreas já pagas. Essa é uma fonte de receita segura para os Bancos e para as Cias. Aéreas. A melhor forma de utilizar as milhas é tentar pagar ao máximo as contas normais no cartão de crédito e tentar juntar o resto do dinheiro para pegar passagens promocionais, quando aparecem.

  • Daniel

    Por incrivel que pareça o Santander não cobra o IOF, apenas os RS 15,00.

  • Rafael

    Acho que voce nao entendeu como funciona o pague contas.

    Observe que a taxa so incide sobre contas/boletos pagos via cartao, e nao sobre as compras.

    Logo, o calculo que voce apresentou nao confere.

    Veja que com R$ 172,00 de taxa no pague contas da para acumular dez mil pontos, dependendo do cartao. Entao com R$ 688,00 acumulam-se quarenta mil pontos, que na TAM valem uma passagem ida e volta para os EUA.

    Eu usava o pague contas do BB com taxa de 2,5% (cartao black com conversao 2 pontos por dolar) e agora ficou melhor ainda, pois sera pro rata, podendo chegar ao valor de 1,72%, considerando o IOF e prestando atencao na data de fechamento da fatura.

  • Vitor J. Nunes

    Caro Lúcio, onde você consegue 1,5% de rendimento livre de IR? Preciso muito saber… Outro ponto: O dólar no BB é bem próximo ao oficial, ou seja, hoje @ 1,702. Mais outra correção: o BB Amex pontua 1,6 por dólar. Então, refazendo as contas… Para mim é lucro.

  • Vitor J. Nunes

    Ótima! hahaha

    Eu não tenho R$100 mil parado em banco e nunca se atreveram a me cobrar anuidade…

  • Christiano

    Tenho o cartão da Saraiva (gestor é o BB) que da 1 ponto a cada 1 dólar gasto, sem nenhuma taxa (anuidade, inatividade, etc) e só permite transferência de pontos para Tam. Pretendo fazer um teste para ver na prática se vale ou não a pena pagar um cartão com outro. Estou pensando em solicitar o Smiles Platinum, também do BB, que tem a anuidade de R$348 e 10.000 milhas de bônus na aquisição. Dúvidas: 1. O cartão Smiles Platinum permite compras no exterior ou o único Smiles que permite é o Smiles Internacional ? 2. Alguém recomenda algum outro cartão com melhor custo benefício ? Obrigado.

    • O smiles platinum é internacional já, não precisa ser o international puro.

      Com 2 milhas por ponto tem o Credicard Exclusive e pode transferir para outros programas.

  • Elton

    Só faltou um detalhe no sua análise, se você tem uma conta de R$1.000 pra pagar, você não poderá pegar esses R$1.000 e colocar em uma aplicação e ter esse lucro que você mencionou. Se fossem assim seria maravilhoso, porque eu pegaria todo o meu salário e colocaria em uma aplicação, já que minhas contas desapareceriam milagrosamente.

    Você tem duas opções nesse caso. Você paga uma taxa em torno de 1% a 2% sobre os R$1.000, e sua conta sairá no final por uns R$1.015, e você ganha 800 pontos (1,5 por US$). Ou você paga a conta normalmente, e pega essa tarifa de R$ 15,00 e coloca na aplicação. Nesse caso você teria um rendimento de R$ 1,50 ao ano em cima dessa tarifa (0,8% a.m.).

    Se você fizer isso durante 1 ano, você terá no final R$ 189,00.

    Caso você pague a conta todo mês com o cartão de crédito, você perderá esses R$ 189,00, mas ganhará 9600 pontos. Se seu destino tem passagens caras, você pode não conseguir comprar a passagem com os R$189, e caso queira vender as milhas, elas valeriam em torno de R$290.

    Ninguém gasta 5mil só pra ganhar milhas, na realidade esses 5mil seriam gastos normais da pessoa. Somente seria direcionado para o cartão para ganhar as milhas. Então, de acordo com sua conta, para ganhar as 4mil milhas pagando contas, você teria que gastar algo em torno de R$80 com tarifas.

  • Elton

    Se você for voar BH-RJ, RJ-SP sim, mas se você for voar RJ-Acre, BH-Natal, Natal-Florianópolis aí trate de desembolsar muito mais que R$172, rs.

    Em um exemplo prático, recentemente emiti passagens ida e volta BH-Buenos Aires por 12mil pontos na promoção da Gol. As mesmas passagens custariam mais de R$500 na companhia mais barata no dia que comprei.

  • Jair

    O caso da perda das milhas por antecipação é em caso de pagamento avulso? Ex.: pago a conta no dia 24/02, com a fatura vencendo em 20/03, no dia 25/02 eu faço um pagamento avulso e pago só 1 dia de juros, ou até no mesmo dia. Nesse caso eu perco os pontos, certo?

    No Itaucard eu sei que podia fazer isso, alguém sabe se ainda pode? Ou entraram na onda e cortaram os pontos pra quem antecipa também?

  • Reginaldo Medeiros

    Vou dar mais um exemplo pra comprovar a grande vantagem de acumular milhas: Neste exemplo, para acumular 100.000 milhas teríamos um custo de R$ 1.720,00. Ontem emiti uma passagem ida e volta Fortaleza-São Francisco, Las Vegas-Fortaleza na 1° classe na American Airlines usando exatamente 100.000 milhas. Se eu fosse pagar essas passagens

    teria que desembolsar aproximadamente R$ 14.500,00. Vale ou não à pena acumular milhas? Abraço

  • Vitor J. Nunes

    No Itaucard ainda pode. Pelo menos até a conta que paguei em janeiro/2012…

  • escravo de banco

    fique longe de todos os bancos – ou torne-se escravo deles!

  • Sergio

    Eu tenho o que considero o melhor Cartao de Credito, o Citibank AAdvantage Platinum, que me da 2 milhas por dolar, e o melhor, as milhas nunca expiram!!!

    A anuidade eh um pouco salgada (R$350), mas com ele ja acumulei mais de 300 mil milhas (sim, tenho uma media mensal alta no cartao), o que me garantiu passagens gratis para NYC, California, Miami para 2. A proxima viagem ja esta planejada para o Hawaii usando 40mil milhas per capita (ida e volta).

    Nao acho uma boa pagar juros por poucas milhas, como economista me recuso a pagar juros para bancos!!!

    Outra filosofia que tenho eh se ter apenas 1 cartao e concentrar todos os gastos nele, pois assim concentro as milhas num unico programa e facilita o gerenciamento dos pagamentos!

    Por fim, como cartao do Citi (que eh administrado pela Credicard) tenho 25% de desconto no Credicard Hall, alem de fila exclusiva!!!

    Ah, antes que digam, o AAdvantage nao oferece mais o cartao platinum que da 2 milhas por dolar, apenas 1.5.

  • Lucio

    Sergio, concordo com você em tentar juntar todos os gastos num cartão só e de preferência que pague uma boa cotação. Creio que 2 para um é ótima. No entanto, acho que não vale a pena pagar R$ 350,00 para manutenção do cartão de crédito, pois no BB não cobra mensalidade se mantiver algumas aplicações e dá a mesma pontuação 2 por 1. Quanto às milhas não prescrevam "nunca", entendo que pode-se deixar um ano os pontos no Banco e depois de transferidos à Cia. Aérea duram mais 1 ano, ou seja, duram 2 anos. Com essa metodologia estou viajando na alta, Brasilia-Paris e Londres-Brasilia, com 40.000 cada trecho para dois, sem ter que "financiar" mais milhas a um custo, dependendo, de até 2%. Não tenho um rendimento desses em lugar nenhum. O máximo que já vi é de quase 1% nas cooperativas de crédito. Abraços.

  • Lúcio

    Quanto ao pagamento de um cartão com o outro, não creio que vale a pena.

    Me parece que no crédito em consignação o valor da taxa é menor do que os 2% cobrados para pagamento de uma fatura com outra, ou seja, quando você paga uma fatura com outra, acaba pedindo emprestado ao Banco essa quantia (a uma taxa de até 2%) e se amarrando/prendendo a um clube de milhas que muda a quantidade necessária para cada trecho como e quando quer. Certos trechos ora valem 20.000, ora valem 130.000 e por ai vai. Ve se pode! Se for para entrar nisso, deveria haver uma maior transparencia e não ficar esperando a sorte (que é gerida de acordo com a demanda das Cias. Aéreas, as milhas "dadas" e de uma taxa anual para manter o cartão, em alguns casos).

    Além disso, há a taxa para transferência dos pontos do Banco para a Cia. Aérea, o tempo para esses pontos se tornarem milhas, o limite de transferencia de uma conta para outra, etc.

    Talvez com essa taxa pro-rata a taxa fique muito baixa e valha a pena, mas só o IOF custa 0,5%, mais o valor da taxa a pagar ao banco, deve ficar igual ao do crédito consignado, por exemplo. Se ele não fizesse isso teria prejuízo e dúvido que uma instituição financeira deixaria o lucro para se tornar filantròpica, ainda mais, para que alguns pudessem viajar por aí.

    De qualquer forma essa medida vem a atenuar a situação praticada pelo BB anteriormente, permitindo que ele entre na concorrência de mais uma forma de financiamento à sociedade.

  • Lucio

    Olá. Gostei dessa pontuação do Citibank de 4 por 1 no Visa Exclusive, mas quanto fica a anuidade, mas deve ter alguma amarração, tal como só poder transferir para alguma Cia. Aérea especifica, etc.

    Pelo que tinha visto, o forte do Citi é a Bandeira Credicard, que também, faz parte o Dinners e esses não dão essa pontuação no máximo é 2 para 1, e ainda cobram uma anuidade de cerca de R$ 300,00 por cartão, mais a taxa de manutenção de conta que dependendo do tipo da conta não fica barato. Possívelmente uns R$ 800,00 ao ano.

    Se somar esses custos ao preço das milhagens, talvez não valha a pena ter esse tipo de benefício das milhas?

    Ainda, prefiro o BB, pois as taxas geralmente são mais atrativas para uma pessoa comum e ainda "dá" em alguns cartões a cotação de 2 para 1 nas milhas. Abraços.

  • Lucio

    Olá Wagner, pelo que você disse a pontuação que o Santander Free te dá é de 0,3%, sendo que o Itau é de 1,3%, mas cobra taxas. Se for isso, tem que ver quanto é a taxa cobrada do Itau, mas o BB tem alguns cartões que não tem taxa se mantiver alguma poupança abaixo dos R$ 100.000 que disseram por ai que os outros bancos cobram e ainda paga a cotação de até 2 para 1. De qualquer forma acho que vale a pena dar uma passada no BB para ver se teria algum cartão que te atendesse. Espero ter ajudado.

  • Lucio

    Completando a análise, anterior. Talvez valha a pena pagar uma fatura com outra caso a pessoa tenha como prioridade viajar muito e não se importe em pagar os juros de até 2%, pois se pegar o empréstimo consignado, apesar de pagar menos taxa (%), não leva os tais Pontos/Milhas.

    Só queria lembrar que já disse anteriormente, as milhas para o mesmo local costumam variar muito e geralmente, não tem para as datas mais utilizadas.

    Por isso, disse que o interessante seria pagar tudo com um só cartão que desse pontuação boa e tentar pegar as promoções que acontecem por ai.

    Tem vezes que até os pacotes de viagens saem mais em conta do que as milhas já que incluem outros tipos de serviços.

    Como dizia o ditado: "não coloque todos os ovos em uma cesta só", ou seja, é melhor diversificar e não ter só as tais milhas na hora da viagem, pois pode ser que acabe não valendo a pena utilizar ou gastar os tais 2% de taxa. Abraços.

  • Lucio

    Para quem gosta de comprar milhas a American Airlines esta vendendo milhas no endereço https://buy.points.com/PointsPartnerFrames/partne… a um custo de US$ 0,0275/Milha que deve dar uns R$ 0,0495/Milha, a uma taxa de 1,8.

  • Cil

    Só que a cobrança do IOF se dá em duas aliquotas separadas. Uma IOF pro-rata e outra do IOF 0,38%.

  • Reginaldo

    Bruno, Platinum Estilo é acessível para a maior parte do público?

    Conte-me quantos amigos você tem que são Estilo no BB…

  • vivi

    tenho cartão do banco do brasil ,e fiquei cinco meses sem pagar a taxa do cartão,quanto sera que ja estou devendo no banco,não sei quando é a taxa do banco do brasil